Ипотека Росбанка: условия, процентная ставка

Содержание
  1. Ипотека в Росбанке
  2. Особенности ипотечного кредитования в Росбанке
  3. Причины популярности ипотеки в Росбанке
  4. Разновидности ипотеки
  5. Плюсы кредитования
  6. Преимущества ипотеки от Росбанка
  7. Условия получения ипотеки в 2019 году
  8. В каких случаях Росбанк может отказать в ипотеке?
  9. Программы по ипотеке
  10. Рефинансирование ипотеки
  11. Особенности и ограничения
  12. Ипотека для держателей зарплатных карт
  13. Документы для получения ипотеки
  14. Ипотека по двум документам
  15. Ипотека для ИП
  16. Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам
  17. Виды недвижимости
  18. Минимальный первоначальный взнос
  19. Какие документы требуются
  20. Как оформить ипотеку в Росбанке в 2018 году
  21. Как рассчитать платежи – калькулятор
  22. Способы погашения
  23. Снижение ставки по ипотеке и рефинансирование
  24. Особенности ипотеки в Росбанке и кредитный калькулятор
  25. Коротко о банке
  26. Ипотечные программы банка
  27. Условия Росбанка
  28. Первоначальный взнос
  29. Залог под ипотеку
  30. Требования к заемщику
  31. Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке
  32. Как оформить ипотечный кредит?
  33. Перечень необходимых документов
  34. Преимущества и недостатки
  35. Отзывы клиентов
  36. Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году
  37. Ипотека ДельтаКредит (Росбанк): выгодные ставки 2018-2019
  38. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на квартиру или долю
  39. Условия
  40. Процентная ставка
  41. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на новостройки
  42. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на покупку дома
  43. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на комнату
  44. Кредит на улучшение жилищных условий 2018-2019
  45. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на строительство дома
  46. Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на апартаменты
  47. Кредит на машиноместо или гараж
  48. Рефинансирование ипотеки других банков
  49. Первоначальная процентная ставка по программе
  50. Снижение ставок на рефинансирование ипотеки
  51. Как получили минимальную ставку по ипотеке
  52. Кто может получить ипотеку в Росбанке (ДельтаКредит)
  53. Ипотека под материнский капитал в Росбанке (ДельтаКредит)
  54. Куда обратиться за получением ипотеки в Росбанке (ДельтаКредит)

Ипотека в Росбанке

Ипотека Росбанка: условия, процентная ставка

Формирование семьи как новой ячейки общества неизменно сопровождается приобретением жилья.

Позволить себе купить или построить дом могут далеко не все. Поэтому в России все более востребованы услуги банков по ипотечному кредитованию.

Банковские предложения отличаются величиной первого взноса, процентами по кредиту, сроками, пакетом документов.

Росбанк является одним из перспективных банков России. И не только семьи могут получить ипотеку в Росбанке, условия оптимизированы и для коммерческих проектов.

Особенности ипотечного кредитования в Росбанке

Ипотека рассчитана на разные возможности потенциальных заемщиков. Множество предложений позволяет легко подобрать выгодный кредит.

Варианты залога можно выбрать самостоятельно: выдача займа возможна под залог действующей недвижимости или той, которая приобретается в рамках ипотеки.

Причины популярности ипотеки в Росбанке

Такое явление, как ипотека, — не ново на рынке банковских услуг России. Однако принципиально по-новому жилищный вопрос решается в Росбанке.

Сегодняшние реалии таковы, что из-за скачков валютных курсов, инфляции, растущих цен на рынке недвижимости стратегия накопления не оправдывает себя. А сбалансированная ипотечная программа позволяет получить быстрый кредит и организовать такой же быстрый переезд в новое жилье.

Спрос рождает предложение, поэтому высокая конкуренция стимулирует банки на создание новых продуктов на ипотечном рынке. Росбанк в этом отношении опережает многих своих партнеров и предлагает потенциальным клиентам действительно привлекательные условия.

Их можно объединить в четыре параметра:

  • процентная ставка;
  • срок погашения долга;
  • доступная сумма;
  • первый взнос.

Эти критерии в Росбанке занимают исключительно выигрышные позиции.

Разновидности ипотеки

В зависимости от типа залога ипотечные программы делятся на две основные группы:

  • оформление кредита под залог недвижимости, находящейся в собственности клиента;
  • целевые программы под залог приобретаемой или строящейся недвижимости.

