Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Содержание
  1. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?
  2. Целесообразность досрочного погашения ипотеки
  3. Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ
  4. Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ
  5. Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ
  6. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?
  7. Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?
  8. Закрытие ипотечного договора
  9. Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом
  10. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24: частичное и полное досрочное погашение
  11. Основные тонкости досрочного погашения ипотеки в ВТБ.
  12. Особенности частичного погашения ипотеки ВТБ 24.
  13. Особенности полного досрочного погашения.
  14. Что нужно, чтобы полностью закрыть договор по ипотеке.
  15. Какие дополнительные возможности надо использовать, чтобы погасить ипотеку выгодно?
  16. Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?
  17. Втб досрочное погашение ипотеки: калькулятор и условия
  18. Особенности досрочного погашения ипотеки
  19. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
  20. Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков
  21. Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту
  22. Способы внесения средств
  23. Материнский капитал
  24. Порядок действий
  25. Полное досрочное погашение задолженности
  26. Как узнать сумму полного досрочного погашения
  27. Закрытие договора ипотеки
  28. Документы для погашения ипотечного договора
  29. Калькулятор досрочного погашения ипотеки
  30. Заключение
  31. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24
  32. Подробнее о досрочном погашении ипотеки
  33. Виды досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24
  34. Кто может погасить ипотеку досрочно
  35. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
  36. Сроки процедуры
  37. Особенности погашения военной ипотеки
  38. Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

  • Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
  • За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

  • В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
  • При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
  • В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

  • Его паспорт;
  • Кредитный договор.

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2019 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

  • Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
  • Материнский сертификат;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
  • Домовая книга;
  • Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.

Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb/

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24: частичное и полное досрочное погашение

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

(1 5,00 из 5)
Загрузка…
как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Средний срок, за который в России выплачивается ипотека, составляет всего восемь лет. При оформлении ипотеки, в среднем, на 15-25 лет, этот показатель позволяет утверждать, что абсолютное большинство заемщиков предпочитают гасить ипотеку досрочно.

Действительно, нет никакой выгоды в том, чтобы платить ипотеку положенный срок, тем более – в условиях постоянно изменяющейся экономической ситуации в стране. Однако в каждом банке свои особенности досрочного погашения.

Сегодня мы поговорим о том, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, какие нюансы существуют, и какими полезными возможностями необходимо пользоваться, чтобы погасить ипотеку досрочно максимально выгодно.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 обычно осуществляется без комиссий и штрафов, которые очень часто назначают за досрочное погашение менее известные банки. Закрытие ипотеки в ВТБ 24 происходит различными способами: вы можете как приехать в банк лично, так и воспользоваться множеством онлайн услуг.

Однако условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ таковы, что при досрочном погашении, например, перед Новым Годом, вы вполне рискуете нарваться на незакрытый кредит, если забудете взять справку о том, что вами все выплачено, и банк не имеет к вам никаких претензий: такие истории реальны, и их часто можно встретить на специализированных форумах.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ и узнаем, можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ выгодно.

Основные тонкости досрочного погашения ипотеки в ВТБ.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

В настоящее время существует несколько способов, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24:

  • Вы можете погасить ипотеку частично, что позволит пересчитать ежемесячные платежи или сократить срок выплаты ипотеки.
  • Также вы можете погасить ипотеку полностью, запросив остаток по вашему долгу и внеся соответствующую сумму.

Способов, как внести необходимую сумму, также несколько:

  • Вы можете оформить заявление при помощи телефонного звонка.
  • Также вы можете оформить заявление и внести соответствующие средства непосредственно в офисе банка.
  • Кроме того, вы также можете воспользоваться онлайн услугой и погасить ипотеку через личный кабинет.

Отвечая на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ выгодно, важно помнить, что средства зачисляются на ваш счет не в тот же момент, как вы их внесли.

Чаще всего, это происходит в течение нескольких дней, поэтому при оформлении заявления необходимо учитывать, что придется вносить средства «с запасом»: операционисты, чаще всего, помнят об этом, однако отдавать все на волю случая мы вам не рекомендуем.

