Исправление кредитной истории

Содержание
  1. Исправление кредитной истории – Московская Юридическая Компания
  2. Что входит в кредитную историю?
  3. Когда вам необходимо исправление кредитной истории?
  4. Причинами плохой кредитной истории могут стать:
  5. Как исправить кредитную историю?
  6. Какие преимущества дает вам «Московская юридическая компания»?!
  7. Взять займ для исправления кредитной истории онлайн
  8. Кто может рассчитывать на получение микрозайма?
  9. Особенность оформления займа с отрицательной КИ
  10. Способы перевода денежных средств
  11. Условия получения
  12. Какие требования предъявляются к заемщикам?
  13. Исправляем КИ
  14. Почему стоит обращаться в МФО?
  15. Основные преимущества получения займа в интернете
  16. Быстрое погашение задолженности – ключ к успеху
  17. Исправление кредитной истории и помощь в получении кредита – Московская Юридическая Компания
  18. Как мы исправим кредитную историю?
  19. Сколько стоит услуга исправление кредитной истории в фирме?
  20. Все способы исправления плохой кредитной истории в 2019 году
  21. Как формируется кредитная история 
  22. Как проверить кредитную историю 
  23. Причины, по которым кредитная история может испортиться 
  24. Инструкция, как восстановить кридитную историю с помощью займа 
  25. Топ трех микрофинансовых организаций для исправления кредитной истории 
  26. Ezaem 
  27. MoneyMan 
  28. Е-капуста 
  29. В заключение 
  30. Исправление кредитной истории: миф или реальность?
  31. Что такое кредитная история и как она формируется?
  32. Реально ли исправить кредитную историю или изменить данные?
  33. Ситуация 1. Исправление кредитной истории в случае ошибки банка
  34. Ситуация 2. Исправление кредитной истории в случае небольшой просрочки
  35. Поэтапное исправление кредитной истории
  36. Вариант 1. Исправление через МФО
  37. Вариант 2. Исправление при помощи кредитки
  38. Вариант 3. Исправление при помощи Совкомбанка
  39. Подведем итоги

Исправление кредитной истории – Московская Юридическая Компания

Исправление кредитной истории

Кредитная история – ваша репутация в банке, от которой зависит, согласится ли банк выдать вам нужную сумму денежных средств. Наладить хорошие отношения с финансовым учреждением и получить его доверие очень трудно, а испортить кредитную историю проще простого.

Что входит в кредитную историю?

Сюда включается гораздо больше информации, чем вам кажется. В состав кредитной истории входят следующие сведения:

  1. Информация о клиенте. Это ФИО, адрес проживания, контакты, номер паспорта и другие сведения о вашей личности, которые могут иметь значение при принятии в банке решения о предоставлении кредитных средств.
  2. Запросы клиента. Здесь указывается, когда, куда вы обращались за получением кредита. Если было отказано, то по каким именно причинам.
  3. Статус клиента. Сюда включается информация о количестве детей, размере доходов, образовании, занятости и другие сведения, которые важны для принятия решения специалистом банка.
  4. Кредиты клиента. Здесь важна не только сумма, то и сроки выплаты, наличие или отсутствие просрочек, судебные иски и многое другое.

«Кредитная история» — это документ, благодаря которому вы будете «как на ладони» у представителя банковской организации.

Когда вам необходимо исправление кредитной истории?

Получить статус «неблагонадежного заемщика» очень просто. Причиной этого могут стать не только судебные иски и постоянные просрочки по выплате кредита. Очень часто причинами проблем у заемщика могут стать мелкие обстоятельства, на которые в другой ситуации даже не обратили бы и внимания.

Причинами плохой кредитной истории могут стать:

  • Уклонение от уплаты. Самая распространенная причина проблем. Здесь все просто: несколько раз не внесли необходимую сумму денежных средств – и вот результат.
  • Просрочки по выплате. Вы выплачивали кредит, но только после звонка менеджера (а иногда и вовсе забывали). Даже если у вас одна небольшая просрочка, это может оказать влияние на возможность получить кредитные средства.
  • Ошибка в банке. При внесении данных о вас и вашей деятельности сотрудник банка случайно указал не ту цифру (или не в той графе). Это серьезная причина, чтобы отказать вам. Получается не совсем справедливо: испорченная кредитная история вам досталась из-за ошибки клерка, но исправить теперь вы ее не сможете.
  • Человеческий фактор. Вас обманули, забрали документы, оформили на них кредит, отказались выплачивать. Теперь банк считает вас неблагонадежным заемщиком, отказывает в предоставлении кредитных средств.

Впрочем, причины не так важны для вас. Важен результат: вас считают неблагонадежным заемщиком, которому нельзя выдавать денежные средства. Вам отказывают во всех банках, а вы ничего не можете поделать с этим.

Как исправить кредитную историю?

  1. Ждать 10 и больше лет, чтобы история «очистилась» самостоятельно

Информация о потребителе банковского продукта хранится больше 15 лет, после этого удаляется. Но скажите честно: вы готовы ждать столько времени? Если денежные средства необходимы прямо сейчас, то нужно что-то делать.

  1. Ходатайствовать через менеджера банка о предоставлении кредитного продукта

В таком случае возможно исправление кредитной истории онлайн, но его вероятность очень низкая.

Вам необходимо, чтобы менеджер банка «поручился» за вас; чтобы запрос одобрили представители начальства; чтобы на совершение подобных действий было время.

