Ипотечный кредит без справки о доходах

Содержание
  1. Где найти помощь в получении ипотеки без справок о доходах?
  2. Зачем нужны справки о доходах
  3. Возможно ли получить ипотеку без справок
  4. Какие банки не запрашивают справку о доходе
  5. Кому необходима помощь в получении ипотеки
  6. Возможно ли иными путями подтвердить платежеспособность
  7. Какие другие документы понадобятся
  8. Как проходит оформление
  9. Куда обращаться за помощью
  10. Отдельно о брокерах
  11. : помощь в ипотеке
  12. Как взять ипотеку без подтверждения доходов
  13. Кому подойдет ипотека без справки о доходах
  14. Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
  15. Перечень необходимых документов
  16. Условия получения ипотеки без справки о доходах
  17. Период кредитования
  18. Величина первоначального взноса
  19. Величина процентной ставки
  20. Максимальный размер кредита
  21. Если заявитель официально не работает
  22. В какой банк обратиться
  23. Ипотека без документов о доходах
  24. На что смотрит банк
  25. Требования к первоначальному взносу
  26. Где взять ипотеку без справки о доходах
  27. ВТБ24
  28. Банк ДельтаКредит
  29. Банк Москвы
  30. Альфа-Банк
  31. Газпромбанк
  32. Заключение
  33. Ипотека без справки о доходах –
  34. Преимущества
  35. Условия
  36. Как оформить ипотеку без справки о доходах
  37. Шансы на ипотечный кредит без подтверждения дохода
  38. Ипотека без справок
  39. Ипотека без первоначального взноса
  40. Топ 5 банков с наилучшими условиями ипотеки без подтверждения доходов
  41. Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов
  42. Без справки о доходах
  43. Без подтверждения занятости
  44. Наличие средств для первоначального взноса
  45. Ипотека без справки о доходах под залог имущества
  46. Как взять ипотеку под материнский капитал
  47. Условия выдачи ипотечного кредита
  48. Требования к заемщику
  49. Процентная ставка
  50. Сумма и сроки погашения
  51. Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности
  52. Сбербанк России
  53. ВТБ 24
  54. Ак Барс банк
  55. Райффайзенбанк
  56. Уралсиббанк

Где найти помощь в получении ипотеки без справок о доходах?

Ипотечный кредит без справки о доходах

Помощь в получении ипотеки бес справок о доходах интересует тех, у кого данной справки не имеется. Можно ли без неё надеяться на ипотечный кредит? И что делать, если без справок деньги не выдают? В статье есть ответы на эти и другие вопросы.

Зачем нужны справки о доходах

Справка о доходах – подтверждение, что у обращающегося за ипотекой клиента есть официальная зарплата, которая гарантирует своевременность выплат по условиям кредитного договора. Если заработной платы не имеется, фактически клиенту будет нечем выплачивать взятый кредит. Поэтому такой документ кредиторами рассматривается как главный показатель платежеспособности.

Обычно финансово-кредитными организациями принимаются справки 2-НДФЛ. Взять такую бумагу можно по месту официальной работы в бухгалтерии или у руководителя. В ней указывается размер оклада, ставится личная подпись уполномоченного лица (непосредственно начальника или же главного бухгалтера).

Важно! Не всегда справка с места работы, доказывающая размер заработков, является гарантией получения ипотеки. Если имеет место официальный низкий доход, то банк может посчитать его недостаточным для погашения задолженности и из-за этого отказать.

Возможно ли получить ипотеку без справок

Возможен ли кредит на квартиру без подтверждения доходов? Да, у некоторых финансовых организаций есть такие предложения.

Но условия ипотеки при отсутствии подтверждений заработков могут меняться.

Так, если клиент не трудоустроен официально, кредитор вправе уменьшить размеры суммы, повысить ставку, потребовать крупный первоначальный взнос, в общем, максимально обезопасить себя от убытков.

Какие банки не запрашивают справку о доходе

Получить ипотеку без посторонней помощи, не имея справок о доходах, можно в некоторых российских банках. Они идут навстречу безработным и не имеющим официальных заработков гражданам и предлагают варианты выдачи кредитов по упрощённой схеме.

