Как отказаться от страховки после получения кредита

Содержание
  1. Как отказаться от страховки по кредиту после получения денег в банке
  2. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита
  3. Навязывание услуг при оформлении кредита
  4. Оплата навязанных услуг
  5. Отказ от страховки после получения денег в банке
  6. Как правильно вернуть навязанную страховку
  7. Часто задаваемые вопросы
  8. Отказ от страховки после получения кредита в банках
  9. Возможно ли отказаться
  10. Условия отказа
  11. Особенности отказа в разных банках
  12. Совкомбанк
  13. Россельхозбанк
  14. Сбербанк
  15. Можно ли отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ?
  16. Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2019 году?
  17. Обязательные и необязательные страховки по кредиту
  18. Можно ли отказаться от страховки по кредиту ВТБ?
  19. Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?
  20. Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней
  21. Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?
  22. Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту
  23. Какие виды страховки предлагает ВТБ?
  24. Стоит ли оформлять полис?
  25. Отказ от страховки и возврат взносов
  26. Документы для отказа от страховки в ск ВТБ
  27. Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование
  28. Законодательная база
  29. Когда договор считается расторгнутым?
  30. Условия страхования в договоре с банком
  31. Для чего предлагается страховка жизни заемщику
  32. Причины для оформления страховки
  33. Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения
  34. Зачем нужен договор страхования?
  35. Виды договоров страхования при получении кредита
  36. Законодательные нормы для страхования при получении кредита
  37. Как банки навязывают страховку?
  38. Можно ли отказаться от страховки при получении кредита?
  39. Правовое регулирование отказа от заключения договора добровольного страхования
  40. Последствия отказа от страхования
  41. Как отказаться от страховки по кредиту, порядок расторжения договора и оформления отказа от навязанной страховки
  42. Ипотечные кредиты
  43. Как отказаться от страховки после получения кредита
  44. Что такое период охлаждения
  45. Заявление об отказе страховки по кредиту
  46. Какую причину расторжения указать в заявлении
  47. Возможные последствия отказа
  48. Как забрать страховку по кредиту
  49. Отказ в течение 5 дней после заключения кредитного договора
  50. Как вернуть страховку при непогашенном кредите после 5 дней
  51. Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Как отказаться от страховки по кредиту после получения денег в банке

Как отказаться от страховки после получения кредита

Добровольно-принудительное оформление страхования при заключении кредитного соглашения — серьезная проблема для многих заемщиков. Вступивший летом 2016 года в силу закон, позволяющий отказаться от навязанной услуги после получения денежной суммы, частично помог. Но существует множество нюансов, которые необходимо знать об оформлении кредитного страхования.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Законодательно установлено, что банк может обязать заемщика заключить только полис имущественного страхования — необходимо защищать машину при автокредите и квартиру при ипотеке.

В остальных случаях решение о заключении помимо кредитного соглашения страхового принимается заемщиком, требовать обратное банк не вправе.

Подписание страхового соглашения подразумевает, что клиент согласен на его оформление. Обратное доказать будет почти невозможно.

Важно! Кредитор имеет право на установление повышенного размера процентной ставки при отказе клиента от оформления того или иного вида страхования. Если, согласившись на защиту, клиент откажется от нее впоследствии, ставка будет пересмотрена в сторону увеличения.

При оформлении кредита банк может предложить заемщику:

  • страховку от потери здоровья;
  • защиту на случай утраты официального источника дохода;
  • иные виды соглашений, которые оформляются как отдельная опция — например, сертификат на услуги юриста или полис защиты банковской карточки от мошенничества.

Важно обратить внимание и на тип договора. Страхование может быть как личным, так и коллективным. В первом случае договор заключается между страховщиком и заемщиком, а во втором — между банком и страховой организацией. При коллективном соглашении клиент не является стороной сделки, а лишь «присоединяется» к условиям уже заключенного договора.

Несмотря на то, что клиент имеет право получить кредит без страховой защиты или каких-либо прочих дополнительных услуг, банковские работники обманным путем заставляют клиента соглашаться на их оформление. Для убеждения заемщика сотрудники говорят, что:

  • без страховки будет отказ;
  • этот кредит оформляется только на таких условиях;
  • программа автоматически включила услугу в кредит;
  • в любой момент от подписанного соглашения можно будет отказаться без последствий и финансовых потерь.

Пользуясь такими «уловками», банковские служащие не только оформляют страхование от утраты здоровья или потери работы, но и полиса компаний-партнеров, которые к кредиту вообще не имеют отношения.

Оплата навязанных услуг

Оплатить страховую премию можно как с личных, так и кредитных средств. Но некоторые банки позволяют для этих целей использовать только заемные деньги.

