Как погасить ипотеку материнским капиталом

Содержание
  1. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  2. Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала
  3. Методы погашения займа из средств материнского капитала
  4. Как погасить военную ипотеку из средств маткапитала
  5. Применение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
  6. Перечень необходимых документов для погашения ипотеки материнским капиталом
  7. Действия при положительном решении о возможности погашения ипотечного займа
  8. Правомерность и причина отказов в одобрении на погашение ипотечного кредита
  9. Необходимые бумаги для обращения в отделение Пенсионного фонда
  10. Сроки использования и возврата средств
  11. Заключение
  12. Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости
  13. Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки
  14. Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал
  15. Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала
  16. Необходимые документы
  17. Военная ипотека
  18. Возможные причины отказа
  19. Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок использования кредита на покупку жилья
  20. Заявка на получение ипотеки
  21. Подписание и регистрация кредитного договора
  22. Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту
  23. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом
  24. Какие документы нужны для банка
  25. Список документов для предоставления в ПФР
  26. Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки
  27. Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса
  28. Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование
  29. Как погасить ипотеку материнским капиталом?
  30. Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?
  31. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом (2 ситуации)
  32. Банк
  33. Пенсионный фонд
  34. Причины отказа
  35. Вывод
  36. : Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни
  37. Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году
  38. Какие документы необходимы
  39. Порядок проведения процедуры
  40. Внесение изменений в ипотечный договор
  41. Особенности погашения ипотеки мужа или ее части
  42. Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом участникам НИС

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Приобретение собственного жилья для молодых семей, а тем более с маленькими детьми, задача не из легких.

Но на сегодняшний момент, благодаря внесенным поправкам в законодательные акты, которые регулируют процесс государственного пособия «Материнский капитал», стало возможным погашение ипотечного кредита материнским капиталом, при этом воспользоваться сертификатом получится даже в том случае, если ребенку нет трех лет. Давайте рассмотрим, условия погашения ипотечного займа, перечень документов, которые следует предоставить в соответствующие государственные органы, как поступить в случае отказа.

Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала

Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?

Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:

  • целевое направление кредита – улучшение жилищных обстоятельств семьи;
  • жилая недвижимость, которая берется в кредит, находится на территории Российской Федерации;
  • владельцами приобретенного жилья становятся оба партнера;
  • оформление кредита возможно, как на жену, так и на мужа, при условии официально оформленных отношений. Как видите, материнский капитал — ипотека на мужа вполне позволена;
  • части детей в общей площади недвижимости (дома) определяются родителями и должны быть дополнительно заверены нотариусом.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:

  • клиент подписывает кредитный договор на полную стоимость квартиры (дома). Обратите внимание, что при подписании договора о займе, не следует указывать, что оплата будет проводиться с помощью МК;
  • происходит оформление недвижимости на нового владельца или же регистрируется договор о долевом участии в базе Россреестра;
  • банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, беря, таким образом, жилье, как залог кредита;
  • клиент озвучивает намерение погасить часть ипотеки, использовав сертификат МК;
  • финансовое учреждение предоставляет необходимую информацию об оставшемся долге, процентах;
  • заемщик обращается в региональное отделение пенсионного фонда, при этом подает заявление на использование МК, необходимый пакет документов и справку из банковской организации об открытой кредитной линии;
  • ПФР рассматривает подданные документы и выносит решение.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и покрывать проценты по кредитным обязательствам денежными средствами из семейного капитала? На сегодня использование матсредств на погашение ипотеки, чтобы ежемесячно гасить проценты — запрещено.

Однако, Министерством строительства разрабатывается соответствующий законопроект, после принятия которого последнее будет позволено.

Однако, воспользоваться этим право смогут лишь родители, официально оформленные и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Еще одним моментом, который часто возникает у граждан, можно ли выплачивать автокредит с помощью данной госпрограммы? Пока этот вопрос находится на рассмотрении, но уже сейчас существует ряд ограничений на его использование: авто должно быть исключительно от национального производителя, стоимость машины не должна превышать размера маткапитала.

Методы погашения займа из средств материнского капитала

Размер семейного капитала на текущий год составляет 492 тыс. 348 руб. и этой суммой в ряде регионов нашей страны можно погасить до 40% от общего размера кредитных обязательств на приобретение жилья.