Рассмотрим актуальные предложения:

  • «Сбербанк». При отсутствии справок о доходах подойдёт программа ипотеки на готовое жильё, предоставляющая возможность взять сумму размером до 85% кредитуемой и закладываемой недвижимости на максимум тридцать лет с внесением от 15% первоначально под минимум 11,4 процента годовых.
  • Получение кредита на квартиру клиентам без справок о доходах предлагает «Россельхозбанк», выдающий ипотеку по двум документам. Получить можно до четырёх миллионов (до восьми в Москве и столичной области), но не больше 60% квартиры или 50% цены дома. Минимальные сроки ипотеки могут составлять как несколько месяцев, так и один-два года, а максимальные – двадцать пять лет. Обязательное условие при отсутствии доходов – первоначальный взнос от 40-50%, в зависимости от типа кредитуемого жилья. Минимум по ставке – 11,1%.
  • «ДельтаКредит» имеет программы, избавляющие от необходимости получать справки о доходах. Ипотека может выдаваться по справке, сформированной в один клик с помощью портала «Госуслуги», на максимум двадцать пять лет под минимум 8,25% годовых с внесением 15% первоначально. Есть вариант ипотеки для предпринимателей, но он требует внесения минимум половины всей стоимости кредита.

Кому необходима помощь в получении ипотеки

Помощь на ипотеку в Москве пригодится гражданам, не имеющим возможности получить справку о доходах.

В эту категорию входят безработные люди, не устроенные официально и трудящиеся по найму сотрудники, индивидуальные предприниматели, работающие на себя фрилансеры, имеющие нестабильные заработки представители творческих профессий и прочие россияне, которые не могут подтвердить доход документально.

Возможно ли иными путями подтвердить платежеспособность

Реально ли без справки о доходах и посторонней помощи подтвердить платежеспособность? Да, есть несколько способов сделать это:

  • Внести большой первоначальный взнос – от 30 до 50%. Так вы частично погасите ипотеку и минимизируете риски для кредитора. И обычно чем крупнее взнос, тем лучше условия предоставляют банки: сокращают пакет документации, уменьшают ставки, продлевают сроки. Но найти средства на взнос по ипотеке без справок могут не все, так как сумма нужна крупная.
  • Привлечь созаёмщиков. Они наравне с основным заёмщиком берутся выполнять долговые обязательства, фактически оказывая помощь в погашении ипотеки. Такой ход, во-первых, гарантирует, что кто-то из плательщиков точно будет совершать платежи. Во-вторых, банк может учитывать доходы созаёмщиков: как официальные и подтверждённые соответствующими справками, так и доказанные иными способами.
  • Привлечь поручителей. Поручительство является одним из доступных вариантов обеспечения любого кредита, включая ипотеку. Этот гражданин фактически ручается за основного заёмщика и в случае возникновения у него финансовых трудностей берёт долговые обязательства на себя, то есть погашает ипотеку, когда платежи перестают поступать от плательщика.
  • Подтвердить доходы не справкой, а прочими способами. Если зарплата перечисляется на карту, то в банке запросите выписку по счёту с указанием размеров поступлений. Если заёмщик сдаёт в аренду жильё, то он может предоставить копию заключенного с арендатором договора, в котором будет указана величина арендной платы. Предприниматель предоставляет отчёты с указанием прибыли. Кроме того, учитываться могут государственные выплаты: пенсия, пособия и прочие.
  • Перевести заработную плату на счёт, открытый в банке, в котором вы планируете получать ипотеку. Если работодатель согласится на это, оформляйте в финансовой организации платёжный инструмент и предоставляйте его реквизиты работодателю. В этом случае вам даже не понадобится запрашивать банковскую выписку, ведь все поступления и так будут отслеживаться.

Какие другие документы понадобятся

Если вы не предоставляете справку о доходах, заранее уточните в банке, без каких документов невозможны рассмотрение и одобрение заявки. Обычно заёмщик предоставляет свой действующий гражданский паспорт и по запросу финансовой компании другой документ, служащий удостоверением личности (СНИЛС, диплом, военный билет, удостоверение водителя).

Также требуется документация на недвижимость, подтверждающая её характеристики. Если это объект вторичного жилья, продавец предоставляет основание прав собственности (договор купли, приватизации, мены, дарения), кадастровый и технический паспорта, выписку и ЕГРН и прочие бумаги, которые потребует банк.

Важно! Точный перечень требуемой документации уточняйте непосредственно в финансовой организации, в которой планируете получать ипотеку без справки о доходе.