При осуществлении досрочного погашения необходимо уведомить банк о своем намерении, как минимум, за сутки до осуществления операции.

В чем заключаются основные условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ:

  • Для того, чтобы осуществить как частичное, так и полное досрочное погашение, необходимо оформлять соответствующее заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн, а также подать заявку по телефону горячей линии этого банка.
  • Заявление необходимо подавать за сутки до предполагаемого внесения платежа. В противном случае велика вероятность, что ваш платеж не будет учтен в этот расчетный период, и в итоге возникнет путаница с тем, сколько денег надо вносить и когда, чтобы рассчитаться с банком.
  • После осуществления частичного досрочного погашения осуществляется пересчет графика платежей.
  • Для того, чтобы осуществить полное досрочное погашение, важно также подать заявление и уточнить точную дату и время, когда необходимо внести платеж, и заплатить именно в указанный срок, чтобы избежать последующих трудностей с зачислением денежных средств.
  • Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.
  • Как мы уже упоминали выше, у ВТБ 24 нередко случаются казусы с зачислением средств, поэтому необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное погашение сделать невозможно, только после его списания.

Итак, как мы видим, порядок, которым осуществляется полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 сходен с частичным досрочным погашением ипотеки. Однако если при частичном погашении вы продолжаете вносить платежи, и в любом случае деньги пойдут в зачет, то при полном досрочном погашении важно быть предельно внимательным.

Закрытие ипотеки в ВТБ 24 не так просто, как кажется на первый взгляд: все четко совпадает с платежными периодами, и одна небольшая ошибка может стоить вам довольно дорого.

Поэтому важно внимательно относиться к порядку выплат, а также по максимуму уточнять у специалистов банка, как именно вам следует поступить, чтобы все было начислено правильно.

Особенности частичного погашения ипотеки ВТБ 24.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 позволяет повлиять на график и размер последующих выплат, а также избежать просрочки.

Например, если в этом месяце вы получили хорошую зарплату, но знаете, что в следующем месяце денег будет меньше, целесообразно внести больше, чтобы на следующий месяц пропустить платеж или же хотя бы не платить проценты: специалисты банка подскажут вам все возможные варианты зачета ваших финансовых средств.

Кроме того, частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 при помощи материнского капитала (а это довольно внушительная сумма) позволяет значительно повлиять как на график платежей, так и на общий срок выплаты ипотечного кредита.

Все финансовые операции осуществляются в ВТБ 24 до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Способы, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, следующие:

  • В первую очередь, вы можете оплатить ипотеку через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • Кроме того, внести необходимую сумму вы можете непосредственно через кассу;
  • А также вы можете рассчитаться с помощью осуществления перевода с другого банка.

Способ, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ при частичном погашении следующий:

  • За день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
  • В случае, если за вами числится просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
  • В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Обращаем ваше внимание, что даже частичное закрытие ипотеки в ВТБ 24 четко регламентировано. Если вы не вовремя внесли платеж, никакой выгоды от такого погашения вы не получите: одно расстройство и дополнительные траты. Поэтому относиться к погашению ипотеки именно в этом банке необходимо с особой внимательностью.

Особенности полного досрочного погашения.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 к дате следующего платежа не привязано.

Если вы хотите рассчитаться с ипотекой окончательно, вы можете сделать это в любой момент, даже если дата платежа наступит только через какое-то время.

Однако и в этом случае есть особый порядок, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ, чтобы все средства были правильно учтены, и вам не пришлось доплачивать.

https://www.youtube.com/watch?v=rxz0rgiuLQU

Условия эти такие же, как и при частичном погашении. Вы уведомляете банк за сутки до расчета.

Далее на следующий день до 19 часов вечера вносите всю сумму и обязательно получаете от банка справку, что вы полностью выплатили свой долг.

Для этого вам достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Для того, чтобы правильно рассчитать, какая сумма вам потребуется, чтобы полностью погасить ипотечный кредит, достаточно обратиться в сам банк. Для этого вовсе не обязательно приезжать в офис: достаточно воспользоваться онлайн сервисом, который позволит вам получить остаток долга на любую дату при вашем кредите.

