Документы для оформления автокредита

Содержание
  1. Какие документы нужны для автокредита в 2019 году
  2. Документальные особенности оформления кредита
  3. Получение автокредита: какие потребуются документы
  4. Сколько занимает оформление автокредита
  5. Какие документы нужны для оформления автокредита физическим лицом
  6. Основной пакет
  7. Дополнительный пакет документов для оформления автокредита
  8. Какие документы нужны для оформления автокредита юридическим лицам
  9. Основной список
  10. Дополнительный список
  11. Документы о страховании
  12. Если могут быть использованы льготы
  13. Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы
  14. Какие нужны документы для оформления автокредита?
  15. Список необходимых документов
  16. Требования к заемщику
  17. Условия получения кредита
  18. Способы оформления автокредита
  19. Через автосалон
  20. На юридическое лицо
  21. Под поручительство или залог
  22. Государственная программа
  23. Проверка документов
  24. Что нужно делать после погашения?
  25. Положительные и отрицательные моменты
  26. Подробнее о документах
  27. Заявление
  28. Паспорт
  29. Водительские права
  30. Место работы
  31. Брак
  32. Может понадобиться
  33. Какие документы нужны для автокредита в 2018 году: как оформить автокредит, что нужно для оформления кредита, пакет документов и оформление в автосалоне
  34. Документы для автокредита юридическим лицам
  35. Набор документов для физических лиц
  36. Авто кредитование для ИП, документы и оформление
  37. Как можно оформить кредит в автосалоне?
  38. Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?
  39. Особенности процедуры рефинансирования
  40. Особенности залогов и поручительства при автокредитование
  41. Документы и нюансы автокредита
  42. Какие документы требуются?
  43. : Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ
  44. Вас заинтересует:

Какие документы нужны для автокредита в 2019 году

Документы для оформления автокредита

Финансовыми партнерами в вопросах приобретения машины часто становятся банки, предлагающие различные программы и отдельно оговаривающие, какие документы нужны для автокредита.

Этот параметр для себя отдельно выбирает каждая финансовая организация в зависимости от особенностей кредитного пакета, с учетом внутренних регламентов, а также возможностей и официальной заработной платы клиента.

Именно потому, решая, где и как получить автокредит, следует обращать внимание и на список требований, а не только на процентную ставку.

Документальные особенности оформления кредита

Быстрое кредитование – цель, которую стремятся добиться многие финансовые организации. Им предстоит решить, какие документы потребуются для оформления кредита, что нужно предоставить заемщику. Многое будет зависть от того, если ли на руках у потенциального клиента первоначальный взнос.

Это может быть различная сумма, часто она устанавливается на уровне 20% от общей цены транспорта. В автосалоне этот параметр может быть увеличен до 50% и более.

Если указанная сумма имеется в распоряжении, количество требуемых документов будет небольшим, а срок оформления – минимальным.

Если накопить перед оформлением ссуды не удалось, то специалисты отрасли советуют приобрести машину при помощи потребительского кредита.

В этом случае первоначальный взнос не потребуется, однако выданная сумма будет не столь большой, как при автокредите, а процентная ставка – значительно выше. Количество документов также будет немаленьким. Это обусловлено тем, что банкам нужно застраховать свои риски.

Чтобы взять машину в кредит при помощи потребительского займа, необходимо заручиться поддержкой поручителя, который отдельно собирает и подает пакет документов.

Получение автокредита: какие потребуются документы

Любому человеку, которые решает открыть автокредит в «Сбербанке» или другом финансовом учреждении страны необходимо будет собрать целый пакет документов.

Это подтверждение того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и определенный доход, а также сможет закрывать свои обязанности по ссуде.

Некоторые банки идут еще дальше и проверяют своих потенциальных клиентов на предмет того, были ли в прошлом обращения в психиатрические больницы, а также проблемы с наркотиками и законом.

Предстоит проверить и уже имеющиеся обязательства клиента. Сюда относят другие кредиты, выплаты по алиментам, задолженности по судебным актам и пр. Это значит, что количество необходимых документов от заемщика будет увеличено.

Уменьшить же пакет позволяет надежность заемщика, а также высокий подтвержденный уровень дохода. Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов.

Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Сколько занимает оформление автокредита

На оформление потенциальному заемщику потребуется и определенное время – срок от обращения в финучреждение и выдачу средств или оплаты счета за авто достигает нескольких недель.

Какие документы нужны для оформления автокредита физическим лицом

Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату.

