Как отказаться от КАСКО при автокредите

Содержание
  1. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
  2. Можно ли отказаться от КАСКО?
  3. : Как получить автокредит без КАСКО?
  4. Какие банки дают кредит без КАСКО?
  5. Можно ли не платить КАСКО на второй год?
  6. Как рассчитывается КАСКО при автокредите?
  7. Вас заинтересует:
  8. Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?
  9. Обязательно ли страхование по КАСКО при автокредите?
  10. Что будет, если отказаться от КАСКО по автокредиту?
  11. Какие есть варианты?
  12. Ещё для автолюбителей:
  13. фото OiMax, CC BY 2.0
  14. Можно ли отказаться от КАСКО, взятого при автокредите и в других случаях? Пошаговая инструкция, как вернуть деньги
  15. Можно ли произвести досрочное расторжение контракта?
  16. При автокредите
  17. Достаточные основания для отказа с последующим возвратом денежных средств
  18. При продаже автомобиля
  19. В связи со смертью страхователя
  20. При отзыве лицензии
  21. Другие причины
  22. Пошаговая инструкция, как отказаться от полиса
  23. Составление заявления
  24. Какие документы нужны?
  25. Куда обращаться?
  26. Как действовать, если машина в кредите?
  27. При досрочном погашении
  28. Как происходит расторжение по инициативе страховщика?
  29. Судебный порядок процедуры
  30. Как не платить КАСКО при оформлении автокредита
  31. Законно ли требование платить КАСКО при выдаче автокредита
  32. Так можно или нет не платить КАСКО и получить автокредит
  33. Такое ли зло это КАСКО?
  34. Рекомендации по заключению договора КАСКО
  35. Нужно ли платить КАСКО при автокредите на второй (и третий) год
  36. Если нет денег на КАСКО
  37. Подводя итоги
  38. Как отказаться от КАСКО при автокредите
  39. Зачем банки заставляют оформить КАСКО?
  40. Как не платить КАСКОи выгодно ли это?
  41. Можно ли отказаться от КАСКО?
  42. Как избежать оплаты КАСКО?
  43. Какие банки дают кредит на авто без КАСКО?
  44. Обязательно ли Каско при автокредите
  45. Для чего нужна страховка
  46. Отказ от КАСКО: последствия
  47. Возможность отказа на второй год
  48. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и обязательно ли оформлять страховку на второй год?
  49. Обязательно ли покупать полис КАСКО при оформлении автокредита
  50. Чем грозит заемщику отказ от КАСКО
  51. Можно ли отказаться от страховки в течение действия кредита
  52. Сразу после оформления договора

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Как отказаться от КАСКО при автокредите

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

: Как получить автокредит без КАСКО?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/

Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Как отказаться от КАСКО при автокредите

: 08.03.201819.07.2018 Кот-юрист: 4

Наверное, все уже давно в курсе про возможность отказа от добровольно-принудительного страхования по кредитам в период охлаждения — первые 14 дней.

Чаще всего это актуально для страхования от несчастных случаев (кроме коллективной программы, но с нюансами), но также применимо и к страхованию имущества.

На сайте Центробанка о финансовой грамотности прямо отмечается, что по периоду охлаждения возможно расторгать и полисы КАСКО. Кот-юрист хотел бы предупредить читателей о подводных камнях такого решения.

Обязательно ли страхование по КАСКО при автокредите?

Да, такая страховка может быть обязательной для заёмщика.

В статье 343 Гражданского кодекса РФ про сохранность заложенного имущества сказано: тот, у кого находится заложенное имущество, обязан страховать его от рисков утраты и повреждения.

Страховка оформляется за счет залогодателя, то есть того, кто отдаёт свою машину банку в залог. Значит, если банк берёт машину в залог по автокредиту, он может обязать заёмщика застраховать её по КАСКО.

Если вы сейчас вспомнили про запрет навязывать клиенту дополнительные платные услуги (статья 16 закона «О защите прав потребителей»), вынуждены вас огорчить. В случае с обязательным для клиента страхованием оправдания про «навязали-заставили» не работают.

Что будет, если отказаться от КАСКО по автокредиту?

В договорах на автокредиты почти всегда есть штраф за непредоставление полиса КАСКО или неисполнение обязанности по страхованию. Размер штрафа зависит от жадности банка.

По суду этот штраф за отсутствие полиса иногда могут снизить по ст.333 ГК РФ, однако стопроцентной гарантии нет.

Кстати такой штраф банки иногда требуют и в случае, если вовремя не оформить полис КАСКО на новый срок.

Ещё из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата всего кредита. Такая возможность прописана в части 3 статьи 343 ГК РФ. Если вы не погасите весь кредит по требованию банка, он подаст иск в суд и потребует обратить взыскание на ваше залоговое авто.

Какие есть варианты?