Важно понимать, что в такой ситуации вы не исправляете кредитную историю. Менеджер просто ходатайствует о принятии решения в вашу пользу и выдаче кредита.

  1. Обратиться в мелкие кредитно-финансовые организации

Но в таком случае вам придется отвечать за возможность получения займа по высокой процентной ставке. Такую роскошь позволит себе не каждый. Чтобы исправить кредитную историю, вам придется взять около 5 займов на сумму от 5 000 рублей и погасить их в указанные сроки. Способ требует затрат как времени, так и сил.

  1. Воспользоваться услугами «Московской юридической компании»

Мы за 3 часа исправим и улучшим вашу кредитную историю, а вы сможете получить заем на необходимую вам сумму денежных средств. Уже через 3 часа после обращения к нам вы получаете документы с кристально чистой кредитной историей, с которыми можно обращаться за получением нужной вам суммы денежных средств.

Какие преимущества дает вам «Московская юридическая компания»?!

  1. Вы получаете документы в самые короткие сроки. Для получения документов необходимо всего лишь 3 часа.
  2. Вы экономите время: мы выполняем все работы с возможностью мгновенной доставки по указанному адресу.
  3. Вы точно (и на 100%) уверены в результате.

    Все наши документы легко проходят назначенные проверки, принимаются в банках.

  4. Вы экономите на стоимости. Только в «Московской юридической компании» стоимость кристально чистой кредитной истории обязательно порадует вас.

  5. Уже 1752 клиента получили одобрение на кредит от банковских и других финансовых организаций.

Наши специалисты знают свое дело, поэтому получение необходимой суммы кредита и создание кристально чистой кредитной истории больше не будут для вас проблемой.

С нами вы гарантированно получаете необходимый результат по выгодной стоимости работ

Источник: https://doc-1.com/ispravlenie-kreditnoy-istorii/

Взять займ для исправления кредитной истории онлайн

Исправление кредитной истории
Получение Все предложения по займам

Срочно нужны деньги, но в банковском учреждении вам отказывают из-за плохой кредитной истории? Что делать в такой ситуации? Существует один выход – обратиться в микрофинансовую компанию и получить деньги без отказа. Не стоит отчаиваться, если у вас подпорчена репутация, и вы не можете получить крупную сумму денег на карту. Вы всегда можете оформить займ для исправления кредитной истории.

Кто может рассчитывать на получение микрозайма?

  • Совершеннолетние граждане, которым исполнилось 18 лет;
  • Граждане, у которых есть паспорт и прописка в РФ.

Получить денежную ссуду на карту может любой гражданин РФ, вне зависимости от социального статуса.

Если вы уже не в первый раз обращаетесь в микрофинансовую компанию для получения ссуды, то заполнять анкету заемщика вам не придется, так как все сведения находятся в базе данных.

Если вы просрочили платеж на месяц и более, то некоторые компании с вами больше не захотят сотрудничать. Даже в этой ситуации можно найти выход – это взять займ для исправления КИ.

Люди, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед кредиторами, могут рассчитывать на более низкие проценты. Вам не нужно будет делать копий, и отправлять свои паспортные данные в компанию.

Особенность оформления займа с отрицательной КИ

Прямо сейчас вы можете взять займ для исправления кредитной истории без справок.

Если вы брали деньги в долг, но вернули их не своевременно, то многие компании больше не захотят с вами сотрудничать и выдавать денежные средства.

На нашем сайте представлен ряд организаций, которые с удовольствием выдадут вам деньги без проверки кредитной истории. В анкете заемщика нужно отразить следующую информацию:

  • контактные данные — ФИО;
  • дата рождения;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • реквизиты для перевода денег.

Способы перевода денежных средств

  • расчетный счет в банке;
  • электронный кошелек;
  • наличные;
  • почтовая система переводов.

Условия получения

Многие люди постоянно нуждаются в дополнительном финансировании. Некоторым не хватает денег до зарплаты, другие хотят купить бытовую технику или сделать ремонт в доме. Существенную поддержку в этом оказывают микрофинансовые компании, которые охотно предоставляют ссуды под оптимальные проценты.

Если говорить о процентной ставке, то она колеблется в диапазоне от 0,3 до 4,5% в сутки. Если вы оформляете краткосрочный кредит, то задолженность по нему нужно погасить единым платежом. Чтобы успешно завершить транзакцию, вам нужно ввести код подтверждения, который придет на указанный номер сотового или почту.

Помните, что деньги будут переведены на счет, только при достижении совершеннолетнего возраста.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

МФО предъявляют к своим клиентам минимальные требования, которым нужно обязательно соответствовать. У вас должна быть прописка и паспорт гражданина РФ.

На микрокредит могут рассчитывать граждане от 18 до 70 лет. Некоторые компании поставили минимальный возрастной порог от 21 года до 65 лет. Учитывайте этот момент при подаче заявки.

Перевод осуществляется не только на карточку, но и на электронные кошельки.

Исправляем КИ

Прямо сейчас вы можете взять займ с программой исправления кредитной истории. Например, вы можете оформить ссуду на 2-3 тысячи рублей, сроком на 1 неделю и вернуть деньги вовремя.

Минимальные займы практически не проверяются сотрудниками микрофинансовых учреждений.

Если вы вернете деньги точно в прописанный срок в договоре, то уже через несколько дней у вас появится возможность оформления микрозайма на более солидную сумму и длительный срок.

Почему стоит обращаться в МФО?

