Как купить авто в лизинг физическим лицам

Содержание
  1. Автомобиль в лизинг: автолизинг простыми словами для физических лиц
  2. Что представляет собой договор автолизинга
  3. Отличие между лизингом автомобиля для физических лиц и арендой
  4. В чем разница между кредитом и лизинговым договором
  5. Куда обращаться за автолизингом
  6. Как оформляется автомобиль в лизинг?
  7. Лизинг авто для физических лиц – простота и лояльность условий получения
  8. Что это такое
  9. Плюсы и минусы
  10. Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?
  11. Что представляет собой?
  12. Отличия лизинга от кредита и аренды
  13. Условия и особенности финансовой аренды
  14. Порядок оформления
  15. Необходимые документы
  16. Виды договора лизинга
  17. Страховка, налоги и иные расходы
  18. Преимущества лизинга
  19. Недостатки лизинга
  20. Конкретные предложения
  21. Выводы:
  22. Авто в лизинг для физических лиц: как купить, оформление, плюсы и минусы
  23. Отличие лизинга от кредита/аренды
  24. Как взять авто в лизинг физическому лицу
  25. Оформление автолизинга
  26. Как взять грузовое авто в лизинг
  27. Как взять авто в лизинг для организации такси
  28. Лизинг подержанных авто
  29. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц
  30. Возвратный лизинг авто для физических лиц
  31. Операционный лизинг автомобилей для физических лиц
  32. В заключение
  33. Автомобили в лизинг/ рассрочку у компании
  34. Что такое лизинг
  35. Как это работает
  36. Преимущества автолизинга в “Мой Авто”
  37. Покупка автомобиля в рассрочку в «Мой Авто»
  38. Специальные программы
  39. Покупка авто в лизинг для физических лиц
  40. Что такое авто лизинг?
  41. Как происходит покупка авто в лизинг?
  42. Недостатки покупки авто в лизинг
  43. Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Автомобиль в лизинг: автолизинг простыми словами для физических лиц

Как купить авто в лизинг физическим лицам

Наиболее доступными, понятными и простыми правовыми инструментами для приобретения любого вида имущества является заключение договоров на аренду или куплю-продажу. Но существует еще один договор, который включает в себя преимущества двух вышеназванных документов — это договор лизинга.

Зачастую его используют с целью приобретения автомобилей. Таким образом, например, на западе свыше 30% новых автомобилей покупаются как раз по договору лизинга. Авто приобретается на определенное время в собственность.

Вы за него выплачиваете деньги, после чего автомобиль передают обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, такая система является одной из наиболее выгодных и понятных для автолюбителей на западе.

Итак, что же представляет собой лизинг авто для физических лиц, в чем заключаются его особенности и какие документы необходимы для оформления автомобиля по этому договору?

Что представляет собой договор автолизинга

Договором на лизинг называется соглашение арендодателя (лизингодателя) и арендатора (лизингополучателя), в результате чего лизингодатель обязан приобрести имущество, выбранное лизингополучателем, и предоставить ему на временное пользование и владение, предоставляя при этом возможность полного выкупа. Законодатели зачастую дают достаточно объемное определение, и у читателей, которые не особо разбираются в правовом деле, встает сразу же вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать простое определение данному понятию, то лизинг – это не что иное, как договор на аренду с возможностью приобретения имущества или его выкупа поэтапно. Другими словами, физическое лицо имеет право после заключения договора пользоваться автомобилем, оплачивая за это определенную сумму денег. В результате авто может перейти в полную собственность физического лица.

Отличие между лизингом автомобиля для физических лиц и арендой

Ключевой момент договора аренды заключается в передаче имущества во временное пользование за конкретную сумму. Другими словами, при аренде авто вы им сможете пользоваться за плату только некоторое время.

Практически этот же механизм действия имеется у лизингового договора. Вы заключаете соглашение, лизингополучатель забирает автомобиль, пользуется им, периодически внося оплату лизингодателю.

После чего наступает тот самый ключевой момент – машина переходит в собственность физического лица, и не переходит обратно к лизингодателю.