В этом случае не надо будет предоставлять справку о доходах, а также исключается необходимость в документе, который подтверждает личность обратившегося за услугой.

Дополнительно некоторые банки, в том числе и «Сбербанк», предлагают дополнительную скидку для своих клиентов. Для оформления кредита физическому лицу уйдет немного времени, что удобно и нехлопотно.

Основной пакет

Далеко не всегда удается получить ссуду таким образом, а потому потенциальные заемщики отправляются в другие банки.

Статья по теме: В каком банке выгоднее взять автокредит

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

  • Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
  • Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
  • Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
  • Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.Перечень первоочередных документов на кредитование
  • Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
  • Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
  • Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
  • Идентификационный код – предоставляется только копия.
  • Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
  • Договор о купли-продажи транспортного средства.
  • Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
  • Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
  • Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
  • Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов для оформления автокредита

Автокредит по минимуму документов

Дополнительно банки могут потребовать и другие документы. Довольно внушительный список потребуется только для тех, кто не является на момент оформления автокредита клиентом финорганизации.

Дополнительный перечень может включать:

  • Копии дипломов и других документов о получении профессии. Дополнительно могут попросить кратко и в свободной форме изложить свои профессиональные навыки, особенности трудовой деятельности, а также опыт и планы на будущее.
  • Справки или копии банковских выписок о депозитах.
  • Копии документов о дополнительных заработках. В эту категорию могут относиться арендная плата, дивиденды, доходы от работы по совместительству или частной подработки.
  • Справки о ряде обязательств. Сюда относят алименты, оплату по судебным искам, кредитам, аренде и пр.
  • Сведения о доходах членов семьи, которые не обязательно должны становиться поручителями.
  • Копии документов, которые подтверждают факт участия в организации предприятия любой формы собственности, а также участия в формировании уставного фонда.

Некоторые финансовые организации готовы кредитовать всех обратившихся исключительно при наличии водительского удостоверения.

К таким банкам относится и «Уралсиб». Другим же такие подтверждения не потребуются, они выдают средства или оплачивают счет и без водительского удостоверения. К таким можно отнести «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзен» и другие.

Какие документы нужны для оформления автокредита юридическим лицам

Чтобы процесс оформления и получения заемных средств не был долгим и слишком обременительным, предприятиям все же рекомендуется обращаться в тот банк, в котором они обслуживаются. В этом случае количество необходимых документов значительно сокращается, поскольку финорганизации конкурируют между собой и не готовы терять клиентов из-за бюрократических проволочек.

Основной список

Перечень необходимых документов может быть незначительным или внушительным (многое зависит от кредитной политики банка) и будет включать:

  • Для предпринимателей копия и оригинал паспорта. Потребуется также и супруга, в котором потенциальных заемщик состоит в официальном браке.
  • Копия идентификационного кода.
  • Водительское удостоверение – потребуется копия, однако она нужна далеко не во всех банках страны.
  • Для предпринимателей, которым не исполнилось еще 27 лет, потребуется и копия военного билета. Если такого нет, потребуется справка об освобождении лица от военной обязанности.
  • Для юридических лиц и предпринимателей также нужны будут документы финансовой, управленческой, бухгалтерской отчетности. Если юридическое лицо работает на едином налоге, банк может запросить документы отчетности сразу за несколько периодов.
  • Договора с контрагентами.
  • Выписка из различных реестров: ЕГРИП – ИП, ЕГРЮЛ – юрлицо.
  • Заявка на приобретение авто. Может потребоваться и письмо о намерении приобрести транспортное средство для хознужд предприятия.
  • Выписку счетов из других банков, если таковые имеются. Может потребоваться просто справка об остатке или об обороте средств за определенный период.
  • Документ о ссудной задолженности, если таковая есть.
  • Документы на транспортное средство, которое компания собирается приобретать. Потребуется и счет из салона с указанием всех необходимых для перечисления средств реквизитов.
  • Справки об отсутствии/наличии картотеки №2.
  • Документы на право собственности различного имущества.

Кредитный договор составляется уже непосредственно на месте.

В некоторых случаях, когда речь идет об открытии ссуды для ИП, потребуется дополнительно согласие супругов на открытие кредитного договора. Если потребуется дополнительное залоговое имущество, нужно будет предоставить о нем все необходимые документы с указанием балансовой цены на объект.

