Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Каждый банк предлагает своим клиентам пластиковые карточки, которые отличаются по назначению: на карту может начисляться зарплата, перечисляться социальное пособие или кредитные средства. Наиболее распространенными являются дебетовые карты. Что они собой представляют и как ими пользоваться?

  • 1 Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?
  • 2 Сбербанк Visa Classic — как понять дебетовая и кредитная карта, сколько она стоит
  • 3 Дебетовая карта Momentum от Сбербанка: бесплатная и мгновенная
    • 3.1 Что надо сделать, чтобы получить карту?
    • 3.2 Функционал карты Моментум
  • 4 Что такое дебетовая карта? Простыми словами для всех
  • 5 Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка
  • 6 Что значит дебетовая карта Сбербанка и какие предложения существуют на сегодня
  • 7 Урок 16: Что такое дебетная банковская карта — Школа Жизни
  • 8 Чем отличается кредитная карта от дебетовой?
  • 9 Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия
  • 10 Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической
    • 10.1 Отличия карты Gold от обычной
  • 11 Дебетовая карта: возможности, которые известны не каждому
  • 12 Дебетовая карта
  • 13 Дебетовая карта с овердрафтом — что это такое?

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по программе Спасибо.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием.

Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Виды карт Карты мгновенной выдачи «Momentum» Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard / МИР
Обслуживание 0 руб. 750 руб. первый год, далее 450 руб.
Бесконтактная оплата PayPass / PayWave Нет Да
Выдача наличных в банкоматах Сбербанка 0% в пределах региона открытия, в других регионах 0.75% от суммы снятия. Комиссия не взимается на всей территории обслуживания
Лимит на выдачу наличных в сутки 50 тыс. руб. 150 тыс. руб.
Обслуживание дополнительной карты, рублей Нет 450 руб.
Экстренная выдача наличных в случае утраты карты за рубежом Нет Да
Безналичная оплата товаров и услуг за границей Только в местах где не требуется чип Да
Получение наличных в банкоматах в России Только в банкоматах Сбербанка В любых банкоматах, в том числе и сторонних банках
Получение наличных в банкоматах за границей Нет Да
Привязка карты к электронным кошелькам Яндекс.Деньги и др. Нет Да

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “Как вернуть страховку по кредиту”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам.

Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия.

Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

Источник: http://financeprof.biz/debetovaya-karta-chto-eto-takoe-dlya-chego-nuzhna

Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение

Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

Каждый взрослый человек ни один раз слышал не только о кредитных карточках от Сбербанка или других банков, но и о дебетовых картах. Многие считают, что кредитная и дебетовая карта – это одно и то же. Однако это не так.

Если кредитной картой называет такой вид услуги, посредством которого банк выдает взаймы клиенту определенную сумму денег под проценты, то дебетовая служит только для того, чтобы пользоваться личными средствами.

Деньги на дебетовую карточку зачисляются разными способами: зарплата, пенсия или через электронные кошельки. Однако эти деньги на дебетовой карте после их растраты, возвращать банку не нужно.

Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое

Дебетовые карты, как и кредитные, являются такими же популярными видами услуг, которые упрощают жизнь человеку. Для чего нужен дебетовый продукт? Его предназначением является выполнение следующих функций:

  1. Перечисление на счет заработной платы.
  2. Начисление пенсии для пенсионеров.
  3. Снятие наличных в любом банкомате.
  4. Оплата товаров и услуг безналичным способом.
  5. Покупки в интернете.
  6. Переводить деньги на другие карты, в том числе, и на кредитку.

Простыми словами говоря, дебетовая карта – это кошелек в виде пластика, в котором деньги хранятся в любом количестве.

Платить проценты или возвращать деньги на карту в указанные сроки не нужно, так как дебет – это личные средства клиента. Если перевести слово дебет, то означает оно «вам должны». Кредит – это когда вы должны, а дебет – наоборот.

Люди не понимают отличия между двумя этими картами, поэтому рассмотрим преимущества дебетового продукта.

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения.

Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств.

Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года.

Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму.

Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

  1. Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
  2. Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
  3. Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
  4. Наличие ограничений на снятие. При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
  5. Подверженность карты хакерским атакам. Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Однако обо всех этих недостатках каждый клиент узнает еще при подписании договора. Если какой-либо пункт пользователя не устраивает, он вправе отказаться от дебета.

