Дают ли ипотеку на деревянные дома

Содержание
  1. Ипотека на деревянный дом
  2. Условия льготной программы
  3. Главные критерии
  4. Процедура оформления
  5. Документы, необходимые для получения кредита
  6. Документы, необходимые для отчетности
  7. Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?
  8. Оформление страховки деревянного дома
  9. Льготная «деревянная» ипотека 2019: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?
  10. Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства
  11. Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос
  12. Механизм работы льготной ипотеки
  13. Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?
  14. Требования к подрядчику и дому
  15. Каким требованиям должен соответствовать дом?
  16. Перечень застройщиков
  17. Требования, предъявляемые заёмщику
  18. Документы на получение кредита
  19. Документы, необходимые для отчётности
  20. Работает ли сейчас программа?
  21. Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году
  22. Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция
  23. Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку
  24. Шаг второй – подайте документы
  25. Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости
  26. Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки
  27. Как оформить страховку деревянного дома?
  28. Условия «деревянной ипотеки» в банках
  29. Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 году
  30. Сущность деревянного кредита и причины возникающих трудностей
  31. Требования к заемщику
  32. Требования к деревянному дому
  33. Требования к документам на участок
  34. Страховые гарантии
  35. Преимущества и недостатки
  36. Какие бумаги потребуются?
  37. Правила оформления
  38. Как оформить заявление?
  39. Период рассмотрения
  40. Какие банки выдают займы на деревянные дома?
  41. Где выгоднее?
  42. Итоги
  43. Ипотека на старый деревянный дом (личный опыт)
  44. Зачем я брала ипотеку?
  45. Подача заявки на кредит
  46. Выдача ипотеки

Ипотека на деревянный дом

Дают ли ипотеку на деревянные дома

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2019 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
  3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
  7. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  8. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  9. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  10. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  11. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  12. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  13. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  14. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  15. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  16. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  17. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

  • Страхование залогового имущества;
  • Титульное страхование;
  • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-derevyannyj-dom/

Льготная «деревянная» ипотека 2019: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Дают ли ипотеку на деревянные дома

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

  1. Валюта займа – рубли;
  2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  3. Срок кредитования – до 15 лет;
  4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  5. Первоначальный взнос – от 10%;
  6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
  • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес — это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

  • Компания «Теремъ» (Москва);
  • ООО «Зодчий» (Москва);
  • «Дачный сезон»;
  • АО «Тамак»;
  • Корпорация Good Wood (Москва);
  • «Форт Росс Хаус»;
  • HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории России;
  • Незапятнанная кредитная история;
  • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  • Согласие супруга/и в письменном варианте;
  • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  • https://www.sravni.ru/;
  • https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, — подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос
Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб. до 30 лет от 25%
Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб. до 30 лет от 10%
ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Банк Открытие от 11% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 30%
Юникредит от 13% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 50%
Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-derevyannyy-dom/

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 году

Дают ли ипотеку на деревянные дома

Ипотека на деревянный дом — услуга, которая набирает обороты в банковской сфере и пользуется спросом у людей, нуждающихся в комфортном и сравнительно недорогом жилье.

Несмотря на популярность такого вида кредита, немногие банки идут на сотрудничество с клиентами.

В чем причины такого осторожного подхода? На каких условиях выдается деревянная ипотека? Что учесть при оформлении договора? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье детально.

Сущность деревянного кредита и причины возникающих трудностей

Ипотека на деревянный дом — вид займа, подразумевающий получение денег на покупку недвижимости из дерева. Условия и правила оформления мало отличаются от стандартных ипотечных кредитов, но банки не торопятся идти на сотрудничество.

При оформлении займа на такое здание стоит подготовиться к продолжительным бюрократическим процедурам. Финансовые организации внимательно подходят к анализу клиентов и выдают деньги только проверенным заемщикам.

Причина в том, что такие здания имеют небольшой срок службы и низкий уровень пожаробезопасности. Если финансовое учреждение идет на предоставление займа, к клиенту и сооружению выдвигаются жесткие условия.

Причины в следующем:

  • Пригородный объект труднее продать в случае, если заемщик не справляется с обязательствами. Повышаются риски, что кредитор не вернет деньги, из-за чего появляются дополнительные требования.
  • Оценка загородных домов из дерева — трудоемкий процесс. При определении стоимости учитывается расположение, удаление от города, наличие инфраструктуры и другие факторы.