Первый вид кредитования требует подтверждения экспертной оценки залогового жилья. Процедура проводится специалистами из компаний-партнеров банка.

Второй вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, потому что он позволяет незамедлительно решить жилищный вопрос. При этом параметры кредитования более гибкие и удобные, чем в первом случае.

Плюсы кредитования

Качество банковского продукта зависит, прежде всего, от профессионального уровня банка и отношения к клиентам. На российском ипотечном рынке Росбанк и его дочерний ипотечный банк ДельтаКредит несколько лет являются лидерами в этом сегменте.

Политика и опыт банка основаны на создании комфортных условий. Поэтому в рамках ипотечного кредитования постоянно создаются выгодные заемщикам продукты.

С помощью специалистов Контакт-Центра можно легко подобрать вариант ипотеки, исходя из пожеланий и финансовых возможностей клиента. Росбанк открыт для разных категорий граждан.

Преимущества ипотеки от Росбанка

  • При рассмотрении заявки эта кредитная организация учитывает доходы до четырех членов семьи — и это преимущество является самым весомым. Ипотека получается более доступной.
  • Первоначальный взнос заменяется на залог имеющейся недвижимости или жилья родителей.
  • Сумма первого взноса и срок кредита не являются причиной для увеличения процентов по займу.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Заявка рассматривается в течение 5 дней.
  • Ипотечные программы охватывают множество категорий объектов жилого и нежилого фонда.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Руководство Росбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотечного кредита:

  • получателем займа может быть дееспособный гражданин Российской Федерации от 20 лет до 55 лет для женщин и от 20 до 60 лет для мужчин (до получения пенсионного статуса);
  • наличие постоянного места работы и стаж не менее полугода или получение регулярного дохода (к примеру, от сдачи жилых и арендных площадей).

Для банка главное — это финансовое положение кредитополучателя, поэтому при принятии решения о выдачи жилищного займа будут оцениваться все документы и справки. По форме это могут быть справка 2НДФЛ или заполненная по образцу банка.

Если работодатель выплачивает вам зарплату в конверте, а в справке откажется писать чистый доход, это может осложнить ситуацию с получением ипотеки. Но Росбанк решает эту проблему.

Основной заемщик имеет право взять созаемщика из числа близких родственников — супруга или родителей. Для второго заемщика условия будут те же: постоянный доход и стаж.

В каких случаях Росбанк может отказать в ипотеке?

Как и другие кредитные организации, Росбанк придерживается определенного регламента при одобрении ипотеки. Заявителю может быть отказано в трех случаях:

  1. Если у него имеются обременения. Как пример — заемщик является единственным работающим в семье, имеет несколько иждивенцев.
  2. У кредитополучателя плохая кредитная история, есть долговые обязательства по оплате коммунальных услуг или штрафов.
  3. Платеж по ипотеке будет равен или больше половины всех доходов.

Программы по ипотеке

Росбанк предлагает 8 ипотечных программ. Дочерний банк ДельтаКредит предлагает специальные условия для застройщиков. Главные условия, процентные ставки и перечень документов зависят от вида недвижимости, которая приобретается.

В рамках кредитных отношений выделяются следующие предложения:

  1. Ипотека на квартиру или долю в квартире, на вторичное жилье. Зависит от процентной ставки. Кредит выдается при обязательном внесении первоначального взноса. Приобретения жилья возможно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
  2. Ипотека на комнату. Величина переплаты определяется годовой процентной ставкой. Предусмотрен первый взнос. К жилью предъявляется ряд требований относительно его состояния. Только при их соблюдении кредит может быть одобрен.
  3. Ипотека на новостройку. Приобретение жилья на первичном рынке возможно при следовании определенным правилам. Кредит также зависит от процентной ставки и первоначального взноса.
  4. Ипотека на строительство дома или квартиры. Росбанк предусмотрительно относится к заемщикам этой клиентской категории и предлагает привлекательные условия.
  5. Ипотека на покупку дома. Этот ипотечный кредит в Росбанке предусматривает достаточно выгодные и рациональные условия. Однако первый взнос обычно больше, чем в других банковских продуктах.
  6. Ипотека на гараж. При приобретении гаража процентная ставка и первый взнос отличаются минимальными размерами.
  7. Ипотека на апартаменты. Кредитополучатель должен иметь стабильный источник дохода и предоставить весь пакет документов.