Дополнительный список

Не только указанные документы могут потребоваться банку для открытия юридическому лицу кредита. Могут понадобиться еще и:

  • Копия лицензии, разрешения, патента на ведения определенной деятельности.
  • Договоры аренды, заключенные на определенный период (некоторые банки требуют, чтобы договор был заключен на год, другим достаточно просто документа).

Указанные перечни могут быть неполными в силу того, что каждая кредитная организация разрабатывает свои требования и правила оформления кредитного соглашения.

В списке требований может не быть некоторых указанных документов, в некоторых случаях перечень может быть расширенным. Чтобы оформит автокредит, следует обратиться в кредитную организацию и узнать условия кредитования, а также уточнить, какие документы нужны для автокредита.

Документы о страховании

Перед выдачей кредита банки потребуют застраховать не только транспорт, но и жизнь/работоспособность заемщика. В первом случае оформляется полис КАСКО и ОСАГО. Это недешевое удовольствие.

КАСКО может достигать 5–6% от стоимость авто. После получения документов их копии (иногда в трех экземплярах) предоставляется в банк. Так же поступают и с полисом страхования жизни и работоспособности.

Читайте: Где выгоднее оформить КАСКО

Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину

Если могут быть использованы льготы

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях.

Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза. В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе. В дополнение к описанным выше документам потребуется счет из автосалона на транспортное средство стоимостью не более 1,5 млн.

руб. – именно столько оговорено законодателем.

Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы

Это программа, которая позволяет после получения определенной суммы средств погасить ранее взятый автокредит. Используется заемщиков в том случае, если в каком-то банке условия кредитования лучше, чем в кредитной организации, с которой он работал ранее.

Можно воспользоваться предложением и в случае необходимости срочного погашения долга из-за повышающихся все время процентов по старому договору.

Могут потребоваться такие документы:

  • Справка об остатке долга по оформленному в другом банке автокредиту.
  • Кредитная история потенциального клиента.
  • Справка о доходах на момент оформления пакета рефинансирования автокредита.

В обязательном порядке указанные документы должны быть завизированы банком, где был ранее оформлен кредит. Количество требуемых справок может быть расширено или сокращено. Срок действия выданных выписок не должен превышать 2–4 недель (устанавливает кредитная организация самостоятельно).

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita

Какие нужны документы для оформления автокредита?

Документы для оформления автокредита

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

  • Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
  • Справка о доходах за прошлый год.
  • Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

  1. Информация о вашей личности.
  2. Наличие в личном владении имущества.
  3. Место работы и получаемая заработная плата.
  4. Наличие образования.
  5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

  1. Военный билет.
  2. Паспорт для выезда за границу.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

  • Выписка с личного банковского счёта.
  • Диплом о наличии образования.
  • Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
  • Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

  • Личный паспорт.
  • Анкету банковского образца.
  • Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
  • Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

  • Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
  • Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

  1. Скорость оформления.
  2. Низкие проценты по кредиту.
  3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

  • Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
  • Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
  • Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
  • Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

  1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
  2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
  3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
  4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
  5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
  6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

  • Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
  • В выбранном для оформления автокредита банке.
  • Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

  1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
  2. Личный паспорт.
  3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

  • Документы на основании которых существует компания.
  • Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
  • Решение, на основании которого была создана фирма.
  • Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
  • Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

  • Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
  • Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
  • Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
  2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
  3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

  • Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
  • Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
  • Сумма первого взноса.
  • Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
  • Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

  • С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
  • Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
  • Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

  • Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
  • Обязательная автостраховка через КАСКО.
  • Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

  • Свои данные из паспорта.
  • Дополнительная личная информация о заёмщике.
  • Информация о выбранной машине.
  • О некоторых условиях кредитования.
  • Состоите в браке или нет.
  • Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

  • Справка с места работы.
  • Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
  • Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
  • Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

  • Трудовой книги.
  • Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
  • Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

  • Документ о заключении или расторжении брака.
  • Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
  • Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

  • Идентификационный код.
  • Дипломы о наличии образования.
  • Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
  • Медицинская страховка.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/dokumenty/

Какие документы нужны для автокредита в 2018 году: как оформить автокредит, что нужно для оформления кредита, пакет документов и оформление в автосалоне

Документы для оформления автокредита

Наряду с множеством финансовых трудностей или просто неумением собрать необходимую сумму денег, многие граждане странны пользуются услугами авто кредитования.

В таких случаях возникает вопрос, какие документы нужны для авто кредита? Прежде всего оформление автокредита возможно осуществить двумя основными способами:

  1. взять наличные средства в банке на покупку автомобиля;
  2. оформить кредит в автосалоне.