Перед выдачей ипотеки работники банка лично едут к деревянному дому, чтобы оценить его состояние. Кредит оформляется в том случае, если у финансовой организации отсутствуют замечания, и она уверен в ликвидности залога. При этом период выдачи денег меньше, чем при оформлении классической ипотеки на квартиру или дом.

Требования к заемщику

При анализе претендента финансовое учреждение выставляет те же требования, что при выдаче стандартного ипотечного кредита:

  • Возраст — от 21 года, но не больше 65 лет (на дату заключения договора с финансовым учреждением).
  • Стаж работы. Претендент должен отработать от 1 года всего и не меньше полугода на последнем месте работы.
  • Первоначальный платеж. У заемщика должны быть деньги, чтобы внести аванс за ипотеку. Чтобы доказать платежеспособность, придется передать выписку из банковского учреждения.
  • Подтверждение достаточного для ипотечного кредита уровня заработка. Данные передаются на специальном бланке по форме, которая индивидуальна для каждого финансового учреждения. Второй вариант — передача справки по форме работодателя. Важно, чтобы сведения о заработной плате отражались за 6 последних месяцев.
  • Гражданство РФ. При оформлении ипотеки на деревянный дом наличие гражданства обязательно, а в отношении прописки требования кредиторов различаются. Некоторые банки требуют регистрации клиента в регионе работы банковского учреждения.

Требования к деревянному дому

Если трудности с оформлением не пугают, стоит перейти к практической части решения вопроса. Для начала подбирается объект, который подойдет под жесткие критерии банковского учреждения:

  • Наличие капитального фундамента, который заглублен в почву и изготовлен с учетом требований пожаробезопасности.
  • Расположение в деревне, селе или другом населенном пункте, где имеется инфраструктура. Важно, чтобы объект мог эксплуатироваться в течение всего сезона, к нему подходили коммуникации (газ, электричество) и подъездные пути.
  • Земля, на которой стоит постройка, должна быть во владении клиента (оптимальный вариант) или близкого человека.
  • Расстояние до банковского учреждения или отделения до 50-60 км.

Требования к документам на участок

Перед выдачей ипотеки на деревянный дом банк проверяет здание и землю, где стоит объект. В частности, внимание уделяется документации на участок. Важно, чтобы она соответствовала действующим в законе требованиям и нормам. Исключено нахождение земли под арестом или наличие задолженности. Кроме того, банк обращает внимание на назначение надела — он должен использоваться под ИЖС.

Страховые гарантии

Финансовая организация вряд ли выдаст ипотеку без оформления страховки на сооружение. Это обусловлено тем, что такие здания имеют высокий уровень пожарной опасности. Найти страховщика, готового оформить страховку на такой объект — трудная задача. Если банк выдает ипотечные займы на деревянные здания, он посоветует подходящий вариант страховой компании.

Преимущества и недостатки

К плюсам ипотеки деревянного дома стоит отнести:

  • Получение объекта для проживания без наличия всей суммы.
  • Инвестирование денег в недвижимость.
  • Возможность расширить жилплощадь и повысить уровень комфорта.
  • Доступность рефинансирования при наличии более выгодных условий в другом банковском учреждении.
  • Снижение расходов на проценты в случае погашения долга раньше срока.
  • Применение государственных субсидий (к примеру, маткапитала) для перечисления авансового платежа.

Наряду с плюсами стоит выделить и недостатки:

  • Серьезная переплата. Чем больше период оформления займа, тем больше общая сумма.
  • Жесткие требования заемщику и объекту ипотечного кредитования.
  • Необходимость передачи авансового платежа в размере 10-20% стоимости деревянного жилья. Найти такую сумму не всегда удается.
  • Наличие обременения на недвижимость до полной выплаты задолженности.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы избежать отказа со стороны кредитора, важно ответственно подойти к сбору документов. У каждого кредитора условия индивидуальны, поэтому перечень бумаг часто различается.

Вот почему при выборе ипотеки важно изучить не только ставку и срок кредитования, но и получить информацию о требуемом пакете документации. Ряд финансовых учреждений требует дополнительный залог или привлечение созаемщика (поручителя).

Если говорить в целом, требования к пакету бумаг следующие:

  • Технический и кадастровый паспорт на дом.
  • Отчет оценщика недвижимости о стоимости объекта.
  • Бумаги, подтверждающие права на земельный участок.
  • Кадастровый план надела земли.
  • Выписка из госреестра.
  • Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (по форме работодателя или банковского учреждения).