  • Внимательно выбирать КАСКО до подписания документов.До оформления кредитного договора и оплаты страхового полиса заранее выбирайте оптимальную для себя страховку КАСКО. Всё равно это обязательно, так пусть хотя бы будут нормальные условия и цена. Кстати обязать заёмщика страховаться по КАСКО в конкретной страховой компании банк не может: всегда должен быть выбор. Но банк может предложить вам выбрать для оформления полиса какую-то страховую из перечня.
  • Не оставлять машину без действующего полиса КАСКО.Возможно, вам тоже в голову пришла мысль — быстренько отказаться от дорогого КАСКО по периоду охлаждения, получить деньги и купить полис подешевле. Не спешите писать претензию. По закону у страховой компании есть 10 рабочих дней на возврат денег. Но кто сказал, что страховые всегда соблюдают все сроки, и вам не нужно будет взыскивать свои деньги через суд? Также у страховой могут быть заведомо невыгодные условия расторжения договора. Скажем, при досрочном отказе в первые 14 дней удерживается до 50% страховой премии. Хотя это условие очевидно незаконно, оспаривать его тоже придётся в суде. Суды — это несколько месяцев. Если с вашей незастрахованной по КАСКО машиной за это время что-то случается, разгребать последствия и отбиваться от претензий банка придётся именно вам.

Ещё для автолюбителей:

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist и в ТамТаме.

фото OiMax, CC BY 2.0

метки: авто, кредит, страхование

Таким образом, упомнянутый Указ ЦБ РФ распространяется также и на договоры коллективного страхования.

Источник: https://kotjurist.com/strahovka-avtokredit-otkaz/

Можно ли отказаться от КАСКО, взятого при автокредите и в других случаях? Пошаговая инструкция, как вернуть деньги

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Полис КАСКО помогает в решении множества проблем автовладельцев. Его относят к добровольному страхованию, а значит его наличие не обязательно. Поэтому если необходимость в нем отпала, можно отказаться от КАСКО.

Для этого автовладельцу нужно знать, в каких случаях они могут вернуть часть средств, потраченных на страховку.

Рассмотрим, можно ли отказаться от страхования и как это лучше сделать.

Можно ли произвести досрочное расторжение контракта?

Согласно ст.958 главы 48 Гражданского кодекса заемщик может расторгнуть договор КАСКО в любой момент. Страховые компании не в восторге от данного обстоятельства, поэтому и установили свой порядок прекращения действия договора. Для того, чтобы вернуть деньги за страховку нужно соблюдать все формальности и заручиться фактами.

При автокредите

Включение страховки КАСКО в договор автокредитования происходит «добровольно-принудительно». Без нее кредит в большинстве случаев не одобрят или же изменятся условия. Можете ли вы отказаться от полиса, если машина еще в кредите? Конечно. Популярным выходом из ситуации является внесение платежей по КАСКО только за первый год действия автокредита.

Важно! Заранее уточнить условия кредитования, а именно нет ли в договоре пункта о том, что оплата по КАСКО должна осуществляться в течение всего периода кредитования. Данное правило исключает возможность изменить график в оплаты страховки.

Некоторые банки назначают штрафы своим клиентам при выявлении факта неоплаты страховки. Этот нюанс должен быть отражен в кредитном договоре. Если его нет, тогда можно смело отказываться от продления полиса.

Возврату подлежит не вся сумма, а только часть выплат, которая относится к неиспользованному кредитному сроку.

Существует 2 варианта выплаты:

  1. Возврату подлежит вся сумма переплаты без комиссий.
  2. Компенсируется страховая выплата за минусом определенного процента.

Достаточные основания для отказа с последующим возвратом денежных средств

На законодательном уровне прописан перечень оснований для досрочного расторжения договора КАСКО:

  • Смена владельца машины.
  • Смерть собственника.
  • Отзыв лицензии у СК.
  • Утилизация ТС.

В этих случаях автовладелец может рассчитывать на денежную компенсацию после расторжения договора.

При продаже автомобиля

Продажа автомобиля – это популярная причина приостановления действия добровольного автострахования. Тем не менее, с моментом возврата денег здесь не все так просто.

Основные нюансы, с которыми можно столкнуться:

  • Из страховой премии вычитывают оплату за ведение страхового дела. Это вполне законно – п.3 ст. 958 ГК РФ. Размер комиссии колеблется в пределах 10-40%.
  • Полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца (ст.960 ГК). Соответствующее заявление нужно написать в офисе компании. В этом случае авто продается в комплекте со страховкой, страховщик ничего не возвращает, так как полис и дальше считается действительным, только фигурирует в нем другой страхователя.
  • Если покупатель отказался доплачивать за КАСКО, необходимо расторгнуть страховой договор незамедлительно. Возмещение будет рассчитываться со дня подачи заявления, а не продажи ТС.

Статья 960 ГК РФ. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

В связи со смертью страхователя

Со смертью страхователя договор КАСКО можно расторгнуть. Сделать это вправе наследники.

Внимание! Оповестить СК о том, что страхователя нет в живых лучше до получения свидетельства на наследство. Это дает право на получение неизрасходованной части страховой премии.

Если же новый собственник решил застраховаться, тогда полис переоформляется на его имя.

При отзыве лицензии

Если у страховой компании была отозвана лицензия, ее клиент может отозвать страховку досрочно (п.3 ст. 450 ГК). При этом существует 2 варианта развития событий:

  1. Договор приостанавливает свое действие на время. После устранения проблем с лицензией он возобновляется. В этом случае страховые взносы не возвращаются.
  2. Разорвать договор в одностороннем порядке. Страховая премия возвращается автовладельцу.