Оформление займа – это возможность исправить свою финансовую ситуацию в лучшую сторону. Ключевой момент, на который стоит обратить внимание при подаче заявки на сайте компании – это срок кредитования и процентная ставка.

В МФО установлены специальные программы, которые проверяют статистику клиента, но это делается только при оформлении заема от 15 тысяч рублей. Не стоит отчаиваться, если у вас отрицательная кредитная история.

В любом случае, вы сможете, подать несколько запросов и одна из компаний обязательно согласится предоставить микрокредит.

Основные преимущества получения займа в интернете

  • Мгновенное зачисление денег на счет.
  • Минимум документов для оформления.
  • Никаких поручителей и справок о доходах.
  • Нет надобности в предоставлении справки с места работы.

Быстрое погашение задолженности – ключ к успеху

Если вы оформили займ с отрицательной кредитной историей, то вам нужно обязательно реабилитироваться в этот раз. Сделать это очень просто. Достаточно рассчитаться по кредиту вовремя.

Некоторые организации приветствуют досрочное погашение задолженности, но вам стоит прояснить этот момент при подаче заявки.

Для погашения долга, вы можете воспользоваться электронными деньгами, осуществить перевод с банковской карты или отправиться в ближайший терминал для перевода средств. Какой способ подходит больше, выбирать вам.

Вывод состоит в следующем: если вы оформили заем с плохой КИ, то это ваш шанс очистить свою репутацию, что позволит в следующий раз получить большую сумму под более привлекательный процент. Получается, вы берете займ с программой исправления кредитной истории, чтобы уже через пару дней спокойно оформить микрокредит на 15-20 тысяч рублей.

Источник: https://mikrozaim.com/vzyat-zajm-dlya-ispravleniya-kreditnoj-istorii-onlajn/

Исправление кредитной истории и помощь в получении кредита – Московская Юридическая Компания

Исправление кредитной истории

Исправление кредитной истории и помощь в получении кредита на сумму от 1 000 до 100 000 000 рублей – одно из направлений деятельности «Московской юридической компании». У нас работают опытные специалисты и есть серьезный административный ресурс.

В ходе решения ваших проблем мы тесно взаимодействуем со всеми государственными и частными (коммерческими) структурами, работающими на территории Российской Федерации.

В результате это помогает юристам решить даже самые сложные вопросы клиентов, используя ресурсы в различных ведомствах.

Мы исправим кредитную историю за 3 дня! Без предоставления лишних документов. Без вопросов к клиенту. Без нервотрепки. Чтобы получить бесплатную консультацию, позвоните 8 (495) 799-63-92 прямо сейчас!

Кому необходима услуга исправления КИ?

  • Людям, у которых не было кредитной истории. Вы выглядите для банка «темной лошадкой», поэтому вам откажут. Данные граждане не кредитуются банками, поскольку финансовое учреждение считает их «потенциально неблагонадежными».
  • Людям, у которых испорчена кредитная история. Вы допускали просрочки, отказались выплачивать кредит или по другим причинам попали в «черный список». В результате вам отказывают и в финансовых организациях, и в банках.

Когда срочно нужны деньги на ипотеку, лечение, покупку вещей и недвижимости, приходится искать выход из ситуации. Если вы не знаете, как исправить кредитную историю, как вернуть себе репутацию надежного заемщика, обращайтесь к нашим юристам!

Как мы исправим кредитную историю?

В «Московской юридической компании» все процессы продуманы до мелочей. Если вам нужно срочно получить деньги, мы улучшим КИ за 3 дня! Конкретный срок согласуется с каждым клиентом. Схема сотрудничества выглядит таким образом:

  1. Вы обращаетесь к нам с запросом на улучшение КИ и известными вам сведениями.
  2. Мы согласуем сроки, уточняем заявку и приступаем к работе.
  3. В вашу кредитную историю добавляются полоски платежей на сумму ‪300 000-999 000 рублей (зависит от поставленной задачи) с досрочным погашением. Это гарантирует вам повышение скорингового балла до 872 TPC.
  4. Банк или микрофинансовая организация видит вашу «благонадежность». Вы спокойно проходите процедуру скоринга и получаете нужную сумму кредита или ипотек.

872 TPC – это много или мало? Что обозначают баллы и на что влияют?

Чтобы вам было проще разобраться с системами баллов, расскажем об их основных особенностях. Традиционно считается, что цифра должна быть максимально высокой. Чем она выше, тем больше у вас шансов получить кредит на крупную сумму денег. В банке смотрят не только цифру, но и на другие сведения:

  • Количество обращений за кредитной историей (они косвенно могут свидетельствовать о том, что вы ищете кредитора, что вам нужны деньги).
  • Демография. Студент 18 лет и менеджер 35 лет находятся как бы «в разных весовых категориях». У второго гораздо больше шансов получить деньги в долг.
  • Информация о кредитах и займах. Мало быть порядочным заемщиком, вовремя погашающим все обязательства. Вы должны быть активным пользователем банковских продуктов.

Какие баллы вы можете получить?

