Ипотечный кредит на покупку дачи

Содержание
  1. Ипотечный кредит Сбербанка на покупку дачи
  2. Специфика и преимущества программы
  3. Базовые условия предоставления ипотеки Сбербанка на дачу
  4. Ставки и проценты
  5. Требования к заемщикам
  6. Требования к объектам
  7. Документы
  8. Нюансы оформления
  9. Ипотека на дачу: как её получить и какие есть нюансы
  10. Можно ли купить дачу в ипотеку
  11. Особенности получения ипотеки на дачу
  12. Требования к заемщику
  13. Требования к помещению
  14. Можно ли купить дачу в ипотеку?
  15. Требования к объекту
  16. Требования к заёмщику
  17. Предложения банков
  18. Подводные камни при получении кредита
  19. Залог
  20. Купить дачу в ипотеку – возможно
  21. Требования к клиентам жесткие
  22. Процентные ставки высокие
  23. Срок кредитования короткий
  24. Можно ли купить дачу в ипотеку с ВТБ24
  25. Программа “Загородный дом”
  26. Без первоначального взноса – не оформить
  27. На что влияет страхование ипотеки
  28. Ипотека Сбербанка на строительство дачи
  29. Параметры кредитования
  30. Шаги оформления ипотеки на дачный дом
  31. Особенности ипотеки на дачу в Россельхозбанке
  32. Программа “Садовод”
  33. Подтверждение использования средств
  34. Заключение
  35. Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?
  36. Особенности кредита
  37. Программы
  38. Требования к загородной недвижимости
  39. Банки
  40. Банки, предоставляющие кредит на дачу
  41. Калькулятор
  42. Первоначальный взнос
  43. Процесс оформления кредита
  44. Необходимые документы
  45. Заявка
  46. Оплата
  47. Досрочное погашение
  48. Сложности при получении кредита
  49. Что делать, если получили отказ
  50. Положительные и отрицательные стороны

Ипотечный кредит Сбербанка на покупку дачи

Ипотечный кредит на покупку дачи

Большой город дает большие возможности. Именно это является основной причиной, по которой все стремятся перебраться в мегаполисы.

Кому-то приходится по душе высокий темп жизни, непрерывная череда ярких событий, а кто-то начинает грезить о тихой, размеренной жизни «на земле», где-нибудь за чертой города.

Банки не оставляют без внимания стремление обзавестись собственной загородной недвижимостью, в числе прочих ипотечных программ предлагают и кредитную линию для осуществления задуманного.

Специфика и преимущества программы

Благодаря кредитной программе Сбербанка «Загородный дом» можно не только приобрести земельный участок с построенной дачей на нем, но и воспользоваться заемными средствами для строительства собственного загородного дома или, если возникла необходимость в дополнительных средствах, получить необходимую сумму, согласно сметной документации, на завершение затянувшегося строительства.

Другие банки рассматривают возможность выдачи подобных займов крайне неохотно. По большей части, из-за того, что загородную недвижимость, предоставляемую в качестве обеспечения займа, высоколиквидной не назовешь. И в случае возникновения финансовых проблем у заемщика, продать ее будет несколько проблематично.

Однозначных оценочных схем по определению действительной стоимости загородного имущества нет. Установленная стоимость от разных экспертов, исходя из специфики оценки рыночной стоимости земельных участков, наличия/отсутствия коммуникаций и прочих критериев, может существенно отличаться от запрашиваемой продавцом суммой.

Возникнут сложности и со сбором правоустанавливающих документов, в них нередко содержаться противоречия и очевидные ошибки.

Потенциальному заемщику также придется столкнуться со сложностями в оформлении страховки, ее стоимость будет ожидаемо высокой – ведь риски, связанные с порчей загородной недвижимости очень высоки.

Базовые условия предоставления ипотеки Сбербанка на дачу

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по кредитной программе «Загородная недвижимость».

Согласно им, заемные средства можно потратить:

  • на приобретение дачи, садового домика или земельного участка;
  • строительство дачи на собственном земельном участке и любых других строений, не связанных с предпринимательской деятельностью (потребительского значения);
  • завершение уже начатого строительства жилого загородного дома и вышеперечисленных объектов.

Ипотека Сбербанка на загородный дом предлагается в только рублях (от 45 тысяч), может быть оформлена на срок до 30 лет с процентной ставкой от 12,5%.

