Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Содержание
  1. Овердрафт по карте Сбербанка
  2. Что такое овердрафт в Сбербанке?
  3. Чем отличается овердрафт от кредита?
  4. Овердрафт для зарплатной карты
  5. Овердрафт для кредитной карты
  6. Как оформить овердрафт в Сбербанке?
  7. Как оформить услугу юридическому лицу
  8. Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу
  9. Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка
  10. Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое, условия получения, преимущества и недостатки
  11. Понятие
  12. Лимит и проценты
  13. Преимущества
  14. Что такое овердрафтная карта Сбербанка – Visa Classic
  15. Что означает «Овердрафтная карта» от Сбербанка
  16. Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте
  17. Что такое овердрафтная карта Сбербанка?
  18. Что такое овердрафтная карта?
  19. Чем отличается от дебетовой?
  20. Как пользоваться карточкой?
  21. Условия овердрафта
  22. Как узнать лимит?
  23. Плюсы и минусы
  24. Как получить карту?
  25. Требования к получателю
  26. Овердрафтная карта Сбербанка
  27. Есть ли выгода от овердрафта?
  28. Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой
  29. Условия оформления
  30. Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте
  31. Погашение задолженностей
  32. Преимущества перед другими картами и недостатки
  33. Отзывы
  34. Вопрос-ответ

Овердрафт по карте Сбербанка

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент.

Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей.

Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных пластиковых карт платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

  1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
  2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
  3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
  4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
  5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
  6. В случае превышения лимита либо просрочки возврата денег сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

  • Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
  • Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
  • Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
  • Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
  • Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
  • Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
  • При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а кредитный лимит исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на подключение услуги;
  • заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
  • правоустанавливающие документы на организацию;
  • финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

  • при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
  • подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
  • через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка

Услуга имеет свою специфику и не всегда понятна и полезна держателям различных карт.

Кто-то не может устоять перед соблазном потратить доступные средства, кто-то испытывает дискомфорт при анализе своих счетов (при одобренном лимите в графе доступной суммы указывается цифра с учетом средств, предоставляемых для использования по овердрафту), а кто-то уже попадал в неприятную ситуацию из-за неполного понимания системы. Поэтому, многие клиенты задаются вопросом, как отключить овердрафт.

Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/overdraft-po-karte-sberbanka.html

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое, условия получения, преимущества и недостатки

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

30.05.2016

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

к оглавлению ↑

Понятие

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
  • Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
  • Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
  • Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. Если есть соглашение об этой услуге заём выдается автоматически в установленных пределах.

После поступления средств на счет задолженность гасится. С расчетного счета организаций они списываются банком, физическое лицо выплачивает заём сам.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Срок погашения – 1 месяц. Для физических лиц, которые чаще всего получают овердрафт на зарплатную карту Сбербанка, предусматривается оплата его в день получения оной.

к оглавлению ↑

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

  • Рублевый – 18% (в год).
  • Валютный (евро + доллар) – 16%.

Если пользователь превысит установленный лимит, нарушит сроки погашения, то проценты увеличиваются. В рублях они составят 36%, а валюте – 33.

к оглавлению ↑

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
  • У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
  • Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
  • Хорошая кредитная история. Но это условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
  • Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Это основные требования, предъявляемые к соискателю овердрафта. Возможны дополнительные условия предоставления услуги овердрафта Сбербанком, но необременительные и касаются в основном доходов за определенный период.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

к оглавлению ↑

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

  • Личное заявление.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

После регистрации нужно подать заявку на получение овердрафта (карты). Когда откроется форма заявки, ее заполняют и отправляют на рассмотрение.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Заём предоставляется на срок до двух месяцев.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Преимущества

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

  • Оперативность. Заём, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически.
  • Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения.
  • Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя.
  • Кредит не имеет целевого назначения.
  • После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически.
  • Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего).
  • Пользоваться им можно неограниченно.

к оглавлению ↑

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Собственно и все. Остальные недостатки носят чисто технический характер и не являются присущими этой услуге перманентно, то есть возникают они время от времени и относятся к работе системы Сбербанка в целом.

Овердрафтная карта — что это такое и какие подводные камни могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

к оглавлению ↑

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а какие банковские».


Николай, Муром
: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр:
«Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная.

Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс:
«Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, остатки и овера. Иначе возникает путаница, в результате долги.

А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/overdraftnaya-karta-sberbanka/

Что такое овердрафтная карта Сбербанка – Visa Classic

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Банковская отрасль не стоит на месте, постоянно демонстрируя клиентам новые тарифные предложение, технические и программные нововведения. Сбербанк длительное время удерживает лидирующие позиции среди государственных и частных банков России.

Этому способствует качественный сервис, квалифицированная служба поддержки, использование в работе инновационных технологий и выгодные тарифные планы.