Конкретные процентные ставки и величину первоначального взноса по банковским продуктам на сегодняшний день можно посмотреть по ссылке https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/.

Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование, или рефинансирование, — это кредит на погашение действующего займа, но с более низкой процентной ставкой или ежемесячными платежами.

Получить рефинансирование также могут клиенты, недовольные сервисом кредитной организации или слишком большими ежемесячными комиссиями.

Целью получения займа на рефинансирование может быть также продление срока — если для погашения ипотеки недостаточно времени.

Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.

Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.

Особенностью получения данного вида ипотеки является то, что величина суммы по кредиту будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.

Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.

Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Особенностью получения займа на жилье без первого взноса является оформление нескольких страховок:

  • страхование жизни и здоровья клиента;
  • страхование недвижимости от несчастных случаев — пожара, наводнения;
  • страхование права собственности.

В ипотечной программе без первоначального взноса имеются ограничения по городам. В ипотеке может быть отказано, если недвижимость приобретается в определенных городах. Есть также ограничения на сумму ипотеки с учетом города, где расположена недвижимость.

Для Москвы диапазон суммы составляет от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Для остальных городов верхняя граница не превышает 5 миллионов рублей.

Ипотека для держателей зарплатных карт

Осенью 2012 года Росбанк упростил оформление ипотеки для своих зарплатных клиентов. Для этой аудитории действует упрощенная схема получения кредита.

Для одобрения займа достаточно подать один документ — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Но есть и свои условия. Кредитополучатель должен иметь гражданство РФ, и он не должен быть владельцем бизнеса.

Держатели зарплатных карт Росбанка имеют дополнительный стимул продолжать сотрудничество с банком. Поэтому кредитная организация идет им навстречу, предлагая более выгодные ипотечные предложения.

Кредит может быть оформлен и в рублях, и в иностранной валюте. С учетом этого фактора будут определяться процентные ставки по кредиту. Определен минимальный первый взнос.

Среди других преимуществ — фиксированная процентная ставка и возможность взятия кредита на максимальный срок (25 лет). Нет никаких ограничений по досрочному погашению.

Документы для получения ипотеки

Кредитополучатель должен будет заполнить заявку-анкету и честно ответить на все вопросы. Потребуется два документа, удостоверяющие личность, — паспорт и, например, служебное удостоверение.

Для официального подтверждения доходов и трудовой занятости следует взять справку по месту работы.

Если в качестве залога по кредиту оформляется объект недвижимости, потребуется предоставить документы по нему. Если предусмотрен первоначальный взнос, нужно будет подтвердить внесение оплаты (оригинал чека, квитанция).

Если кредитополучатели участвуют в программе молодых семей, нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

В случае с созаемщиком нужно будет подтвердить родство документами — свидетельством о рождении, заключении брака, перемене фамилии.

Список документов может изменяться по усмотрению кредитной организации.

Ипотека по двум документам

Перед тем как взять ипотеку, следует убедиться в том, что ваших доходов хватит для погашения ежемесячных взносов. В этом помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если ваше финансовое положение стабильно, значит, вы можете начать собирать документы.

В некоторых кредитных программах оформляется ипотека по двум документам:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, удостоверение военнослужащего.

Ипотека для ИП

Росбанк считается многопрофильной кредитной организацией. Руководством рассматриваются различные варианты предоставления денежных средств в кредит.

В качестве получателей могут выступать физические и юридически лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Предусмотрен широкий выбор ипотечных продуктов и минимальные процентные ставки.

Росбанк предлагает разные варианты в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Банком предъявляются некоторые требования по наличию залога на коммерческую ипотеку. Залогом будет приобретенная или имеющаяся в наличии недвижимость.

Малый и средний бизнес обсуживается по нескольким планам, зависит от набора услуг. Комиссионные проценты за выдачу и досрочное погашение не взимаются.

Разрабатывается гибкий график погашения ежемесячной задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Предусмотрен также индивидуальный график выплат.

Ипотека для ИП выдается с целью приобретения недвижимости коммерческого характера или рефинансирования задолженности в других банках.

Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам

Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • уставной договор;
  • справка, подтверждающая постановку на налоговый учет;
  • выписка из государственной базы юридических лиц;
  • копии паспортов поручителей и представителей;
  • выписки из протоколов собрания учредителей — для подтверждения прав представителей;
  • справка о назначении на должность;
  • бухгалтерский отчет о доходах и расходах за несколько периодов;
  • документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств;
  • выписка о движении денежных средств.