Если сравнить договора, с практической точки зрения, то аренда считается наиболее дорогой, но при этом она менее затратная. То есть, владельцу не требуется вносить первоначальные взносы.

В данном случае достаточно всего лишь небольшого залога. В основном аренду выгоднее использовать на небольшой промежуток времени.

Соответственно, клиенту, арендующему машину, не нужно волноваться о получении КАСКО или ОСАГО, прохождении техосмотра, заниматься обслуживанием автомобиля и всего прочего.

Ему необходимо покупать только топливо, которое необходимо ему для поездок. В конечном результате ставка будет определена сроком аренды автомобиля, в то время как при заключении договора на лизинг физическое лицо выплачивает фиксированную сумму, прописанную в договоре.

В чем разница между кредитом и лизинговым договором

А теперь другой не менее интересный вопрос: что лучше приобрести автомобиль в кредит или лизинг? Наверняка вы заметили огромное сходство лизинговых программ с кредитными программами при покупке автомобиля. Это и необходимость внесения первоначальных взносов, и фиксированных ежемесячных платежей. Но здесь есть еще один ключевой момент:

Автомобиль, купленный в кредит, сразу является собственностью как физического лица, так и залогом банка для обеспечения выполнения кредитных обязательств. При заключении договора на лизинг машина не является собственностью физического лица. Она остается в качестве имущества у лизингодателя, но является собственностью физического лица лишь согласно условиям договора.

Главный вопрос заключается в следующем: выгодно ли брать автомобиль с пробегом в лизинг?

  • Здесь стоит отметить, что цена купленного автомобиля по договору лизинга ниже примерно на 7, а то и 13%, в отличие от покупки в кредит, вне зависимости от того, с пробегом вы берете машину или новую из салона;
  • Лизинговыми программами могут воспользоваться лица, которые по закону не имеют права получить автокредит из-за того, что они не достигли определенного возраста, или же у них имеются другие невыплаченные кредиты или другие факторы;
  • Автомобиль, как было ранее сказано, является собственностью лизингодателя, то есть компании. Следовательно, такое приобретение может стать оптимальным вариантом для людей, которые не хотят указывать в налоговых декларациях свое имущество. Также необходимо отметить, что покупка машины в автолизинг для физических лиц является выгодное еще и потому, что договор содержит относительно мягкие условия на предоставление автомобиля, в отличие от кредитных условий. А именно меньше штрафов, комиссий, сборов и прочих платежей.

Условия лизинга могут в значительной степени отличаться в зависимости от компании, предоставляющей данную услугу. Но учитывая нынешнюю обстановку, условия предоставления кредита, размер банковских ставок и прочие факторы, автолюбители зачастую делают выбор в пользу лизингового договора.

Куда обращаться за автолизингом

Где можно приобрести авто в лизинг физическому лицу. Если вы уже определились с конкретной моделью, остается всего лишь обратиться в любую лизинговую компанию вашего города или лизинговый отдел кредитно-финансового учреждения. Существует два вида таких компаний — это:

  • Предприятия, основанные финансовыми структурами (это могут быть страховые компании или банковские учреждения).
  • Лизинговые предприятия, сотрудничающие напрямую с производителями автомобилей или официальными дилерами.
  • Выбирать оптимально подходящую программу можно двумя способами:
  • Обратиться в автосалон — у менеджеров всегда есть информация о лизинговых программах, по которым работает автосалон.
  • Обратиться в банковскую или страховую организацию.

Перед этим лучше всего детально изучите информацию о выбранной лизинговой программе данного учреждения в интернете, и только после этого можно обращаться за конкретно интересующей информацией. Кроме того, таким способом вы можете приобрести не только новый автомобиль из салона, но и арестованные машины.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Чтобы получить более подробную информацию о том, как приобрести машину в лизинг физическому лицу, лучше всего обратиться непосредственно в финансовую организацию. Но при этом стоит выделить основные моменты, встречающиеся во всех случаях при обращении клиента в лизинговую организацию.