Если оформлено страхование «в кредит», то сумма договора защиты увеличит размер займа, и на нее будут начислены проценты. На руки заемщик при этом получит гораздо меньшую сумму, чем оформил.

При оплате премии личными средствами взнос нужно делать со «своих» денег.

При навязанных дополнительных сертификатах на услуги или полисах партнерских компаний сумма премии будет взята с денег, выданных заемщику.

Отказ от страховки после получения денег в банке

Законодательно оговорено, что у клиента есть 5 рабочих дней, в течение которых страховщику возможно отправить уведомление об отказе от оформленного полиса. Этот срок называется «периодом охлаждения».

Важно! 1 января 2018 года в силу вступят поправки, которые продлевают срок на возврат обратно суммы страховой премии до 14 календарных дней.

При отказе от страхового полиса до вступления договора в юридическую силу в период охлаждения клиенту компенсируется полная сумма уплаченной премии. Если соглашение уже стало действующим, то вернется взнос за вычетом оплаты фактического количества дней пользования услугой.

Вышеописанное правило распространяется на полиса индивидуальной защиты. Коллективные договора и сертификаты на услуги расторгаются по принципам, указанным в подписанных клиентом договорах. Если там будет оговорено, что при отказе от договора премия не возвращается, то деньги заемщику не вернутся.

Порядок взаиморасчетов при отказе от индивидуального страхования после периода охлаждения также регулируется подписанным соглашением.

Как правильно вернуть навязанную страховку

Для того чтобы не платить за навязанную услугу индивидуальной защиты следует уведомить страховщика в письменном виде об отказе в период охлаждения. Сделать это можно:

  • через отделение организации, в котором было оформлено кредитное соглашение;
  • непосредственно в офисе страховой;
  • заказным письмом в адрес страховщика.

По закону, в течение 10 рабочих дней с момента получения волеизъявления страхователя полис должен быть расторгнут, а денежные средства переведены по обозначенным им реквизитам.

Важно! При написании заявления в банке или страховой компании необходимо взять копию обращения с отметкой сотрудника о принятии. При уведомлении страховой заказным письмом следует сделать опись и копию заявления. Не рекомендуется отправлять оригиналы, особенно если второго экземпляра документа у заемщика нет.

При желании расторгнуть коллективное соглашение, сертификат об услугах или полис индивидуального страхования после периода охлаждения, следует изучить условия отказа. Возможно, что договор закроется, а денежная сумма переведена не будет — такое условие может быть прописано правилах страхования. В этом случае разумнее не отказываться от оформленного полиса или сертификата.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить налоговый вычет за страховку по кредиту?

Действительно, законодательно оговорено, что за некоторые виды страховой защиты полагается налоговая льгота. Для получения вычета необходимо соблюсти совокупность условий:

  • полис должен быть оформлен как личное страхование жизни;
  • соглашение не должно быть заключено меньше, чем на 60 месяцев;
  • выгодоприобретателем (лицом, которое получит финансовую компенсацию при наступлении страхового события) должен быть сам клиент, его наследники или иные люди, но не банк;
  • премия была оплачена из личных средств.

Максимальная сумма, с которой допустимо получить вычет, составляет 120 тыс. рублей.

Важно! При досрочном закрытии договора налогоплательщик обязан вернуть в бюджет полученный вычет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-posle-ego-polucheniya/

Отказ от страховки после получения кредита в банках

Как отказаться от страховки после получения кредита

Страхование кредита выгодно банку и СК: первый гарантирует себе возмещение заемных средств, второй имеет страховые премии. Заемщик вынужден добровольно заключать договор, чтобы получить кредит.

Размер оплаты услуг Страховщика может достигать 10% и выше. Налицо ущемление прав потребителя: приобретение необходимого товара связано с приобретением ненужного.

ЦБ внес уточнения в Указания о стандартных требованиях по добровольному страхованию.

Возможно ли отказаться

Банки могут включать в текст кредитного соглашения в качестве обязательного условия заключение страховых обязательств относительно ЖЗ Такой пункт является принуждением к несправедливому соглашению, нарушает права клиента.

По закону Страхователь имеет право прекратить договор, когда захочет. Вопрос возмещения страховой премии решается при этом, как безвозвратный: Страховщик не обязан возвращать уплаченную сумму после расторжения.

Регулятор рассмотрел случаи «добровольно-принудительных» отношений с СК. Согласно его Указаниям у Заемщика появилась возможность отказаться от соглашения со Страховщиком после получения займа.

На видео – отказ от страховки после получения кредита:

С середины 2016 года есть право прекратить действие соглашения и вернуть себе уплаченные взносы.

Для противодействия сложившемуся положению банки выдвигают новые требования при выдаче кредита: страхование всех своих заемщиков одновременно, выступая Страхователем. В таком случае отказаться от услуг СК становится труднее: указание касается отношений физических лиц и Страховщика. Банк является юрлицом.