Другие причины

Существуют и другие основания для законного аннулирования полиса КАСКО:

  • Угон, если он не входит в перечень страховых случаев.
  • Несоблюдение условий договора.
  • Утилизация авто.
  • Увеличение страховых рисков в результате поломки сигнализации, хранения ТС возле дома вместо гаража.

Некоторые из этих причин препятствуют возврату средств. Например, нарушение условий договора или повышение рисков. В любом случае все ситуации рассматриваются специалистами СК индивидуально.

Пошаговая инструкция, как отказаться от полиса

Прежде чем идти в страховую разрывать договор, нужно обязательно ознакомиться с соглашением или Правилами страхования. И вот почему:

  • Некоторые фирмы ограничивают возможность прекращения договорных отношений временными рамками. Если до завершения действия страховки осталось меньше 2-х месяцев отказаться от нее уже не получится.
  • Если порядок возврата денег в соглашении не прописан, тогда расторжение оформляется по общим правилам статьи 450 ГК РФ без выплат.

Внимание! Когда оплата КАСКО оформлялась в рассрочку, обращаться в СК для прекращения действия полиса лучше в день внесения платежа или за день до него.

После выяснения всех нюансов нужно переходить к действиям, а именно:

  1. Написать заявление в произвольной форме.
  2. Собрать правоустанавливающие документы и паспорт.
  3. Подготовить доказательства причины прекращения договорных отношений.
  4. При положительном решении полис сдается в СК для утилизации.

Составление заявления

Заявление составляется в произвольной форме, но должно соответствовать основным правилам.

В шапке указывается:

  • Ф.И.О. директора СК.
  • Наименование и адрес страховщика.
  • Ф.И.О. заявителя и его адрес по прописки. Если заявитель действует по доверенности, нужно указать номер доверенности и данные собственника машины.

Основная часть должна содержать:

  • Название документа – «Заявление на расторжение договора страхования».
  • Суть обращения с указанием номера и даты заключения полиса.
  • Марка, модель и VIN машины.
  • Причин, по которым прекращаются договорные отношения.
  • С какой даты.
  • Просьба о возврате части страховой премии.
  • Банковские реквизиты для перечисления возврата денежных средств.

Заключительная часть состоит из:

  1. Списка документов, которые прилагаются.
  2. Подписи и даты.

Какие документы нужны?

Список обязательных документов, которые нужно приложить к заявлению:

  1. Паспорт.
  2. Полис, договор и все квитанции об оплате страховых взносов.
  3. Документы на ТС.

Дополнительно к этому списку нужно будет проложить доказательства причины, по которой заявитель решил приостановить действие КАСКО. Это могут быть:

  • Договор купли-продажи, копия ПТС с изменениями, копия доверенности (если сделка совершалась через официального представителя).
  • Справка о снятии машины с учета при утилизации, хищении или если авто пришло в полную негодность.
  • Копия и оригинал свидетельства о смерти, свидетельства о праве наследования.

Куда обращаться?

Подается заявление в страховую компанию, где был заключен договор. Работник фирмы обязан принять весь пакет документов (ст. 958 ГК РФ).

Если заявления не приняли, необходимо составить жалобу на имя руководителя и приложить к нему весь комплект документов. В жалобе нужно указать причину, по которой вам отказали и Ф.И.О. сотрудника, который не принял заявление. Письменный ответ должен прийти через 15 дней с момента поступления жалобы.

При получении отрицательного ответа можно подать иск в суд.

Как действовать, если машина в кредите?

Спад спроса на автокредитование с КАСКО спровоцировал появления кредитных организаций предоставляющих данную услугу. Но не стоит радоваться преждевременно. Если банк и согласится не вносить добровольное страхование в договор, это скорей всего отразится на условиях предоставления займа. Возможные варианты:

  • Увеличение процентной ставки (25%).
  • Большой первоначальный взнос – от 30% стоимости машины.
  • Маленький срок кредитования (максимум 2-3 года).
  • Уменьшение суммы кредита до 1 млн. руб.
  • Запрос дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность человека.

Внимание! Озвучить свой отказ от КАСКО нужно до подписания договора. Если банковское учреждение не может пойти на уступки, тогда вы получите отказ в кредите.

При досрочном погашении

Ст. 958 ГК обязывает страховщиков возвращать деньги за страховку по автокредиту. Но если в договоре есть пункт о не возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, тогда автовладелец не получит ничего.

Погашение автокредита досрочно не значит, что страховой полис также приостановил свое действие. За него и дальше нужно будет платить, пока страхователь не обратится в СК. Для того чтобы получить обратно часть средств, потраченных на КАСКО нужно:

  1. Обратиться с заявлением в СК как только будет внесена последняя часть кредита.
  2. С собой нужно взять паспорт, кредитный договор, справку из банка об отсутствии долга.
  3. Сумма возврата должна составлять страховую премию за вычетом суммы, которая приходилась на период действия договора кредитования.

Как происходит расторжение по инициативе страховщика?

Разорвать договор КАСКО может как страхователь, так и страховщик. Расторжение в одностороннем порядке возможно в следующих случаях:

  • При оформлении была предоставлена ложная информация и при проверке документов это выявили.
  • У страхователя произошли изменения, которые затронули сам полис, и он не известил о них страховщика. Например, был заменен паспорт.
  • Страхователь нарушил правила, установленные соглашением. Например, оставлял авто ночью в неположенном месте.
  • Утрачен паспорт ТС.
  • Потеряно регистрационное свидетельство.