Для приобретения автомобиля в лизинг физическому лицу потребуются следующие документы:

  • Заявление (заполненное)на имя директора;
  • Копия паспорта;
  • Копия любого другого документа, подтверждающего вашу личность;
  • Документ о доходах и их происхождении. (например, трудовая книжка, договор подряда или найма и т.д.);
  • Документ, подтверждающий доходы (например, справка НДФЛ-2).

При положительном принятии решения, клиент получает выбранный автомобиль в пользование согласно лизинговому договору. При подписании договора вы должны помнить о таких нюансах, как:

  • Вы не будете являться владельцем машины на весь период действия договора;
  • Машина не должен быть существенно поврежденной, переделанной или тюнингованной;
  • Ремонт, страховка и Т/О определяется непосредственно владельцем авто, а не клиентом;
  • В большинстве случаев, есть привязка платежей к курсу валюты.

В качестве вывода стоит отметить: лизинг – это пока еще относительно новая и неизвестная для нашей страны категория правоотношений.

Но, несмотря на то что большинство людей привыкли к стандартным договорным инструментам для приобретения автомобиля, лизинг считается более выгодным способом и с уверенностью может превзойти по своим характеристикам и особенностям не только договор аренды, но и договор кредитования.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/avtomobil-v-lizing-avtolizing-prostymi-slovami-dlya-fizicheskix-lic.html

Лизинг авто для физических лиц – простота и лояльность условий получения

Как купить авто в лизинг физическим лицам

10.05.2016

Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.

Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно этот аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

к оглавлению ↑

Что это такое

Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.

Подобрать и получить выгодный кредит

В сделке обычно участвуют три стороны:

  • клиент, желающий купить автомобиль, но не имеющий достаточной суммы средств для этого;
  • продавец, имеющий такой товар и желающий его продать;
  • лизинговая компания – посредник, который дает взаймы физическому лицу необходимую сумму для покупки авто в лизинг.

Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.

Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.

Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.

У лизинговой организации есть контакты с поставщиками – продавцами автомобилей. Она договаривается с одним из таких продавцов, у которого есть в наличии необходимая модель.

Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего, им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.

Узнайте на нашем сайте, как купить машину в кредит без первоначального взноса и о специальных кредитных ставках на покупку авто от некоторых банков!

Вы слышали о программах рефинансирования кредитов? Как оформить услугу, требования и условия для получения такой ссуды физическим лицам — вся информация вот здесь.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита и возможно ли это сделать самостоятельно, без помощи юристов — об этом и многом другом читайте в нашей специальной статье!

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.

Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:

  • требования к предоставляемой документации значительно меньше;
  • техобслуживанием, страхованием и регистрацией занимается лизингодатель;
  • в отличие от кредита, процент удорожания может равняться 0 (нулю);
  • по окончании договора существует несколько вариантов его продления или закрытия;
  • лизинговые условия могут быть лояльнее кредитных.

Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • владельцем автомобиля является лизинговая компания, клиент ездит на ней по доверенности;
  • лизингодержатель не может совершать никакие действия с авто, ни технические, ни правовые;
  • после уплаты кредита – машина собственность заемщика, в случае с лизингом – нет;
  • за аварии или проблемы с вождением, фирма-собственник может накладывать штрафы или лишить обеспечительного платежа;
  • лизинг может быть менее выгодным чем кредит (в зависимости от конкретных условий).

Говорить о том, стоит ли брать автомобиль в лизинг некорректно. Условия договоров очень индивидуальны и зависят от многих факторов.

к оглавлению ↑

Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.

Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.

Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 0% до 50%.

Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.

По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.

Параметром, который значительно влияет на сумму договора, является удорожание. В лизинге оно может начинаться от 0%. Оно зависит от стоимости машины у поставщика, нормы прибыли лизингодателя, иных параметров сделки.

Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.

После окончания срока текущего договора можно:

  • выкупить авто;
  • продлить на новый срок;
  • вернуть авто;
  • поменять его на новый.

к оглавлению ↑

Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.

