Дешевый автокредит на новый автомобиль

Как купить авто в кредит на выгодных условиях

Дешевый автокредит на новый автомобиль

Нестабильная экономическая ситуация в стране сделала покупку автомобиля несбыточной мечтой для большинства российских граждан: стремительный рост цен и уменьшение заработной платы как следствие постоянных скачков курса валют гораздо усложняют поиск выгодных условий для автокредитования. О том, как правильно выбрать кредитора и не попасться на крючок брокеров и банков, вы узнаете в данном материале.

Новый или подержанный автомобиль

Однозначного ответа на вопрос «Б/У или новая?» не существует, ведь на выбор влияет огромное количество факторов (состояние, пробег, стоимость, комплектация автомобиля и т.д.). Одни считают, что машина с пробегом – это надежный и проверенный вариант, для других же покупка подержанного автомобиля считается недопустимой.

Единственный недостаток новой машины – это ее высокая цена и все сопутствующие расходы на оформление нужных документов. Однако и у такой покупки есть свои подводные камни:

  • Полный запрет на внесение изменений в конструкцию нового авто, пока оно на гарантии;
  • Обязательное страхование – и как следствие, дополнительные расходы;
  • Регулярное проведение планового техосмотра для сохранения условий гарантии.

На фоне всех этих затратных манипуляций покупка подержанного автомобиля кажется весьма недорогим удовольствием. Особенно выгодным данное приобретение станет для опытных водителей, умеющих самостоятельно обслуживать автомобиль.

Преимущества покупки подержанной машины налицо: гораздо меньшая стоимость б/у машины позволит вам взять модель с максимальной комплектацией как минимум в 3 раза дешевле, чем новой с более скромной комплектацией.

Также отпадает необходимость в покупке деталей – обычно, старый владелец заранее устанавливает более качественные комплектующие.

Совет: покупка слишком старого автомобиля чревата незапланированными расходами – следует запастись 2-3 тысячами долларов на случай внепланового ремонта.

Как правильно выбрать кредитора

Банковский кредит на автомобиль считается самым простым и удобным из видов займа. Однако, достаточно ли он безопасен?

Те времена, когда банковские менеджеры воевали за потенциальных клиентов, давно позади.

Сегодня, благодаря упорядоченной банковской системе и большому выбору среди кредитных условий и ставок покупатель без особых усилий становится полноценным автовладельцем.

Выбирая среди десятка банков, которые предлагают свои услуги по автокредитованию, следует быть готовым к следующим нюансам оформления договора:

  • Дополнительные расходы. Несмотря на то, что в рекламных роликах чаще всего представляются условия кредитования в выгодном свете, к заявленным процентам нужно прибавить стоимость страхования автомобиля и самого заемщика, услуг по оформлению кредита, одноразовую комиссию в размере 1-1,5% общей суммы.
  • Непредвиденное повышение процентной ставки. В связи с постоянными «скачками» курса валют, процентная ставка кредита может измениться в любое время, независимо от условий договора.
  • График платежей. Погасить кредит можно двумя способами: классическим и аннуитетным. В первом случае, кредитные проценты насчитываются на остаток долга, во втором – на всю сумму. Второй способ является более удобным, так как месячные платежи будут равными на протяжении всего срока кредитования.

Способы оформления кредита на автомобиль

Какие же существуют варианты оформления?

Кредитование без первого взноса

Учитывая понижение платежеспособности граждан во время кризиса, многие банки перешли на более лояльные способы кредитования.

Теперь любой совершеннолетний житель со стабильным доходом может позволить себе кредит на автомобиль без первоначального взноса – в России это не редкость.

Для того, чтобы оформить кредит и уже через пару дней пользоваться автомобилем, необходимо лишь доказать банку свою платежеспособность. Данное решение принимает банковский специалист, рассчитывая всевозможные риски со стороны банка.

Автомобиль в кредит без полного страхования КАСКО

Многие банки обязуют своих клиентов страховать автомобиль по КАСКО, так как во время выплаты кредита он принадлежит кредитору.

Согласно статье 16 закона о защите прав потребителей, покупатель вправе отказаться от навязываемых ему услуг за дополнительную плату.

В случае, если КАСКО было оплачено за год вперед, потребитель вправе отказаться от условий и потребовать у банка возврата уплаченной суммы.