Как проходит оформление

Оформление ипотеки проходит в несколько этапов:

  1. Сначала вы изучаете все удовлетворяющие вашим требованиям предложения по ипотеке, анализируя их по таким параметрам как величины ставок, продолжительность периодов погашения, размеры доступных сумм, комиссионные взимания и штрафы, дополнительные услуги, страхование и так далее.
  2. Далее подготавливаются нужные документы, список которых заранее уточняется у кредитора. Некоторые бумаги могут быть нужными уже на этапе рассмотрения заявки на ипотеку, а другие могут предоставляться позже.
  3. Теперь подаётся заявка. Либо приходите в офис кредитора лично, либо формируйте онлайн-запрос на официальном сайте, если он возможен. При любом способе указывайте только достоверные сведения и полные: о себе и о кредитуемой недвижимости. Рассмотрение может занять несколько суток, но иногда ответ сообщается в день обращения. Назначается дата явки в отделение для заключения сделки ипотеки.
  4. Заключается договор. Отдельно может составляться договор обязательного страхования недвижимости.
  5. Погашается ипотека. Выполнение долговых обязательств включает внесение по графику регулярных платежей: в прописанные в договоре даты и в фиксированных размерах. Просрочки влекут штрафы, а если пропускается несколько выплат, то кредитор выносит предупреждения, а потом изымает объект и продаёт, таким образом закрывая кредитный договор.

Куда обращаться за помощью

Если в банках заявки на ипотеку при отсутствии справок о доходах отклоняют, то можно получить помощь и пойти иными путями:

  • Взять займ в микрофинансовой организации. Если он будет обеспеченным залогом, то сумма возрастёт, что позволит покрыть расходы на покупку жилья. Но проценты будут начисляться ежемесячно или ежедневно.
  • Если у вас есть дорогостоящая движимая или недвижимая собственность, попробуйте заложить её в ломбард, чтобы получить нужные деньги. Но имущество нужно будет выкупать, возвращая полученную сумму единовременно или частями.
  • Обратиться к брокерам, оказывающим посредническую помощь и работающим с партнёрами, предлагающими ипотечное кредитование без справок.

Отдельно о брокерах

Брокерские услуги стали популярными, поэтому о них лучше рассказать подробнее. Если интересует получение кредита на жильё Москве, то обращайтесь за помощью в брокерскую компанию.

Она примет и обработает ваш запрос, проанализирует платежеспособность и другие характеристики и подберёт подходящие программы.

Далее брокер будет помогать получать деньги: отправит запросы кредиторам, имеющим оптимальные продукты, составит список документации и поможет заключить сделку.

Пример успешной брокерской компании – «ДомБудет.ру», оказывающая помощь в оформлении ипотечного кредита без дохода в Москве.

Она сотрудничает даже с безработными, имеющими маленькие заработки или не получающими официальные доходы гражданами.

Данный брокер предлагает хорошие условия: минимально 7,9% в год, от года до тридцати лет на погашение ипотеки, до 120-и миллионов. Не всегда требуется взнос, могут быть учтены доходы созаёмщиков.

Получить ипотеку без справки о доходах возможно. Выбирайте подходящий способ и становитесь владельцем собственного жилья.

: помощь в ипотеке

Источник: https://all-ipoteka.com/pomoshh-v-poluchenii-ipoteki-bez-spravok-o-dohodah/

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Ипотечный кредит без справки о доходах

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

https://www.youtube.com/watch?v=w5Tgj4gR3Z8

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Ипотека без документов о доходах

Ипотечный кредит без справки о доходах

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё.

Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • образование;
  • место работы;
  • должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

  • готового жилья;
  • строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос – от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности.

Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса.

Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-bez-dokumentov-o-dohodah.html

Ипотека без справки о доходах –

Ипотечный кредит без справки о доходах

На сегодняшний день отечественные банки готовы предложить варианты ипотечного кредитования не только лицам, имеющим достаточно большую заработную плату, но и тем, чей официальный доход не позволяет рассчитывать на одобрение кредитной заявки.

По данным статистики, каждый третий в нашей стране получает всю или часть зарплаты неофициально. Кроме того, далеко не все профессии позволяют задекларировать весь свой доход, осветив его источники.