Что нужно, чтобы полностью закрыть договор по ипотеке.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Как мы уже упоминали выше, закрытие ипотеки в ВТБ 24 необходимо осуществлять с особой внимательностью. Просто внести деньги и забыть об ипотеке нельзя. Важно правильно соблюсти определенную последовательность действий и получить от банка документы, подтверждающие, что вы полностью выплатили свой долг.

Что необходимо сделать, чтобы полностью закрыть договор:

  • В первую очередь, от вас потребуется заявление, в котором необходимо указать, что сумма остатка будет погашена полностью.
  • После этого к счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
  • Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

После того, как все пункты соблюдены, необходимо получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Обременение с вашей квартиры снимается путем обращения в регистрационную палату. Там же оформляется собственность и гасится закладная.

Какие дополнительные возможности надо использовать, чтобы погасить ипотеку выгодно?

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Вопрос, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24 выгодно, включает в себя несколько возможных ответов. Как при выплате ипотечного кредита в срок в течение длительного времени, так и при досрочном погашении важно помнить о том, что вы можете привлечь дополнительные средства на погашение вашей задолженности.

  • Материнский капитал – один из самых востребованных способов досрочного погашения. Сумма материнского капитала на сегодняшний день позволяет погасить довольно существенную часть ипотеки. Вы можете как существенно сократить ежемесячный платеж, так и выбрать сокращение срока кредитования. Очень часто выбирают именно второй вариант, так как платить ипотеку все 20 лет не очень-то и хочется, а при наличии стабильного дохода нет нужды снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако при использовании материнского капитала возникают обязательства перед детьми и супругом в виде выделения долей в квартире после снятия обременения. Об этом важно помнить, так как в большинстве банков отказывают в рефинансировании, если уже был применен материнский капитал.
  • Налоговый вычет – еще один способ получить дополнительные средства на погашение вашего долга. Можно вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, сумма довольно весомая, и с ее помощью можно ежемесячно вносить на счет чуть больше, чтобы в итоге получить более доступный график платежей или сокращенный срок ипотечных выплат.
  • Рефинансирование – то, о чем следует задуматься, если вы понимаете, что ваша ставка слишком велика. ВТБ 24 редко рассматривает снижение ставки более, чем до 10,9%, а в настоящее время можно оформить ипотеку и под 7%, если захотеть. Да, не все банки рефинансируют ипотеку под такие проценты, но можно найти банк, где ставка по рефинансированию окажется намного ниже. Если платить ВТБ становится трудно, вы можете рассмотреть банк, предлагающий более доступный процент, и осуществить досрочное погашение уже в нем. Правда, для этого придется немного подождать, так как не каждый банк готов рассчитываться с долгом сразу.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочное погашение ипотеки выгодно в любом случае. Так вы быстрее снимете обременение с квартиры, и она станет по-настоящему вашей. Кроме того, вам больше не придется осуществлять ежемесячные выплаты. Однако в случае с ВТБ все не так-то просто.

Нередки случаи, когда выплаты начислялись не так и не в тот день, в особенности, если внесение средств осуществлялось перед праздниками. Все это – человеческий фактор, с которым у ВТБ пока что не все ладно. Поэтому при частичном или полном досрочном погашении ипотеки нельзя пускать все на самотек, а необходимо внимательно изучать условия и в точности следовать советам специалистов.

Если у вас аннуитетный платеж, выгоднее осуществлять досрочное погашение только после того, как вы выплатите проценты по кредиту, так как в случае неправильного начисления платежей проценты не будут начисляться.

В целом, можно сказать, что в плане обслуживания и расчетов с клиентами ВТБ 24 остается одним из наиболее недружелюбных банков.

Именно с этим банком возникает больше всего трудностей при досрочном погашении, а также наблюдается абсолютное отсутствие взаимопонимания между операционистами и клиентами.

Поэтому крайне важно внимательно читать условия договора, в которых, как правило, все прописано предельно понятно. ВТБ – не самый доступный и не самый дешевый банк для ипотеки, поэтому к возможным дополнительным расходам следует подготовиться заранее.