Судебный порядок процедуры

Когда страховщик не дает своего согласия на расторжение договора и не собирается давать по этому поводу объяснений, есть смысл обратиться в суд.

Важно! Подавать заявление нужно в судебный орган по месту регистрации страховой компании.

Но прежде чем подавать иск нужно соблюсти досудебную процедуру урегулирования конфликта:

  1. Согласно установленному порядку необходимо направить письменную претензию на имя руководителя СК. В ней нужно описать ситуацию и указать Ф.И.О. специалиста, который отказал расторгнуть договор без видимой на то причины. Согласно действующему законодательству письменный ответ должен прийти в течение 15 дней с момента получения претензии.
  2. Если ответ не пришел или вы получили немотивированный отказ, тогда можно писать заявление в судебные органы. В заявлении следует корректно, без эмоций описать конфликтную ситуацию.
  3. Помимо заявления нужно оплатить госпошлину.
  4. После сдачи пакета документов для судебного разбирательства назначается дата заседания.

Хотя КАСКО относят к добровольному страхованию, найти банк, который согласиться оформить автокредит без него достаточно сложно. Сумма же страховых взносов внушительная, поэтому не лишним будет знать в каких случаях можно досрочно отказаться от КАСКО.

Основания для расторжения договора КАСКО прописаны на законодательном уровне. Инициатором расторжения может выступать как страховая компания, так и ее клиент.

Когда договор расторгнут, страхователю перечисляется неиспользованная часть страховой премии.

При необоснованном отказе в разрыве договорных отношений автовладелец вправе написать претензию руководству компании или подать в суд.

Источник: https://urist.life/avtopravo/strahovanie/kasko/otkazatsya-i-vernut-dengi.html

Как не платить КАСКО при оформлении автокредита

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Для начала следует точно определиться с понятиями. Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Сам автомобиль становится залогом по договору займа. КАСКО – международный юридический термин, его собственное значение – страхование любых наземных, водных или воздушных средств. В России под этим названием чаще всего подразумевается АвтоКАСКО – страхование автомобиля.

Собственно КАСКО страхует саму единицу транспорта от ущерба и/или угона. Однако, как правило, страховые компании этим не ограничиваются и предлагают застраховать здоровье, жизнь водителя и пассажиров, а также дополнительное оборудование.

К тому же в самом договоре можно встретить варианты полиса ДоСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности).

Следует понимать, что страховые компании делают это не только от жадности – гораздо удобнее застраховать как можно больше ценностей в рамках одного договора.

Добровольно платить лишние деньги никому не хочется, тем более что уверенности в том, что если страховой случай наступит, выплата будет получена в полном объеме, нет.

Существует представление о том, что страховые компании всеми силами избегают выплачивать деньги по договору, и оно не так уж несправедливо.

Поэтому человеку, который берет займ на покупку автомобиля, хочется избежать лишних трат.

Законно ли требование платить КАСКО при выдаче автокредита

Некоторые банки даже не рассматривают заявку на получения кредита от лиц, которые не согласны приобретать полис КАСКО. Официально нигде (кроме Интернета) не написано, что без него кредит на покупку автомобиля не может быть выдан. Однако банку нужно свести к минимуму свои риски, он имеет право кредитовать на своих условиях.

До тех пор, пока кредит не выплачен полностью, собственник купленного автомобиля – банк, а не клиент.

Если долг не будет погашен, автомобиль перейдет кредитной организации, то есть это просто забота заимодателя о собственном имуществе: КАСКО позволяет отремонтировать именно застрахованный автомобиль, вне зависимости от того, кто был виновником нанесения повреждения.

Или же клиент может повредить машину и решит не тратиться на ее ремонт, а попросту отдать банку, чтобы не платить по кредиту. Кредитным организациям такой расклад невыгоден.

Поэтому вопрос о законности требования оплаты КАСКО звучит примерно так же, как и вопрос о том, правильно ли пустить за руль автомобиля только того человека, у которого есть водительские права. Дело не в легитимности, а в целесообразности.

Так можно или нет не платить КАСКО и получить автокредит

Можно. Но сложно. К тому же следует быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту окажется выше и размер суммы по нему будет ниже.

Один банк разрешит получить кредит без КАСКО, если покупаемый автомобиль новый, другой – напротив, разрешит не страховать подержанный; у каждой организации свои фильтры и критерии условий кредитования.

Право отказаться от КАСКО у потенциального заемщика, разумеется, есть, но в то же время и у банка есть законное право отказать в получении кредита без объяснения причин. Однако если банк уверен в клиенте, в его надежности и прочности материального положения, он может принять отказ от КАСКО, но смотрите выше, каковы будут условия.

Тут возникает вопрос: человек убежден, что выглядит надежным заемщиком, отказывается от КАСКО и подает заявку. А банк берет и отказывает.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите и при этом все-таки получить заём? Большинство статей на эту тему косвенно отвечает, что никак – откажут в кредите или условия договора будут ужасными.