  • 300-500. Очень плохая оценка. Классический банк вряд ли согласиться дать вам в долг. Деньги придётся искать в МФО, КПК, в ломбардах или у друзей. На крупные суммы вообще не имеет смысла рассчитывать.
  • 500-600. Чуть лучше, но не сильно (как «три с минусом» в школе). Риск, что вам откажут, высокий. Но можно надеяться на дорогостоящий кредит под определенные нужды, но на короткий срок. К примеру, обладатели 500-600 баллов могут рассчитывать на товарные кредиты. Правда, не в любом банке.
  • 600-650. Эквиваленты «твердой тройке» в школе. Вы можете рассчитывать на получение денег, но условия по программе будет диктовать банк. Это значит, что вам придется оплачивать дополнительные комиссии, страховки, проценты. Есть риск, что уже одобренную сумму снизят.
  • 650-700. С таким рейтингом вы можете претендовать на стандартные условия. Они не всегда выгодны, поскольку придется мириться с теми предложениями, которые есть.
  • От 700 и выше. С такими баллами вы сами выбираете банки, можете требовать выгодные условия, льготные периоды, пониженные процентные ставки, крупные суммы денег.

В «Московской юридической компании» мы постарались сделать все условия максимально прозрачными.

У нас вы получите высокий рейтинг, с которым не стыдно будет обратиться в банк за ипотекой или за крупной суммой денег на дорогостоящую покупку.

Мы готовы проконсультировать вас по поводу исправления кредитной истории, ответить на все вопросы и предоставить бесплатную консультацию.

Сколько стоит услуга исправление кредитной истории в фирме?

Цена зависит от того, какая полоска платежей вам необходима. Мы предлагаем 2 варианта:

  • Полоска платежей на сумму до 999 999 рублей стоит 16 000 рублей.
  • Полоска платежей от 1 000 000 рублей обойдется в 26 000 рублей.

Хотите узнать более подробно, как исправим кредитную историю? На сайте https://doc2.biz/ вы найдете интересные материалы о теме, связанной с кредитами, деньгами и справками. Также вы можете позвонить на номер ‪8 (495) 799-63-92, чтобы получить профессиональную бесплатную консультацию!

Уважаемые клиенты заказывайте документы только в проверенных компаниях! Мы работаем в сфере профессионального оформления документов с 2007 года и знаем об этом все!

Россия, 126200 г. Москва yл. Ильинка , д.4

ОСТОРОЖНО, МОШЕННИКИ!Закрыть

Будьте внимательны, если у вас плохая кредитная история и вы обратились к специалистам, которые обещают вам помочь, но только необходимо предоставить документы от определённой организации, знайте – это мошенники. С плохой кредитной историей получить кредит невозможно! Даже если вам позвонили якобы из банка и сказали, что вам одобрен кредит, перезвоните в банк и удостоверьтесь, действительно ли вам одобрен кредит, не попадайтесь.

Источник: https://doc2.biz/uslugi/ispravlenie-kreditnoy-istorii-i-pomo/

Все способы исправления плохой кредитной истории в 2019 году

Исправление кредитной истории

В начале следует сказать, что кредитная история как таковая, не является прихотью или личной инициативой банка. Федеральным законом № 218-ФЗ от 03.08.2018г. определяется содержание понятия кредитной истории, её состав, то как она формируется и хранится, а также правила её использования. 

Это кредитные риски, которые основаны на сведениях о своевременности исполнения потенциальным заёмщиком обязательств по договорам займа и кредитования. Также в состав этих сведений входит информация о своевременности платежей за жилищно-коммунальные услуги и по алиментным обязательствам. 

Она формируется не только в отношении граждан, но также и в отношении юридических лиц и предпринимателей. 

Сведения по кредитной истории аккумулируются в специализированных бюро кредитных историй (БКИ), внесенных в единый реестр Центробанка России.

Кредитная история на человека может быть заведена в конкретном бюро.

Сам каталог хранится централизовано при Центробанке России с присвоением специального кода из комбинации из букв и цифр, который зависит от того, в каком именно бюро хранится та или иная история. 

Как формируется кредитная история 

Ранее банки по отдельности вели свои самостоятельные реестры по заёмщикам и их займам. Такая практика имела ощутимые недостатки. 

Кредитная история формируется на основе обязательных отчётов банков и кредитных организаций о соблюдении заёмщиками финансовой дисциплины. В кредитное досье поступают все факты обращения в финансовую организацию, включая отказ от выдачи займа и информацию об оформлении кредитной заявки. 

Также информацию в БКИ передают Федеральная служба судебных приставов и некоторые организации, если в отношении неплательщика по алиментам, налогам, жилищно-коммунальным услугам было вынесено решение суда о взыскании. 

Такие данные, как размер доходов или возраст, хотя и влияют на решение о предоставлении кредита, в состав кредитной истории не входят. 

Информация хранится в БКИ согласно требованиям закона «О кредитных историях» 10 лет со дня последних изменений по сведениям. 

Как проверить кредитную историю 

В соответствии с требованиями законодательства, получить сведения возможно только о личной кредитной истории. 

Закон даёт право раз в год бесплатно получить выписку по кредитной истории любому совершеннолетнему гражданину России. Для этого нужно обратиться в то бюро, в котором хранится кредитная история. 

Узнать о своём БКИ можно на сайте Центробанка, просто введя код субъекта кредитной истории. Он привязан к номеру кредитного договора. 

Сложности будут, если ни одного кредитного договора на вас не оформлялось. Свой код вы не знаете, и придётся направлять отдельный запрос в Центробанк. Действовать нужно согласно инструкции на его сайте. 

После направления запроса, БКИ должно предоставить запрашиваемую информацию в течение 30 дней. В зависимости от того, какой порядок документооборота принят в конкретном бюро, обратиться в БКИ можно либо в форме онлайн-запроса, либо письменно. 

Существуют и другие способы проверки кредитной истории. Но все они платные. 