! Сбербанк стремится к тому, чтобы собрать огромную сеть клиентов, поэтому большинство дебетовых карт имеют бесплатное обслуживание, а также достойные процентные ставки на остаток.

Именно это содвигает людей на то, чтобы переводиться в Сбербанк для получения зарплат и пенсий, а также просто для хранения денег с возможностью их мгновенного снятия в любую минуту.

Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка

Прежде чем выбирать дебетовую карту от Сбербанка, необходимо изучить все предложения. Многие карты имеют возможность открытия счета не только в рублях, но еще долларах и евро. Если валюта на счету не нужна, тогда можно остановиться на таких предложениях, как «Подари жизнь» и «Мир». Рассмотрим особенности платежных карт от Сбербанка.

Моментальная дебетовая карта

Преимуществом таковых предложений является отсутствие оплаты за обслуживание. Но и на этом преимущества карт Momentum не заканчиваются. Чтобы получить пластик, понадобится обратиться в отделение Сбербанка, и уже в течение 10-15 минут он будет у вас. Получить такую карточку могут клиенты, возраст которых составляет 14 лет, но только при условии наличия прописки.

Продолжительность действия пластика составляет 3 года, по истечению которых можно получить новый. Владельцам таковых карточек начисляются бонусы, если осуществляется оплата товаров и услуг безналичным путем. Такая бонусная программа называется «Спасибо».

Классические предложения

Популярностью пользуются классические дебетовые карты, так как они прекрасно совмещают в себе два преимущества: стоимость и качество. К основным преимуществам таковых предложений относятся:

  1. Продолжительность действия карт составляет 3 года, а также 5 лет для платежной системы МИР.
  2. Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, а затем ставка снижается до 450 рублей в год.
  3. При проведении безналичных переводов лимит составляет 500 тысяч рублей за 24 часа, а при снятии наличных – 300 тысяч рублей.

Данное предложение еще имеет одно существенное преимущество – это проведение безналичного расчета путем прикосновения к терминалу. Пластик не понадобится давать в руки кассиру для проведения расчета, что повышает уровень безопасности.

«Золотые» предложения

Наличие золотой карты у владельца демонстрирует его высокий статус. Казалось бы, какие еще преимущества могут предоставляться для владельцев дебетовых карт? Однако эти преимущества имеются, и заключаются они в предоставлении расширенного пакета услуг.

Стоимость сервиса карт Gold составляет 3000 рублей в год. Пластик имеет приятный дизайн, который напоминает покрытие в виде позолоты. Для расчета безналичным способом достаточно прикоснуться к терминалу пластиком. Если гражданин РФ находится за пределами России, и в случаи утери дебетовой карты предоставляется возможность экстренного получения средств.

При оплате данной картой начисляются бонусы в следующем количестве:

  1. При оплате в сфере кафе и ресторанов – 5%.
  2. При оплате в точках розничной торговли – 1%.
  3. При совершении платежей в адрес партнеров Сбербанка составляет до 20%.
  4. Различные виды покупок – 0,5%.

Карта под названием «Подари жизнь»

Карточка с таким названием, как «Подари жизнь», предполагает оказание помощи для больных детей. Помощь оказывается автоматически Сбербанком, когда клиент совершает покупки.

Банком перечисляется на пожертвование половина суммы, которая затрачивается клиентом за оплату в течение первых 12 месяцев.

Согласно тарифам, с клиента снимается за первый год обслуживания 1000 рублей, а все последующие составляет 450 рублей.

! Наличие бонусной программы «Спасибо» позволяет рассчитывать на получение повышенного бонуса, если в текущем месяце безналичная оплата составит более 15 тысяч рублей.

Пенсионные карты

В Сбербанке имеется также выгодное предложение для пенсионеров. Если пенсионер желает стать клиентом Сбербанка, то нужно персонально обратиться в ближайшее отделение, после чего написать заявление. Для получения пенсионной карты понадобится предоставить свидетельство СНИЛС.

К преимуществам пенсионных карт относятся:

  1. Комфортное получение пенсии без задержек, очередей и не зависимо от графика работы почтового отделения.
  2. На остаток средств начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  3. Наличие услуги «Мобильный банк». Первые три месяца обслуживание является бесплатным, а впоследствии будет сниматься по 30 рублей в месяц.

Источник: https://bankigid.net/debetovaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe/

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

С каждым годом все больше людей предпочитают использовать дебетовые карты для оплаты покупок, услуг.