Но, тем не менее, если принято твердое решение отказаться от КАСКО, перед подачей заявки следует предварительно узнать политику банков, в которые можно обратиться.

Некоторые кредитные организации вовсе не так категоричны, как это представляется, и вполне идут на такие условия. Конечно, в таком случае придется рассчитываться быстрее и опять-таки с большими процентами, причем крупные банки обычно редко одобряют кредит без страховки.

Тем не менее, если будущий приобретатель автомобиля все взвесил, хорошо посчитал и пришел к выводу, что в данном случае условия договора выдачи кредита без КАСКО для него точно выгоднее, можно отказаться от страхования и получить автокредит.

Такое ли зло это КАСКО?

На самом деле нет. Во-первых, при его наличии можно получить кредит на более выгодных условиях. В этом случае процентная ставка обычно гораздо ниже – банк опять старается свести к минимуму свои риски и повышает процент для договоров без КАСКО.

Во-вторых, если страховой случай все-таки наступит (а это весьма вероятно, учитывая довольно агрессивный стиль вождения во многих крупных городах), заемщик сможет получить возмещение убытка и отремонтировать автомобиль на эти деньги. Нет страховки – придется раскошелиться на восстановление транспортного средства. Если машину и вовсе угнали, а она была в кредите, можно и транспорта лишиться, и остаться в долгах. Сомнительная выходит экономия.

То есть получается, что КАСКО может оказаться даже выгодно: как бы сэкономленные на страховке деньги клиент неизбежно отдаст банку же в качестве процентов и при этом рискует деньгами, если с автомобилем произойдет неприятность. Ну и условия договора при получении КАСКО все же будут более щадящими для заемщика.

Рекомендации по заключению договора КАСКО

  • Страховая компания должна быть надежной. Имеет смысл посоветоваться с друзьями-автовладельцами, посмотреть отзывы в интернете и практику судебных споров с этой компанией – много ли она судится и часто ли выплачивает деньги клиенту. Если представители компании явно не вылезают из судов (или даже вообще на них не являются), это значит, что в добровольном порядке договориться с этой страховой трудно.
  • Стоить оценить выгодность условия договора страхования – все ли реальные риски в нем предусмотрены. В этом случае небольшое количество предложенных вариантов страховых случаев и низкая цена договора отнюдь не всегда выгодны для застрахованного.
  • Имеет смысл отметить срок страхования: годовая страховка дешевле, чем полис, выдаваемый на меньший срок.
  • Единовременная оплата страхового взноса удешевляет КАСКО.
  • Если стаж и возраст водителя невелики, может выйти так, что дешевле оформить так называемый «мультидрайв» – разрешение садиться за руль любому водителю.

Однако здесь есть проблема: обычно компанию для покупки полиса выбирает сам банк, и приходится брать, что дают. Как быть?

Как правило, банк все-таки предлагают не одну страховую компанию, а список тех, с которыми он работает. С выбранной из этого списка организацией уже можно собрать свой полис КАСКО, как конструктор.

Принято считать, что банк откажет в кредите, если клиент настаивает на не «их» страховой компании, однако если заранее получить как можно больше информации о кредитной организации, можно рассмотреть возможность договориться.

Калькуляторов КАСКО в сети Интернет достаточно, так что адекватность запросов страховой компании оценить несложно.

Нужно ли платить КАСКО при автокредите на второй (и третий) год

На самом деле в кредитном договоре должен содержаться прямой ответ на этот вопрос. Стороны вообще должны выполнять только то, что прямо прописано в договоре, безо всяких «ну это же само собой разумеется» и «ну это и так очевидно».

Следует иметь в виду, что про обязательное продление КАСКО на второй год в договоре может не быть прямо сказано, а штрафные санкции за его отсутствие при этом все-таки предусмотрены, поэтому просто игнорировать требования банка о продлении КАСКО не стоит.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор и если что-то непонятно, ни в коем случае не стесняться и не лениться задавать вопросы.

Клиент такая же равноправная сторона договора, как и банк, он имеет право точно знать и понимать все условия, на которых он договаривается.

Не стоит интересоваться у Гугла или Яндекса схемами «ухода» от пролонгации договора страхования – каждый случай индивидуален и зависит от множества обстоятельств, о которых не будет сказано, и такие попытки обмануть систему могут дорого обойтись.

Иногда бывает так, что договор составлен добросовестно и предусматривает возможность не продлять КАСКО, но в таком случае поставлено условие о повышении ставки. Идти на это или нет, решать опять-таки заемщику.

Если нет денег на КАСКО

Бывает такая ситуация, когда в данный момент у человека нет денег не только на покупку автомобиля, но и на КАСКО. В этом случае можно включить стоимость страховки в сумму кредита. Конечно, тогда платить по кредиту придется больше.

Подводя итоги

Практически все материалы по рассмотренным выше вопросам имеют целью убедить читателя, что заключить договор кредитования на покупку автомобиля без оформления КАСКО невозможно или очень трудно и невыгодно, не нужно искать эти способы, а лучше просто сэкономить на страховке.

Совокупность обстоятельств у каждого своя, а выбор кредитных организаций на сегодняшний день достаточно велик, как и конкуренция между ними. Кроме того, решение выбрать самый дешевый полис не представляется верным.