Маткапитал на ипотеку можно использовать следующими способами:

  • в качестве первоначального взноса за квартиру. Учтите, что часть банковских учреждений не позволяют использовать МК таким способом, так что сразу уточняйте этот нюанс у сотрудника банка. Зачастую, оплата проводиться частично из финансов мат капитала, частично из наличных денег заемщика;
  • потратить материнские средства на строительство дома, при этом не имеет значение, будет ли привлекаться застройщик или же строительство будет вестись самостоятельно. Правда в последнем случае сумма делиться на 2 части, первая (50%) выделяется в начале стройки, остальная сумма – через полгода, при условии предоставления сметы;
  • сертификатом гасится основной долг до истечения конечных сроков по кредиту. Этот способ привлекателен в случае оформления кредитных обязательств до оформления права на материнский капитал, с помощью этих финансов заемщик, по согласованию с банком, может получить сокращение длительности кредитования или же процентной ставки. Такой метод обоюдно привлекателен для всех участников контракта;
  • направить семейный капитал на погашение процентов по займу. Данная схема расчёта используется достаточно редко, чаще всего к ней прибегают, если заемщик в дальнейшем не планирует проводить погашение «тела» долга досрочно;
  • использовать материнский капитал для погашения ипотеки служащими военных подразделений, которые принимают участие в накопительно – ипотечной системе, согласно ФЗ No 117 от 20 августа 2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Как погасить военную ипотеку из средств маткапитала

Если с простыми семьями все ясно, то как применить государственную компенсацию в случае с служащими вооруженных сил России?

Кроме того, что для военнослужащих возможно использование материнского капитала на ипотеку на общих основаниях, они дополнительно имеют право воспользоваться накопительно – ипотечной системой.

Порядок погашения кредитной линии на приобретение жилой недвижимости для военнослужащих может проводиться с применением:

  • денежных средств, саккумулированных на именном лицевом счете, при договоренности, что длительность службы в войсках составляет как минимум 20 лет. В случае увольнения раньше, после десяти лет пребывания службы, деньги можно использовать лишь при условии, что уход был спровоцирован причиной которая прописанная в законодательстве;
  • целевого займа на жилье (ЦЖЗ), возможность оформления кредита предоставляется не ранее, чем через 3 года, после начала накопления денег по НИС. Денежные средства можно использовать, как на оплату части долговых обязательств по ипотеке, выплату займа раньше обусловленного срока, первоначальный вклад.

Следует отметить, что использование материнского капитала на выплату кредитных обязательств в совокупности с НИС, требует от военнослужащего соблюдения всех общепринятых требований.

Применение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

Процедура оформления маткапитала под ипотеку, как первоначальный взнос может оказаться весьма непредсказуемой в силу того, что большая часть банковских учреждений не проводит таких кредитных программ.

Зачастую, сумма взноса делиться пополам, часть вносит заемщик, часть финансируется за счет средств по программе.

Но даже в таком случае, требования банка могут быть более жесткими, чем при стандартном применении материнских средств.

Перечень необходимых документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Отметим сразу, что бумаги, которые надо предоставить в финансовое учреждение для оформления контракта на ипотеку, не отличаются от стандартных для получения любого займа:

  • анкета – заявление на предоставление займа;
  • документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт);
  • сертификат на получение семейного капитала.

Сотрудник банка на их базе выдаст вам справку о наличии кредита, его сумме, размерах процентов.

Отметим, что финансовые учреждения предлагают различные условия и ставки по займах. К примеру, на погашение ипотеки материнским капиталом сбербанк предлагает:

  • льготные ставки по процентам;
  • возможность получения денежных средств, как в национальной, так и иностранной валютах;
  • для держателей зарплатных карточек предоставляются особые кредитные условия;
  • возможность оплатить маткапиталом первый вклад за жилье.

Действия при положительном решении о возможности погашения ипотечного займа

Итак, выбранный вами банковское учреждение вынесло положительное решение о выдаче вам кредитных средств. Далее вам необходимо оформить жилье в собственность и обратится в Пенсионный Фонд, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. При чем делать это можно и, не дожидаясь трехлетия малыша после рождения.

В ПФ, кроме заявления, нужных бумаг, вам необходимо предоставить нотариально утвержденное обязательство, что на протяжении полугода после закрытия кредитной линии снятии недвижимости с банковского залога вы обязуетесь выделить всем членам своей семьи части имущества. Такой документ нужен, если квартира изначально не была оформлена путем подписания договора о долевом участии.