И в этом нет ничего удивительного, так как на карточке можно хранить любую сумму собственных средств и использовать ее по своему усмотрению.

Для многих людей важным вопросом является, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. В действительности, она представляет собой электронный кошелек, на котором хранятся собственные деньги владельца.

Сегодня все банки выпускают дебетовые карты разных видов. При этом каждая карта привязана к лицевому счету. Владелец карты может расплачиваться деньгами в магазинах, оплачивать услуги, снимать наличность, переводить деньги на другие счета безналичным способом. Дебетовая карта приравнивается к вкладу, поэтому все средства на ней защищены АСВ.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Банковская карта бывает двух видов – дебетовая и кредитная. Дебетовая отличается от кредитной карты тем, что на ней находятся личные деньги человека.

  В то время как на кредитной карточке есть кредитный лимит заемных средств. Заемные деньги принадлежат банку, и за их использование потребуется выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту.

Дебетовая карта не предназначена для получения кредита.

Если человеку нужна карточка для хранения своих денег и проведения безналичных платежей, а в займе он не нуждается, то дебетовая карта – это идеальный вариант.

Кроме того, эти карты отличаются и стоимостью за годовое обслуживание. Если за использование кредитной карты за год придется заплатить 500-1000 руб., то обслуживание дебетовой карты обойдется в 2-3 раза дешевле.

Многие банки и вовсе предоставляют бесплатное обслуживание собственного продукта.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что отказ за выдачу дебетовой карты маловероятен. Оформить ее могут люди, достигшие совершеннолетия и имеющие прописку. Некоторые банки обслуживают и нерезидентов страны.

Как пользоваться дебетовой картой?

Пользоваться дебетовой карточкой человек может в любое время и в любом месте. Все средства, находящиеся на балансе карты, принадлежат ему, а значит, он может совершать любые платежные операции, в том числе:

  • пополнять и снимать средства;
  • производить оплату товаров, услуг;
  • осуществлять переводы;
  • оплачивать услуги жилищно-коммунальных хозяйств;
  • открывать счета в иностранной валюте и рублях.

Держатель дебетовой карты может использовать все дополнительные сервисы и приложения, которые помогут ему контролировать баланс. Многие карты подразумевают участие в различных бонусных программах. Например, при покупке на карту может быть начислен cash back. Также могут начисляться проценты на остаток средств, что можно сравнить с вкладом.

Дебетовые карты чаще всего используются для зачисления заработной платы. Многие предприятия заключают договора с банками и перечисляют на карты своих сотрудников зарплату. Если раньше все работники получали наличность в кассе предприятия или организации, то сегодня все расчеты с сотрудниками осуществляются через банки.

Обслуживание дебетовой карты

На сегодняшний день в линейке любого банка есть несколько категорий дебетовых карт. Именно это и является отражением стоимости продукта. Чем больше дополнительных опций заложено в карточке, тем дороже ее обслуживание.

Например, золотая карта обойдется в несколько раз дороже стандартной. Но при этом более дорогая карта дает своему владельцу больше возможностей и привилегий.

Выбор категории карты остается за человеком исходя из финансовых возможностей и потребностей.

Бесплатная карта выдается только определенным категориям граждан. Например, в Сбербанке получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием могут пенсионеры. Срок действия карты также зависит от ее категории и банка. Он составляет 2-5 лет. После окончания срока действия карты можно заказать ее перевыпуск.

Плюсы и минусы

Многие люди, которые еще не сталкивались с дебетовыми картами, часто задаются вопросом, а нужно ли ее оформлять.

Дебетовая карточка имеет много преимуществ, в том числе безопасность и защита денежных средств.

Носить с собой крупную сумму наличности – это всегда риск, так как человек может стать жертвой мошенников и воров. Также нередки ситуации, когда деньги выпадали из карманов или терялись.

Все свои деньги можно хранить на одной карте, а в случае ее утери можно воспользоваться блокировкой. Такая карта очень удобна во время путешествий, а также для оплаты покупок как в стационарных магазинах, так и в интернет-сервисах.

К минусам дебетовой карты можно отнести платное обслуживание банком, лимит на снятие денег, который достигает 300 тыс. руб. в день.

Чтобы открыть дебетовую карту, следует внимательно ознакомиться с условиями разных банков и выбрать тот, который предлагает самые выгодные условия ее обслуживания и использования.

Источник: https://guide-money.com/chto-takoe-debetovaya-karta/

Фин-юрист
Добавить комментарий