Росбанк по праву считается одним из лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Блестящая деловая репутация подтверждена уважением партнеров и Федеральной налоговой службой.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-rosbanke-usloviya/

Виды недвижимости

В 2018 году ипотеку в Росбанке можно оформить на покупку практически любого вида недвижимости, если она соответствует требованиям банка (в частности, объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт и т.п.):

  • Квартира, доля в квартире – новостройка, или вторичное жилье:
  • Комната в коммуналке;
  • Частный дом;
  • Строительство частного дома (с обязательным оформлением в залог собственной квартиры) или покупка участка под застройку;
  • Гараж, машиноместо (оформляется совместно с жилищной ипотекой по упрощенному пакету документов);
  • Апартаменты:

Ипотека в Росбанке оформляется на вторичное жилье, строящее или в новостройке.

Не новость, что процент переплаты назначается клиенту индивидуально, а общий диапазон ставок – простая ценовая вилка.

В Росбанке минимальные процентные ставки по ипотеке держатся в пределах от 8,25% до 10%.

На принятие решения по ставке в 2018 году влияют:

  • История кредитования заемщика.
  • Срок действия программы.
  • Тип приобретаемого жилья (например, процентная ставка на загородную недвижимость всегда выше, чем на квартиры в новостройках или вторичное жилье).

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в Росбанке, придется выполнить все условия:

  • Оплатить от 50% от цены объекта;
  • Оформить страхование – кроме повреждения или уничтожения имущества, придется застраховать титул (утрата права собственности), а также жизнь и здоровье:
  • Подключить услугу по снижению процентов:

Зарплатным клиентам полагается скидка в размере 0,5%.

На некоторые виды недвижимости предлагаются проценты в других диапазонах (при соблюдении указанных выше условий):

  • Комната: 8,75-10,5%.
  • Дом: 9,75-11,5%.

По некоторым видам недвижимости для ипотеки Росбанка снижение процентных ставок в 2018 году возможно при таких обстоятельствах:

  • Новостройка: если по истечении 36 месяцев в банк не переданы документы, подтверждающие право владения, процентная ставка повышается на 1%. После предоставления бумаг, включая страховой полис, происходит понижение до первоначального размера.
  • Строительство дома: до передачи бумаг, поясняющих использование кредитных денег, процентная ставка повышается на 2%.

Минимальный первоначальный взнос

Для получения ипотеки в Росбанке, требуется оплатить первичный взнос. Минимальные параметры его составляют:

  • Квартира, доля: 15%;
  • Комната: 25%;
  • Новостройка: 15%;
  • Частный дом: 40%;
  • Гараж: 30% (от 40% – на строящийся);
  • Апартаменты: 20%:

По условиям ипотеки Росбанка первоначальный взнос в 2018 году не требуется вносить при запросе кредита на строительство дома, так как эта программа предусматривает оформление залога.

Если у заемщика не имеется достаточно средств на оплату первого взноса, Росбанк предлагает возможность оформить на него отдельный кредит. При наличии в семье квартиры, ее можно предложить в залог. При этом деньги для первоначальной оплаты не обязательно.

При наличии сертификата на Материнский капитал, этими средствами можно оплатить минимальный взнос. Аналогично можно использовать госсубсидию.

Какие документы требуются

При подаче заявления на ипотеку в Росбанк, потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка об уровне заработной платы по форме Росбанка или НДФЛ-2. ИП могут предоставить налоговую декларацию;
  • Копия трудовой книжки.

На приобретаемое жилье требуются такие документы:

  • Устанавливающие право на владение (договор);
  • Техническая документация: техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта продавца квартиры.

С учетом конкретной ситуации, перечень может быть дополнен, о чем сотрудник уточнит заранее.

Требования к заемщикам:

Как оформить ипотеку в Росбанке в 2018 году

Оформление жилищного кредита происходит в ДельтаКредит – дочернем филиале. При этом обслуживание долга осуществляет Росбанк, через который происходит подача заявки.

Не торопитесь с выбором банка – сравните условия с ипотекой Совкомбанка.

Как рассчитать платежи – калькулятор

Для подбора программы кредитования, нужно исходить от типа покупаемого жилья. Рассчитать выгоду от оформления ипотеки в Росбанке легко на калькуляторе. Для этого нужно внести параметры кредитования: сумму, срок, тип недвижимости, первый взнос.