Сотрудниками ПФ решение выноситься на протяжении месяца. При положительном решении комиссии о погашении ипотеки маткапиталом, денежные средства переводятся на лицевой счет финансового учреждения. Для этой процедуры выделяется 10 рабочих дней.

После перечисление денег на счет банка, сотрудник организации выдаст вам новую схему оплаты задолженности, с учетом уже частично погашенного кредитного обязательства. В зависимости от предварительных договоренностей с банком или прописанных в контракте условий клиенту могут быть предложены льготные ставки по процентам, сокращенная длительность выплаты кредита.

Правомерность и причина отказов в одобрении на погашение ипотечного кредита

Чтобы в последствии не получить негативный результат от Пенсионного фонда РФ на погашение ипотеки материнским капиталом, следует обратить особое внимание на главные основания негативного решения:

  • перечень подданных бумаг был не полным или же заполнен с ошибками;
  • в документах предоставлена неправдивая информация;
  • родитель (опекун) лишен прав на ребенка,после рождения которого он получил право на оформление сертификата МК;
  • заявителем в отношении ребенка было совершено преступное деяние;
  • ребенок, на которого полагалось выдача сертификата, был забран семьи представителями социальных служб, вследствие чего, родители (опекуны) лишены права распоряжаться средствами.

Если в первом случае возможно повторное обращение в ПФ и подача документов, то в остальных — право на возврат ипотечного кредитного обязательства средствами семейного капитала теряется.

Необходимые бумаги для обращения в отделение Пенсионного фонда

Пакет бумаг, необходимых для обращения в ПФР состоит из:

  • документ, который подтверждает личность заявителя, держателя сертификата (паспорт);
  • заявление утвержденной формы;
  • сертификат на семейный капитал. При его потере предварительно следует обратиться в ПФ про выдачу дубликата;
  • бумаги, указывающие на право владения недвижимостью;
  • договор займа, с указанием целевого предназначения кредитной линии;
  • документ – справка, подтверждающая наличие займа и указанием остатка кредитных средств;
  • обязательство (официально заверенное нотариусом) о закреплении долей каждому члену семьи после полной выплаты займа на покупаемое жилье;
  • нотариально заверенная доверенность, если пакет подает не держатель сертификата;
  • копия судебного решения, в ситуации, когда один из родителей лишен прав на ребенка.

Сроки использования и возврата средств

Срок действия сертификата на семейный или материнский капитал не ограничен временными рамками, так что применить его можно в любое удобное для вас время. Кроме того, если кредитная линия оформлена на одного из супругов, а сертификат на другого, применить материнский капитал при ипотеке, также позволено.

Можно ли погасить ипотеку ранее? Да, выплатить задолженность можно сразу после решения ПФР. Банк засчитает это, как досрочное погашение кредита.

Заключение

Как видите, применение государственной компенсации для молодых семей — реальный шанс получить жилье на выгодных условиях, даже если учитывать все тонкости и условия данного процесса.

Надеемся, что наша статья позволила вам найти ответы на интересующие вопросы, и вы с большей уверенность подойдете к процедуре оформления займа, а информация о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке, ВТБ позволит подобрать оптимальный вариант по выплате последней.

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или задайте вопрос БЕСПЛАТНО в форме ниже!

Консультация бесплатна!

Источник: https://pensionnyy.info/pogashenie-ipotechnogo-kredita-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

  1. Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

  1. Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

  • покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
  • строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К. выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк. Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

  1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
  2. В случае одобрения найти недвижимостью.
  3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
  4. Регистрация закладной в Росреестре.
  5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
  6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

  1. Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
  2. В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
  3. Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.

Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Подтверждение дохода и трудоустройства.
  4. Сертификат на капитал.
  5. Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • справка о размере непогашенных обязательств;
  • нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
  • договор ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

  1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
  2. Собран неполный пакет.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
  5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
  6. Программа поддержки прекращена государством.
  7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
  8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

  • вида деятельности в ОКВЭД;
  • положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
  • в договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок использования кредита на покупку жилья

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий.

В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение.

Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом.

Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п.