Условия отказа

Требования добровольного страхования жизни и здоровья (ДСЖЗ) возникают при ипотечном и автокредите. Относительно потребительского займа заемщик вправе сам определяет потребность в страховке.

Банк вправе отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Страхование жизни, согласно закону, – дело добровольное. Не желание заключать соглашение при получении кредита станет причиной отказа, но не будет оглашено в качестве официальной.

Для отказа и возврата денег необходимо соблюдение некоторых требований.

На видео – основные условия отказа от страховки:

Условия расторжения и возврата денежных средств:

  • заявление о прекращении договорных отношений доводится до сведения Страховщика в течение 5 рабочих дней после получения кредита;
  • в этот период не должен наступить страховой случай;
  • досрочная выплата займа.

В страховом полисе должен быть пункт, указывающий на возможность возврата части страховых сумм при досрочном погашении займа.

Указания ЦБ регламентируют процедуру возврата:

  • 100% возмещение, если страховка не вступила в действие;
  • пропорциональный возврат при вступлении в действие;
  • перечисление средств Заемщику не позднее 10 дней.

Период отзыва соглашения оказался слишком коротким. С 1.01.2018 срок, в течение которого клиент может сообщить в страховую компанию о своем решении, продлен до 14 дней.

В Правилах страхования СК указывается, что Договор вступает в силу с момента заключения или оплаты. В случае, если в течение первой недели после перечисления банковского кредита произойдет страховой случай, то возврата добиться не получится. При действии соглашения с момента подписания документа клиентом также удерживается часть страховой премии.

Досрочная выплата кредита означает, что риск не наступил и наступить не может.

Действие страхового договора должно заканчиваться одновременно с кредитным

На практике так не происходит. Наоборот, страховые компании стараются заключить такое соглашение, что клиент продлевает его автоматически без учета окончания выплаты займа.

Банки могут одновременно выступать в роли страхователей. В таких случаях вопрос о возврате страховой суммы необходимо решать с банком.

Особенности отказа в разных банках

Каждый банк, основываясь на Указаниях регулятора, предусматривает свои сроки возможности отказа от ДСЖЗ, но не менее 5 рабочих дней.

Совкомбанк

Совкомбанк относится к дорогим кредитным организациям. Стоимость страховки составляет до 1/3 от суммы кредита, выданного наличными.

Отказаться от страховки можно при следующих условиях:

  1. В течение месяца после получения кредита написать заявление-отказ.
  2. Заемщик должен возвращать суммы займа наличными.

Соблюдение этих двух требований даст возможность уменьшить размер кредита на величину страховых взносов.

Досрочное погашение долга не дает права на прекращение действия соглашения, если это не подтверждено в документе. Оно будет продолжаться после окончания договорных отношений с банком. Страхователь становится Выгодополучателем: при наступлении страхового случая компенсацию получит он, а не банк.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не выдвигает требований клиенту при подаче кредитной заявки об обязательном страховании займа. Предложение и объяснение выгодности этой процедуры заставляют Заемщика заключить договор в большей степени из опасений отказа.

Сумма страхового возмещения зависит от вида кредитования и страховки: ипотечное, авто или потребительское; от несчастного случая, временной нетрудоспособности, смерти. Снизить выплаты можно, отказавшись от страховки. Банк относится к этому лояльно, если клиент в течение 30-дневного срока после перечисления банком средств обратится с заявлением в СК.

Досрочное погашение долговых обязательств предусматривается при заключении договора, после которого клиент получит неиспользованную часть страховки .

Условия отказа страхования жизни и здоровья в Россельхозбанке:

  • при заключении соглашения;
  • спустя 30 дней после получения займа;
  • при досрочном возврате кредита банку.

В последнем случае соглашения с СК заканчивается.

Сбербанк

При рассмотрении заявки в банке клиенту предлагают стать участником программы страхования. Банк выступает посредником между Заемщиком и Страховщиком как Страхователь.

В Правилах предусмотрено, что клиент может отказаться от страховки при оформлении соглашения.

У него имеется возможность отменить ее после получения кредита при следующих ситуациях:

  • Заявление в течение 2 недель после начала действия.
  • Неправомерность договора.

В первом случае сумма возврата может быть 100% или уменьшенной на 13 – 30%. Объясняется это тем, что Сбербанк, как Страхователь в течение 2 недель заключает договор страхования на клиента. Если он не совершен, то перечисляется вся сумма: если заключен, то с возвращенной суммы удерживается НДФЛ по ставке для россиян (13%) и нерезидентов (30%).

Во втором случае договор страхования признается недействительным, если были нарушены требования страхового покрытия. Например, застраховано лицо, не подходящее для условий по возрасту или состоянию здоровья.