Можно направить запрос через личный интернет-кабинет банка. Соответствующая форма для запроса уже предусмотрена, списание за эту услугу произойдёт с вашего текущего счёта. 

Аналогичную услугу предоставляют салоны Евросети (при наличии паспорта) и онлайн-сервисы. Стоимость такой услуги составляет около 1000 рублей. 

Причины, по которым кредитная история может испортиться 

Существует три вида кредитной истории. Положительная, испорченная и отрицательная. Соответственно, проблем при попытке оформить ссуду не будет только у граждан с положительной историей. 

Негатив в репутации возможен по следующим причинам:

  • Неаккуратное исполнение обязательств по кредитному договору вследствие просрочек платежей и недоплат. Сюда же относится и ситуация, когда оплата была произведена вовремя, но заёмщик не учёл сроки для зачисления денежных средств; 
  • Внесение ошибочных сведений по ошибке сотрудников банка. По этой причине, даже не имея проблем с оплатой кредита, кредитную историю лучше периодически проверять; 
  • Мошеннические действия, когда без ведома гражданина избыл оформлен займ; 
  • технические сбои, из-за которых внесённая вовремя оплата не была зачислена вовремя и сведения о просрочке банк успел отправить в БКИ до завершения разбирательства;
  • Нарушения финансовых некредитных обязательств. 
  • Как улучшить испорченную кредитную историю  

Следует сразу сказать, что проще содержать кредитную историю в хорошем состоянии, нежели исправлять испорченную. Восстановление кредитной истории — процесс кропотливый и многолетний. Кредитная история с негативом может быть как испорченной, что влечёт просто ограничения при кредитовании, так и отрицательной.

Последний вариант на практике означает, что по обязательствам заёмщика имеются вступившие в силу решения суда о взыскании, передача долгов в коллекторские агентства, уголовные дела и аналогичный негатив. Исправить в обозримом будущем негативную кредитную историю маловероятно. 

Говоря о восстановлении кредитной истории подразумевается, что все просроченные задолженности уже закрыты. 

Какие способы для исправления кредитной истории существуют? В зависимости от причины появления негатива это могут быть: 

  • Обращение в банк, БКИ или суд. Способ актуален для тех, чья кредитная история пострадала не по их вине. Можно обратиться с соответствующим заявлением либо в банк, либо напрямую в БКИ, предоставив подтверждающие документы. Обращение в суд – крайняя мера, если был получен отказ от бюро. Обратиться в БКИ придётся, так как для этой категории дел обязателен досудебный претензионный порядок урегулирования спора с привлечением БКИ. Если же выявлен факт мошенничества, следует обратиться в банк. После проведения расследования службой безопасности, банк должен внести исправления в кредитную историю. Если же банк заставляет платить по чужим долгам, необходимо обратиться в правоохранительные органы.Все остальные способы подходят для заёмщиков, имеющих реальный негатив по кредитной истории. В таком случае исправить историю можно единственным путём – оформив на себя кредитное обязательство и исполнив его строго надлежащим образом. Это: 
  • Программы по улучшению кредитной истории. Сейчас банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории, такие, как «Кредитная помощь» Банка Восточный или «Кредитный Доктор» Совкомбанка;
  • Банки никому не отказывают в оформлении данной услуги, а нередко и старательно склоняют к её оформлению. Смысл этой услуги в том, что банк открывает на заёмщика формальную ссуду, по которой сам же и производит оплату самому себе. Заёмщик должен возместить эту сумму банку с процентом за пользование, как по условиям обычного кредитования. Банк Восточный предлагает такую программу на срок в 3 месяца по стоимости 5800 рублей, Совкомбанк выдаёт заёмщику формальный кредит от 4999 до 60000 рублей на срок от 3 до 18 месяцев по ставке в 33%. Несмотря на обещания, такие программы себя не оправдывают. Их нельзя признать эффективным способом восстановления кредитной истории. Часто заёмщики нередко неверно понимают условия такой услуги и рассчитывают, что деньги им дадут на руки;
  • Оформление кредитной карты. Банки очень охотно выдают кредитные карты. Гораздо охотнее, чем обычные кредиты. Если банк, несмотря на негатив по кредитной истории, всё же оформил карту, ею следует расплачиваться в магазинах в течение расчётного периода, а возвращать потраченное до конца платёжного периода, уложившись в так называемый грейс-период беспроцентного пользования кредитом. То есть это будет фактически бесплатное исправление кредитной истории. Проще всего, если карта уже на руках. Достаточно будет просто начать ею активно пользоваться; 
  • Приобретение товаров в рассрочку. То есть оформление товарного кредита. Преимущество в том, что такие кредиты оформляются по упрощённой схеме, нередко без поверки кредитной истории; 
  • Оформление депозита в банке. Такой способ подойдёт в качестве дополнительного к прочим мерам. Чтобы внушить доверие банку. Подойдёт при наличии некой свободной сумы и возможности её регулярного пополнения; 
  • Займ в микрофинансовой организации. Этот способ достаточно эффективен, если кредитная история находится уже на пути от испорченной к отрицательной. Микрозаймовые организации не особо требовательны кредитной истории заёмщика. За счёт высокого уровня переплаты. Соответственно, оформлять микрозаймом лучше небольшие суммы со сроком погашения в несколько дней. Последовательный возврат нескольких таких займов добавляет положительные сведения в кредитную историю. 

Инструкция, как восстановить кридитную историю с помощью займа 

В интернете можно найти специальные сервисы, позволяющие одновременно заполнить заявки во множество микрофинансовых организаций. 