Именно такие категории граждан могут обратиться в банк для получения ипотечного кредита без предоставления справки о доходах.

Преимущества

  • Отсутствие необходимости предоставлять справку с работы типа 2-НДФЛ;
  • Предоставление в банк всего двух документов – паспорт и СНИЛС;
  • Рассмотрение кредитной заявки в кратчайшие сроки – большинство крупных банков готовы вынести решение в течение одного рабочего дня;
  • Ускорение всей процедуры от подачи заявления до погашения кредита – за счет отсутствия необходимости собирать справки, подтверждающие доходы. Процедура оформления сокращается, и кредит можно получить меньше чем за месяц.

Условия

На первый взгляд, что может быть удобнее для клиента, чем оформление кредита без траты сил и времени на сбор справок и материальных подтверждений? На самом деле такой вариант оформления имеет один существенный недостаток – ужесточение условий по погашению кредита. Подводные камни упрощенной системы оформления:

  • Повышенные процентные ставки по кредиту. Если стандартную ипотечную программу на сегодняшний день можно оформить под 10-11%, то процентная ставка по ипотеке без справки о доходах стартует от 13-15% годовых. Это означает внушительную переплату кредита.
  • Большая сумма первоначального взноса. Рассчитывать на получение ипотеки без подтверждения доходов может только заемщик, имеющий в качестве сбережений около 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Большинство банков и кредитных организаций потребуют подтверждение наличия суммы первоначального взноса еще на этапе подачи заявления на рассмотрение. Таким подтверждением может стать выписка с банковского счета, в которой отражены транзакции и остаток на счету. Также документом, подтверждающим наличие у заемщика необходимой денежной суммы, может стать депозитный договор. Он представляют собой свидетельство о праве на государственную субсидию при покупке жилья. В этом случае часть расходов на покупку квартиры или дома покрывается за счет федерального бюджета.
  • Сокращённые сроки погашения кредита. Чаще всего этот срок составляет от 10 до 25 лет, в то время как стандартный ипотечный кредит на жилье можно выплачивать на протяжении 30-50 лет.
  • Лимиты на сумму кредита. Чаще всего банки ограничивают как сумму минимального займа, так и сумму максимальной ипотеки.
  • Дополнительные условия. В качестве дополнительных требований к заемщику может выступать положительная кредитная история, а также российское гражданство. Некоторые банки не выдают ипотеку заявителям, возраст которых моложе 21 года и старше 65 лет. Такие возрастные ограничения устанавливаются, например, банком ВТБ 24. Сбербанк кредитует без подтверждения официального дохода граждан старше 21 года, а также в том случае, если на момент выплаты последнего ипотечного взноса кредитуемому лицу будет не более 75 лет.

Как оформить ипотеку без справки о доходах

  • Первичное обращение в банк. Следует подать заявление на предоставление кредита, паспорт гражданина, а также второй документ по форме, установленной конкретным банком. Чаще всего вторым документом выступает загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС. Также банк может потребовать подтверждение наличия суммы первичного взноса.
  • Ожидание решения банка. Обычно одобрение или отказ получают в кратчайшие сроки. Некоторые банки рассматривают этот вопрос в течение 24 часов.
  • Предоставление документов на залоговое имущество. Если банк выносит положительное решение о возможности предоставления кредита, заемщику следует предоставить пакет документов на залоговое имущество – кадастровый паспорт, свидетельство права собственности, выписка из реестра государственной регистрации, а также предварительный договор о покупке конкретного объекта недвижимости.
  • Внесение первичного взноса и заключение кредитного договора. После того как кредитуемое лицо вносит первичный взнос, между ним и банком заключается кредитный договор и составляется график погашения долга с учетом процентов.

После прохождения этих этапов заемщик может рассчитывать на получение средств для приобретения собственной недвижимости.