  • Возраст 20-60 лет.
  • Российское гражданство и регистрация.
  • Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие водительских прав.

Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.

Если необходимые суммы не будут вноситься, то автотранспорт просто вернется владельцу. Уплаченные средства будут учтены как плата за аренду.

Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д.).

Приобретение подержанных авто в кредит — ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями российских банков и узнайте, как осуществляются такие сделки!

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке: особенности и преимущества льготной программы, как правильно оформить сделку — узнайте все в нашем материале.

Источник: https://cursinfo.com/lizing-avto-dlya-fizlic/

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?

Как купить авто в лизинг физическим лицам

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

Что представляет собой?

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом.

Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене.

А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос.

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России.

Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки.

А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.

Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства. Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует.

Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Что нужно знать россиянам об ипотечных каникулах в 2019 году?

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

  1. Выбор конкретного автомобиля. Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
  2. Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
  3. Оформление договора. Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
  4. Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
  5. Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
  6. По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

  • паспорт и ксерокопию каждой страницы;
  • второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
  • заполненное заявление;
  • документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
  • справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет. Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

  • лизинг с выкупом, предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
  • лизинг без выкупа, где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять.

Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу.

Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

На машине времени в брежневский СССР: цифры и факты

А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

  • оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
  • автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
  • оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
  • можно получить скидку у автодилера;
  • возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
  • дешевле, чем долгосрочная аренда;
  • все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

  • автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
  • обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
  • техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
  • при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
  • первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Компания Сроки, месяцы Удорожание, % Аванс
Major Лизинг 6 — 36 От 0 20 – 49 %
Европлан 12 — 36 От 0 20 – 49 %
Контрол Лизинг 12 — 36 3,99 – 7,5 10 – 49 %
Стрим Авто 12 — 36 От 0 0 – 20 %
Альфа Лизинг 13 — 48 От 0 5 – 49 %
Стоун XXI 12 — 36 9,63 — 11,88 20 – 49 %

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы.

В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем.

Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.

В Стрим Авто покупатель становится пользователем автомобиля KIA, и это единственная марка, с которой сотрудничает компания, так как является официальным дистрибьютором.

Европлан предоставляет дополнительную скидку при использовании программы государственного субсидирования (составляет 10%).

Выводы:

1. Лизинг представляет собой финансовую аренду с правом выкупа по остаточной стоимости.

2. Возможно два варианта, при которых автомобиль по окончанию договора переходит в собственность лизингополучатели либо остается у лизингодателя.

3. Для оформления необходим авансовый платеж 10 – 49 % от стоимости.

4. Совокупная сумма платежей превысит стоимость автомобиля.

5. При приобретении можно рассчитывать на скидки, при выборе дилера – партнера.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-mozhno-vzyat-mashinu-v-lizing-fizicheskomu-litsu

Авто в лизинг для физических лиц: как купить, оформление, плюсы и минусы

Как купить авто в лизинг физическим лицам

Суть лизинга в способе приобретения автомобиля в пользование – одновременно аренды и покупки.

При заключении договора на авто в лизинг для физических лиц, приобретатель обязуется выплачивать лизинговой компании ежемесячно конкретную сумму, рассчитанную на несколько месяцев или лет.

По окончании договора он получает возможность выкупить машину в собственность. Такой вариант оформления лизинга наиболее распространенный, хотя есть и другие варианты, которые будут рассмотрены далее.

Лизинг в России появился в 90-е годы прошлого столетия, в период кризиса и многие предприниматели воспользовались этим способом приобретения разной техники: сельскохозяйственной, грузового автотранспорта, автобусов.

Лизинг для физлиц в стране стал доступен только в 2014 году, когда финансовый кризис привел к недоступности автокредитов для большинства потребителей из-за грабительских ставок. Способствует привлекательности автолизинга и поддержка Госпрограммы для физических лиц.

Сначала льготы касались только юридических лиц, но в 2017 году льготы применяются и в отношении физлиц.