Результат калькулятора выступает предварительным, так как в расчет не берутся индивидуальные характеристики заемщика. Тем не менее, расчет поможет сориентироваться относительно размера ежемесячного платежа, ожидаемой процентной ставки при сопоставлении разных параметров, например, при заказе услуги по снижению ставки или изменению величины первоначального взноса.

Заявку на ипотеку в Росбанке доступно подать онлайн. Заполнив обязательные графы, потребуется ждать звонка от представителя банка, который проконсультирует относительно пакета документов и пригласит в офис для их передачи и заполнения расширенной формы заявления. Оформление зачастую происходит в офисе ДельтаКредит.

Второй вариант дистанционного обращения предусматривает использование сервиса Экспресс Ипотека – rbde.deltacredit.ru/#/login. Это электронный сервис ДельтаКредит, позволяющий направить заявку на жилищный кредит, получить предварительное одобрение, передать документы в электронном виде, выбрать время для проведения сделки в банке.

Также можно с необходимым пакетом документов подойти в отделение Росбанка, где и заполнить заявку на ипотеку.

Скачать

Гид по ипотеке от Росбанка.pdf

Способы погашения

Погашение происходит со специального счета, открытого для физического лица путем списания ежемесячного платежа в установленную дату.

Можно оплачивать ипотеку раз в 14 дней, что позволяет сократить общий срок кредитования и сэкономить на процентах.

Пополнить счет для оплаты жилищного займа в Росбанке можно несколькими способами:

  • Наличными в офисе Росбанка;
  • Наличными через банкоматы сети и партнеров;
  • Безналичным способом через онлайн банк и мобильное приложение;
  • Терминалы Элекснет;
  • Яндекс.Деньги;
  • Почта России;
  • Сервис Золотая Корона.

Снижение ставки по ипотеке и рефинансирование

Снижение процентной ставки по ипотеке Росбанка до ее оформления в 2018 году возможно, если выполнить все условия банка, указанные выше (страховка, доп.опции, первоначальный взнос и т.п.).

Ипотека в Росбанке

Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке возможно только при отсутствии просроченных платежей по действующему займу.

Свои жилищные займы Росбанк не рефинансирует, но берет на перекредитование клиентов из других банков. Единственное, что может сделать банк со своим жилищным кредитом – сменить валюту на рубли и рассчитать новый график и процентные ставки.

Актуально данное предложение для лиц, оформивших ипотеку в иностранной валюте, и желающих изменить ее на национальную. Это поможет защитить себя от невыгодных скачков курса.

Ипотека в Росбанке в 2018 году – это широкий выбор в программах, которые позволяют получить практически любой объект недвижимости.

Есть много способов снизить процентную ставку, но получить ипотеку без первоначального взноса невозможно.

Предварительно рассчитать финансовую нагрузку лучше с помощью калькулятора, а заявку можно подать через специальный онлайн сервис, принимающий сканы документов.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/ipoteka-v-rosbanke/

Особенности ипотеки в Росбанке и кредитный калькулятор

Ипотека Росбанка: условия, процентная ставка

Ипотека » Банки » Росбанк

Ипотека в Росбанке довольно популярная процедура, поскольку этот банк и его дочерние структуры имеют большое распространение на территории России.

В банке разработано несколько программ, которые включают практически все виды недвижимости.

О том, как можно оформить и рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе, давайте поговорим сегодня.

Коротко о банке

Росбанк является одним из членов международной группы, его дочерний банк Дельтакредит довольно популярен в нашей стране благодаря своему опыту в сфере выдачи кредитов и разнообразии программ.

Кредитования в Росбанке возможно путём привлечения дочерних банков или непосредственно через него.

Он предлагает программы для жилищного кредитования в разных сферах, включая интересы заёмщиков как льготных категорий, так и стандартных.

Ипотечные программы банка

Одним из критериев классификации ипотечных программ в Росбанке является тип обеспечения по ипотеке, когда под залог банку передаётся или имеющаяся у заёмщика собственность, стоимость которой должна покрывать сумму ипотеки с процентами; или приобретаемая недвижимость. Второй вариант является более популярным.