Если уж заключать договор страхования, лучше сделать это так, как действительно нужно в данном конкретном случае, и ответственно подойти к выбору условий договора.

Деньги, которые страхователь платит за КАСКО, он отдает не только для того, чтобы банк не отказал ему в кредите, но в первую очередь с целью обезопасить самого себя.

Итак, можно ли отказаться от КАСКО при заключении договора на выдачу кредита? В целом – да.

Но вот нужно ли это делать? Чаще всего нет. Однако решать придется самому покупателю автомобиля, только он знаком с контекстом своего финансового положения и вариантами развития событий и может определить, что именно ему выгодно, а что нет.

Если стоит задача получить кредит без выплаты КАСКО, она вполне решаема, но придется приложить усилия.

Однако для того, чтобы оформить договор КАСКО и получить кредит с наибольшей выгодой для себя, тоже придется внимательно искать и осмыслять информацию.

Источник: https://avtojuristinfo.com/avtostraxovanie/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Как отказаться от КАСКО при автокредите

04 01 2018 Андрей Говоров

Автокредит – это хороший способ приобрести новый или подержанный автомобиль быстро и при минимальных первоначальных тратах.

Услуги по автокредитованию предоставляют обычно банки. Также можно получить кредит на авто в салоне, где оно приобретается.

Большинство кредитных организаций предпочитают выдавать кредиты при полной страховке автомобиля, включающий ОСАГО и КАСКО. Но  в последнее время банки идут на встречу заемщика и не требуют дополнительного страхования.

Зачем банки заставляют оформить КАСКО?

Специфика покупки автомобиля в кредит заключается в том, что официально ваша покупка до полного расчета принадлежит банку. При неполном погашении задолженности перед кредитным учреждением машина может быть изъята и продана.

Большинство банков в настоящее время предлагают оформить кредит только при условии обязательного оформления КАСКО.

КАСКО – добровольное страхование автотранспортного средства от ущерба, хищения, угона. Полис КАСКО гарантирует владельцу получение компенсации ущерба независимо о того, кто был виновником ДТП. Оформление полиса КАСКО – это дополнительная страховка рисков, как для банка, так и для самого автовладельца.

Многие считают, что автокредит выгоднее оформить без страховки.

Как не платить КАСКО и выгодно ли это?

  • В случае если до погашения кредита автомобиль попадает в аварию, а ее владелец не может отремонтировать машину самостоятельно, все денежные расходы по ремонту покрывает страховая компания. В этом есть определенная выгода для банка и для покупателя машины.
  • Если машина не будет подлежать ремонту или будет угнана – страховая компания возьмет на себя обязательство оплатить банку недостающую сумму.

Если такая ситуация произойдет без наличия страховки КАСКО, то ремонт будет оплачивать сам владелец, и даже если машина будет числиться в угоне все равно придется еще платить ежемесячные взносы в банк.

  • Еще одно преимущество наличия страховки КАСКО: как правило, более выгодные условия кредитования: более низкая процентная ставка и более длительный период погашения кредита.
  • Но страховка полностью будет выгодна только при условии, что договор заключается с надежной страховой компанией, которая охватывает максимальное количество рисков. Если же нет, то встает закономерный вопрос…

Можно ли отказаться от КАСКО?

Такое в принципе возможно. Отказ от КАСКО совершается еще на первоначальном этапе оформления документов в банке.

Если банк идет на такие условия заемщика, то вполне возможно, что условия кредитования могут быть значительно изменены, при этом, скорее всего, не в пользу клиента.

  1. Повышение кредитной ставки. Банкам необходимо снизить возможные риски, именно поэтому нужно быть готовым к повышению процентной ставки по кредиту или дополнительным комиссиям, которые ранее не упоминались. В конечном итоге переплата может сравняться со стоимостью страховки.
  2. Уменьшение срока кредитования. Это еще один способ снизить риски для банка. Обычно срок на автокредит дают от 5 до 7 лет. При заключении договора без дополнительной страховки банк может потребовать выплатить долг за 2-3 года.
  3. Снижение суммы кредита. Это также плата за невыполнение условий. Вместо суммы, к примеру, в 1 млн. рублей банк может приять решение выплатить вам только 500 тыс. рублей.
  4. Увеличение первоначальной суммы взноса. Первоначальный взнос может вырасти сразу в несколько раз, если вам вдруг не навязали дополнительное КАСКО. Это также покрывает риски кредитной организации.
  5. Предоставление дополнительных документов. С вас могут потребовать документы, подтверждающие, что вы работаете и у вас есть постоянный доход.
  6. Подержанный автомобиль. Некоторые банки предложат вам осуществить покупку подержанного автомобиля, вместо нового, если вы не захотите связываться со страховкой.

Как избежать оплаты КАСКО?

Как правило, все требования прописываются заранее в кредитном договоре. Некоторые банки требуют оплаты страховки только в первый год. Но чаще необходимо каждый год на период действия кредита оплачивать КАСКО.