Но даже если не участвовать в госпрограмме, автолизинг сегодня все равно более выгоден для желающих приобрести автомобиль, чем его приобретение в кредит. Кроме того, для некоторых людей кредиты недоступны из-за плохой кредитной истории.

Для заключения лизингового договора не станут препятствиями ни возраст, ни кредитная история, ни отсутствие финансовых накоплений.

Ведь приобретая авто по лизингу, физическое лицо не становится его собственником, а это упрощает решение всех вопросов по договору.

к оглавлению ↑

Отличие лизинга от кредита/аренды

Лизинг отличается от аренды тем, что после прекращения действия договора, авто можно выкупить и оформить как собственность. Аренда предполагает, что все расходы по обслуживанию автомобиля ложатся на арендатора. Это и ремонт, и ТО и покупка страховок. Лизинговый договор предусматривает, что эти мероприятия будут выполняться лизинговой компанией.

От кредита лизинг отличается размером ежемесячных выплат (при лизинге они будут гораздо меньше кредитных), и возможностью оформления авто в собственность (оформление происходит по окончании договора, с условием соблюдения сторонами всех его условий).

к оглавлению ↑

Как взять авто в лизинг физическому лицу

Оформление автолизинга для физических лиц похоже на оформление банковского кредита. Лизинговые услуги оказываются финансовыми компаниями и банками. Процедуру лизинга можно представить следующим образом:

  • ознакомиться с наиболее оптимальными условиями предоставления лизинговых услуг в компаниях. Необходимо найти компании, работающие с физическими лицами. При этом надо узнать о них как можно больше информации через отзывы на сайтах сети Интернет, через реальных клиентов. Можно прибегнуть к услугам опытного финансового консультанта, или обратиться непосредственно в автосалон, где есть лизинговые программы.
  • выбрать подходящий автомобиль. В лизинге более выгодным вариантом будет автомобиль средней и высокой стоимости, тогда как дешевый вариант нецелесообразен.
  • заключить договор с лизингодателем. С его условиями необходимо ознакомиться заранее и выяснить все нюансы. Договор является трехсторонним, участниками его выступают: банк, лизинговая компания и физическое лицо. Сроки выплат обычно устанавливаются от 6 до 60 месяцев. Первый взнос самый большой. Условия договора могут незначительно отличаться у разных компаний, предоставляющих подобные услуги. Одни предлагают фиксированную процентную ставку, у других есть возможность не вносить первоначальный аванс, третьи устанавливают размер первоначального взноса в 10-20% и более от стоимости авто. Важно в дальнейшем соблюдать все условия договора, так как просрочка очередного платежа в течение двух месяцев может стать причиной изъятия автомобиля у клиента.
  • получить авто в долгосрочный лизинг. По лизинговому договору лизингополучатель не является собственником транспортного средства. Поэтому он не может переделывать авто, проводить тюнинг и вносить изменения в конструкцию автомобиля. Лизинговая компания вправе проводить мониторинг состояния автомобиля.

к оглавлению ↑

Оформление автолизинга

Для оформления автолизинга необходим минимум документов:

  • копия паспорта, или второго документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • трудовая книжка или договор, подтверждающий трудовую занятость;
  • справка, форма 2-НДФЛ.

к оглавлению ↑

Как взять грузовое авто в лизинг

Грузовой автомобиль может первым шагом в организации собственного бизнеса. Лизинговый вариант будет оптимальным, для начала собственного дела в качестве грузоперевозчика или в организации небольшой коммерческой фирмы.

Это шанс поправить свои финансовые дела для предпринимателя, у которого возникли проблемы с бизнесом.

Оформив грузовой автомобиль в лизинг, физическое лицо имеет определенные преимущества:

  • он может выбрать любую марку грузового авто, как из легких моделей, так и тяжеловозов;
  • первый взнос на получение лизинга или небольшой, или вовсе отсутствует;
  • нет необходимости оплачивать транспортный налог, проводить гарантийный ремонт, ТО и оформлять страховки. Эти мероприятия остаются в компетентности лизинговой организации;
  • автомобиль сразу станет источником дохода от его эксплуатации.