Источник: https://ipoteka.fun/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-vtb-24-chastichnoe-i-polnoe-dosrochnoe-pogashenie

Втб досрочное погашение ипотеки: калькулятор и условия

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ это способ снизить кредитную нагрузку. Клиент имеет право, как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор. Данная операция сопровождается документальным оформлением.

Правом на досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ может воспользоваться заемщик независимо от срока, на который была выдана ссуда. Эта норма прописана в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Особенности досрочного погашения ипотеки

Все клиенты могут воспользоваться правом на досрочное списание задолженности перед ВТБ банком.

При оформлении ипотечного кредита заемщик получает график погашения задолженности. В нем указаны суммы платежей и граничные сроки внесения их на кредитный счет.

К особенностям такого списания долга по ссуде относят:

  • Погашение может быть частичным или полным.
  • Внесению средств в размере большем, чем указано в графике, предшествует обязательное написание заявления.
  • Погасить досрочно займ в ВТБ банке можно только за один день до или после даты платежа, определенной графиком списания долгов.
  • После частичного списания долга сотрудники ВТБ банка составляют новый график платежей.
  • По желанию заемщика за счет досрочного погашения можно уменьшить срок действия кредитной сделки или сумму ежемесячного платежа.
  • Операция по досрочному уменьшению задолженности ВТБ банком не тарифицируется.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Погашение задолженности по ипотечному займу имеет определенные преимущества. Среди прочего выделяют следующие плюсы досрочного списания долга:

  • Возврат ВТБ банку заемных средств снимает все обременения на залоговую недвижимость.
  • Уменьшение долга ранее граничных сроков, установленных кредитной сделкой, уменьшает объем начисленных процентов за пользование ссудой.

К отрицательным моментам специалисты относят влияние инфляции на суммы долга по ипотеке: чем выше темпы инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту.

Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков

Для погашения ипотечного займа клиент должен сообщить в ВТБ банк о своем намерении. Это можно сделать двумя способами:

  • Посетить отделение ВТБ банка.
  • Позвонить по телефону в службу клиентской поддержки.

В первом случае заемщик должен написать заявление на досрочное погашение ипотеки. В нем должны быть указаны:

  • Суммы, предполагаемого уменьшения задолженности.
  • Даты внесения денежных средств.

Такое заявление должно быть подано за один день до граничной даты погашения, установленной ипотечной сделкой.

Если клиент решил уведомить ВТБ банк в телефонном режиме, то ему необходимо позвонить в контакт-центр финансово-кредитного учреждения и сообщить оператору о своем намерении.

Скачать образец заявления можно по этой ссылке.

В ответ сотрудник службы клиентской поддержки запросит следующую информацию:

  • Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта.
  • Информация о договоре ипотеки: дата заключения и его номер.
  • Дата внесения очередного платежа.

На практике такой вариант уведомления ВТБ банка о намерении досрочно погашать ипотеки имеет ряд недостатков:

  • Не отрегулирован процесс взаимодействия колл-центра с отделением банка.
  • Несвоевременная передача полученных данных от заемщика в соответствующий отдел ВТБ банка.

Это приводит к тому, что излишне внесенные клиентом денежные средства не засчитываются в счет погашения задолженности, а проценты за пользование кредитом продолжают насчитываться.

Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту

Заемщик имеет право на частичное погашение задолженности по кредиту раньше граничных стоков, установленных ВТБ банком.

Способы внесения средств

В условиях ипотечного договора указано, что зачисление средств осуществляется банком до 19.00 текущего дня.

Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  • Внести наличные денежные средства в кассу непосредственно в отделении ВТБ банка.
  • Списать необходимую сумму с дебетовой карты, воспользовавшись интернет-банкингом.
  • Внести денежные средства через банкомат или терминал самообслуживания с функцией приема наличности собственной сети.
  • При наличии депозитного договора клиент может расторгнуть его и за счет этих средств погасить кредит.
  • Положить средства на кредитный счет можно в отделениях «Почты России».
  • Перевести деньги со счета, открытого в стороннем банке, на кредитный счет в ВТБ.
  • Оплата задолженности материнским капиталом или субсидией, полученные от государства по программам поддержки ипотечного кредитования.