В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

  1. Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
  2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
  3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
  4. Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
  5. Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

  1. Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
  2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
  3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах.

Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании.

Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

  1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
  2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
  3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту.

Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить.

Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик.

Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

  • заполненная анкета;
  • копии паспорта;
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
  • справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

  • оригинал паспорта заемщика;
  • свидетельство о браке, наличии детей;
  • СНИЛС;
  • документы об образовании;
  • справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
  • полная ксерокопия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

  • сертификат государственного образца;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
  • копия кадастрового паспорта на недвижимость;
  • экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
  • копии паспортов;
  • СНИЛС;
  • нотариально заверенная копия кредитного договора;
  • справка об остаточной задолженности перед банком;
  • копия ипотечного договора;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

  • ипотека оформляется на владельца сертификата;
  • приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
  • в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
  • члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту.

Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер.

Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты.

Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга.

Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

  • с выслугой от 20 лет;
  • уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов.

Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет.

Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Источник: https://sovets.net/14053-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Прежде всего необходимо разобраться с таким понятием, как материнский капитал.

Материнский капитал — это денежная сумма, которая выделяется из федерального бюджета и перечисляется в Пенсионный фонд России. Государство оказывает такую поддержку молодым семьям только в случае, если у них родился второй ребенок. Однако чтобы получить материнский капитал, необходимо собрать список определенных документов.

В статье будет подробно рассказано, кому положен материнский капитал, какие необходимо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, кому могут отказать.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Для начала необходимо получить сертификат на материнский капитал. Условием его получения считается рождение или усыновление второго ребенка.

Материнский капитал могут получить не только матери, но и отцы, которые усыновили второго ребенка. Материнский капитал полагается также ребенку, потерявшему родителей и достигшему совершеннолетия.

Помимо этого есть еще 2 условия:

  • обучение на очном отделении;
  • возраст — не старше 23 лет.

Чтобы погасить ипотечную задолженность, материнский капитал можно использовать следующим образом:

  • использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку;
  • оплатить часть ипотеки маткапиталом, чтобы уменьшить процент годовых или количество лет;
  • полностью погасить ипотеку, если хватает полученной суммы.

Сумма материнского капитала на 2019 год составляет 453026 рублей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом (2 ситуации)

Рассмотрим 2 ситуации:

  • Если Вы уже взяли ипотечный кредит. В таком случае необходимо в банке взять документ об остатке ипотечного долга, а затем обратиться в Пенсионный фонд.
  • Если Вы собираетесь брать ипотечный кредит в банке. В таком случае необходимо выбрать подходящий банк, предоставляющий ипотеку с удобной для Вас процентной ставкой, наименьшим количеством документов и пр. Затем заключается договор, а далее все так же, как в 1-ой ситуации.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Какие документы нужны?

Ответ прост. Чтобы маткапиталом погасить ипотеку, необходимо собрать документы в банк, где Вы собираетесь брать или взяли ипотеку, и документы в ПФ РФ.

Банк

Необходимо обратиться в банк, чтобы взять справку об остатке задолженности по ипотеке. Для этого потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор.

Некоторое время спустя банк оповестит о том, что справка об остатке долга по ипотеке готова.

Пенсионный фонд

Перечень документов, необходимых в Пенсионный фонд:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на погашение ипотечного кредита маткапталом (выдается и заполняется в ПФ РФ);
  • сертификат на получение маткапитала;
  • договор с банка о наличии ипотеки (договор ипотеки, график платежей и пр.);
  • справка с банка об остатке долга;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • реквизиты банка (чтобы ПФ РФ смог осуществить перевод маткапитала на оплату ипотеки).

После того, как все документы собраны и поданы, Пенсионный фонд в течение месяца проверяет их подлинность. По истечении данного срока ПФ РФ выдает письменное решение с согласием или отказом.

Если получен положительный ответ, то Пенсионный фонд в течение месяца должен перевести маткапитал в банк на погашение ипотеки. Произойдет перерасчет, о котором можно узнать, обратившись в банк. Почему Пенсионный фонд может отказать, рассмотрим ниже.

Причины отказа

Отказать в погашении долга материнским капиталом могут по следующим причинам:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • были поданы не все документы;
  • заявитель совершил преступление против ребенка;
  • заявителя лишили родительских прав на ребенка, на которого получен маткапитал;
  • органы опеки и попечительства дали отказ.