Ипотека на получение деревянного здания выдается на менее выгодных условиях, и требования к документам жестче.

Правила оформления

Процесс получения ипотечного кредита на постройку подразумевает прохождение следующих шагов:

  • Выбор подходящего предложения. Как отмечалось выше, важно изучить варианты займов и ознакомиться с требованиями (к дому и заемщику).
  • Передача заявления (как правильно, имеет форму банковского учреждения).
  • Предъявление минимального пакета бумаг.
  • Ожидание решения по одобрению или отклонению заявки. На начальном этапе банку требуется до 7-10 суток, чтобы сделать выводы.
  • Выбор подходящего объекта для оформления ипотеки. К этому шагу необходимо приступать при наличии положительного решения.
  • Передача кредитору полного пакета документации.
  • Поиск оценочной компании и определение рыночной цены деревянного дома. На базе полученных сведений кредитор определяет сумму, которую может предоставить клиенту.
  • Подписание договора.
  • Перевод денег на счет продавцу здания.
  • Оформление страхового полиса и передача деревянного здания в залог кредитору.

Как оформить заявление?

Как отмечено выше, ключевой этап оформления ипотечного кредита — заполнение заявки. Здесь в распоряжении заемщика имеются два пути:

  • Обратиться в кредитную организацию лично и написать заявление.
  • Выполнить необходимые манипуляции через официальный сайт.

В обоих случаях требуется заполнить анкету, в которой прописывается информация о клиенте (ФИО, дата рождения и другая), сведения о работодателе, периоде трудоустройства и размере заработной платы.

Кроме того, в заявлении имеется графа с должностью и отраслью работы заемщика. При наличии дополнительных источников дохода, об этом стоит упомянуть в специальном пункте. Такая особенность — дополнительный плюс в пользу клиента.

При наличии нескольких источников прибыли вероятность получения ипотеки возрастает.

В заявке указываются и другие сведения — информация о сумме, которая необходима для приобретения недвижимости, период кредитования, данные о родных и месте их трудоустройства. Также в анкете содержатся контакты для связи, факт наличия другой недвижимости или машины, размер прибыли (за месяц) и наличие обязательных затрат.

Важно указывать корректную информацию, ведь на ее основании банк дает ответ о предоставлении услуги или отказывает в ее выдаче. Если заемщик будет уличен в обмане, ему с большой вероятностью откажут в предоставлении услуги.

Период рассмотрения

В зависимости от банковского учреждения сроки рассмотрения заявления различаются. Как отмечалось, на это уходит до десяти дней, но на практике банки справляются быстрее и дают ответ через 3-7 дней.

В случае одобрения ипотечного займа работник учреждения звонит клиенту, чтобы уточнить нюансы займа и дает информацию о необходимом пакете бумаг. Далее заемщику дается 60-90 суток (в зависимости от кредитора) на поиск подходящего деревянного дома.

После успешного выбора объекта ипотечного кредитования клиент собирает оставшиеся бумаги и передает их для рассмотрения.

Какие банки выдают займы на деревянные дома?

Несмотря на риски, с выбором банковской организации не возникает проблем. Сразу отметим, что ипотеки на приобретение дома из дерева (как отдельной услуги) не существует. Кредит выдается в рамках стандартного ипотечного займа. Многие клиенты используют субсидирование кредитов на приобретение деревянных домов. Это возможно в случае, если человек подпадает под условия программы.

Выделим банки, где можно оформить займ:

  • Дельта Кредит — выдает ипотеку под 11% в год. При оформлении договора требуется внести от 40% стоимости жилья, а минимальная сумма займа — от 0,3 миллионов рублей. Период кредитования до 25 лет.
  • Россельхозбанк. Здесь услуга оформляется под 11,5% в год, а авансовый платеж ниже — от 15%. Доступная сумма от 100 000 до 20 миллионов рублей. Период оформления договора ограничен 30 годами.
  • Открытие. В этой кредитной организации ипотека на деревянный дом выдается под 11%. От клиента требуется оплата аванса в размере 30%, а нижний порог — 0,5 млн. рублей (максимальный займ — 15 млн.). Соглашение оформляется на период до 30 лет.
  • Сбербанк. При выборе финансового учреждения многие отдают предпочтение надежным кредиторам. Именно к таким относится Сбербанк, где ипотечный кредит выдается под 11,5% в год. От заемщика требуется внести 25% стоимости объекта недвижимости. Минимальная сумма 0,3 млн. рублей. Договор оформляется на период до 30 лет.
  • Райффайзенбанк. Организация выдает займы под 12,75% на сумму до 26 миллионов (в национальной валюте). В зависимости от пожеланий заемщика и финансового состояния договор оформляется на срок до 25 лет.
  • Альфа-Банк. Процентная ставка в финансовом учреждении составляет от 11%. Главный недостаток заключается в большом авансовом платеже — от 40% стоимости недвижимости. На руки предоставляется от 0,6 млн.рублей, а период выдачи займа до 25 лет.
  • ЮниКредитБанк выдает займы под 13% в год. Размер авансового платежа для получения ипотеки от 50% и более. Для покупки деревянного дома выдается от 0,5 до 15 миллионов рублей, а период кредитования до 30 лет.

Где выгоднее?

На фоне сказанного возникает вопрос, в какой финансовой организации выгоднее оформить ипотеку. Чтобы определить подходящий вариант, важно исходить из текущих возможностей.

Если банк требует первоначальный взнос от 30%, и вы готовы его предоставить, получите такой кредит. При выборе обратите внимание на предложения с меньшими процентными ставками.

Но учтите, что чем ниже процент, тем выше авансовый платеж.

Лучшие ставки предлагают такие банковские учреждения, как Открытие, ВТБ24, Сбербанк и прочие. При этом важно, чтобы первоначальный взнос не превышал 25%. На размер займа влияет и сумма полиса.

Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, страхуется в обязательном порядке. Что касается страхования здоровья и жизни, это не обязательно. Но и здесь имеется нюанс.

Если клиент отказался от полиса, придется платить больший процент (ставка увеличивается на 1-2%).

Если заемщик уже является клиентом определенного учреждения (к примеру, получает в нем заработную плату или имеет депозит), стоит обратиться именно в него. При таких обстоятельствах с оформлением ипотеки на деревянный дом возникнет меньше трудностей. Финансовое учреждение с большой вероятностью выдаст кредит по более низкой ставке и на лояльных условиях.

Если в роли заемщиков выступает молодое семейство, стоит обращаться в организации, позволяющие внести аванс за счет маткапитала. К таким банкам относится Открытие, ВТБ24, Сбербанк и другие.

Итоги

В завершение отметим, что с 2018 года работает программа субсидирования ставок при покупке деревянных объектов недвижимости.

В результате заемщик получает услугу под 8-10 процентов в год, а аванс не превышает 10%. Планируется, что такая программа позволит привлечь инвестиции на рынок жилья из дерева.

Если сегодня таких зданий возводится не более 12%, к окончанию 2025-го этот показатель должен возрасти до 20%.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dom-i-zemlya/ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ипотека на старый деревянный дом (личный опыт)

Дают ли ипотеку на деревянные дома

Ипотека — это не просто крупный заем, но и один-два месяца беготни по инстанциям и головной боли. Но как быть, если для осуществления мечты о покупке деревянного жилого дома на селе осталось каких-нибудь полмиллиона рублей?

По современным меркам 500 тысяч рублей сумма невеликая — это цена авто непрестижной марки. В тоже время, быстро найти такую сумму невероятно сложно — у родных и знакомых такие суммы почему-то не валяются без дела. Продавцы недвижимости, в свою очередь, не хотят ждать долго и рассматривают других, платежеспособных, покупателей. Где выход из ситуации?

Выход один — заем в банке (как самый цивилизованный способ получения «длинных» денег). Ипотечные кредиты выдают на срок 10, 15, 20 и даже 30 лет, под залог приобретаемого имущества.

Иными словами, жилье, которое вы купите в кредит, будет фактически принадлежать банку до тех пор, пока кредит не будет погашен.

После погашения кредита вам отдадут закладную на дом — лишь с этого момента вы сможете распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

В этой статье я постараюсь ответить на вопросы, которые возникали по ходу оформления ипотеки, которые я сама искала в Интернете и не смогла найти ответы, например:

  • дает ли ипотеку Сбербанк под залог старого деревянного жилого дома?
  • стоит ли заказывать оценку недвижимости независимому оценщику до тех пор, пока окончательно не одобрен кредит?
  • сколько лет с момента постройки дома должно пройти, чтобы не отказали в кредите?
  • какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке способствует положительному решению о выдаче кредита и др.