При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15%.

Верхний предел суммы возможного займа ограничен только рыночной/оценочной стоимостью предоставляемого залога (он может составить до 85%).

Ставки и проценты

Процентные ставки по данной кредитной программе напрямую зависят от желаемого срока кредитования и имеющейся у заемщика суммы первоначального взноса.

Предусмотрена система эффективного снижения процентной ставки при соответствии следующим требованиям:

  • для участников зарплатного проекта – 0,5%,
  • при добровольном страховании жизни и здоровья – 1%,
  • при совершении сделки купли-продажи посредством сейфовых ячеек в Сбербанке или при предоставлении обеспечения до выдачи займа (в его качестве может выступать любое другое жилое имущество заемщика, поручительство третьих лиц) – 1%.

При выполнении указанных требований, понижающих размер процентной ставки, заемщик может рассчитывать на следующие условия предоставления займа:

Срок кредитования

Размер первоначального взноса (в % от общей стоимости дачи)
до 10 лет 10-20 лет 20-30 лет
15-30% 13% 13,25% 13,5%
30-50% 12,75% 13% 13,25%
более 50% 12,5% 12,75% 13%

Таким образом, процентная ставка колеблется от 15,5% годовых до 12%. Дополнительных комиссий программой не предусмотрено.

Кроме того, после одобрения ипотеки Сбербанк предлагает заемщикам оформить персонализированную кредитку с доступным лимитом до 200 тысяч рублей на льготных условиях.

Требования к заемщикам

В требованиях к потенциальному заемщику ипотека Сбербанка на загородный дом довольно стандартна:

  • возрастные ограничения – с 21 года до 75 лет (на момент окончательно расчета со Сбербанком по задолженности),
  • к постоянному месту работы и общему стажу – от полугода на последнем месте работе и не менее одного года за прошедший срок в пять лет,
  • к привлекаемым созаемщикам – до трех человек (физических лиц), общий доход суммируется, супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками, не зависимо от наличия постоянного дохода и возраста.

Требования к объектам

Особенность кредитной программы такова, что она предусматривает не только покупку готового объекта (жилого дома, земельного участка) с полным пакетом документов, готовых к оформлению залогового обеспечения, но и получение средств согласно сметной документации на строительство или завершение строительства дачи, садового домика и прочих строений любого потребительского назначения.

Поэтому первое, с чем неизбежно столкнется любой желающий оформить кредит Сбербанка на строительство дачи, это проведение оценки рыночной стоимости.

Список оценочных организаций для осуществления процедуры в установленной требованиями банка форме, можно взять на официальном сайте Сбербанка или у кредитного консультанта в ближайшем отделении.

Из требований к оценочным объектам и сметной документации стоит отметить следующее:

  • желательно, чтобы договорная и оценочная стоимость были максимально приближены по суммам;
  • желаемая сумма займа для приобретения не должна быть больше 85% договорной/сметной и оценочной стоимости кредитуемого или другого залогового недвижимого объекта;
  • за исключением земельных участков, передаваемое в залог имущество подлежит обязательному титульному страхованию, а также страхованию от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Сбербанка.

Документы

Основной пакет документов включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • копии и оригиналы (для предъявления) паспортов самого заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность и соответствие требованию по трудовой деятельности заемщиков, созаемщиков и поручителей. Исключение составляют только лица, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • если в качестве обеспечения планируется предоставить имеющееся в собственности недвижимость заемщика, то также документы по залоговому объекту.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

После одобрения заявки банком и установленного размера суммы ипотечного займа, заемщику предлагается приступить к выбору подходящей загородной недвижимости или составлению сметной документации для строительства.

Банк готов рассматривать кандидатуру заемщика на протяжении последующих 120 календарных дней после предварительного одобрения.

Для окончательного оформления кредита требуется:

  • документальное подтверждение наличия суммы для первоначального взноса;
  • необходимый пакет документов по кредитуемому объекту.

Существуют нюансы в сборе документации, если заемщик готов предоставить в качестве обеспечения другую собственность – есть различия в зависимости от региона проживания, более подробную информацию можно получить непосредственно в филиале Сбербанка.

Нюансы оформления

Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость предлагается гражданам России.

