Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Особенности открытия микрофинансовой организации

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Для возможности осуществлять финансовую деятельность в небольших масштабах (в первую очередь в денежном обороте), можно заняться открытием микрофинансового предприятия. Она, в свою очередь, станет отличным решением с небольшими расходами.

Для начала постараемся разобраться, в чем заключаются основные особенности открытия микрофинансового предприятия.

И если вы хотите знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, то вам стоит повнимательнее отнестись к этой публикации, которая сможет ответить на многие ваши вопросы.

Главный вид деятельности микрофинансовой организации (МФО) заключается в оформлении специальных кредитных договоров с физическими лицами. А главная ее черта заключается в названии – самый максимально допустимый размер кредита не превышает одного миллиона рублей.

Особенности МФО

В случае если вы собираетесь узнать ответ на вопрос, как открыть микрофинансовую организацию, то вам стоит узнать из нашей статьи особенности этого современного предприятия. Официальные учреждения по выдаче кредитов и различные МФО пользуются одинаковой популярностью в каждом городе. В основном человек сам выбирает, где ему необходимо оформить кредит – или в банке или в МФО.

Принятое решение, как правило, зависит от его целей и от тех расходов, которые они собираются потратить на оформленный кредит. Основными чертами стандартного банковского кредитования следующие: срочность и возвратность кредита, его назначение и характер, платность. Если разобрать деятельность микрофинансовой организации.

то она, как правило, заключается в следующем:

  • Общий размер кредита (не больше 1 миллиона рублей);
  • Денежные средства выдаются в рублях;
  • Отсутствует возможность вносить изменения в условия договора в одностороннем порядке. Если рассмотреть российское законодательство, то банки также не имеют права изменять основные положения и условия в договоре в одностороннем порядке, включая и установленную процентную ставку по кредиту. Но из-за того, что большинство наших граждан не знает о существовании этих моментов, банк пытается игнорировать данные пункты;
  • Отсутствует возможность проводить деятельность на валютном рынке;
  • Малое число требований при оформлении кредита.

Микрофинансовая организация как создать

Стоит сказать, что многих людей сегодня привлекает подобный бизнес. Однако здесь не все так просто. И чтобы подобная организация принесла прибыль, к ее созданию рекомендуется подойти крайне ответственно.

Для того чтобы правильно создать микрофинансовую организацию, следует в первую очередь изучить законодательство РФ. Согласно нормативно-правовым актам в области микрокредитования, данное предприятие может быть создано лишь при соблюдении некоторых условий.

Ниже для наших читателей мы перечислим эти условия.

  • Основатель этой организации должен является юридическим лицом;
  • Фонд – организационно-правовая форма, независимая организация(некоммерческая), независимые партнеры, внебюджетная организация, хозяйственные общества, либо товарищества.
  • Не нужно получать специальных лицензий на ведение данной деятельности;
  • Получение свидетельства Федеральной налоговой службы о внесении регистрации в общий реестр.

В общем, создать МФО можно после того, как в реестр будут внесены все необходимые данные по этому предприятию, так как после прохождения регистрации оно получает статус, который, в свою очередь, может потерять свою силу лишь после исключения из реестра. Для возможности получить нужное свидетельство, следует собрать и представить весь пакет документации, который включает в себя следующее:

  1. Копии протокола собрания всех учредителей о создании МФО;
  2. Заявление;
  3. Копия свидетельства о назначении генерального директора МФО;
  4. Свидетельство о регистрации юридического лица и все пакет учредительных документов, заверенных нотариально;
  5. Информация о месте расположении данной организации, и учредителей;
  6. Документ, свидетельствующий уплату государственной пошлины (сумма составляет 1000 руб.).

Как мы видим, организовать МФО не, так и сложно. Далее, в течение 14 дней Министерством Финансов будет рассмотрен вопрос о внесении в реестр юридического лица.

Затем МФО сообщит организаторам предприятия свое решение и присвоит статус МФО (либо откажет в этом).

Прочтите еще одну интересную статью сайта: Как заработать деньги на открытии собственной фотостудии

Средства, которые может привлечь МФО

После того, как вы ознакомились со способами создания микрофинансовой организации, следует определиться с видами деятельности МФО, а также определить нужные источники, с которыми будет в дальнейшем работать это предприятие. Главным видом деятельности МФО является – предоставление гражданам микрозаймов. Главным источником кредитных средств могут быть:

  • Собственный накопленный капитал.
  • Заемные денежные средства либо привлеченные. Данная организация может привлекать к данной работе средства акционеров или соучредителей, а также разных физических лиц. При последнем варианте, общая сумма с 1 гражданина не должна превышать 1,5 миллиона рублей. А прибыль подвергается налогообложению в размере 13%.

Исходя из этого, основная деятельность многофункционального предприятия довольна, проста и отлично регламентируется юридически. Также она не требует для себя больших первоначальных вложений, по этой причине, что создать такую организацию очень просто и, возможно, для тех людей, которые решили заняться этим бизнесом.

Источник: https://www.biznes-idei.com/osobennosti-otkritiya-mikrofinansovoi-organizacii.html

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) – пошаговая инструкция, регистрация

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

Особенности привлечения денежных средств

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов.

При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств.

В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%.

В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены.

Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма.

Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Полезные ссылки

Источник: http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html

Фин-юрист
Добавить комментарий