Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Банки и финансовые учреждения ведут единую базу кредитных историй. В ней содержится информация по всем гражданам, бравших когда-либо займ, в том числе количество заявок и отказов. Если заемщик систематически или разово пропускал платежи, это отразится в личном деле. Имеет значение не только факт пропуска взноса, но и количество просроченных дней.

При желании взять кредит под залог машины многие известные банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Что делать в такой ситуации, и можно ли взять кредит под залог авто с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит под залог, если кредитная история плохая

Это возможно. Ряд компаний, банки и дилеры, предлагают сделки для клиентов с плохой кредитной историей. Среди банков предложений немного. Распространены такие программы у микрофинансовых организаций и автоломбардов.

Отличие программы от официальных дилеров в том, что они предлагают получить деньги под залог автомобиля или птс на условиях, когда заемщик приобретает недвижимое имущество в их компании. Заложить свой авто можно только по специальной программе в качестве первоначального взноса, а после окончания кредита вернуть. Процентные ставки выгодные – от 8% в год.

Одним из вариантов решения может стать обращение к кредитным брокерам. Они помогают исправить плохую КИ.

Также человек может взять небольшие займы у частных компаний, чтобы улучшить досье, поскольку в последних строках будет значиться положительная история.

Это покажет, что гражданин исправился, и ему можно доверить кредит. Минус в том, что потребуется не менее двух лет, чтобы постепенно исправить досье.

У банка «Совкомбанк» есть для граждан программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить историю. Человек берет кредит, который выплачивает со ставкой 33%. Всего он должен пройти 3 этапа восстановления. На первом он делает небольшие взносы ежемесячно без получения средств.

Сумма кредита в зависимости от выбранной программы 7 или 10 тысяч рублей. На втором этапе сумма на выбор 10 или 20 тысяч, при этом деньги перечисляют на карту. Третий этап также характеризуется возрастанием суммы, но снижается ставка до 21%.

Последний завершающий этап позволяет занять до ста тысяч рублей.

При удачном закрытии последнего займа банк разрешает взять кредит. При этом кредитная история становится чистой. Минус программы в длительных сроках, которые требуются на восстановление. Гораздо проще обратиться в МФО или ломбард, где при удачном закрытии займа история также улучшится.

Может ли кредитор отказать: причины

При определенных обстоятельствах гражданину могут отказать в кредите под залог автомобиля. Вот основные причины:

  1. Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
  2. Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
  3. Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
  4. В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
  5. Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
  6. Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.

Куда обращаться: банк или автоломбард

Ориентироваться стоит на возможности и существующие кредитные программы. Хотя в некоторых банках позволено взять кредит с плохой ки, процентная ставка будет завышенной. Возможно, проще обратиться в автоломбард, так как условия оплаты могут быть идентичными или более выгодными.

Кредитование в банке обусловлено различными трудностями: обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Ломбарды принимают комплект документов и без справки с работы.

Нюансы при оформлении: банк проверит машину на угон, она не должна быть с сильными повреждениями, максимальная сумма ссуды не превысит 60% от стоимости.

В ломбарде взять ссуду под залог авто или птс гораздо быстрее. Если в банке решение принимается в течение 2-5 рабочих дней, то в ломбарде гражданин получит средства в день обращения наличными или переводом на банковскую карту.

Алгоритм действий

Если заемщик имеет плохую историю, и желает ее исправить, а затем обратиться в банк, необходимо следовать алгоритму действий:

  1. Погасить долги.
  2. Открыть счет в банке или другом кредитном учреждении.
  3. Взять в займ на недорогой товар. Например, бытовую технику или электронику.
  4. Оформить кредитную карту и платить вовремя.

Если времени на исправление нет, то можно обратиться в ломбард или мфо. Для этого предпринимаются следующие шаги.

Сначала выбирается учреждение. Желательно выбрать компанию, что находится в городе постоянного проживания, например, в Москве. Кредит с залогом авто должен находиться в зоне обслуживания компании.

Затем нужно отправить заявку, это можно сделать через сайт кредитора. Дождавшись решения, необходимо собрать пакет документов.

Требования могут отличаться, но универсальным для автокредита считается набор:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство/водительские права;
  • СТС;
  • паспорт на авто;
  • страховка ОСАГО или КАСКО (по требованию);
  • справка с работы (по требованию).

В отдельных случаях разрешается предоставить лишь паспорт гражданина, птс и страховое свидетельство.

Когда заемщик отправил документы на автомобиль в залог, останется ознакомиться с графиком платежей, прочитать положения договора и при согласии подписать. Затем получить средства и закрывать платежи в оговоренные сроки.

: плохая КИ — что делать?

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-avto-s-plohoj-ki/

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения нового или подержанного автомобиля при недостаточности собственных денежных средств.

При принятии решения о выдаче кредита на покупку автомобильного транспорта рассматриваются такие вопросы, как среднегодовой уровень подтвержденного документами дохода и кредитная история потенциального заемщика, которая отражает ранние взаимоотношения человека с кредитными учреждениями.

Можно ли получить автокредит, имея плохую кредитную историю, читайте далее.