Материнский капитал

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке, клиент обязан обратиться в органы Пенсионного Фонда по месту регистрации.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  • Заявку на распоряжение суммами материнского капитала.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца сертификата.
  • Договор с банком.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на объект жилой недвижимости, который был приобретен за счет заемных средств.
  • Домовая книга.
  • Письменное обязательство переоформить жилье на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей после отмены обременения на него.

В Пенсионном Фонде дадут разрешение на использование средств из материнского капитала на погашение ипотеки.

Порядок действий

Для того чтобы ипотека была погашена, клиенту рекомендуется следовать следующему алгоритму действий:

  • За одни сутки обратиться в офис ВТБ банка и сообщить о своем намерении внести большую сумму в счет погашения долга.
  • При наличии просроченной задолженности погасить ее.
  • В день, определенный для погашения тела ипотечного кредита, внести средства любым из удобных способов. В случае если деньги поступят после 19.00 в этот день, то заявка на частичное досрочное списание долга не принимается к исполнению. А также банком могут быть насчитаны штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательство по внесению очередного платежа.
  • ВТБ банк установил ограничение на сумму частичного досрочного погашения. Нижний предел такой операции составляет 15000 рублей.

Принятие заявления на уменьшение тела кредита способствует снижению кредитной нагрузки, а также быстро выплатить задолженность.

Частичное досрочное погашение уменьшает сумму долга заемщика по кредитному договору. Это приводит к необходимости составить новый график платежей по ипотеке.

Клиент имеет право выбрать один из вариантов уменьшения кредитной нагрузки:

  • Уменьшение количества обязательных платежей.
  • Уменьшение объемов ежемесячного внесения средств.

В первом варианте сокращается срок действия договора. Во втором случае – ежемесячный платеж станет меньше. И в том, и в другом случае размер начисленных процентов будет рассчитываться исходя из остатка задолженности.

Полное досрочное погашение задолженности

Для снижения нагрузки заемщики решаются на полное погашение ипотеки раньше установленных кредитной сделкой сроков. Этот вариант наиболее выгодный. Клиент сокращает и срок действия кредитной сделки и размер переплаты по ней.

В этом случае заемщику также рекомендуется за сутки посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.

Клиенту рекомендуется уточнить размер платежа, который необходимо внести для закрытия сделки. В него включается:

  • Сумма основного долга.
  • Проценты за пользование деньгами банка.

Как узнать сумму полного досрочного погашения

Если клиент принял решение о полном досрочном погашении ипотеки, ВТБ банк рекомендует:

  • Вносить средства в оговоренный срок.
  • Предварительно уточнить сумму, достаточную для закрытия договора.

Зачисление средств позже установленных дат приведет к перерасчету начисленных процентов.

Уточнить размер платежа можно:

  • У сотрудника банка.
  • Через онлайн-сервисы.

Эта сумма будет актуальна на дату расчета. На следующий день этот показатель изменится. Если на 19.00 на счете клиента не окажется полной суммы, необходимой для списания задолженности, данное заявление будет аннулировано.

Полное погашение ипотечного кредита раньше оговоренных сроков не привязано к дате обязательного платежа. Такую операцию можно осуществлять в любое удобное для клиента время с обязательным уведомлением о своих намерениях в письменном виде минимум за сутки.

Закрытие договора ипотеки

После внесение согласованной суммы долга ипотечный договор подлежит закрытию. Для этого заемщик обязан написать:

  • Заявление на расторжение ипотечного договора с указанием дат и сумм погашения кредитного договора.
  • Заявление на закрытие карточного счета.
  • Заявление на аннулирование пластиковой карточки.

После внесения денежных средств на кредитный счет сотрудниками ВТБ банка также будет закрыта и пластиковая карта, которая была выпущена к договору кредитования.