Вообще ипотечные программы отличаются типом недвижимости, и их можно классифицировать на такие:

Ипотечная программа РосбанкаПервоначальный взнос (% от стоимости недвижимости)Процентные ставки (% годовых)Особенности
Ипотека на приобретение квартиры от 10% от 15% Квартира может приобретаться как на первичном, так и на вторичном рынке застройки, также может выдаваться ипотека на выкуп доли в квартире.
Ипотека на покупку комнаты от 25% от 10.5% Заёмщик может приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии, приоритет отдаётся выкупу последней комнаты в квартире.
Квартира в новостройке от 20% от 10% Банк сотрудничает с определёнными застройщиками, которые возводят новые жилые комплексы. Ликвидность таких зданий уже одобрена банком. Заёмщик изначально оформляет право собственности на долевое участие в застройке.
Ипотека на постройку собственного дома от 50% от 10% Частный дом может быть построен как на участке заёмщика, так и приобретённой для этого земле. Обеспечением чаще всего выступает другая недвижимость, которая уже находится в собственности заёмщика и передаётся под залог банку.
Ипотека на приобретение дома от 40% от 11.5% Заёмщик может приобрести частный дом у предыдущего владельца. Особое внимание обращается на условия проживания и размещения здания.
Ипотека на приобретение гаража от 30% от 10% Чаще всего выдаётся вместе с ипотекой на жильё и включается в ее стоимость. Обязательным условием является размещение гаража поблизости от недвижимости заёмщика.
Кредит на покупку апартаментов от 20% от 10% Ипотека выдаётся на приобретение нежилого помещения с указанием цели использования такой недвижимости или без неё. Определение ликвидности отличается от того, что установлено для жилых помещений и домов.
Рефинансирование ипотеки не требуется от 10% Возможность для заёмщиков переоформить невыгодный кредит в более лояльные условия. Сумма выдачи ипотеки зависит от предыдущего обязательства.

Срок кредитования указанных выше ипотечных программ Росбанка составляет до 25 лет, рефинансирование ипотеки – от 5 до 25 лет.

Условия Росбанка

Росбанк устанавливает различные условия кредитования в зависимости от выбранной ипотечной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости.

Они включают:

  • Процентные ставки на уровне от 10%, которые зависят от выполнения всех условий банка заёмщиками;
  • Сумма первоначального минимально составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Максимально Росбанк готов выдать ипотеку заёмщику на срок до 25 лет по любому кредитованию.

Первоначальный взнос

Также отказ от первого взноса возможен при совмещении условий ипотеки с государственными программами льготного кредитования

В качестве первоначального взноса используются средства заёмщика, которыми он подтверждает свою платёжеспособность.

От размера суммы первоначального взноса зависит уровень процентных ставок — чем он больше, тем меньшие проценты могут быть предоставлены заёмщику.

Для менее ликвидной недвижимости сумма первого взноса возрастает, поскольку банк хочет гарантировать возвращение суммы ипотеки.

Для того чтобы отказаться от первого взноса, можно предоставить банку под залог уже имеющуюся недвижимость, которая обладает достаточной стоимостью и может стать обеспечением по ипотечному кредиту.

Залог под ипотеку

В виде залога для обеспечения ипотеки могут быть приняты два типа недвижимости — уже имеющаяся в собственности заёмщика и та, на приобретение которой выдаются  ипотечные средства.

Для заёмщиков более преимущественным является второй вариант.

Залог должен обладать достаточной ликвидностью, и в ходе оценки выявленная сумма его стоимости не может быть ниже, чем выдаваемая сумма ипотеки.

от эксперта:

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки в Росбанке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не менее 20 лет на момент подачи заявления и не более 64 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Ипотека выдаётся как заёмщикам с российским гражданством, так и иностранцам;
  • Наличие постоянного источника дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • Место работы не имеет значение, главное, чтобы заёмщик обладал достаточной платёжеспособностью;
  • Государственная регистрация в месте действия полномочий банка не требуется, так как возможно сотрудничество по сети интернет;
  • Допускается привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек, причём необязательно из числа близких родственников.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Росбанке, следует для начала самому проверить уровень своей платёжеспособности, то есть насколько заёмщик сможет позволить себе выделять определённую сумму в течение длительного времени без ущерба для семейного бюджета.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Принцип его работы заключается в заполнении соответствующих колонок, которые должны содержать информацию об условиях по ипотеке.

После нажатия кнопки «рассчитать» вы получаете точный график платежей на весь период кредитования и сумму переплаты по ипотеке при определённой процентной ставке.

Как оформить ипотечный кредит?