Карта Сбербанка «овердрафтная»: что это такое, как подключить и использовать? Актуальный вопрос возник среди новых и постоянных клиентов банка, которые увидели среди доступного функционала такое предложение.

В данном материале мы подробно рассмотрим предназначение овердрафтной карты для физических лиц, способы подключения и использования функции, положительные и отрицательные стороны нового предложения.

Также будет интересно: Бесконтактные карты Сбербанка – плюсы и минусы

Что означает «Овердрафтная карта» от Сбербанка

Технология овердрафта получила широкое распространение в 2018 году и была заимствована от зарубежных платежных систем Visa и Master Card.

Термин «овердрафт» дословно переводиться как «перерасход», что может уже создать первое представление о предлагаемой функции.

Явление перерасхода на банковских картах возникло давно и имело статус «неразрешенного» – одного из 2 существующих на сегодняшний день типов.

Неразрешенный овердрафт связывается с техническими факторами работы банковской системы, к которым относятся:

  • резкое изменение курса валют при работе с мультивалютными картами. Довольно частое явление, возникающее при расчете в зарубежной валюте при оплате товаров или услуг. Данная операция требует конвертирования валюты с последующим обменом, а резкий рост курса может вызвать задолженность на балансе вашей картой. Это актуально в том случае, если платеж производится спустя сутки после его оформления;
  • технические ошибки банка или платежных сервисов также могут стать причиной образования перерасхода. Продавец может несколько раз произвести платежную операцию, или же система может дать сбой, что способствует возникновению задолженности. Если вы самостоятельно обнаружили такую ошибку, в срочном порядке обратитесь в ближайший офис обслуживания вашего банка.

Развитие банковской технологии и произведение статистического анализа способствовало появлению «разрешенного» типа овердрафта.

Это своеобразный аналог кредитования, позволяющий заходить в задолженность на определенный лимит, который предварительно соглашается с самим банком. Плата за перерасход средств вноситься обычным пополнением баланса пластиковой карты.

Будьте внимательны, многие банки устанавливают процентную ставку на данную операцию, которая будет способствовать стремительному росту задолженности.

Разобравшись с общим понятием терминологии и функционирования овердрафта, можно перейти к изучению предложения от крупнейшего Российского государственного банка – Сбербанка.

Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте

Как нам уже удалось выяснить простыми словами, овердрафт – перерасход средств на дебетовой карте. Своеобразный аналог потребительского кредитования обладает рядом преимуществ и некоторыми недостатками, на которые следует обратить внимание при изучении предложения.

Рассматривая, что такое овердрафтная карта Сбербанка, выясним условия подключения. Функция доступна для дополнительной активации на зарплатной карте при оформлении договора.

Официальная форма кредитования позволяет зайти в задолженность на определенную сумму, установленную тарифным планом.

Стоит отметить, такой кредит получает статус без конкретной цели, что позволяет клиенту приобрести любой товар или услугу, стоимость которого будет соответствовать максимальному лимиту по перерасходу.

Лимит по овердрафту зависит от статуса вашей пластиковой карты. Большинство дебетовых карт изготовлены по системе Visa Classic, для которых максимальный лимит составляет 30 тысяч российских рублей. Это значение является достаточно условным, так как может быть превышено, но это нарушит базовые условия использования овердрафта.

Источник: https://karty-mira.su/overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe/

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка России – это достаточно новый банковский продукт, позволяющий проводить финансовые операции, совершать покупки и оплачивать счета, даже когда собственных денег недостаточно.

Что такое овердрафтная карта?

Понятие овердрафта означает превышение денежного лимита. Когда на дебетовой карте Сбербанка у человека заканчиваются личные сбережения совершать покупки он не в состоянии, иногда это доставляет неудобства держателю карты.

Имея карту с овердрафтом, такие проблемы не возникнут, так как до определенного порога человек может уходить в минус за счет средств банка.

Потом при пополнении карточки заемные средства автоматически спишет Сбербанк в свой счет, плюс возьмет проценты за предоставление услуги.

Но услуга овердрафта вовсе не означает, что это своего рода кредитная карточка. Кредитные, дебетовые и овердрафтные карты Сбербанка предоставляются на различных условиях.

Основное отличие кредитной карты от пластика имеющего овердрафт, – возможность использовать заемные средства без переплат в течение льготного периода, а при услуге овердрафта такой функции нет, что значит – переплачивать все равно придется.

Чем отличается от дебетовой?

Выбирая тип карты для получения зарплаты, пенсии и прочих выплат человеку в Сбербанке могут предложить оформить не обычную дебетовую карту, а карточку системы Visa или Mastercard уровня Classic, Gold или Platinum, но с подключенной программой овердрафта. Виза классик, золотая или платиновая карты отличаются сами по себе по функциям и привилегиям, но вот услуга овердрафта для всех одинакова.