Территориально ее можно оформить не только по месту регистрации заемщика, а также:

  • по месту регистрации любого из созаемщиков;
  • по месту территориального расположения самой загородной недвижимости (кредитуемого объекта);
  • если компания-работодатель заемщика или любого из созаемщиков имеет аккредитацию в Сбербанке, то непосредственно по ее юридическому адресу (который указывался при аккредитации).

Таким образом, предоставляется возможность обзавестись собственным загородным домом в любой точке России, где имеется филиал Сбербанка.

Из особенностей оформления и получения ипотеки Сбербанка на загородную недвижимость стоит отметить:

  • срок рассмотрения составит от двух до пяти дней со дня подачи необходимого пакета документов,
  • сумма кредита может быть предоставлена единовременно в полном объеме или частями,
  • погашение займа осуществляется по аннуитетной схеме, возможно досрочное погашение частично или полностью без взимания дополнительных комиссий по предварительному заявлению от заемщика,
  • Сбербанком предлагается возможность воспользоваться отсрочка по выплате задолженности и увеличение договорного срока погашения, если на то имеются веские, документально подтвержденные, причины (например, если предполагаемая стоимость строительства существенно возросла в период осуществления строительства).

Предлагаемая кредитная программа Сбербанка довольно привлекательна для тех, кто мечтает о собственном загородном жилье, желающим сменить регион проживания и вполне конкурентоспособна с аналогичными ипотечными линиями.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-dachi.html

Ипотека на дачу: как её получить и какие есть нюансы

Ипотечный кредит на покупку дачи

Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Можно ли купить дачу в ипотеку

Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

  1. Процентная ставка. На нее не влияют ни условия кредитования, ни заработная плата заемщика, ни продолжительность трудового стажа. Также не предусмотрено никаких льгот и субсидий. Например, при покупке квартиры в ипотеку семья может воспользоваться материнским капиталом, в случае ипотеки на дачу такие возможности полностью исключены. Средний размер ставки составляет 15% годовых.
  2. Условия кредитования. Практика показывает, что максимальный срок такого займа — 10 лет. В то время как обычный жилищный кредит на квартиру может выдаваться на 25 лет.
  3. Программы кредитования. Для банка ипотека на дачу — это весьма рисковый продукт. Причина этому — дача не является ликвидной недвижимостью. В случае непредвиденных ситуаций ее очень трудно продать, что предполагает наличие убытков для банковской организации. Специалисты советуют оформлять ипотеку на приобретение земельного участка и строительство на нем объекта.
  4. Список требований, которым должен соответствовать заемщик, практически невыполнимый. Лицо обязано предоставить кадастровый план, а также доказательства того, что возле дома есть проездные пути и объект находится в нормальном физическом состоянии. Также большую роль играет развитая инфраструктура рядом с недвижимостью — школы, больницы, магазины.

Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

  • большая процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • отсутствие льгот и субсидий;
  • большие риски для банковской организации;
  • сложность получения займа без первоначального взноса;
  • объект залога — неликвидная недвижимость.

Требования к заемщику

Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
  • идеальная кредитная история;
  • трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
  • профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
  • обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

Для надежности вы можете предоставить в банк:

  • характеристику с места работы;
  • рекомендации от вашего руководителя;
  • доказательства оплаченных ранее кредитов;
  • выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

Требования к помещению

К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

  • объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
  • фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
  • наличие дорог и удобных подъездных путей;
  • наличие водопровода, электричества и отопления;
  • кадастровый план участка;
  • дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
  • высокий уровень противопожарной безопасности.

То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-pokupku-dachi.html

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Ипотечный кредит на покупку дачи

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Купить дачу в ипотеку – возможно

Ипотечный кредит на покупку дачи

Дом за городом приобретает все большую популярность и спрос на то, чтобы его купить, молниеносно растет. В связи с этим настолько востребованная покупка не обошлась без внимания банков, которые подготовили соответствующие кредитные программы, именуемые ипотека на дачу.

Есть перечень банков, которые предоставляют ее клиентам, в их число входят Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Как купить дачу в ипотеку, как взять ссуду на строительство дачного дома, купить дачу без первоначального взноса в крупнейших банках России пойдет речь в этой статье.