По правилам лизинга, компания, предоставляющая услуги покупает и страхует машину. Получатель забирает ее и эксплуатирует согласно своим намерениям.

Оформить грузовик в лизинг можно, следуя определенному алгоритму:

  • выбор оптимального грузового автомобиля в соответствии с задачами, которые приобретатель будет решать с его помощью;
  • подача заявления на лизинг в выбранной компании;
  • заключение договора с лизинговой компанией и финансовой организацией;
  • покупка автотранспорта лизингодателем;
  • внесение аванса, если это необходимо по договору;
  • передача грузовика лизингополучателю согласно условиям договора.

В договоре обязательно должны быть отображены разделы:

  • предмет лизинга и его характеристика;
  • стоимость лизингового автотранспорта;
  • размер авансового взноса;
  • срок действия лизинга;
  • размер платежей;
  • вопросы страхования, ТО, гарантийного ремонта, транспортного налога;
  • условия, при которых возможна конфискация автотранспорта;
  • правила передачи лизингополучателю автомобиля в собственность по окончании договора.

к оглавлению ↑

Как взять авто в лизинг для организации такси

Оформление такси в лизинг такое же, как и на другие виды транспорта. Но есть и нюансы. Дело в том, что к служебному транспорту предъявляются определенные требования. Одни компании предоставляют авто только желтого цвета и с шашечками и надписями.

Другие предоставляют право выбора клиенту. Некоторые компании делают ограничения в выборе марки автомобиля, если лизингополучатель не будет вносить первоначальный взнос.

Чем больше процент аванса, вносимого клиентом, тем больше возможностей у него в выборе автомобиля.

Договор на лизинг такси заключается на срок до 3-5 лет. Такой небольшой срок для лизинга такси вполне объясним – машина в данном виде бизнеса работает на износ. к оглавлению ↑

Лизинг подержанных авто

Хотя у потребителей авторынка есть потребность в подержанных авто, лизинг этой категории автомобилей практически не развивается. Объясняется это опасениями лизинговых компаний и банков в адекватности оценки подержанных авто. Состояние автомобилей б/у не имеет стандартных критериев оценки, кроме того, некоторые из них имеют не совсем прозрачную историю.

к оглавлению ↑

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно выделить положительные моменты:

  • меньшие платежи, чем по кредиту;
  • минимум документов и нет жестких требований к клиенту со стороны банка и лизинговой компании;
  • можно перезаключать договор на новый автомобиль;
  • по окончании срока договора авто оформляется в собственность клиента.

Есть и негативные моменты. Лизинговый автомобиль остается собственностью компании, его нельзя дарить, передавать в аренду, подвергать трансформациям. При неуплате взносов по графику автомобиль без суда изымается у клиента.

к оглавлению ↑

Возвратный лизинг авто для физических лиц

В нашей стране, в отличие от Европы и США более известны такие виды лизинга как финансовый, мало отличающийся от кредита и операционный. Но есть еще один вариант лизинга — возвратный, об особенностях которого знают далеко не все, кто хотел бы воспользоваться услугами лизинговой компании.

Суть возвратного лизинга состоит в том, что продавец предмета лизинга и лизингополучатель является одним и тем же лицом.

Собственник автотранспорта продает его лизинговой компании и в то же время заключает с ней договор лизинга на это же авто.

Такая схема позволяет лизингополучателю использовать преимущества лизинга и его налоговые льготы, а также получить свое транспортное средство обратно в бизнес.

Также продавец и лизингополучатель  в одном лице вносит лишь часть средств от продажи своего авто в качестве первоначального взноса, а остальная часть от продажи может расходоваться им по своему усмотрению. Несмотря на законность возвратного лизинга, большая часть лизинговых компаний не работают с физическими лицами по данной форме лизинга, предпочитая ему финансовый. к оглавлению ↑

Операционный лизинг автомобилей для физических лиц

В операционном лизинговом договоре оговариваются условия, по которым по его окончании предполагается возврат предмета договора лизинговой компании. Данный вид лизинга в России не получил пока развития, так как не устранены некоторые противоречия в законодательстве о лизинге и сутью операционного лизинга.