Оба варианта предусматривают, что залоговым имуществом по предоставленному кредиту будет автомобиль. Чтобы купить автомобиль в кредит для начала необходимо рассмотреть все варианты по данной услуге и выбрать наиболее оптимальный.

Положительным вариантом в данном случае является автокредитование в автосалоне, для этого надо обратится к специалисту и выбрать самый подходящий банк с неименным процентом годовых. Кредитный специалист, выбранного вами банка предоставит список необходимых документов для получения кредита. Рассмотрим основные варианты процедуры авто кредитования.

Документы для автокредита юридическим лицам

Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.

Важно: прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.

Основной пакет документов юр лицам:

  • регистрационные документы учреждения;
  • статут о создании ООО;
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально);
  • документы подтверждающие налогоплательщика;
  • должностные приказы по директору и главному бухгалтеру;
  • документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.

После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.

Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:

  1. нестабильное финансовое положение.
  2. наличие более 2-х кредитов в других банках.
  3. плохая кредитная история.
  4. возраст фирмы меньше 1-го года.
  5. при предоставлении неправдивой информации.

Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря

Набор документов для физических лиц

Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии);
  • ИНН;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).

При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:

  • договор купли — продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне;
  • свидетельство о семейном положении;
  • военный билет;
  • справка с места регистрации;
  • выписка с банковского счета;
  • ксерокопии трудовой и диплома об образовании.

Важно: сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.

После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.

Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:

  • нормативно-правовые документы ИП;
  • финансовую документацию за последний год;
  • статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке;
  • регистрационную документацию из соответствующих органов;
  • материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.

В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:

  1. предоставить документ подтверждающий в ИП.
  2. паспорт и ИНН.
  3. план доходности ИП.
  4. недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).

Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.

Как можно оформить кредит в автосалоне?

Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.

:

Перечень документов:

  1. документ подтверждающий личность (паспорт).
  2. второй документ подтверждающий личность (права или загранка по требованию и наличию у клиента).
  3. страховка;
  4. справка о зарплате за 6 или 3 месяца (в зависимости от срока кредита и суммы).
  5. квитанции подтверждающие оплату первоначального взноса.

Важно: в некоторых банках первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимость авто, авто страхование можно оформить прямо в автосалоне, включив стоимость в кредит.

Таким образом при желание оформить кредит быстро и с малыми процентами в автосалоне вам все-таки понадобится минимальный стартовый капитал, при отсутствии первоначального взноса процентные ставки значительно увеличиваются, это касается всех банков страны.

Положительные и отрицательные стороны оформления автокредита в банке или салоне.

УслугиСбербанк РоссииБанкАвтосалон
Пакет документов Полный Полный Паспорт и ИНН
Страховка Не обязательно В зависимости от банка Обязательная
Предоплата Нет В некоторых случаях (при неуверенности в платежеспособности заемщика) Обязательная 10-15 % от стоимости авто
Залог Не требуется В зависимости от стоимости авто Не требуется
Процентные ставки, в месяц 0.025 2,8-4% 2,5-2,8%(зависит от суммы первого взноса)
Рассрочка До 48 месяцев До 36 месяцев До 5-ти лет

Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?

Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:

  • программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства;
  • на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год;

Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Необходимый пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или договор трудоустройства.

Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.

Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых, возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.

Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.

Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

Особенности процедуры рефинансирования

В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:

  1. обратится в отделение банка.
  2. предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
  3. документы подтверждающие личность и платежеспособность.

Обратить внимание: все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.

Особенности залогов и поручительства при автокредитование

В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.

Залог — представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир — это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.

Важно: залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.

Поручительство — предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.

Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.

Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.

Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.

Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.

Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.

Источник: https://kreditovod.com/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita-v-salone/

Документы и нюансы автокредита

Документы для оформления автокредита

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины.

То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка.

Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:

  • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
  • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
    1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
    2. Данные о себе;
    3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
    4. Семейное положение;
    5. Образование.
  • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

  • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
  • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

  1. Выписка с банковского счета;
  2. Ксерокопия диплома об образовании;
  3. ПТС;
  4. Свидетельство о браке;
  5. Полис ОМС;
  6. Разрешение супруга (и) на заем;
  7. Договор купли-продажи авто;
  8. ИНН;
  9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует.

Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам.

Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Фин-юрист
Добавить комментарий