Поскольку купить или построить дачу по ссуде – достаточно новая банковская услуга, поэтому к клиентам-заемщикам есть много требований.

Покупка дачи в ипотеку должно быть продуманным и просчитанным решением

Требования к клиентам жесткие

Ипотеку на дачный дом оформляют под залог недвижимости, т.е. в случае невыплаты, теряется право собственности, но дачу не ликвидируют.

Почему не ликвидируется дача в случае неуплаты? Ее сложно продать, высокие проценты долга, поэтому лучше брать ипотеку не на покупку готовой дачи, а на ее строительство или земельный участок.

Процентные ставки высокие

При получении ипотеки, стаж, зарплата и работа не предоставляет больших или меньших льгот на проценты. Проценты высокие и доходят до 20% годовых.

Для сравнения, в Сбербанк на 2017 год установлены низкие процентные ставки. Заемщикам выгодно пользоваться специальными предложениями партнеров-застройщиков Сбербанка, закрепляя обязательства электронной регистрацией сделки.

При таком раскладе клиент получает ипотеку под 7,4% годовых. Ниже, чем Сбербанк, ссуду жилищную не оформляет ни Россельхозбанк, ни ВТБ24, ни какой другой.

Срок кредитования короткий

Как правило, максимальное время выплаты кредита – 10 лет

Ипотечный кредит на дачу достаточно жесткий продукт финансовых услуг, даты выплаты и условия не слишком лояльны, в сравнении, к примеру, с жилым домом или квартирой.

Хотя позиционируются подобные предложения со сроком кредитования до 30 лет. Учитывая то, что годовые нормы процента больше, чем у других видов кредитования, выгодной ссудой она не является.

Можно ли купить дачу в ипотеку с ВТБ24

Процесс заключения сделкивключает составление заявки на рассмотрение финансового учреждения. Она схожа с заявкой на кредитование квартиры и необходима для проведения банком оценки имущества, индивидуальных особенностей ипотеки и требуемого страхования недвижимости.

Некоторые банки открывают ипотеку на 15 лет, но не более. Возрастные ограничения у заемщика стандартные для всех видов кредитования.

Залогом для предоставления ипотеки является имеющаяся у клиента недвижимость, а в исключительных случаях ссуда выдается под залог какого-либо проекта или стартапа, но с объективной и независимой оценкой всех рисков разработчиками.

Если условия ипотеки не удовлетворяют требованиям, следует поискать банки, компании, которые позволяют брать кредит под залог будущего дома или строительства.

Программа “Загородный дом”

На данный момент на официальном сайте ВТБ24 не представлена эта программа. Однако она может быть возвращена вновь, поэтому рассмотрим ее условия для покупки дачного дома в ипотеку.

Банк ВТБ предлагает купить дачу по программе Загородный дом. В зависимости от заработной платы и необходимой суммы можно посчитать, какие выплаты нужно вносить ежемесячно вместе с комиссией.

Выберите ипотечную программу ВТБ24, которая предусматривает покупку дачного дома

Банк позволяет оформить ипотеку на покупку дачи за городом в тех регионах, где присутствуют филиалы банка.

Сумма оформления кредита – от 300 000 рублей, компенсирует не больше 70% цены дачного дома. Также в стоимость дома входит и цена за участок земли.

Оплата долга не будет одинаковыми частями, т.е. если есть возможность оплатить досрочно, штрафов банк не начисляет, а уменьшает комиссию за досрочную выплату.

Обращение в банк сопровождается подачей документов вместе с анкетой заявителя и справкой по форме банка. Ознакомьтесь с ними заранее.

Скачать:

Заявление-анкета на жилищный кредит ВТБ 24.pdf

Скачать:

Справка по форме банка ВТБ24.rtf

Без первоначального взноса – не оформить

Если клиент оплачивает в банк ВТБ ипотеку на дачу первоначальный взнос более 60% от стоимости и кредитует на меньшее количество лет, то и оплата будет меньшими суммами и меньшим количеством процентов. Процентная норма составляет 9,9% в рублях.

Если клиент вносит первоначальный взнос менее 60% цены, но больше 40%, то ссудная ставка составит в рублях 12,95% в год.

Ипотека на дачу без первоначального взноса не оформляется ни в одном банке России. Для получения кредита необходимо иметь сбережения и внести их для открытия ипотеки на дом или ипотеки на строительство дачи.