Единственное, что требуется от заёмщика – это российское гражданство, совершеннолетний возраст и наличие паспорта. 

Алгоритм для исправления очень простой: 

  1. Запрос в микрофинансовую организацию , обязательно сотрудничающую с БКИ. Сведения о ней можно проверить на сайте Центробака; 
  2. Получение заёмных средств; 
  3. Оплата по обязательству точно по графику. Досрочное гашение лучше не использовать – теряется смысл процедуры; 
  4. Поступление положительных сведений в БКИ. 

Ориентировочно можно вычислить, какое количество займов потребуется для улучшения кредитной истории. Нужно разделить общую сумму просроченных кредитов на сумму займа. Однако следует помнить, что это т способ более-менее справедлив, только если просрочки по ссудам не носили критичный характер. 

Топ трех микрофинансовых организаций для исправления кредитной истории 

В каких организациях лучше всего оформлять микрозайм? Прежде всего они должны работать в полном соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставлять информацию в БКИ. Сведения обо всех зарегистрированных кредитных организациях можно посмотреть на сайте Центробанка России.

Некоторые организации предлагают специальные программы исправления кредитной истории. Однако нет смысла обращаться к этой конкретной услуге, так как смыл всё равно сведётся к получению займа и его оплате в соответствии с графиком. Исходя из условий предоставления займов можно выделить три микрофинансовые организации. 

Ezaem 

Требует от заёмщика, помимо стандартный требований к гражданству и наличию паспорта, возраст – от 20 до 65 лет и наличие ежемесячного дохода. 

Предлагает займы от 2000 до 15000 на срок от 5 до 30 дней. Первый займ предоставляет без комиссии. Ставки по повторным займам: при сроках до 15 дней и сумме до 10000 – до 730 %. При сроках от 16 дней на любую сумму – до 547 %. 

MoneyMan 

На сайте MoneyMan единственные требования, указанные к заёмщику – российское гражданство и совершеннолетний возраст. Займы на сумму от 1500 до 80000 рублей выдаются на сок от 5 дней до 18 недель. Сумма от 30000 рублей выдаётся не менее, чем на 10 недель. 

Также есть акция на первый займ сроком более 15 дней – начисление 0% за пользование. 

Moneyman предлагает программы страхования жизни и здоровья. Страховая премия вычитается из суммы займа. 

Е-капуста 

Предоставляет займы от 100 до 30000 рублей на срок от 7 до 21 дня.

В качество дополнительной информации может запрашивать сведения о занятости заявителя и его трудовой деятельности, данных о доходах, семейном положении и наличии детей, дополнительного телефона.

Предлагает 6 различных видов займов под разные условия. Подсчитать конечную стоимость займа можно на онлайн-калькуляторе сайта. 

В заключение 

Можно сделать вывод, что при наличии негатива, допущенного по вине самого заёмщика, предлагается ряд способов восстановления репутации. Не все они действенны.

Возможности для восстановления кредитной истории в каждом конкретном случае могут отличаться и зависят от нескольких факторов, в числе которых количество оформленных ссуд, количество выходов на просроченную задолженность и сроки просрочек, размер ссуд, наличие уважительных причин для нарушения финансовой дисциплины. 

Вначале необходимо изучить актуальное состояние кредитной истории, чтобы понять целесообразность попыток её исправления. Этот процесс не быстрый и требует значительных финансовых затрат, если нарушения кредитных обязательств в прошлом были серьёзными.

Источник: https://Bizneslab.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

Исправление кредитной истории

Исправление кредитной истории: как она формируется + можно ли изменить данные в истории + исправление КИ, испорченной по вине банка + «техническая» просрочка + 3 официальных способа исправить данные в КИ + выводы.

В условиях тяжелой экономической ситуации многие семьи просто не могут обойтись без кредитов. Банки выдают деньги на разные цели – покупка дома, улучшение жилищных условий, бытовая техника, лечение, учеба и т.д.

На условия кредитования влияет размер заработка клиента, его возраст, семейное положение, наличие залогового имущества. Но окончательное решение финансовое учреждение примет лишь тогда, когда ознакомится с кредитной историей (КИ).

Положительная история имеет значение не только при выдаче займа. Её проверяют даже страховые компании и правоохранительные органы. Хороший кредитный «путь» — признак ответственности, стабильного финансового положения. С плохим на займ можно не рассчитывать, а страховые компании не помогут вам снизить ставку.

Исправление кредитной истории– это шанс вернуть доверие банка. Но действительно ли это возможно сделать?

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это данные, которые демонстрируют, как клиент исполнял свои финансовые обязательства, взятые после подписания договора с банком или МФО.

Информация хранится в Бюро кредитных истории Российской Федерации. Права сторон регулируются Федеральным законом №218 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043)

Как создается КИ? Формируют информацию о заемщике банки, микрофинансовые организации и другие официально зарегистрированные кредиторы.

Коммерческий кредит – это реальная помощь для бизнесмена

В базу вносятся сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные, место работы, семейное положение и т.д.), указываются данные о поручителе, существующие кредитные договоренности, были ли отказы в займе и т.д. Все, что связано с получением денег и их возвратом кредитору, вносится в вашу единую кредитную историю.

Данные о заемщике могут находиться сразу в нескольких Бюро кредитных историй РФ.

Все финансовые учреждения обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ, согласно ст. 5, п. 3.1, ФЗ №218.Данные о вас будут храниться в системе 10 лет с момента последней записи.