Росбанк допускает для своих потенциальных заёмщиков подачу заявки в режиме онлайн или через дочернее отделение. Такие варианты делают ипотеку более доступной.

Вот так выглядит онлайн заявка на ипотеку от Росбанка

После подачи заявления-анкеты банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, вследствие чего принимает положительное или отрицательное решение.

После одобрения заявки заёмщик обязан уже предоставить полный пакет документов, а также определиться с типом недвижимости и ипотечной программой.

:

Клиент может выбрать один из предложенных банком вариантов или подобрать недвижимость самому. Она должна пройти процедуру оценки, которая проводится профессиональным оценщиком за счёт заёмщика. В ходе этого выявляется ликвидность и объекта и его стоимость.

После согласования и одобрения всех условий подготавливается текст ипотечного договора, который подписывается заёмщиком лично.

Вместе с ним заключается также договор страхования в обязательном порядке на объект недвижимости, а при личном страховании заёмщик получает дополнительные льготы в условиях ипотеки.

Перечень необходимых документов

Военнослужащим необходимо предоставить копию военного билета

Вместе с заявлением-анкетой заёмщик должен подать в Росбанк установленные документы, которые смогут позволить определить банку уровень его платёжеспособности и надёжности в вопросах кредитования.

Они включают:

  • Копия всех страниц паспорта с предоставлением оригинала;
  • Справка о доходах установленной формы;
  • Декларация об уплате налогов для владельцев собственного бизнеса;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, которые должны быть заверены работодателем или другим уполномоченным лицом.

Документы, касающиеся недвижимости, подаются позже, и их список зависит от выбранной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости, то есть цели выдачи ипотеки.

Для заёмщиков, которые имеют право на дополнительные льготы, обязательным является предоставление документов, которые подтверждают их статус и это право.

Преимущества и недостатки

Среди причин, по которым стоит выбрать именно Росбанк, сами заёмщики отмечают такие:

  • Хорошее отношение сотрудников банка к клиентам;
  • Доступность кредитования для разных категорий заёмщиков;
  • Сопровождение личным менеджером на всех этапах оформления ипотеки;
  • Довольно низкие процентные ставки;
  • Возможность отказа от первого взноса;
  • Разные ипотечные программы, которые позволяют выбрать любой тип недвижимости.

Среди недостатков, как и при любом кредитовании, следует выделить необходимость своевременной выплаты ежемесячных платежей, что значительно снижает уровень семейного бюджета.

А также банк накладывает обременение на приобретаемую недвижимость, что делает невозможным ее отчуждение или другую смену ее правового статуса без согласования с ипотекодержателем.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отзывы клиентов

Ирина, 36 лет: «Решили с мужем построить собственный дом за городом, как дачу и для отдыха детей летом.

Где-то половины суммы не хватало, как мы посчитали, поэтому оформили ипотечный кредит. Когда выбирали банк, то друзья нам посоветовали Росбанк.

Действительно, процедура оформления очень быстрая, но все ответственно. Да и процентные ставки не такие высокие, как в некоторых других банках.»

Ипотека » Банки » Росбанк

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/rosbank

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году

Ипотека Росбанка: условия, процентная ставка

Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ставками и условиями ипотеки на первичку, вторичку, а также рефинансирование в Москве.

Обращаясь за ипотекой в Росбанке, можно получить консультацию и потом оформить кредит через банк ДельтаКредит, ставший одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Происходит процесс следующим образом.

Клиенты обращаются в Росбанк за получением ипотеки, сотрудники банка знакомят их с программами кредитования, выбирают наиболее подходящую, оформляют предварительную заявку. А после этого с заемщиком связывается ипотечный специалист банка ДельтаКредит и назначает удобное время для подачи заявки на одобрение кредита.

В банк ДельтаКредит можно обращаться и напрямую. Условия и процентные ставки ипотеки будут одинаковыми.

Удобство такого симбиоза банков для клиента состоит еще и в том, что обслуживание ипотечного кредита, взятого в ДельтаКредит, будет возможно также в любом отделении Росбанка или через удаленные сервисы (банкоматы, интернет-банк).

Рассмотрим подробнее особенности получения ипотечного кредита в банке ДельтаКредит и головном Росбанке в 2018 году.