В случае первоначальной оплаты менее 40%стоимости, но более 30%, проценты стартуют от 13,45% годовых. Минимальная ставка начисляется, если время займа не более 7 лет.

Максимальный срок заимствования банк заявляет на 50 лет.

На что влияет страхование ипотеки

В процентную ставку внесен страховой полис на случай потери дома, утраты работы, потери трудоспособности и смерти, прекращения прав собственности на жилье. В случае страхования только на потерю дома, к процентной ставке добавляется еще 3%.

Используйте специальный калькулятор ВТБ24, который поможет рассчитать выплаты долга в зависимости от финансовых возможностей, первоначального взноса и срока кредита.

Ипотека Сбербанка на строительство дачи

Кредит на приобретение загородной недвижимости Сбербанк предоставляет для таких нужд.

  • Дом для сада/города, строительство помещений потребительского использования.
  • Покупка земельного участка.

Параметры кредитования

Что нужно знать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой на покупку дачи:

  • обязательный взнос нужен;
  • кредитный срок Сбербанка до 30 лет;
  • выдают не меньше 300 тысяч национальной валюты;
  • ссудная ставка от 10%

Ознакомьтесь с условиями ипотеки на покупку дачного дома в Сбербанке

Шаги оформления ипотеки на дачный дом

Порядок действий при оформлении кредита на дом в Сбербанке:

  1. Собрать пакет документом и составить кредитную заявку в Сбербанк.
  2. Подождать разрешение банка.
  3. Передать банку документы на недвижимость.
  4. Подписать договора.
  5. Оформить право собственности на недвижимость в специальном реестре.

Заполняйте нужные документы дома, в спокойной обстановке, где есть время внимательно вдуматься в каждый пункт заявки. Для этого ее нужно просто заранее скачать.

Скачать:

Анкета на жилищный кредит Сбербанк.pdf

Рассмотрите условия ипотеки, которые предлагает Россельхозбанк.

Особенности ипотеки на дачу в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает кредит для заемщиков, которые планируют купить дачный дом или же построить его самостоятельно.

Программа “Садовод”

Ссуда позволит производить потребительские постройки, купить готовый дом или участок. Считается, что у этого банка самый низкий ссудный процент по кредитной программе Садовод, нежели у других финансовых учреждений.

Процент за пользование ипотечным кредитом Россельхозбанка по программе “Садовод”

С какими документами обращаться в Россельхозбанк? Начните с анкет заявителя, созаемщиков и поручителей, а также приложите справку о доходах по форме банка.

Скачать:

Анкета заемщика ипотеки Россельхозбанк.xls

Скачать:

Анкета созаемщика ипотеки Россельхозбанк.xls

Скачать:

Анкета поручителя ипотеки Россельхозбанк.xls

Скачать:

Справка по форме банка Россельхозбанк.doc

Подтверждение использования средств

Россельхозбанк позволяет оформить кредит до 3-х лет без подтверждения использования средств на постройку, приобретение строительных и производственных товаров для сада/города/дачи.

При оформлении кредита сроком до 5 лет необходимо подтверждать использование кредитных денег на строительство, ремонт, обустройство дачи, города, земельного участка. Также необходимо сообщать Россельхозбанку о приобретении самого дачного участка и хозстроений, нежилого и жилого строения.

Кредит оформляется в национальной валюте минимально от 10 тысяч рублей, а максимально до 1,5 миллиона.

Заключение

Как утверждает риелторы, наиболее удачные предложения ипотеки на дачу на сегодняшний день предлагают партнерские программы банков и финансовых учреждений, которые создают специальные размер процента на вторичное жилье, менее дорогостоящие, чем на жилой дом или квартиру.

Если сумма займа не велика по меркам кредитования, то есть смысл поискать ссуду наличными. Однако, если дачу планируется строить с размахом, не стоит забывать о специальных проектах загородных домов и тщательно изучить все условия получения займа.

Такие как, возможность получения отсрочки, максимальный срок займа, проценты, штрафы за неуплату, ликвидность дома, нагрузка и т.д.