Полное и досрочное погашение займа дает клиенту банка возможность получить % от 57,5% уплаченных страховых взносов. Сумма будет пересчитана в зависимости от длительности страховки, при возврате будет удержан подоходный налог.

Так, при прекращении кредитного договора на половине срока, Заемщику полагается возврат:

  • 57,5 /2 = 28,75 %;
  • 28,75% – (13%*28,75).

Потеря денежных средств ощутима, но, при условии размера страховых взносов, является лучшим вариантом, чем не получить ничего.

Отказ от добровольного страхования жизни при заключении кредита возможен. Указание ЦБ предписывает, чтобы это положение было закреплено в Правилах. Другим условием прекращения страховки и возврата взносов является полное досрочное погашение кредита. Не все банки имеют такой пункт в кредитном соглашении, что надо учитывать при выборе кредитора.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/otkaz-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ?

Как отказаться от страховки после получения кредита

Практически в любой финансовой организации заемщику предлагается оформить соглашение страхования при заключении кредитного договора. Такая услуга имеет свои преимущества и недостатки. Давайте подробнее рассмотрим их, разберемся, нужно ли оформлять страхование в ВТБ, и как отменить действие полиса.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2019 году?

В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.

Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь.

Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов. В реальности же вам с большей вероятностью не откажут в займе.

Единственное, что все-таки может случиться – процентная ставка будет несколько завышена.

На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).

И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

В законодательстве РФ говорится о том, что страховка кредита – индивидуальное решение каждого заемщика. Таким образом она необязательна. Это относится только к потребительскому кредитованию.

Здесь уже действует другой закон, в котором говорится о том, что любое залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке (Закон 935 “Об ипотеке”).

На практике же клиентам очень часто навязывают страховые программы жизни, здоровья, автомобиля, страховку от потери работы и т.д.

Все это делается с одной единственной целью – понизить риски невыплат для кредитной организации. Оформленный полис дает банку гарантию, что деньги по займу будут выплачены в любом случае.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций у заемщика все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Безусловно хочется отметить, что в ВТБ дела со страхованием обстоят крайне хорошо. Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу. Вы имеете полное право отказаться от нее.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

  1. Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
  2. Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.

Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней

Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.

Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?

Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.

Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.

Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды.

В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Какие виды страховки предлагает ВТБ?

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

  • программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
  • программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
  • страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора.

Банк получает гарантию, что  сумма долга вернется к нему при любом раскладе.

В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Отказ от страховки и возврат взносов

Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:

  • мирным (написав заявление страховщику);
  • обратившись с жалобой в суд.

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

  • уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
  • напишите обращение об отказе в письменной форме;
  • ожидайте ответа банка.

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Документы для отказа от страховки в ск ВТБ

Для отказа от страховки потребительских кредитов, которые были погашены досрочно, вам потребуются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • справка из банка об отсутствии просрочек;
  • страховой полис.

Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование

Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:

  1. Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
  2. Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
  3. Отправить заказное письмо.

Законодательная база

Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:

  • общие положения установлены в Гражданском кодексе;
  • положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.

Когда договор считается расторгнутым?

Договор можно считать расторгнутым с момента соглашения о расторжении обоих сторон.

Если договор был расторгнут по решению суда, то его можно считать расторженным со дня, когда судебный акт вступит в законную силу.

Условия страхования в договоре с банком

Узнать условия страхования – довольно просто, так как они прописываются при заключении договора.

Очень важно изучить их до подписания бумаг в ВТБ, так как если возврат страховки не будет предусмотрен, получить денежные средства вы с большей вероятностью не сможете.

Для чего предлагается страховка жизни заемщику

Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ – довольно интересная и полезная услуга, которая предлагается заемщиком. Ее суть заключается в том, что при потере здоровья или жизни стразовая компаняи возьмет на себя кредитные обяательства. Таким образом, они не перейдут по нследству.

Причины для оформления страховки

Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/otkazatsya-ot-strahovki-vtb-24.html

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Как отказаться от страховки после получения кредита

Кредитование – одна из самых рискованных банковских операций.

В практике встречались случаи, когда заемщик, взяв кредит, неожиданно, по независящим от него обстоятельствам оказывался нетрудоспособен или терял работу, и поэтому не имел возможности своевременно гасить кредит.

Бывали ситуации, и когда заемщик погибал, и родственники не принимали на себя долги. Поэтому кредитные организации стараются обезопасить себя от таких случаев и используют страхование заемщика при получении кредита.

Зачем нужен договор страхования?

Страховка нужна, прежде всего, банку. Таким образом он управляет своими рисками при кредитовании населения. Причем делает это за счет клиента. Ведь страховую премию оплачивает заемщик, а финансовая организация является только выгодоприобретателем.