Почему так важно не испортить КИ? Банкам необходимо знать не только о том, какой у вас уровень заработной платы, но также – сможете ли вы выполнить условия договора и вернуть деньги в полном объеме без просрочек.

История платежей и погашения долгов наглядно демонстрирует серьезность клиента. Если ранее не было никаких просрочек, платежи приходили вовремя, ему можно доверять, даже увеличить сумму займа и срок погашения долга, уменьшить процент.

А вот тем, кто уже имел проблемы с банком (штрафы, неоднократные отказы, судебное разбирательство), рассчитывать на помощь от финансового учреждения бесполезно.

Людям, которые «подмочили репутацию», приходится заниматься исправлением кредитной истории, чтобы вернуть доверие. Возможно ли это?

Реально ли исправить кредитную историю или изменить данные?

Исправление информации в КИ возможно только в том случае, если там допущена ошибка. Например, персональные данные указаны неверно или банк приписал вам просрочку платежей, но на самом деле вы всё оплачивали в срок. Как действовать в таких ситуациях мы расскажем ниже в статье.

Чтобы не допустить ошибок в своей истории, и не дать финансовому учреждению ухудшить ваш показатель среди заемщиков, необходимо регулярно проверять КИ. Минимум 2-3 раз в год, если на данный момент у вас уже имеется открытый кредитный договор.

После аннулирования контракта с банком и полной выплаты задолженности, потребуйте справку о том, что вы не должны больше ни одной копейки. Эта бумага поможет вам доказать, что негативный отзыв в КИ искажает реальную картину дел. Исправление информации при наличии весомых доказательств пройдет намного быстрее.

Далее мы разберем несколько распространенных проблем с кредитной историей, а также пути их решения.

Ситуация 1. Исправление кредитной истории в случае ошибки банка

Как мы упоминали выше, заработать минус в КИ можно не только по своей вине, но также из-за ошибки кассира или сбоя в работе системы.

Как это может произойти? Допустим, вы оплатили долг по кредиту 20-го числа, как было и указано в договоре. Из-за неполадок в системе, деньги поступили на счет только через 3 дня. По факту мы имеем просрочку, которая скажется на истории.

Что предпринять в первую очередь в такой ситуации? Не поднимаем панику, а проверяем свою кредитную историю, ведь, возможно, банк не внес данные и исправлять ничего не нужно.

Как проверить КИ? Учтите, что БКИ не одно, и ваши личные данные могут быть сохранены в любом из них.

Сегодня в России зарегистрировано 13 БКИ — https://www.cbr.ru/vfs/ckki/restr/reg_bki.xlsx

Чтобы не тратить время на поиск нужного бюро, направьте запрос в Центральный каталог кредитных истории Центробанка одним из представленных способов:

  1. Обратитесь к нотариусу.
  2. Посетите лично любой банк, МФО, бюро кредитных историй, и попросите уточнить информацию о КИ. При себе нужно иметь паспорт.
  3. Можно это сделать в режиме онлайн на сайте Центрального банка РФ. Для входа в систему вы вводите определенный код. Его вы должны были придумать в момент подписания договора с банком.

При обращении за исправлением нужно подтвердить свои слова такими документами:

  • Указать в заявлении паспортные данные или иметь при себе сам документ.
  • Предъявить квитанцию об оплате кредита в срок.
  • Иметь с собой ИНН.

Информация из Бюро должна быть предоставлена бесплатно только 1 раз в год по запросу клиента и неограниченное количество раз за плату по тарифу БКИ (ст. 8, п. 2, ФЗ 218).

Если просрочка уже внесена в базу данных, то поспешите с жалобой к своему кредитору. Предоставьте чек об оплате долга в срок, и потребуйте немедленного исправления кредитной истории.

Через время проверьте КИ снова. Если данные так и не были исправлены, то подайте прямое заявление в Бюро кредитных историй. Это ваше право, согласно ст. 8, п. 3, ФЗ №218,которое действует на протяжении 10 лет.

Пример заявления на исправление кредитной истории в Бюро:

Решение об исправлении КИ в бюро должны принять на протяжении 1 месяца с момента поступления жалобы. После они позвонят в банк с претензией и внесут изменения в историю.

Не закрывайте глаза на случившееся, даже если вам очень лень заниматься решением вопроса. Испорченная история может стать для вас серьезной помехой в самый неподходящий момент жизни.

Ситуация 2. Исправление кредитной истории в случае небольшой просрочки

Кредитор, перед тем, как выдать деньги клиенту, не только поверхностно просматривает историю платежей клиента, но и делает анализ. Ведь каждый новый заемщик важен для банка, и им не хочется терять любой источник дохода.

Если по своей невнимательности или по ряду других объективных причин вы пропустили обязательный платеж, и у вас возникла просрочка до 30 дней, то она будет засчитана, как «техническая». Главное в дальнейшем больше не повторять таких ошибок и оплачивать проценты по кредиту в срок.

Это существенно не испортит вашу финансовую ситуацию, и заботиться об её исправлении в данной ситуации не стоит.

Другое дело, если за последние 3 года накопилось просрочек в общей сумме на 90 дней (в один месяц вы опоздали с выплатой на 2 недели, в другой – на месяц и т.д.) Такая информация считается негативной, и обязательно отразится на кредитной истории в целом. Конечно, это скажется и на решении банка выдать вам новый займ.