Причины появления отрицательной истории

Все современные банки, микрофинансовые организации и иные кредитные учреждения подключены и обязаны вести единую базу (Бюро кредитных историй), в которой отражается информация обо всех гражданах, когда-либо получавших заемные денежные средства.

В базу вносятся следующие данные:

  • ФИО и паспортные данные заемщика;
  • дата получения и выплаты долга;
  • наличие/отсутствие задержек по выплатам ежемесячных платежей и так далее.

На основании указанных данных и составляется кредитная история гражданина:

  • если все заемные средства были возвращены в указанные кредитным договором сроки (ранее указанных сроков), то кредитная история считается хорошей;
  • если во время выплаты кредита возникли какие-либо проблемы, то кредитная история считается испорченной.

Основной причиной ухудшения кредитной истории (КИ) являются неоплата или несвоевременная оплата платежей по выданному займу, причем на КИ действует не только факт задержи выплаты, но и сроки, на которые произведена задержка:

  • если оплата поступает в течение 3 — 5 дней после истечения указанного срока, то вина заемщика является легкой и не препятствует дальнейшим отношениям с кредиторами;
  • при наличии систематических просрочек сроком до 1 месяца кредитная история считается испорченной, и получить займы в дальнейшем можно только с дополнительным обеспечением (залогом, поручительством и так далее);
  • при наличии более длительных просрочек заемщик относится к категории «проблематичных» и получить автокредит в дальнейшем практически невозможно.

Иными причинами порчи КИ могут быть:

  • ошибки, допущенные сотрудниками банковских организаций. Данный фактор практически исключается, если оплата задолженности производится через банк, в котором ранее был получен займ и увеличивается, если оплату производить через сторонние организации.

Элементарные ошибки при проведении платежа, перечислении денежных средств и так далее могут привести к образованию задолженности и порче КИ.

  • длительность прохождения оплаты. Для осуществления денежного перевода, в соответствии с правилами работы банков, требуется от 3 до 7 рабочих дней. Чаще всего переводы зачисляются непосредственно в день осуществления, но указанные сроки являются нормой.

Если в переводе возникли задержки, то и денежные средства не поступят на счет заемщика в требуемое время, что и приведет к ухудшению кредитной истории.

  • умышленные действия третьих лиц. К базе «Бюро кредитных историй» имеют доступ множество различных граждан, что и может привести к умышленному искажению имеющейся о гражданине информации. Такие ситуации случаются крайне редко, но имеют место быть;
  • мошеннические действия третьих лиц. Мошенничество может возникнуть в результате утраты или умышленного хищения паспортных данных гражданина и использования их для получения кредитов. В такой ситуации гражданин не знает о существовании задолженности, а мошенниками не производится оплата долга.

Где можно получить автокредит с плохой КИ под залог авто

Выдачей автокредита занимаются такие организации, как:

В каждой ситуации перед принятием окончательного решения производится проверка кредитной истории. В каких организациях можно получить средства на приобретение движимого имущества с плохой КИ, и на каких условиях?

В банке

В Москве и иных регионах Российской Федерации за получением автокредита с испорченной кредитной историей можно обратиться в следующие банки:

Наименование банка Условия автокредитования при плохой КИ
Максимальная сумма, руб. Срок автокредитования, мес. Процентная ставка по автокредиту, % годовых Дополнительные условия
Восточный 1 млн. 13 — 59 от 19 (определяется индивидуально) — приобрести можно новые или подержанные автомобили;— залог приобретаемого авто (оформление КАСКО не требуется)
Ренессанс Кредит 700 000 24 — 60 от 11,9(зависит от перечня предоставляемых документов и категории заемщика) — наличие минимального ежемесячного дохода (12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей для иных регионов РФ);— минимальный рабочий стаж — 3 месяца
СКБ банк Максимальная сума зависит от уровня дохода заемщика и определяется индивидуально 36 — 120 от 17,9 — залог автомобиля;— при сумме кредита более 5 млн. рублей обязательно поручительство
Совкомбанк определяется индивидуально в каждом случае 12 — 60 от 11 — приобрести можно авто российского или китайского производства в возрасте до 10 лет или иностранного производства в возрасте до 17 лет;— автомобиль будет являться залогом по автокредиту;— автострахование КАСКО;— первоначальный взнос

Итак, при наличии плохой КИ банками предлагаются менее выгодные условия автокредитования, а именно:

  • сниженная сума выдаваемых денежных средств;
  • увеличенная процентная ставка (в среднем автокредиты в 2018 году выдаются под 8% — 10% годовых);
  • необходимость дополнительного обеспечения возвратности заемных средств в виде залога приобретаемого движимого имущества.

Для оформления автокредита в банке потребуется предоставить перечень документов, в который в зависимости от выбранной кредитной организации, могут быть включены:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ, который наряду с паспорт подтверждает личность потенциального заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • справку о получении дохода и его размере;
  • справку с места работы о стаже;
  • договор купли-продажи и ПТС на приобретаемый автомобильный транспорт;
  • страховой полис КАСКО.