Конечно, в определенном смысле, договор страхования в такой ситуации защищает и самого клиента. Ведь в жизни могут происходить разные случаи, в том числе и негативные.

Чтобы избежать неприятных последствий от потери трудоспособности и быть уверенным, что членам семьи не придется нести дополнительных финансовых обязательств, многие специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования.

Полученное при наступлении страхового случая возмещение, может существенно облегчить выполнение различных обязательств, в том числе и кредитных. Однако культура страхования в нашей стране в настоящее время очень низка, поэтому многие заемщики ищут различные пути отказаться от навязанной дополнительной услуги, тем более, что часто она предлагается по завышенной цене.

Виды договоров страхования при получении кредита

Поскольку при различных видах кредитования населения присутствуют разные риски, банки рекомендуют заключать в каждом конкретном случае определенный перечень договоров страхования. Так, при потребительском кредитовании часто обязывают страховать жизнь и здоровье, а также риск потери работы.

При ипотечном кредитовании к страхованию жизни, здоровья и источника дохода добавляются следующие виды рисков:

  • Порчи или гибели имущества;
  • Нарушения титула имущества.

При этом титульное страхование является обязательным. Это определено в нормативных актах, касающихся ипотечного кредитования.

Таким образом для кредитных организаций обеспечивается сохранность предмета залога.

Ведь если он погибнет или его стоимость значительно уменьшится, у банка увеличатся риски, что опять же может привести к существенным проблемам в работе и нарушению нормативов Центрального банка.

При кредитовании на покупку автомобиля банки требуют заключать договор полного страхования (КАСКО). Причины в данном случае те же самые, что и в случае с недвижимостью. Банки защищаются от риска гибели или порчи предмета залога.

Законодательные нормы для страхования при получении кредита

Существующими нормативными актами предусмотрен добровольный порядок страхования. Об этом четко сказано в Гражданском кодексе. Кроме того, в законодательстве о защите прав потребителей запрещается обусловливать получение одной услуги обязательным приобретением другой. Поэтому понуждать потенциального заемщика, например, к страхованию жизни банки не имеют права.

Однако доказать это достаточно сложно. Ведь написанных правил о необходимости приобретать дополнительную услугу в банках нет.

Более того, в большинстве кредитных договоров указывается, что заемщик добровольно перечисляет в определенную страховую компанию часть займа после его получения в банке.

Существующая судебная практика трактует данную формулировку как отсутствие принуждения к дополнительной услуге, а значит, нарушения каких-либо прав заемщика как потребителя финансовой услуги отсутствуют.

Банки активно используют еще один механизм навязывания страховки по кредиту. Это более высокая процентная ставка. В этом случае суды также встают на сторону кредитных организаций, считая, что клиент добровольно предпочел при оформлении кредита более низкую процентную ставку и заплатил страховку.

Как банки навязывают страховку?

Таким образом, формально можно отказаться от страховки при кредитовании. Действующее законодательство это позволяет. Однако фактически сделать это практически невозможно.

Конечно, заемщик может выбрать более высокую процентную ставку и написать заявление на отказ от заключения договора страхования, но в таком случае большинство банков откажет ему и в выдаче кредита.

Причем сделать это можно без объяснения причин, существующие нормативные акты для финансовых организаций это вполне допускают.

Таким образом, банки обеспечили юридическую защиту своих действий при навязывании дополнительных услуг при предоставлении кредита. Формальных признаков принуждения к заключению договора страхования нет.

Основную часть работы в этой сфере ведут кредитные менеджеры, которые общаются с потенциальным клиентом. Они приводят различные доводы, почему следует застраховать свою жизнь, здоровье и так далее. Лишь записав такую беседу можно доказать факт навязывания дополнительной услуги.

Поэтому многие специалисты по защите прав потребителей рекомендуют ходить в банк с диктофоном, а также внимательно знакомиться с текстом кредитного договора.

Лучше всего, конечно, заранее получить форму договора и проанализировать ее с юристом, что позволит сформировать порядок действий, например, по отказу от страхования жизни по кредиту без негативных последствий для заемщика.

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита?

Итак, ответ на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита – положительный. Но при реализации своих прав следует соблюдать несколько нюансов:

  1. Внимательно анализировать текст кредитного договора. Конечно, исправлять банк типовую форму соглашения не будет, но заемщик будет готов к различным действиям банка и может не допустить развития ситуации по негативному сценарию.
  2. Иметь на руках и хранить все документы, касающиеся кредита – начиная от рекламных проспектов, и заканчивая ордером на выдачу займа или выпиской со счета банковской карты. Любой из этих документов может помочь юристу защитить права заемщика.
  3. В большинстве банков минимальный срок действия полиса страхования жизни составляет 6 месяцев. Если кредит, который был взят в финансовой организации, обслуживается своевременно, то у заемщика существует возможность написать заявление на отказ от страховки по кредиту, образец которого можно запросить в банке или страховой компании.
  4. Если банк отказывается расторгать договор страхования жизни, то можно обратиться в суд, но для этого необходимо иметь все документы, которые могут подтвердить правоту потребителя.