Каким способом можно избежать оплаты КАСКО на второй и последующие годы:

  • Во-первых, досрочно погасить всю задолженность перед банком. Когда машина станет вашей собственностью, вы сможете сами принимать решение, что делать с ней дальше – страховать или нет.
  • Во-вторых, попробовать перекредитоваться. Взять, к примеру, в другом банке кредит на потребительские нужды и перекрыть задолженность перед другим банком. В этом случае вы сможете также сэкономить на страховке. Единственный минус заключается в том, что кредит на потребительские нужны будет иметь больший процент переплаты, чем автокредит. Здесь придется учесть все расходы.
  • В-третьих, можно попробовать на второй год оформить страховку не на полную стоимость автомобиля, а на ту задолженность, которая осталась у заемщика перед банком.

В любом случае, если вы подписали договор с банком, в котором прописаны условия оплаты страховки КАСКО, не платить вообще вы не сможете, так как это прямое нарушение договора с кредитной организацией. За невыполнение условий, банк может прибегнуть к санкциям:

  • Расторгнуть договор;
  • Потребовать досрочно погасить долг;
  • Изменить условия договора;
  • Внести штрафные компенсации.

Полное право не платить КАСКО наступает лишь тогда, когда вы полностью становитесь собственником автомобиля.

Какие банки дают кредит на авто без КАСКО?

В каждом регионе России есть такие предложения, хотя кредитных организаций, предлагающих такие услуги не так много.

Банк Максимальная сумма кредита Максимальный срок кредитования (мес.) Минимальная процентная ставка, % в год
Альфа-банк 3 млн. 70 12+ ежемесячная комиссия в размере 0,99% от суммы платежа
Ак Барс 3 млн. 70 16,5
ВТБ24 5 млн. 84 15,5
Русфинансбанк 5 млн. 70 8,5
Росбанк 3 млн. 70 16,4 + комиссия за обслуживание карты (90-600 рублей ежемесячно)
Банк Хоум Кредит 500 тыс. 70 18,4

Как понятно из таблицы, самые выгодные условия на автокредит без КАСКО в Русфинанс банке.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/kak-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли Каско при автокредите

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Страховой полис КАСКО – во многих случаях обязательный элемент автомобильного кредитования. Компании выдающие займы, часто требуют от своих клиентов наличия данной страховки. Но она не бесплатна, что существенно влияет на оптимизм заемщиков при оформлении займа. Поэтому возникает вполне закономерный вопрос — можно ли отказаться от страхового полиса КАСКО при оформлении автокредита?

Для чего нужна страховка

Существует мнение, что кредитное КАСКО – это инструмент, единственная цель которого выманить как можно больше денег с клиента. При этом банк остается в выгоде, а заемщик вынужден нести дополнительные траты. Но так ли это? Действительно, кредитор может потребовать от клиента оформления страховки.

Но делается это не для получения дополнительной выгоды, а для минимизации рисков. Дело в том, что автомобиль, купленный на кредитные средства, выступает в качестве залога. И если клиент не справляется со своими обязательствами, тогда он будет реквизирован банком для последующей продажи и покрытия долга.

В связи с этим финансовому учреждению важно, чтобы с автомобилем все было в порядке. Поскольку даже если его угонят, за ТС положены страховые выплаты.

Заемщик вправе отказаться от страховки. Но важно понимать, что полис КАСКО выгоден для него, поскольку:

  • Повреждение или угон автомобиля будут компенсированы страховщиком. Если страховки нет, заемщику придется самому оплачивать ремонтные работы, или же дальше платить по кредиту, даже не имея уже транспортное средства;
  • Шанс получения денег при оформлении страховки намного выше. Более того, банк может пойти навстречу клиенту и оформить застрахованный кредит по сниженной ставке.

Отказ от КАСКО: последствия

Обязательно ли КАСКО при автокредите? ФУ может выдавать средства и без страхования. Но при этом нужно быть готовым к:

  • повышенным процентным ставкам. Банк все равно будет стараться по максимуму минимизировать собственные риски. Если сделать это при помощи страховки не получается, тогда вводятся повышенные процентные ставки и дополнительные комиссии. Благодаря этому, итоговая стоимость кредита может быть выше, если не оформить КАСКО;
  • уменьшению срока кредитования. Если взятые взаймы средства застрахованы, учреждение может выдать кредит на срок до семи лет. В противном случае автокредит придется полностью погасить уже на третий год;
  • сокращению максимальной суммы кредитования. Чем меньше денег готов дать банк, тем дешевле автомобиль придется покупать;
  • увеличенному первоначальному взносу. Оформление КАСКО дает клиентам банка возможность вносить только треть суммы в качестве первоначального взноса. Если клиент отказывается от страхования, тогда банк может потребовать первый взнос в сумме до половины стоимости автомашины;
  • требованию предоставить дополнительную документацию. Это могут быть разнообразные справки о доходах, месте работы и т.д.

Отказ от КАСКО при автокредите – личное дело каждого. Но перед тем как сделать это, следует тщательно обдумать все последствия, приведенные выше, ведь в конечном итоге условия застрахованного займа могут оказаться намного выгоднее.

Возможность отказа на второй год

Полис позволяет минимизировать риски, как кредитора, так и заемщика. В нем заранее прописываются все случаи, при которых страховщик обязан возместить ущерб. В дальнейшем, если авто угнали, или оно повреждено, страховая компания возместит банку ущерб.

Если страховки нет, заемщику придется самому искать решение этих проблем. Поэтому ответить на вопрос касательно КАСКО, обязательно оформлять или нет, может дать только сам потребитель, тщательно проанализировав все аргументы за и против такого решения.