Источник: http://ipoteka.zone/kupit-dachu-v-ipoteku-vozmozhno.html

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

Ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Банки

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Готовое жильеЗагородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

  • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
  • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Россельхозбанк ВТБ24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья
Сбербанк 12,5% 25% От 300 000 Необходимо
ЮниКредит 13% 50% До 5 млн.
Тинькофф От 14% до 17% 40% От 100 000 Необходимо

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Калькулятор

В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

  • Срок, на который получаете ипотеку;
  • Общую сумму;
  • Проценты по ипотеке;
  • Сумму ежемесячной выплаты;
  • Сумму переплаты.

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

Первоначальный взнос

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Процесс оформления кредита

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Необходимые документы

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

  • Заполненная заявка;
  • Паспорт и ИНН;
  • В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
  • Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку и ее ксерокс;
  • Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
  • В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

  • Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
  • Полное название организации;
  • Фактический и почтовый адреса предприятия;
  • Занимаемая должность;
  • Сумму дохода за шесть месяцев;
  • Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
  • ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
  • Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

:

Заявка

Пример подачи заявки онлайн на сайте Сбербанка

В заявке на получение кредита вы должны указать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • ФИО работодателя, а также его паспортные данные и телефон, чтобы он мог подтвердить правильность данных при таком запросе;
  • ФИО созаемщика;
  • Информация о предприятии, на котором работает кредитуемый;
  • Реквизиты карточки, на которую поступит кредит;
  • Цели кредита;
  • Указать документы, подтверждающие покупку дома;
  • Срок, на который берутся деньги;
  • Обязательства: страхование, залог;
  • Подпись и дата заполнения.

После этого, заполненное заявление необходимо подать в банк вместе с остальными документами.

Оплата

Выплачивать ипотеку можно несколькими способами:

  1. В любом терминале, указав реквизиты банка;
  2. В любой кассе банка;
  3. С помощью сторонних организаций;
  4. С помощью почтовых отделений.

Однако при выплатах с вас будет взиматься некоторый процент, зависящий от программы банка, в котором был получен кредит.

Досрочное погашение

Как и в других случаях, такой кредит можно выплатить до конечного срока. Чаще всего погашается аннуитетными выплатами – в таком случае сумма одинаковая каждый месяц, процент добавляется автоматически в самом начале.

Дополнительных денег в такой ситуации платить не нужно.

Будет полезно просмотреть:

Сложности при получении кредита

Основная особенность – страхование жилья.

Так как это довольно серьезное приобретение, то и страховка будет на немаленькую сумму – банк должен быть уверен, что точно вернет свои деньги назад.

С заемщика или же с выплат по страховки.

Дачи подвержены риску пожара, ограбления или затопления. Все это происходит из-за того, что дача – это сезонная постройка, в которой длительное время никто не живет.

И из-за этого сложно уследить за состоянием дома и сохранностью вещей. Именно поэтому банки так требуют наличие страховки.

Что делать, если получили отказ

Из-за минимального распространения такого вида кредита, банки часто дают отказ.

В таком случае стоит пересмотреть все бумаги на ошибки и неточности, проверить свою кредитную историю. Подождать некоторое время и подать заявку снова.

Можно попробовать получить кредит не в одном банке, а сразу в нескольких – повышается вероятность получения денег.

Еще есть вариант воспользоваться партнерами-застройщиками. У любого банка есть некоторое количество строительных организаций, являющихся партнерами. Если покупать дачу у них, то шанс получить ипотеку значительно возрастет.

Другой вариант – приобрести дом в рассрочку у все тех же партнеров.

по теме:

Положительные и отрицательные стороны

У такого кредита есть несколько плюсов для заемщика:

  • В случае, когда вы собрали некоторую часть от стоимости дома, но вам не хватает денег на его мгновенную покупку – вы можете выплатить первоначальный взнос и просто каждый месяц выплачивать определённую сумму;
  • Вы получите для себя дачу, в которую можно будет приезжать в любое время и экономить на отдыхе.

Наряду с плюсами есть и существенные минусы, в определенных случаях даже перевешивающие положительные составляющие от приобретения дачи, а именно:

  • Довольно маленький срок кредитования – примерно 10 лет, в некоторых банках дольше, но незначительно – от этого увеличивается сумма ежемесячного платежа;
  • Большая сумма страховки;
  • Огромное количество требований и сложности со сбором всех документов;
  • Наличие созаемщика.
Фин-юрист
Добавить комментарий