Дают ли ИП ипотеку

Содержание
  1. Как взять ипотеку ИП?
  2. Правила предоставления
  3. Условия ипотечного кредитования для ИП
  4. Требования к заемщику
  5. Необходимые документы и порядок оформления
  6. Какие банки дают ипотеку ИП
  7. Сбербанк
  8. ВТБ 24
  9. Россельхозбанк
  10. Ипотека для ИП — как взять, условия, документы
  11. Нюансы получения займов на жилье
  12. Можно ли взять ипотеку ИП на УСН?
  13. Параметры финансирования
  14. Критерии отбора заявителей
  15. Пакет документов и регламент проведения сделки
  16. Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?
  17. Банки, дающие ипотеку ИП
  18. ПАО Сбербанк России
  19. Ипотека для ИП в ВТБ
  20. Альфа-банк
  21. Ипотека для ИП в Россельхозбанке
  22. Рекомендации для ИП по ипотеке
  23. Оформление ипотеки на ИП
  24. Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?
  25. Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
  26. Может ли физическое лицо выдать ипотеку?
  27. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке
  28. Как получить ипотеку ИП в Сбербанке
  29. Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке
  30. Ипотека для ИП в Сбербанке – условия
  31. Какие документы требуются для подачи заявки?
  32. Порядок оформления сделки
  33. Ипотека для ИП
  34. Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения
  35. Особенности ипотечного кредитования для ИП
  36. Ипотека для ИП: необходимые документы
  37. Полезные советы
  38. Как взять ипотеку ИП: условия и необходимые документы
  39. Положение предпринимательства в нынешней экономике
  40. Оформление ипотечного кредита для ИП
  41. Как предпринимателю доказать свою платежеспособность?

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip/

Ипотека для ИП — как взять, условия, документы

Дают ли ИП ипотеку

Отсутствие жилья, ограниченность площади помещения, недостаточность денежных средств для приобретения нового дома – проблемы, с которыми сталкиваются разные люди, не зависимо от положения и вида деятельности.

Решение подобных вопросов можно найти в привлечении заемных средств от кредитных организаций. Статус индивидуального предпринимателя не лишает физическое лицо возможности воспользоваться жилищным займом.

Отличительной особенности кредитования на покупку жилого фонда для ИП является трудность в подготовке подтверждающих деятельность документов и отсутствие стабильного дохода.

Рассмотрим возможные способы, как получить ипотеку ИП, а также определим комплект необходимых форм.

Нюансы получения займов на жилье

Любой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

  • Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
  • Отличная кредитная история или ее отсутствие;
  • Прозрачность бизнеса;
  • Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

Можно ли взять ипотеку ИП на УСН?

Применение данного режима налогообложения не является запретом на обращение в кредитное учреждение за займом. Для ИП на упрощенной системе жилищное кредитование станет более доступным, если гражданин исчисляет налоги в бюджет исходя из суммы выручки, а не оборота. Подтверждением размера прибыли послужит отчетность, подаваемая в ИФНС.

Параметры финансирования

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2017 г. от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти.

Критерии отбора заявителей

Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Лицо является гражданином РФ;
  • Бизнес построен в пределах государства;
  • Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн. руб.;
  • Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных;
  • Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет;
  • Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Пакет документов и регламент проведения сделки

Очередность действий по составлению и регистрации обращения аналогичен общему плану для граждан. Перед тем, как взять ипотеку, ИП проводит мониторинг кредитных проектов, делает выбор и приступает к оформлению. План действий состоит из следующих этапов:

  • Регистрация заявки. Оформить запрос на займ можно при личном визите в отделение кредитного учреждения или воспользовавшись интернет-сервисом.
  • Подписание контракта с продавцом. После одобрения заявки, ИП заключает сделку по приобретению жилья и вносит авансовый платеж.
  • Выдача кредита. Взаимоотношения клиента и банка оформляются в виде кредитного договора, подписание которого является основанием для перечисления заявленной суммы на расчетный счет продавца.
  • Регистрация объекта недвижимости. Купленное жилье необходимо зарегистрировать в реестре имущественных прав.
  • Залог. После поставки квартиры на учет в росреестре, предприниматель передает документально помещение кредитору в виде обеспечения кредитных обязательств.

Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

  • Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
  • Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
  • Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
  • Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

Наиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке.

Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека».

Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

  • Срок кредитования не превышает десяти лет;
  • Процентная ставка – от 11.8%,
  • Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
  • Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
  • Выручка не более 400 млн.руб.;
  • Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

Условия сделки:

  • Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 13.5%;
  • Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
  • Срок кредитования – до 10 лет;
  • Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

Кредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

  • Сумма займа от 300 тыс.руб.;
  • Срок – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 11%;
  • Обеспечительный взнос – от 40%;
  • Возраст от 20 до 64 лет;
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

  • Размер – от 600 тыс.руб.;
  • Процент – от 9,99;
  • Срок займа – до 30 лет;
  • Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Рекомендуем эти статьи:

Как оформить банкротство индивидуального предпринимателя?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам?

Когда начинается уголовная ответственность за незаконное предпринимательство?

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  • Срок пользования – до 8 лет;
  • Размер – до 200 млн.руб.;
  • Приобретаемый объект становится предметом залога;
  • Аванс – не менее 20%;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

  • Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
  • Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
  • Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
  • Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
  • Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования.

Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса.

Источник: https://namillion.com/ipoteka-dlya-ip.html

Оформление ипотеки на ИП

Дают ли ИП ипотеку

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Дают ли ИП ипотеку

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут.

Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности.

Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход.

Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

Дают ли ИП ипотеку

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки.

И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства.

Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя.

Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода.

Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Читайте подробно о вариантах кредитования ИП для развития бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры.

Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования.

А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам.

Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть.

Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Как получить субсидии для малого бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/subsidii-dlya-malogo-biznesa-osobennosti-polucheniya-gospodderzhki.html

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-ip-mozhet-oformit-ipoteku-neobhodimyie-dokumentyi-i-usloviya-kreditovaniya.html

Как взять ипотеку ИП: условия и необходимые документы

Дают ли ИП ипотеку

Может ли получить ипотечный кредит индивидуальный предприниматель? Этот вопрос интересует многих людей, которые ведут бизнес, оформив ИП.

Ведь при нынешних ценах на недвижимость именно ипотечный кредит может стать для человека единственной возможностью ее приобретения.

В последнее время количество малых предприятий возрастает. Все больше людей начинают заниматься бизнесом. Узнаем, как же ИП взять ипотеку?

Положение предпринимательства в нынешней экономике

Государству выгоден малый и средний бизнес, именно поэтому существует большое количество государственных программ для его поддержки.

Выгода его для государства заключается в том, что он способствует снижению уровня безработицы, повышает самозанятость населения и создает новые рабочие места, повышает ВВП страны, способствует тому, что государственный аппарат получает большее количество налогов. Кроме того, он отличается большей гибкостью, в отличие от крупного бизнеса.

Такой формат бизнеса может быстро среагировать на изменение конъюнктуры рынка и измениться, ориентируясь на создавшиеся условия. Именно поэтому государству выгодно появление на рынке новых предприятий и индивидуальных предпринимателей. По этой причине государство создает программы, которые поддерживают малый и средний бизнес.

Оформление ипотечного кредита для ИП

Сейчас ситуация складывается таким образом, что индивидуальному предпринимателю весьма непросто взять ипотечный кредит. Гражданин должен предоставить банку данные о том, что у него есть стабильная заработная плата.

А вот индивидуальный предприниматель таких данных предоставить не может, ввиду того, что он работает на себя. ИП не сможет предоставить банку такую справку, как 2-НДФЛ.

Конечно же, ему можно предоставить банковскую выписку, которая свидетельствует об уплате налогов. Но уплата налогов не подтверждает то, что предприниматель имеет уровень дохода, который является достаточным для того, чтобы ежемесячно платить по ипотечному кредиту.

Именно поэтому вопрос о ежемесячном доходе является спорным. Но этот вопрос все же можно решить.

Как предпринимателю доказать свою платежеспособность?

Существует ряд факторов, которые влияют на то, чтобы банк принял положительное решение при выдаче ипотечного займа. Заем дают при условии:

  • Доход должен быть стабильным и не зависеть от сезона;
  • Прибыль ИП прозрачна и есть возможность предоставить документальные свидетельства прибыли банку;
  • ИП имеет хорошую кредитную историю;
  • Приоритетными для банка являются такие системы налогообложения, как ОСНО и УСН.

Обратиться в банк для получения ипотечного займа необходимо не ранее, чем через 1 год с момента открытия бизнеса. Некоторые банки выставляют условие о том, что предпринимательская деятельность должна вестись не менее полугода, однако, если она ведется дольше, то больше вероятности в получении положительного решения.

ОСНО является очень сложной системой налогообложения, которую редко используют для малого бизнеса. Обычно эта система налогообложения используется только в том случае, если вид деятельности по ОКВЭД предприятия не подходит под другие системы налогообложения. Таким образом, большинство предпринимателей используют другие системы налогообложения.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-ip.html

Фин-юрист
Добавить комментарий