Оформление договора только по паспорту

Обычно, на сбор информации о своем месте работы и ежемесячном доходе для банка уходит немало времени, а человеку так не терпится сесть за руль новенькой машины.

В таких случаях можно воспользоваться услугой кредитования безо всяких справок и лишних документов, а только по паспорту.

Также среди преимуществ такого кредитования можно выделить моментальное решение банка и возможность подачи заявки онлайн.

Однако, и здесь есть свои подводные камни. Среди надежных организаций сложно найти ту, которая может предоставить кредит на автомобиль, не имея малейшего понятия о платежеспособности своего клиента.

Условия кредитных выплат также оставляют желать лучшего: моментальные кредиты по паспорту выдаются лишь под очень высокий процент, так что заемщик рискует ездить на машине в два раза дороже себестоимости.

Где оформить кредит на автомобиль

Итак, рассмотрим плюсы и минусы возможных кредиторов.

Автосалон или банк

В современных автосалонах вопросы, связанные с кредитами на авто, решаются с помощью банковских сотрудников (кредитных менеджеров), которые собирают у покупателей необходимые документы и сведения о платежеспособности прямо в автосалоне. Оперативно и удобно, на первый взгляд.

Однако, если углубиться в подобную схему кредитования, можно прийти к выводу, что подобные сотрудники имеют свои комиссионные с каждой заключенной сделки. Следовательно, каждый кредит, предложенный покупателю, будет выгоден либо банку, либо его представителю – но уж точно не заемщику.

Во-вторых, автосалоны сотрудничают с небольшим количеством банков, у которых, в свою очередь, не особо большой выбор среди видов кредитования. В-третьих, у покупателя банально не хватает времени на взвешивание всех «за» и «против» — следовательно, и решение принимается в пользу банка.

Получается так, что автосалон выступает всего лишь как промежуточное звено между банком и клиентами.

Оформление кредита на автомобиль напрямую с банком происходит на более выгодных условиях, нежели в автосалоне.

Кредитные брокеры

Кредитными брокерами называют финансовых агентов, которые предлагают свою помощь при получении автокредита в банке. Сегодня можно найти множество брокерских контор, которые содействуют заемщикам при получении потребительских и автомобильных кредитов, а также выступают в качестве посредника между продавцом и покупателем.

Плюсы:

  • Клиенту подбирают самые выгодные условия кредитования
  • Решаются все вопросы с необходимой документацией
  • Заемщик получает ценные советы по уменьшению процентной ставки и первоначальных взносов

Минусы:

  • Заемщик платит брокеру за то, что мог бы сделать самостоятельно
  • Нехватка профессиональных брокеров на российском рынке
  • «Черные» брокеры, взымающие плату за вымышленные услуги

Кэптивными банками являются организации, действующие от лица официальных автопроизводителей. К примеру, на территории Российской Федерации уже работают такие организации, как Тойота Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк и другие. Их главная цель – борьба с монополией на рынке универсальных финансовых организаций с целью предотвращения снижения спроса на автомобили собственного производства.

Плюсы:

  • Кэптивные банки предлагают своим клиентам самые выгодные и неконкурентные условия кредитования (в среднем на 5% годовых меньше)
  • Огромный выбор среди моделей и их комплектаций
  • Оперативная выдача ссуды на кредит (в течение дня)

Минусы:

  • Комиссия за ведение ссудного счета
  • Высокий первоначальный взнос (до 50%)

Оформление кредита онлайн

Каждая российская финансовая организация имеет официальный сайт со всей предоставленной информацией об условиях кредитования. Главной особенностью таких сайтов является возможность оформления автокредита в режиме онлайн, не выходя из дома. С каждым годом услуга кредитования онлайн набирает все большие обороты, и многие клиенты получают деньги на автомобиль, сидя на диване.

Плюсы:

  • Удобная система оформления заявки
  • Большой выбор среди банков и условий кредитования
  • Быстрое решение банка насчет выдачи кредита

Минусы:

Заключение

Огромное разнообразие всевозможных кредиторских организаций и притягивает, и отпугивает одновременно: заемщику без определенной подготовки довольно легко потеряться среди абсолютно разных условий кредитования и период кредитных выплат. Не бойтесь потратить время на подробный анализ каждого способа кредитования и выберите для себя самый выгодный и надежный вариант!

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-kupit-avto-v-kredit-na-vygodnyx-usloviyax.html

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Дешевый автокредит на новый автомобиль

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Фин-юрист
Добавить комментарий