Правовое регулирование отказа от заключения договора добровольного страхования

С 1 июня 2016 года Центральный банк во многом облегчил решение задачи, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Регулятор выпустил специальное указание, которое требует от страховщиков обязательного включения в договор пункта о возможности возврата страхователю страховой премии в случае получения от него заявления на отказ от страховки по кредиту, образец которого должен быть разработан страховой компанией. Отказаться от страховки после получения кредита можно в течение пяти дней.

Данное указание вступило в силу еще в феврале 2016 года, но страховым компаниям был дан определенный срок для подготовки к вводу его в действие.

Таким образом, если в настоящее время какой-либо банк или страховщик отказываются расторгать договор, можно смело сообщать об этом факте в контролирующий орган (местное управление Центрального банка РФ) в письменном виде и инициировать проверку недобросовестной компании или финансовой организации.

Последствия отказа от страхования

Итак, в результате ввода в действие новых указаний Банка России, ответ на вопрос: можно ли отказаться от страховки по кредиту стал однозначно положительным. Но при этом, отказавшись от дополнительной услуги, важно не забывать о последствиях.

  • Первым из них является удорожание кредитов для написавшего заявление об отказе от страховки при оформлении ссуды. В таких условиях у банков увеличиваются риски, что приводит к росту процентной ставки для населения. Ведь финансовой организации требуется покрывать возможные убытки от увеличения просроченной задолженности.
  • Второе последствие – увеличение числа отказов со стороны банков. Лишившись страхования, как инструмента управления рисками, кредитные организации начали более тщательно анализировать финансовое и имущественное положение заемщиков, их репутацию, проверять источники доходов и так далее. В результате, увеличивается период рассмотрения заявки на получение займа и возрастает вероятность того, что будут отказывать в выдаче кредита.
  • Третье последствие заключается в том, что банки начали использовать договоры коллективного страхования. В таком случае страхователем является финансовая организация, а заемщик платит ей за услугу присоединения к коллективному соглашению. При этом требования нового указания Центрального банка не распространяются на договоры коллективного страхования, а значит, возвращать по ним страховые премии в десятидневный срок страховые компании не обязаны.

Итак, обязательна ли страховка кредита? С точки зрения законодательства – нет. Однако для собственной защиты и экономии средств специалисты рекомендуют заключать соответствующие договоры.

Если же заемщик все же решил отказаться от страховки, то он может в любой момент написать заявление об отказе от страховки, но важно контролировать, в течение какого времени это можно сделать. Без финансовых потерь – в течение пяти дней с момента заключения.

О том, как написать заявление можно узнать в банке, страховой компании или в обществе по защите прав потребителей.

Источник: https://odengah.com/kredity/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-posle-ego-polucheniya

Как отказаться от страховки по кредиту, порядок расторжения договора и оформления отказа от навязанной страховки

Как отказаться от страховки после получения кредита

Выдача кредитов помогает банкам заработать большую часть своей прибыли. Одновременно с займами клиентам предлагается ряд банковских услуг, за которые может взиматься дополнительная плата. Самым распространенным является страхование.

Кредитно-финансовые учреждения в Москве и других городах навязывают его, объясняя, что шанс одобрения кредита сразу возрастает.

По этой причине многих интересует, правомерно ли включать в договор услугу страхования, возможно ли возвращение уплаченных средств и как отказаться от страховки по кредиту после получения займа.

Банки предлагают заемщикам оформить страховку по кредиту, которая является дополнительным обеспечением по возврату ссуды.

Услуга предоставляется страховой компанией, которая совместно с банковским учреждением разрабатывает специальный продукт под каждую программу кредитования. Иногда плата за страховой полис может быть включена в договор автоматически.

Это не только увеличивает ежемесячные платежи по ссуде, поскольку страховка включена в стоимость кредита, но и является неправомерным, ведь иногда клиент может даже не быть оповещен об этом.

Перед тем, как отказаться от любой страховки по кредиту, необходимо прояснить, зачем она нужна. Многие считают, что страхование является для банка дополнительным заработком, однако это не всегда верно.

В случае, если предлагают заключить стандартный договор медицинского страхования здоровья заемщика, выгода от которого заключается в бесплатном обслуживании в медучреждениях, то да, здесь банк имеет процент от страховой организации.

Однако существуют и другие обстоятельства.