После того, как получена причина отказа, необходимо сделать выводы. Если это связано с невнимательностью, то в следующий раз при заполнении следует подходить к делу серьезнее и лучше переспрашивать то, что Вам неясно.

Если это связано с преступлением против ребенка, лишением родительских прав и Вы не понимаете причину, то необходимо разобраться с этим вопросов, обратившись в специальные органы.

Вывод

Материнский капитал — это помощь государства семьям, у которых больше одного ребенка. Но чтобы получить маткапитал, необходимо собрать все необходимые документы.

Маткапиталом можно погасить ипотеку, но для этого также нужно собрать пакет документов для использования материнского капитала на погашение ипотеки.

Выплачивать ипотеку таким образом достаточно удобно, потому что внесенная сумма материнского капитала позволит снизить процент годовых по ипотеке или количество лет.

: Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни

Источник: http://ipoteka-expert.com/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году

Погашение оставшейся суммы ипотеки или ее части в Сбербанке материнским капиталом состоит из нескольких этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке

Какие документы необходимы

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году сначала нужно пойти в банк и представить требующуюся документацию:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление о погашении долга маткапиталом.

После выполнения этих условий банк даст справку, в которой будет содержаться информация о долге. Далее, нужно идти в ПФР.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, документы для ПФР нужны те же, что и для Сбербанка, плюс следующие:

  • справка о кредите из банка;
  • свидетельство, доказывающее право собственности на жилплощадь;
  • договор купли-продажи недвижимости;

Порядок проведения процедуры

После сдачи документов в ПФР необходимо запросить заверенную расписку о том, что вы действительно сдали все важные бумаги. В расписке обязательно должна стоять дата сдачи документов.

На изучение документации и вынесение решения у Пенсионного фонда – ровно 1 месяц.

Если ПФР одобрит заявление, то просителю потребуется составить заявление о переводе средств материнского капитала на счет банка-кредитора. Получить бланк  можно в любом отделении ПФР.

Так как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году хочет все больше семей, важно помнить о том, что маткапиталом можно погасить лишь кредит Сбербанка, выделенный на жилье, который официально называется «Ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья». В иных ситуациях, ПФР вынесет отрицательное решение, и не будет заниматься переводом средств.

Когда деньги уже появятся на счету, предназначенном для списания ежемесячных платежей по кредиту и все, что нужно, чтобы частично погасить ипотеку материнским капиталом будет сделано, нужно связаться с сотрудниками банка для уточнения условий дальнейшего сотрудничества.

Внесение изменений в ипотечный договор

Банк, выдавший кредит, должен будет предложить в 2018 году следующие пути для погашения кредита:

  • он может предложить уменьшить срок ипотечного договора, при том условии, что сумма платежей будет оставлена без изменений;
  • банк может предложить сократить суммы платежей, но срок действия договора останется прежним.

После погашения части ипотеки за счет средств материнского капитала, в ипотечный договор должны быть внесены изменения о сроке кредитования или размере ежемесячного платежа

Если сумма материнского капитала покроет полностью весь долг по ипотечному кредиту, банк предложит закрыть договор.

Особенности погашения ипотеки мужа или ее части

Раньше жена не могла оплатить жилплощадь, которая официально оформлена на мужа, своим материнским капиталом. Ровно восемь лет назад эту проблему решили. Теперь, в 2018 году, погасить ипотеку мужа материнским капиталом можно без проблем.

Для этого не потребуется представлять сотрудникам Пенсионного фонда бумаги, подтверждающие право на взятую в кредит жилую недвижимость.

Оплатить материнским капиталом ипотеку мужа можно даже, если она оформлялась, когда пара не состояла в законном браке (т.е. не была официально зарегистрирована).

Самое главное – соблюсти условие, согласно которому, на момент получения маткапитала, семья должна быть зарегистрирована официально, а муж представит документы, заверенные нотариусом, дающие долю детям в оплачиваемой жилищной площади.

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом участникам НИС

Семьи военнослужащих, которые стали обладателями материнского капитала, но не знают, как погасить им в 2018 году оставшуюся сумму или часть ипотеки, какие документы для этого нужны, могут обратиться к соответствующей законодательной базе.

Источник: http://ipoteka.zone/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Фин-юрист
Добавить комментарий