Ипотека ДельтаКредит (Росбанк): выгодные ставки 2018-2019

Условия и процентные ставки ипотеки ориентированы на различные категории клиентов. Прежде всего, стоит обратить внимание на варианты залога: выдача денег производится как под приобретаемую недвижимость, так и под уже имеющуюся. В банке клиентам предложат заемщикам воспользоваться кредитованием на особых условиях, выбрав какую-либо из программ:

  • Ипотека молодым;
  • Материнский капитал;
  • Кредит без первоначального взноса;
  • Назначь свою страховку;
  • Назначь свою ставку!;
  • Корпоративная ипотека.

У каждой из них есть свои особенности. Мы же сконцентрируемся на базовых ипотечных программах банков ДельтаКредит и Росбанка.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на квартиру или долю

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение квартиры, доли или последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости.

Условия

Срок: до 25 лет

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов России.

Первоначальный взнос: от 15%

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на новостройки

Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости — в строящихся домах.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на покупку дома

Ипотечный кредит предоставляется заемщикам на приобретение дома.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на комнату

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение комнаты в квартире.

Кредит на улучшение жилищных условий 2018-2019

Займ предоставляется Росбанком или банком ДельтаКредит под залог уже имеющейся квартиры в многоквартирном доме для улучшения жилищных условий. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению – например, на ремонт квартиры или иное улучшение жилищных условий.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на строительство дома

Ипотечный кредит предоставляется на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на апартаменты

Ипотечный кредит выдается на приобретение непроизводственных нежилых помещений – апартаментов.

Кредит на машиноместо или гараж

Кредит выдается банком ДельтаКредит (Росбанком) в Москве и регионах РФ на покупку машиноместа или гаража в готовых и в строящихся многоквартирных домах / отдельно стоящих гаражных комплексах / многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.

Рефинансирование ипотеки других банков

Допустимо рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли. Изначально кредит должен быть выдан в рублях.

Первоначальная процентная ставка по программе

Размер первоначального взноса (% от стоимости квартиры) Процентная ставка
15% — 30% 11,25%
30% — 50% 11,00%
от 50% 10,75%

В случае не оформления в течение 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 3%.

В случае предоставления Заемщиком документов, подтверждающих залог в пользу банка, процентная ставка устанавливается в размере Первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.

Снижение ставок на рефинансирование ипотеки

  • 10,5%- для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме Банка
  • 10,9% — для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией.
  • от 9,75% — для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2-НДФЛ.

Данная акция распространяется и на готовое жилье (кроме загородной недвижимости), и на строящееся жилье жилье (кроме приобретения по договору паенакопления у ЖСК).

Срок кредита составляет от 3 до 25 лет.

Смотрите также условия и процентные ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Как получили минимальную ставку по ипотеке

Получить ипотечный кредит под минимальный процент в Росбанке (ДельтаКредит) можно в том случае, если соблюсти ряд условий:

  • первоначальный взнос от 50% рыночной стоимости;
  • срок кредита от 3 до10 лет;
  • оформление необходимых страховок;
  • хорошая кредитная история и др.

Еще одним способом получения минимальной ставки по ипотеке может быть совершение платежа за снижение процента. Банк предлагает три варианта платежа:

«Оптима». Единовременный платеж в размере 1% от общей суммы кредита для снижения ставки по ипотеке на 0,5% от базовой по выбранной программе кредитования.

«Медиа». Платеж в размере 2,5% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1% от базовой.

«Ультра». Платеж в размере 4% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1,5% от базовой.

Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

Кто может получить ипотеку в Росбанке (ДельтаКредит)

  • Банк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:
  • Гражданство: не имеет значения
  • Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
  • Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
  • Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Ипотека под материнский капитал в Росбанке (ДельтаКредит)

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос при использовании материнского капитала в ДельтаКредит любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Взяв ипотеку с использованием материнского капитала, можно купить недвижимость на первичном и на вторичном рынках: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом.

Куда обратиться за получением ипотеки в Росбанке (ДельтаКредит)

Для получения ипотеки можно оставить заявку на официальных сайтах или обратиться по телефонам контакт-центров:

Росбанк: 8 (800) 200 54 34.

ДельтаКредит: 8 (800) 200 07 07.

Подробнее о действующих на сегодняшний день условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальных сайтах rosbank.ru и deltacredit.ru , а также в отделениях банков ДельтаКредит и Росбанка.

Генеральная Лицензия ЦБ РФ 3338. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-rosbank-deltakredit.html

Фин-юрист
Добавить комментарий