В банке заемщику обязаны выдать документ, подтверждающий факт погашения кредитных обязательств, отсутствия задолженности по ипотечному договору и факт его закрытия.

Документы для погашения ипотечного договора

Чтобы выполнить обязательства по кредитному договору раньше оговоренных сроков, заемщику потребуется предоставить в отделение ВТБ банка следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации. Кредитный договор.

После выполнения обязательств по возврату заемных средств и погашению начисленных процентов за пользование ними клиент имеет право обратиться в регистрационную палату для снятия обременения с залогового имущества.

С документами, подтверждающими полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право обратиться в страховую компанию для возврата излишне уплаченных сумм страхового взноса в связи с расторжением кредитной сделки ранее оговоренных сроков.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки поможет рассчитать все выгоды в денежном эквиваленте от такой операции. Данный сервис составит график погашения с учетом следующих сведений:

  • Размер погашения кредита раньше граничных сроков.
  • Схема снижения налоговой нагрузки.

Программа позволяет рассчитать все возможные варианты, как досрочно погасить ипотеку.

Скачать калькулятор можно по ссылке.

Калькулятор поможет рассчитать и сумму досрочного погашения. Этот расчет будет являться предварительным. Для правильного списания размер платежа рекомендуется уточнять у сотрудника ВТБ банка.

Заключение

Досрочное погашение задолженности по ипотеке имеет ряд преимуществ. Сегодня можно частично оплатить кредит раньше установленного срока. Это поможет быстрее выполнить взятые на себя обязательства.

Сообщить о своем намерении сотрудникам банка клиент имеет право по телефону. При досрочном погашении долгов заемщику рекомендуется быть предельно внимательным к документальному оформлению данной операции.

:

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-vtb/

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Каждый заемщик имеет право досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий. Если банк отказывает вам в реализации этого права, а также требует комиссию за досрочное погашение, то он нарушает права заемщика как потребителя, а соответственно и закон.

ВТБ прав своих клиентов не нарушает и предоставляет возможность погашать досрочно долг в любое время. Рассмотрим, как проводится эта процедура.

Подробнее о досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашениеэто выплата кредита и процентов за его пользование раньше срока, предусмотренного в договоре.

Существует общее правило, согласно которому заемщик должен уведомить об этом банк за 30 дней до возврата.

Но есть ситуации, когда уведомлять кредитора предварительно нет необходимости:

  • если возвращается вся сумма потребительского кредита в течение 14 дней с момента его получения;
  • возвращается целевой кредит в течение 30 дней с даты его получения.

ВТБ требует, чтобы при досрочной выплате долга, клиент предварительно уведомил его об этом. Причем сделать он это может в любой день, заполнив заявление по форме банка.

Виды досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Существует два вида досрочного погашения кредита:

  • полное – когда вы возвращаете банку в полном объеме остаток долга по кредиту и сумму процентов, начисленных на дату погашения;
  • частичное – когда возвращается часть кредита и сумму планового платежа.

Частичное досрочное погашение можно осуществлять в дни платежного периода и в дни, не попадающие в него.

Кто может погасить ипотеку досрочно

Такое право есть у всех заемщиков банка, даже у тех, кто имеет просроченную задолженность и штрафы, при условии, что в день погашения эти штрафы и пени будут выплачены.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочно вернуть кредит можно так:

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в банк. Заявление можно скачать по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/mortgage/. Укажите в нем сумму и дату досрочного погашения. Если возврат совершается в платежный период, то нужно записать сумму без учета процентов. Если дата досрочного погашения не попадает в платежный период, то сумму нужно указать с учетом начисленных процентов.
  2. Получите от банка сообщение с суммой погашения и датой.
  3. Внесите сумму досрочного платежа удобным для вас способом.

Заявление – это очень важный документ. Если оно не будет подано, а заемщик внесет на счет средства, то деньги будут ежемесячно списываться в счет обязательного погашения по графику и досрочный возврат не будет осуществлен.

Заявление можно подать в офисе банка, по телефону 8 800 100-24-24 или через «ВТБ Онлайн».