К тому же современные финансовые учреждения позволяют подобрать оптимальный график выплат, при котором ежемесячные платежи не будут составлять большую проблему для семейного бюджета. А машина, в то же время, будет надежно защищена от возможных рисков.

Вопрос об отказе от КАСКО становится особенно актуальным на второй год кредитования. Существует мнение, согласно которому после года выплат, банк поймет, что клиент является добросовестным и прекратить донимать его страховым полисом.

Но подобная ситуация наблюдается далеко не всегда. В договоре, который заключается для оформления автокредита, прописаны штрафные санкции за невыплаты по страховке. Если не платить КАСКО по автокредиту, эти штрафные санкции будут введены в действие.

В крайнем случае, у заемщика могут даже изъять автомобиль.

Отказ от страхования – добровольное решение. Банк не имеет права заставлять насильно оформлять полис. Но они имеют право отказать клиенту в кредите. Но такой итог не подходит лицам, нуждающимся в деньгах на покупку авто. Как не платить за страховку, и получить при этом средства?

Сделать это можно одним из двух способов:

  1. Найти ФУ, которое не будет требовать оформления полиса;
  2. Вместо автокредита, взять потребительский заем.

Оформление страхования – это личное дело каждого заемщика. Но необходимо понимать, что в большой части банков данное действие является обязательным для получения денег.

2 Комментария

Источник: https://kreditvbanke.net/kasko-pri-avtokredite.htm

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и обязательно ли оформлять страховку на второй год?

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Как известно, законодательство разделяет страхование на обязательное и добровольное. Если покупка полиса ОСАГО является обязательной для всех водителей, и управление транспортным средством (ТС) без него запрещено, то полис КАСКО относится к добровольному виду страхования.

Обязательно ли покупать полис КАСКО при оформлении автокредита

Несмотря на вышеизложенное, банки усердно навязывают покупку полиса, используя следующие механизмы:

  1. Страховка – это обязательное условие для получения кредита.
  2. Условия страхового договора определяет кредитная организация, клиент не принимает участия в выборе страховой программы.
  3. Договор заключается со страховой компанией, выбранной банком.

Все вышеперечисленные пункты нарушают законодательные нормы. Так, п. 2 ст. 16 Закона “О защите прав потребителей” № 2300-1 запрещает обуславливать покупку одного товара (услуги) обязательным приобретением другого товара (услуги). А именно это и делает банк, выдвигая условие обязательной покупки полиса КАСКО для получения автокредита.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Кроме этого, кредитная организация нарушает нормы ст. 421 ГК РФ, согласно которой, граждане свободны в заключении договора, и не допускается принудительное его оформление.

Таким образом, банк не вправе принуждать клиента к заключению страхового договора, так как КАСКО не является обязательным видом страхования. Но на практике за отказом клиента от покупки полиса следует отказ банка в оформлении кредита.

Стоит отметить, что кредитор вправе отказать заемщику (ст. 821 ГК РФ) даже без указания причины своего решения. При отказе клиентов от покупки полиса решение о выдаче кредита будет приниматься в индивидуальном порядке, при этом условия займа могут быть изменены.

Продажа полиса КАСКО в виде дополнения к кредитному договору, в первую очередь, выгодна для кредитора. Страховка позволяет минимизировать возможные риски в течение срока выплаты кредита. Связано это с тем, что при оформлении кредита купленная машина становится залоговым имуществом, которое служит гарантией погашения задолженности.

Кредитор всячески старается защитить автомобиль от снижения его товарной стоимости, так как в случае неуплаты долга имущество будет продано, а денежные средства направлены на погашение кредита. Автомобиль с повреждениями не будет привлекательным объектом продажи, а, соответственно, банку не удастся в полной мере вернуть выданную в виде кредита сумму.

При заключении страхового договора КАСКО выгодоприобретателем выступает банк. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, страховые выплаты получит финансовое учреждение и погасит за их счет текущую задолженность по кредиту.

Чем грозит заемщику отказ от КАСКО

Заемщик имеет полное право отказаться от покупки полиса КАСКО при оформлении автокредита, но чем он рискует в таком случае? Так, отказавшись от приобретения страховки, заемщик может столкнуться с такими неприятными последствиями:

  • банк может потребовать предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
  • увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту;
  • повышение суммы первоначального взноса для снижения рисков;
  • выдача займа на меньший срок;
  • уменьшение общей суммы кредита.

Все вышеперечисленные меры банк предпринимает для того, чтобы защитить себя от повышенного риска невозврата долга, включая случаи угона и полной гибели автомобиля.

Можно ли отказаться от страховки в течение действия кредита

Лучше решить вопрос со страховкой еще до заключения кредитного договора. Если заемщик изначально решил оформлять кредит без каких-либо дополнительных финансовых продуктов, то среди банковских организаций необходимо выбирать ту, которая предоставляет возможность получения автокредита без покупки полиса КАСКО.

Если КАСКО было навязано заемщику, и то, что данный вид страховки не является обязательным, выяснилось уже после подписания договора, он вправе отказаться от полиса КАСКО.

Сразу после оформления договора

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/avtokredit-2.html

Фин-юрист
Добавить комментарий