Зачем я брала ипотеку?

Первоначально мы собирались осуществить мечту о собственном загородном доме наиболее очевидным способом — построить его своими руками. Присматривали землю под строительство, подыскивали проекты и т.д.

Чем больше информации мы собирали, тем чаще стала приходить мысль об отказе от идеи о строительстве: во-первых, дорогая земля; во-вторых, дорогой подвод коммуникаций; в-третьих, множество мелких пакостей, которые не видны на первый взгляд, но значительно осложняют и удорожают постройку собственного дома.

В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение 3-5 лет. Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.

Первоначальные деньги на строительство у нас были. После полугода поисков и раздумий вывод был один — надо брать недостающие деньги в займы и покупать готовое жилье, пусть не новое, но с коммуникациями (газ, электричество) и крепкими стенами.

В нашем регионе загородные дома постройки 60-х, 70-х, 80-х годов стоят недорого — от 450 до 950 тысяч рублей. За эти деньги вы получаете дом, как в деревне Простоквашино, деревянный, иногда с русской печкой, в дом проведен свет и газ, вода в колодце. Площадь достаточна для проживания — 45-60 м2.

Треть суммы на покупку самого дорого дома из этой категории у нас была. Но, где взять недостающие деньги? Пришлось обращаться в банк, точнее в Сбербанк.

Выбор Сбербанка был продиктован такими соображениями:

  • я получаю зарплату в Сбербанке (зарплатный проект),
  • банк дает ипотеку на старые дома,
  • это единственный крупный банк в нашем населенном пункте.

Подача заявки на кредит

Домик как в Простоквашино теперь стоит денег

Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.

Муж — обязательный созаёмщик по кредиту, даже если не он не может предоставить в банк справку о доходах. Поэтому анкету надо заполнять и на мужа.

После утомительного заполнения анкеты и доставки заявления в отделение банка оставалось только ждать предварительного одобрения заявки.

Одобрили ипотеку быстро, в течение двух дней. Пришла СМС-ка на телефон, а затем я пошла в банк, где мне назначили персонального кредитного менеджера. Кстати, несмотря на то, что об ипотеке жужжат на каждом углу, мне сказали, что я второй клиент, который хочет получить ипотечный заем в этом году (это в сентябре-то!). Да, от желающих отбоя нет!

Банк одобрил желаемую сумму в 500 тысяч рублей, и теперь надо было в течение двух месяцев подбирать жилье. Два месяца — крайний срок одобренной заявки. Не уложитесь, подавайте заявку заново.

Кстати, на многих форумах пишут, что банк отказывает в кредите на ветхое жилье, когда с момента постройки прошло более 25 лет, а также на деревянные дома и на дома с деревянными перекрытиями. Возможно это и так, но нам одобрили кредит на деревянный жилой дом 1977 года постройки.

Выдача ипотеки

Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.

Нам оценили дом за 4 тысячи рублей. Затем, с этим отчетом, техпаспортом дома, выписками из Росреестра и другими бумагами из перечня документов, отправилась в банк, где вся кипа бумаг была принята, и мне оставалось только ждать окончательного одобрения заявки на кредит.

Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже.

Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре.

Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.

Наконец-то позвонили из банка и назначили дату оформления сделки. Сделка заключается прямо в банке, без хождений по нотариусам. После оформления сделки нам выдали документы, которые мы с продавцом должны были подать в Росреестр, для регистрации перехода права на недвижимость.

Мы обратились в службу единого окна «Мои документы», где у нас забрали необходимые бумаги. Предварительно была оплачена пошлина за регистрацию недвижимости — 2500 рублей. Платила я сама.

Регистрацию недвижимости делают в течение 10 дней. В это время надо просто ждать результата. Изредка можно поглядывать в личный кабинет на сайте Росреестра или сайте Госуслуг. Там результаты регистрации недвижимости отображаются гораздо раньше, чем вам выдадут выписку из реестра. Кстати, сейчас свидетельства о собственности на красивой гербовой бумаге больше не выдают.

После получения выписки надо обратиться в страховую компанию и застраховать дом в пользу банка от несчастных случаев. Ипотечную страховку я сделала в Росгосстрахе за 4800 рублей.

С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.

Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.

Источник: https://good-tips.pro/index.php/publications/mortgage-on-the-old-wooden-house

Фин-юрист
Добавить комментарий