Кроме этого банками, как правило, предъявляются определенные требования к заемщику:

  • возраст. Получить автокредит можно с 20 — 21 года и до 70 — 75 лет;
  • наличие прописки в регионе расположения одного из офисов кредитной организации;
  • наличие постоянного места работы и определенного стажа.

У дилера

Более выгодные условия кредита на приобретение движимого имущества могут предложить официальные дилеры автомобилей:

  • максимальная сумма ограничивается исключительно стоимостью приобретаемого автомобиля и дополнительных опций;
  • срок автокредитования определяется индивидуальными условиями;
  • процентные ставки могут составлять от 8% в год;
  • первоначальный взнос может полностью отсутствовать;
  • предлагаются различные программы кредитования (например, в качестве первоначального взноса можно использовать старый автомобиль, по истечении срока кредита авто можно вернуть и так далее).

У каких дилеров можно оформит кредит в 2018 году:

Дилеры Условия кредитования
Начальный взнос, в % от стоимости авто Максимальная сумма, руб. Срок, мес.
БМВ Стандартная программа:
От 15 7 млн. До 60
Индивидуальная программа:
От 15 Не ограничена До 60
Тойота От 30 Определяется стоимостью автомашины 12 — 60
Фольксваген От 20 1 150 000 12 — 36
Мерседес От 20 Ограничена стоимостью приобретаемого авто 12 — 60

Продолжение таблицы:

Дилеры Условия кредитования
Процентная ставка, % годовых Дополнительные условия
БМВ Стандартная программа:
От 18 Возможность оформления автокредита с остаточным платежом в 55%
Индивидуальная программа:
От 15 (при получении кредита в рублях)От 9 (при получении кредита в валюте) Только новые автомобили
Тойота От 15,9 — можно приобрести новые или подержанные автомашины;— возможно оформление без КАСКО;— за досрочное погашение комиссия не взимается
Фольксваген От 7,5 (при предоставлении максимального пакета документов) — залог
Мерседес От 7,9 (зависит от суммы первоначального взноса) — залог;— КАСКО

Риски кредиторов

Почему в большинстве банков заемщик получает отказ при наличии плохой кредитной истории?

У кредитора при выдаче займа ненадежному клиенту повышаются риски, наиболее популярными из которых являются:

  • риск полного или частичного невозврата выданных денег. Чтобы снизить возможность невозврата автокредита принимается дополнительное обеспечение в виде залога движимого имущества (поручительства в некоторых ситуациях);
  • риск не сохранности залогового автомобиля. Даже при обязательном залоге есть риск, что авто в период использования заемщиков утратить свою рыночную стоимость, например, при ДТП или хищении. Чтобы снизить риск не сохранности автомобиля требуется оформление КАСКО на весь период действия кредитного договора, причем получателем страхового возмещения по рискам «Полная гибель» и «Хищение» является кредитор;
  • мошенничество. Полностью обезопасить себя от мошеннических действий не может ни одно кредитное учреждение. Однако предоставление более широкого пакета документов для получения автокредита и получение кредита в офисе банке (не в режиме онлайн) может привести данный риск к минимальному параметру.

Улучшается ли КИ при примерном погашении долга

Можно ли улучшить свою кредитную историю? Если КИ испорчена по независимым от заемщика причинам (ошибки банковских работников, задержки в переводе денежных средств и так далее), то для исправления требуется обратиться в суд.

Если в испорченной КИ виноват заемщик, то для ее исправления необходимо:

  • погасить все имеющиеся кредитные задолженности. Для погашения больших сумм можно использовать, например, рефинансирование автокредитов;
  • открыть счет (депозитный счет) в выбранном кредитном учреждении, что повысит доверие к клиенту;
  • получить микрокредит в любой микрофинансовой компании и погасить его в установленные сроки;
  • приобрести в кредит какой-либо недорогой товар (товарные кредиты выдаются в большинстве магазинов техники, одежды и так далее) и своевременно его погасить;
  • оформить кредитную карту и не допускать просрочки по платежам.

Таким образом, получить автокредит можно даже с испорченной кредитной историей, но допускать задержки по нему крайне рискованно, так как банк или иное кредитное учреждение имеет право использовать залоговый автомобиль за покрытия задолженности.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/gde-vzyat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto.html

Автокредит с плохой кредитной историей

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Какие предложения нужно ждать от банков

Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.

Вас ожидает:

  • высокая процентная ставка;
  • укороченный срок выплаты;
  • не самая большая сумма кредитования;
  • вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать.

Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю.

Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей.

Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно.

Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

  1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
  2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
  3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Залог во время выплаты долга

Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль.

Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС.

То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии.

Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует.

Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Оформление

Оформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Документы

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

  1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Договор купли-продажи ТС.
  6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
  7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
  8. Документ обязательного автострахования.
  9. ПТС.
  10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

https://www.youtube.com/watch?v=4RUyhZK1hPI

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

  • первый взнос вносит покупатель;
  • оставшуюся сумму перечисляет банк.

Таким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

На что следует обратить внимание при подписании договора:

  1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
  2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
  3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
  4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
  5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
  6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
  7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Фин-юрист
Добавить комментарий