к оглавлению ↑

В заключение

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно подвести определенный итог. Если решив обратиться к услугам лизинговой компании, физическое лицо выбирает бюджетный вариант автомобиля, то это будет нецелесообразно с финансовой точки зрения. Лучше в таком случае оформить кредит.

Оптимальным вариантом для лизинга будет дорогостоящий автомобиль, стоимостью от одного миллиона рублей. Такой вариант окупит себя за продолжительный лизинговый срок. Это же касается и грузовых авто.

Не имеет смысла приобретать дорогостоящий автомобиль в кредит, если автовладелец привык менять машины каждые пять лет. Это как раз вариант для лизинга.

Но, прежде чем оформлять договор лизинга авто, стоит учесть все плюсы и минусы этой сделки, проконсультироваться с опытными экспертами в этой области.

Об автолизинге — из первых уст

Источник: http://business-poisk.com/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Автомобили в лизинг/ рассрочку у компании

Как купить авто в лизинг физическим лицам

Компания «Мой авто» готова предложить вам услуги по предоставлению авто в лизинг физическим и юридическим лицам.

Что такое лизинг

Лизинг автомобилей представляет собой приобретение автомобиля по первоночальному взносу от 20% с погашением полной стоимости в течение срока договора лизинга.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль, мы официально выкупаем его у дилера, ставим на учет в ГИБДД, оформляем страхование и передаём Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года.

Каждый месяц вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, которая указана в договоре. Когда договор заканчивается, вы можете сдать авто обратно в лизинговую компанию или можете выкупить его по зафиксированной выкупной цене.

Преимущества автолизинга в “Мой Авто”

Вам нужно будет просто внести аванс в размере 20%, далее размер ежемесячного платёжа до 3 раз ниже, чем по автокредиту.

В лизинговые платежи включены практически все расходы по обслуживанию автомобилю.

Ваша заявка рассматривается очень быстро, что позволяет сделать данную услугу доступной каждому. И никакой «бумажной волокиты»: минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля — вам нужен только паспорт и водительское удостоверение.

Мы предоставляем автомобили по программе финансового лизинга, при котором лизинговая компания покупает авто и передаёт его клиенту, а по окончании договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Покупка автомобиля в рассрочку в «Мой Авто»

Автомобиль в рассрочку “50/50” – реальная возможность приобрести любой автомобиль без переплат! Клиентам нашей компании доступна рассрочка 50% от стоимости автомобиля на 12 месяцев. При этом мы не изучаем вашу кредитную историю, достаточно паспорта и водительского удостоверения, и вы получаете одобрение за 1 час!

Специалисты нашей компании делают все возможное для того, чтобы покупка легкового автомобиля была максимально выгодной, с минимальными временными затратами и по оптимальным ценам. Мы готовы предложить различные варианты оформления договора, которые смогут полностью удовлетворить ваши потребности.

Предварительно ознакомиться с расчетами программ автолизинга вы можете на сайте, просто воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Специальные программы

У нас действуют специальные программы, которые дают возможность не только взять автомобили в лизинг на выгодных условиях, но и получить скидку от производителей.

Для оформления заявки заполните специальную форму на нашем сайте.

Источник: https://msk.moyauto.net/leasing

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Как купить авто в лизинг физическим лицам

Сегодня я рассмотрю, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц.

Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей.

 Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от автокредита, кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто лизинг?

В одной из предыдущих статей я уже подробно расписывал, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита. Кратко объясню на простом примере, применимом непосредственно к автомобилям.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3.  Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1. Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы.

Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки.

Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2. Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки.

В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.

), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3. Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4. Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга.

Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5. По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах, копия трудовой книжки;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании.

Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3-5 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

До новых встреч на Финансовом гении – сайте, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научит максимально эффективно использовать личные финансы.

Источник: http://fingeniy.com/pokupka-avto-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic/

Фин-юрист
Добавить комментарий