В заявлении о досрочном возврате заемщик указывает, как будет происходить погашение кредита в дальнейшем:

  • с перерасчетом ежемесячного платежа. Тогда банк пересчитает сумму по формуле, указанной в кредитном договоре, исходя из нового остатка задолженности;
  • с перерасчетом срока окончательного платежа.

В соответствии с этим будет составлен обновленный график платежей, который следует получить в банке.

Погашать можно также за счет материнского капитала. В этом случае по умолчанию будет снижаться размер ежемесячного платежа. Если вы хотите уменьшить срок, то нужно написать об этом в заявлении в отделении ВТБ. Сделать это нужно до перечисления денег из Пенсионного фонда.

Что потребуется. В день возврата долга не позднее 19.00 заемщик должен обеспечить наличие на карточном или текущем счету:

  • остатка основного долга и суммы процентов на день погашения – при полном погашении;
  • планового платежа и суммы досрочного погашения – при частичном досрочном возврате в платежный период;
  • суммы досрочного погашения, планового платежа и процентов, начисленных до даты проведения процедуры – при частичном досрочном возврате вне платежного периода.

Если клиент имел непогашенные пени, штрафы и просроченные задолженности, то они тоже должны быть выплачены в день погашения, иначе процедура не будет считаться проведенной.

Если в день, который был указан в заявлении, на счету нет необходимых средств, то заявление утрачивает силу. Его можно будет подать вновь с указанием новой даты и суммы.

Куда обращаться. Выплачивать досрочно задолженность в полном объеме или частично можно разными способами:

  • через банкоматы ВТБ;
  • в сервисе «ВТБ Онлайн»;
  • в отделении банка;
  • в сервисе «Золотая корона-погашение кредитов».
  • по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24.

Сроки процедуры

При полном досрочном погашении заемщик представляет заявление не позднее 18.00 даты, которая указана в заявлении. Подавать его нужно в отделение банка, в котором обслуживается кредит заемщика. Если заявление подано позже 18.00 и в другое отделение, то процедура будет проведена на следующий рабочий день.

Если вы хотите погасить кредит в платежный период и указали это в заявлении, то должны подать его в банк не позже, чем за 1 день до его наступления. Например, платежный период с 18 по 25 число месяца, заявление нужно подать не позже 18 числа, то есть 14, 15, 16 и так далее. Если его подали 19 числа, то исполнено оно будет в следующий платежный период.

Если в заявлении указана дата, не попадающая в платежный период, то подано оно должно быть не позднее, чем за один день до этой даты. Например, в заявке написано, что частичное погашение производится 15 марта (платежный период с 18 по 35), значит подать его нужно 10, 11, 12, 13.

Почему это важно знать? Когда происходит частичное или полное досрочное погашение не в платежный период, то заемщик должен оплатить проценты за пользование кредитом до этой даты. Если же возврат осуществляется в платежный период, то вносится сумма без учета процентов.

Особенности погашения военной ипотеки

Досрочный возврат кредита по программе военной ипотеки ничем не отличается от аналогичной процедуры по остальным программам.

Погасить долг можно без штрафов и комиссий в офисе банка, через сервис «ВТБ Онлайн» или позвонив по телефону 8 800 100-24-24.

Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении

После того, как кредит будет досрочно полностью погашен, нужно позвонить по номеру 8 (800) 100–24–24 и проконсультироваться у менеджеров, как снять обременение и куда обращаться для этих целей.

Если оформлялась закладная:

  1. Погасите полностью ипотеку.
  2. Напишите заявление о прекращении ипотеки.
  3. Закажите закладную в офисе банка, где проходило обслуживание и выдача кредита. Ждать придется от 10 до 14 дней.
  4. Заберите закладную.
  5. Обратитесь в Росреестр с закладной, в которой должны быть проставлена отметка банка о погашении кредита полностью.

В течение 3 дней будет проведена государственная регистрация прекращения регистрационной записи об ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то чтобы погасить запись об ипотеке нужно написать заявление в Росреестр совместно с представителем банка.

Источник: https://vtb-gid.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24/

Фин-юрист
Добавить комментарий