Обратите внимание! Удалить информацию из БКИ, если она достоверна, невозможно. Если вы найдете в интернете подобного рода предложение, знайте – это мошенническая схема. Используете эту услугу – вас просто обманут и отберут деньги. Кредитную историю можно только исправить честным «трудом».

Поэтапное исправление кредитной истории

Действительно, только законные и проверенные способы помогут вам в исправлении кредитной истории. Никогда не связывайтесь с авторами предложений а-ля «Исправлю КИ за неделю». Чтобы изменить свой статус и продемонстрировать кредитору платежеспособность, нужны годы.

Опишем вам несколько вариантов того, как исправить ситуацию, чтобы вновь обрести положительный статус перед банками и МФО.

Вариант 1. Исправление через МФО

В России последние годы активно открываются микрофинансовые организации, которые выдают займы под высокий процент, на короткий срок и в небольших размерах. Как правило, минимальная сумма – это 30 000 рублей. Для получения денег нужен лишь паспорт, ИНН и заполненное в отделении МФО заявление.

Получить деньги можно и онлайн, оставив заявку на сайте компании. В этом случае финансы поступят на карточку или на личный счет заемщика.

Практически каждое МФО имеет следующую стратегию при выдаче займа – первый месяц льготный. Т.е. клиент, который вернет деньги за 30 дней, не обязан платить комиссию, от процентов он полностью освобожден.

Исправление КИ за счет МФО – это отличный вариант. 5-6 таких договоров без просрочек – и к вам вернется положительный статус. После вы сможете смело идти в банк и просить больше средств под выгодный процент.

Вариант 2. Исправление при помощи кредитки

Можно исправить КИ при помощи получения карточки от любого банка.

Для этого необходимо:

  1. Обратиться в банк или подать заявку через интернет.
  2. В заявлении вы оставляете свои паспортные данные, указываете причину получения кредитной карты, на какую сумму рассчитываете, если ли другие карточки в данном банке или среди других финансовых учреждений.
  3. Если вы подаете заявку онлайн, то через время с вами свяжется кредитный менеджер и уточнит данные.
  4. Если банк одобрил заявку, то через пару дней карточку с определенным кредитным лимитом можно будет забрать в банке.

Исправление КИ возможно в том случае, если все выплаты по карте будут проходить в срок, без задержек. Через время можно будет пойти в этот же банк и просить крупный займ, ведь с кредиткой никаких проблем не возникало.

Обратите внимание! Карты имеют льготный период – как правило, до 60 дней. Это значит, что, если снять деньги и положить за отведенное время всю сумму обратно, процент не будет начислен. Таким образом, можно каждые 2 месяца снимать деньги и класть их назад на счет вовремя, тем самым медленно и уверенно исправляя КИ.

Вариант 3. Исправление при помощи Совкомбанка

Совкомбанк создал специальную программу «Кредитный доктор», которая приходит на помощь тем, кому нужно исправить кредитную историю. Главное – все делать по инструкции и не допускать просрочек.

Как исправить историю в Совкомбанке:

  • Шаг 1.

    Клиент получает кредит (4 999 или 9 999 рублей) сроком на 3, 6 или 9 месяцев. Особенность заключается в том, что этими деньгами воспользоваться нельзя, но при этом вы обязаны вносить обязательный платеж. Никаких просрочек быть не должно!

  • Шаг 2.

    На втором этапе клиент получает деньги на карту – 10 или 20 тыс. рублей сроком на полгода. Теперь ими уже можно пользоваться. Главное – своевременно гасить долг. Просрочек быть не должно!

  • Шаг 3.

    Сумма кредита увеличивается – можно рассчитывать на 30, 40 и даже 60 тысяч рублей. Срок погашения долга – от 6, 9 или 18 месяцев. Условия те же – никаких задержек по платежам.

  • Шаг 4.

    КИ в случае полного выполнения всех условий считается исправленной. Заемщик может получить деньги в долг – от 100 до 300 тысяч рублей.

Для того, чтобы стать участником программы, отправляйтесь в ближайшее отделение этого банка и оставьте заявление для рассмотрения. При себе нужно иметь паспорт и ИНН.

Если не хотите тратить время, то заявку можно оставить на официальном сайте Совкомбанка — https://sovcombank.ru

7 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю.

Какой банк выбрать? Ответы на актуальные вопросы о кредитовании.

Подведем итоги

Подведем черту:

  1. «Техническая» просрочка сроком до 1 месяца не испортит кредитную историю и не повлияет на выдачу нового займа.
  2. Исправить КИ за короткий срок невозможно. Даже не открывайте объявления, где через интернет предлагают возобновить ваш положительный статус перед банками. Однозначно, это мошенники.
  3. На исправление кредитной истории придется потратить примерно 3-4 года.
  4. Если банк даст вам займ при наличии испорченной КИ, то процент будет высоким, а сумма кредита минимальная.
  5. Доверие банка можно вернуть, оформив депозит, приобретя карточку для выплат или кредитку.
  6. Если оплата кредита не производилась в срок по форс-мажорным обстоятельствам (пожар, потеря работы, болезнь и т.д.), скорее предоставьте данные об этом в банк! Важно успеть до того, как они испортят вам КИ. При непредвиденных жизненных обстоятельствах можно рассчитывать на реструктуризацию займа или официальную отсрочку платежей.

Исправление кредитной истории– это долгий путь, поэтому лучше всего сделать все возможное, чтобы предотвратить необходимость этим заниматься. Но если уж вы «влипли», не закрывайте глаза на проблему. Исправить КИ сложно, но можно.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Фин-юрист
Добавить комментарий