Шансы на ипотечный кредит без подтверждения дохода

Все равно имеется риск получить отказ в выдаче денежных средств. Банки очень скрупулёзно подходят к вопросам выдачи подобных кредитов в силу высоких рисков невозврата. Существует несколько факторов риска, которые существенно снижают шансы заемщика на получение ипотеки:

  • Отсутствие российского гражданства – большинство банков готовы работать с иностранными клиентами в сфере ипотечного кредитования, однако для этого заемщик должен иметь стабильный и официальный доход. При отсутствии гражданства РФ получить кредит по упрощенной схеме будет значительно сложнее.
  • Возвратные рамки – ипотеку без справок ни один крупный банк не предоставит заемщику, моложе 21 года. Также некоторые банки (например Сбербанк) не готовы кредитовать по упрощенной программе клиента, если на момент внесения последнего платежа кредитуемому лицу будет более 65 лет.
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие – шансы получить ипотеку выше у клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в данном банке. Таким образом, если вы когда-то имели положительный опыт работы с каким-либо банком, целесообразно рассматривать его в качестве ипотечного кредитора в первую очередь, поскольку, скорее всего, здесь клиенту предложат более выгодные условия.
  • Отсутствие средств для внесения первоначального взноса – если у заемщика недостаточно денег для оплаты 40-50% стоимости жилья в качестве первого взноса по ипотеке – шансы получить кредит без подтверждения стабильного дохода резко сокращаются.
  • Отсутствие надежного поручителя – если подтвердить благонадежность клиента могут надежные поручители, вероятность положительного решения резко возрастает.

Чтобы повысить шансы на получение положительного решения банка, следует тщательно изучить требования и условия конкретного банка и строго соблюдать данные пункты.

Даже если банк уверяет, что наличие подтвержденного дохода необязательно, шанс получить ипотечный кредит без справок существенно выше у лиц, имеющих какие-либо финансовые поступления.

Это значит, что у такого заемщика существуют альтернативные источники дохода, что доказывает банковским сотрудникам платёжеспособность заемщика.

Для банка подтверждением прибыли, которую невозможно открыть официально, могут выступать следующие бумаги:

  • Справка от руководителя по форме банка – многие банки готовы принять неофициальные справки от руководителя или нанимателя клиента о том, что данный гражданин работает и получает за свою работу денежную компенсацию;
  • Выписки с депозитного счета – наличие депозита и получение процентов по нему также является положительным фактором, повышающим шансы заемщика на оформление ипотечного кредита;
  • Наличие дополнительного залогового имущества – если заемщик имеет недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество, банк будет рассматривать его потенциально платежеспособным;
  • Выписка по текущему счету – регулярные транзакции, которые отражает выписка с личного счета заемщика, могут подтвердить наличие неофициального дохода;
  • Документы, подтверждающие право наследования – даже если заемщик еще не вступил в наследство, но обладает таким правом, банк может рассматривать такие документы в качестве факторов, повышающих шансы на положительное решение.

Ипотека без справок

Проще всего получить ипотеку без справок о доходах «зарплатным» клиентам банка. Если заемщик получает зарплату на карточку банка, в котором планирует взять ипотеку, кредитная организация не нуждается в дополнительном подтверждении уровня его доходов.

Во всех остальных случаях справка с работы, даже в неофициальной форме, может выступать условием получения ипотечного кредита по упрощенной программе. Несмотря на то, что такое подтверждение дохода оформляется в произвольной форме, подделывать его категорически не стоит.

Многие крупные банки самостоятельно проверяют правдивость предоставленной клиентом информации и дают однозначный отказ в случае обнаружения обмана.

Получить ипотеку с минимумом справок и без неофициальной проверки банка можно либо в небольшом кредитном учреждении, либо при условии повышенной процентной ставки по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса

Упрощенная система предполагает повышение минимальной суммы первого взноса. Большинство банков кредитуют таких клиентов только при наличии минимум 40% от общей стоимости жилья.

Отдельно многие банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса, однако требуют обязательное подтверждение высокого официального дохода заемщика.

Официального совмещения ипотечных программ без подтверждения доходов и без первоначального взноса не предлагает ни один крупный российский банк в силу высочайших рисков невозврата кредита.

Следует понимать, что решение в каждом конкретном случае и по каждому заемщику принимается в индивидуальном порядке.

Это значит, что если потенциальному клиенту банка удастся доказать сотрудникам кредитного отдела свою платежеспособность и добросовестность – в порядке исключения кредит может быть оформлен по упрощенной системе и с заниженным уровнем первоначального взноса либо вообще без него.