Банк, выдавая займы, желает вернуть деньги обратно, да еще и с маржей. Он понимает, что в жизни может произойти всякое, и не всегда клиент сможет расплатиться по долгу. Здесь-то на помощь и приходит страховка.

При форс-мажоре страховая компания обязуется вернуть одолженные заемщику деньги, причем в некоторых случая еще и с процентами.

Таким способом финансовые риски минимизируются, а кредитополучатель хоть и несет дополнительные расходы, но, с другой стороны, может обезопасить себя.

Возможен и такой вариант, как не платить страховку по кредиту вообще.

Если при оформлении займа кредитный менеджер старается всеми путями убедить клиента оформить полис, говоря, что только так заемщик сможет получить деньги – можно смело говорить «нет».

Если не удается переубедить, стоит обратиться к руководству или позвонить на горячую линию учреждения. Мотивировать свой отказ можно, ссылаясь на федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Необходимо знать, что, согласно российскому законодательству, приобретение страхового полиса при потребительском кредитовании – это сугубо личное дело гражданина. Любые способы убедить заемщика купить полис полностью противозаконны.

Об этом говорит закон о защите прав потребителей, где точно указано, что запрещено предлагать услугу только в случае оформления другой.

Центробанк тщательно отслеживает такие попытки, поэтому при возникновении инцидента, можно смело сообщать об этом регулятору.

До того, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо учесть, что в некоторых случаях, например, в ипотечном кредитовании, расторжение договора страхования осуществить не получится. Это касается всех видов, где предусмотрен залог. Остальные страховки являются необязательными и их можно отменить:

  • Страхование жизни и дееспособности заемщика. Важно понимать, что в случае смерти наследники клиента вправе отказаться от погашения ссуды. Кроме этого, страховая организация возьмет на себя возмещение только при утрате дееспособности вследствие профессиональной деятельности или профзаболеваний.
  • Страховка от потери работы. Полис будет действовать только, если кредитополучатель попадет под сокращение, но никак не при увольнении.

Ипотечные кредиты

Отказаться от обязательного страхования не получится лишь в случае оформления ссуд на покупку либо строительство жилья. Связано это с тем, что приобретаемое имущество является залогом, и в случае его потери банк несет убытки, которые нужно компенсировать.

Стоимость ипотечного страхования – удовольствие не из дешевых, однако оно полностью помогает минимизировать возможные риски.

Если страхование имущества – дело обязательное, то все другие виды страхования, предлагаемые при оформлении ипотеки, клиент может выбрать лишь сам, если у него на то есть желание.

К их числу относится страхование ответственности.

Суть его заключается в том, что при невозможности уплачивать взносы застрахованное имущество уходит на торги, а в случае возникновения денежной разницы после продажи оставшуюся сумму погашает страховщик.

Можно рассмотреть и титульное страхование. Обстоятельство возникает, если кредитополучатель вследствие каких-то действий теряет право собственности на имущество (например, мошенничество).

Если на этапе оформления заявки менеджеры отказываются принимать документы из-за нежелания клиентом приобретать полис, следует обращаться к начальству учреждения, так как отказаться от страховки по потребительскому кредиту имеет право каждый заемщик.

Банки прекрасно это понимают и, чтобы избежать наказания, предлагают при отказе от страхования ссуду с повышенной процентной ставкой, что является правомерным, поскольку у заемщика есть выбор.

Перед принятием решения надо выяснить, в каком случае ссуда будет выгоднее, или же обратиться в другое финансовое учреждение.

Гражданское законодательство не заставляет кредитополучателя страховать автокредит. Здесь подразумевается покупка полиса на случай риска невозврата займа. Не стоит путать это понятие со страхованием самого движимого имущества. Кроме этого, будущий владелец авто не обязан оформлять полис КАСКО, потому что этот вид относится к добровольному страхованию.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Ранее отказ от страхования жизни после получения кредита можно было осуществить на основании Гражданского кодекса. Однако вернуть потраченные на оплату полиса финансы было практически нереально.

После же введенных в действие указаний Центробанка, с 1 июня 2016 года стало возможным возвратить уплаченные за страховку деньги в течение 5 рабочих дней с момента подписания кредитного договора.

Законом допускается и более продолжительный период для возврата денег – 90 дней, однако получить всю сумму страховки не удастся.

Что такое период охлаждения

Время, которое отводится на возврат ссуды, получило название «период охлаждения». По закону он составляет 5 дней, однако для привлечения клиентов некоторые банки стали увеличивать этот временной показатель.

Например, в Сбербанке отказаться можно на протяжении 14 дней.

Период охлаждения обязательно прописывается в договоре и начинает действовать не с момента, когда клиент оплачивал страховку (!), а когда под кредитным договором была поставлена подпись.