Также решить проблему отсутствия первого взноса можно при помощи трех вариантов:

  1. дополнительное залоговое имущество – иногда крупные банки готовы принять вместо первого взноса в залог объект недвижимости или другие материальные ценности, являющиеся собственностью заемщика;
  2. взятие потребительского кредита – взяв кредит для внесения первоначального взноса, заемщик должен трезво оценивать свои материальные возможности. Сумма ежемесячных выплат по двум кредитам станет существенной нагрузкой для бюджета семьи, особенно учитывая тот факт, что проценты по потребительскому кредиту еще выше, чем по ипотечному;
  3. оформление еще одной ипотеки – если банк отказывается принимать в качестве первого взноса залоговое имущество, клиент может попытаться оформить второй ипотечный кредит для суммирования средств. Залогом по второй ипотеке в этом случае может выступать помещение, автомобиль или другие материальные ценности кредитуемого лица.

Топ 5 банков с наилучшими условиями ипотеки без подтверждения доходов

  • Сбербанк – предоставляет ипотеку без подтверждения доходов под 13,5% годовых, максимум на 30 лет. Снижение ставки возможно при уменьшении срока погашения кредита. Если банку не предоставляются справки с места работы, заемщику придется внести первоначальный взнос, составляющий не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита по подобной ипотечной программе для провинции составляет 8 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма увеличена до 15 миллионов рублей.
  • ВТБ 24 – в сравнении с прошлым предложением, этот банк готов кредитовать без подтверждения доходов при наличии минимум 40% от стоимости квартиры или дома. При этом процент несколько выше, чем предлагает Сбербанк и стартует от 14,1% годовых. Максимальная сумма ипотечного кредита для любого региона составляет 15 миллионов рублей, а срок погашения ипотеки не может превышать 20 лет.
  • РоссельхозБанк – процентные ставки по ипотеке без подтверждения доходов стартуют от 14%, а срок кредитования может достигать 30 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита в РоссельхозБанке также весьма привлекательна и может достигать 20 миллионов рублей. Существенным недостатком программы кредитования без подтверждения доходов в этом банке можно считать тот факт, что заемщику придется выплатить минимум 60% стоимости квартиры в качестве первого взноса по ипотеке.
  • Банк Москвы – в этом банке процентная ставка по ипотеке без справок стартует от 14%, а срок погашения кредита может составлять до 25 лет. Первый взнос в данной кредитной организации не может составлять меньше 40% от цены приобретаемой недвижимости.
  • Банк Возрождение – предлагает возможность снижения первого взноса по ипотеке до 30%, при повышении годовых процентов до 15%. Этот вариант особенно выгоден людям, не имеющим больших накоплений и планирующих оформление долгосрочной ипотеки, сроком до 30 лет.

С каждым годом все больше банков готовы предложить ипотечное кредитование без справок и с минимальным пакетом обязательных документов, что делает данный вариант приобретения собственного жилья еще более доступным.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah/

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов

Ипотечный кредит без справки о доходах

Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса.

Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов.

Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.

Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки.

Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов.

Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка.

Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств.

Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.

Без справки о доходах

Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой.

Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.

Без подтверждения занятости

Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет.

При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров.

Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.

Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов.

В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка.

На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.

Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах.

Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота.

В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

Наличие средств для первоначального взноса

При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства.

Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.

Ипотека без справки о доходах под залог имущества

Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог.

Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам.

После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей.

Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие.

Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.

Условия выдачи ипотечного кредита

По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса.

Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин.

Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.

Требования к заемщику

Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю.

При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа.

Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.

Процентная ставка

При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса.

Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков.

Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.

Сумма и сроки погашения

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше.

Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности

В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера.

Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита.

Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.

Сбербанк России

Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходах­на таких условиях:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
  • минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.

ВТБ 24

Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:

  • кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ставка по кредиту – от 10%;
  • комплексное страхование;
  • необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).

Ак Барс банк

Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:

  • минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
  • годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
  • ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
  • срок договора – до 25 лет.

Райффайзенбанк

С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – не более 80% стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
  • ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.

Уралсиббанк

Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:

  • сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
  • доступная ставка – от 10,75% годовых.
  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство с регистрацией РФ;
  • стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.

Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика: – водительское удостоверение; – удостоверение личности военнослужащего; – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; – военный билет; – загранпаспорт;

    – страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
  • оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • оригинал и копия свидетельства о рождении детей.

Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:

  • копия государственного сертификата на материнский капитал;
  • оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).

Источник: https://sovets.net/13243-ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Фин-юрист
Добавить комментарий