Заявление об отказе страховки по кредиту

Перед тем, как написать отказ от страховки по кредиту, необходимо тщательно перечитать договор и выяснить, возможно ли это вообще. Если такой пункт там присутствует, надо составить заявление. Его можно написать от руки или же взять бланк в самой страховой компании. В верхнем правом углу указываются реквизиты компании, ФИО и данные страхового лица. После слова «заявление» указывают:

  • номер кредитного договора и срок его действия, сумму займа, выплаты;
  • данные по договору страхования;
  • условия аннулирования;
  • просьба о прекращении действия договора и ее обоснование.

В заключении приводится список прилагаемых документов, проставляется дата и подпись.

Какую причину расторжения указать в заявлении

Как отказаться от страховки по кредиту и какую причину написать в заявлении – эти вопросы остаются актуальными на сегодняшний день, поскольку единого подхода к и решению нет.

Составляя заявление, можно указывать любую причину отказа, по которой клиент собирается расторгнуть договор страхования преждевременно. Однако не всегда банк может определить ее как вескую.

По этой причине для пущей убедительности можно сослаться на нормативные акты: Гражданский кодекс, кодекс об Административных правонарушениях, Закон о защите прав потребителей.

Возможные последствия отказа

Если посмотреть на вопрос с законодательной точки зрения, то никаких последствий при отказе от страховки при кредитовании быть не должно. Однако банки изыскивают всевозможные способы, чтобы клиент приобрел полис.

Главный из них – это повышенные ставки при неподписании договора страхования.

Делается это на законных основаниях, поскольку клиенту предлагается выбор: купить полис и получить меньшую ставку или брать кредит на общих основаниях.

Как забрать страховку по кредиту

После выхода постановления Центробанка кредитно-финансовые учреждения оказались в сложной ситуации. Некоторые из них, как Банк Хоум Кредит, ВТБ 24, ОТП Банк, Ренессанс, даже перешли на договоры коллективного страхования – в этом случае о возврате не может идти и речи.

Для возврата страховки необходимо написать заявление в страховую компанию с указанием причины. Сумма возврата напрямую зависит от времени, прошедшего со дня выдачи займа.

После этого сотрудники должны предоставить кредитополучателю новый график платежей, который исключает наличие страховых взносов.

Если интересует, как отказаться от страховки в банке, то сделать это можно только, если она была включена в договор без ведома кредитополучателя. Жалобу необходимо писать непосредственно в само учреждение.

Вероятность положительного исхода минимальна, потому что банк мотивирует это тем, что заемщик подписывает договор после ознакомления с ним.

Это значит, что он в курсе всех дополнительных выплат и своей подписью выразил с этим согласием.

Отказ в течение 5 дней после заключения кредитного договора

При обращении в страховую компанию в период охлаждения появляется возможность оформить отказ, и клиент сможет вернуть до 100% от стоимости уплаченных денег. На это организации отводится 10 рабочих дней.

Страховая премия будет возвращена кредитополучателю только, если за этот период не было страховых выплат. Если клиент получает страхование по коллективному договору, то вернуть деньги в этом случае невозможно.

Как вернуть страховку при непогашенном кредите после 5 дней

Если с момента подписания документов по ссуде, а от этой даты идет исчисление, прошло более 5 дней, то заемщик вправе тоже отказаться от услуги и написать заявление на возврат уплаченной страховой суммы.

В этом случае максимум, на который он может рассчитывать – 50% от стоимости полиса.

Однако это не всегда возможно и необходимо внимательно читать договор, ведь у некоторых учреждений (например, АльфаСтрахование или Почта Банк) может быть прописан такой пункт, как невозврат средств при досрочном расторжении.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Как отказаться от навязанной страховки по кредиту при досрочном погашении займа? В данном случае тоже необходимо смотреть, что про это говорит договор.

Если полис оформляется на весь срок выплат, а заемщик погашает ее досрочно, то ему положен перерасчет в связи с переплатой. Компенсацию при таком положении дел выплачивают пропорционально оставшемуся времени.

Для этого нужно написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие факт того, что кредит был погашен досрочно.

Как свидетельствует статистика, в большинстве прецедентов, а это порядка 80%, суд остается на стороне кредитополучателя.

Положительные решения по делам выносятся часто, но касаются они навязывания услуги страховки при оформлении потребительских кредитов. Там, где страхуется залог – суд остается на стороне банка.

При ипотечном кредитовании в судебные органы можно обращаться лишь при дополнительно оформленной страховки.

Если с момента предоставления кредита прошло менее 5 дней, то все действия по возврату можно провести самостоятельно, ведь никаких особых нюансов возникнуть не должно. По истечению более длительного срока, перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, рекомендуется обратиться к юристам. В таком случае успешность исхода дела значительно возрастает.

Источник: https://sovets.net/13458-kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Фин-юрист
Добавить комментарий