Дебетовая карта имеет ряд принципиальных отличий по сравнению с карточкой овердрафта:

  1. Баланс никогда не уходит в минус.
  2. Нельзя взять в долг деньги при осуществлении покупки автоматически, необходимо подавать заявку на кредит.
  3. На счету отображаются только личные средства клиента, на карте овердрафта кредитный лимит и обычные деньги суммируются.
  4. Лимит денежных средств на карте устанавливается только держателем пластика (зачисленные на счет средства личного пользования – зарплата, переводы и т.д.).
  5. Дебетовая карта имеет более длительный срок использования, овердрафтная – 1 год.

Для тех, кто не желает случайно уйти в минус и задолжать банку, лучше оформить обычную дебетовую карту. А вот люди, которые могут понять все плюсы и минусы овердрафта, знают о подводных камнях и с умом расходуют заемные средства, могут воспользоваться такой удобной программой от Сбербанка.

Как пользоваться карточкой?

Когда собственные денежные средства подходят к концу, а определенные траты совершить просто необходимо безотлагательно (внести взнос по кредиту, оплатить учебу, принять посылку и т.д.) услуга овердрафта, подключенная к карте, поможет решить эту проблему.

Овердрафт позволяет использовать средства банка различным способом в пределах установленного лимита:

  • Снимать наличные деньги в банкомате или кассе банка.
  • Оплачивать покупки через интернет.
  • Платить за коммунальные и прочие услуги.
  • Переводить средства на другие счета (собственные или чужие вне зависимости от банка получателя).
  • Расплачиваться на кассах магазинов и в терминалах самообслуживания.

После проведения любой из операций на сумму долга сразу начисляются проценты, и вернуть банку человек должен будет уже большую сумму. Использовать деньги Сбербанка человек может только в пределах установленного лимита, иначе к нему будут применяться штрафные санкции.

Чтобы использовать овердрафт, человек должен подписать соглашение со Сбербанком. Далее будет выдана новая карточка с привязанным счетом, либо уже на имеющуюся карту подключат услугу.

Условия овердрафта

Овердрафтная карта от Сбербанка выдается и активным клиентам банка, и сторонним лицам, которые впервые обращаются за получением банковского продукта. Условия предоставления карты будут индивидуальны, и банк в каждом конкретном случае может выдвинуть предложения и запреты.

Условия овердрафтной карты Сбербанка:

  • По овердрафтной карте всегда устанавливается денежный лимит в пределах до 30 тысяч рублей для физических лиц. Он может изменяться в зависимости от доходов клиента и прочих факторов. Сбербанк может самостоятельно поднимать или повышать данную цифру по своему усмотрению, за чем всегда нужно внимательно следить, чтобы не превысить разрешенный порог.
  • Если же человек не будет соблюдать это требование, то процентная ставка может автоматически возрасти до 36% годовых при рублевом счете и до 33% при валютном. Если же это требование выполняется, то минимальная процентная ставка по карте с овердрафтом в рублях будет 18%, а в валюте – 16%. Здесь Сбербанк также оставляет за собой право выбора.
  • На возврат заемных средств человеку отводится период сроком до двух месяцев, иначе начнут начисляться штрафы и капать большие пенни, не говоря, об увеличении самой процентной ставки.
  • Овердрафтная карта действует один год. По окончанию срока действия в Сбербанке можно либо получить такую же новую, либо выбрать другой вид карточки.

Оформить овердрафтную карту может и юридическое лицо, но для него условия использования карты Сбербанка будут иными. Там возможен повышенный лимит (до 17 млн. руб.) и другие процентные ставки, так же берётся разовая плата за оформление карты в размере 1,2% от величины лимита. Все подробности лучше узнавать при личной консультации с банковским сотрудником.

Как узнать лимит?

В овердрафтной карте Сбербанка есть такой минус как суммирование личных средств и кредитного лимита. Поэтому человек должен постоянно контролировать, сколько у него осталось собственных денег, чтобы без надобности не влезть в долги.

Посмотреть лимит можно в личном кабинете Сбербанка. Для регистрации в нем понадобится номер карточки и привязанный к договору телефонный номер.

В мобильном приложении или через Сбербанк Онлайн необходимо пройти регистрацию или авторизацию (пошаговые инструкции предоставляются на сайте) и зайти в раздел счетов.

Там будет указан остаток личных средств и задолженность (если имеется), также остаток кредитных средств в пределах установленного лимита.

Узнать лимит по овердрафтовой карте можно и у сотрудника банка в отделении, либо в контактном центре по телефону. Необходимо будет предоставить свои паспортные данные и назвать кодовое слово (при звонке по телефону). Но пользоваться официальным сайтом куда удобнее.

Плюсы и минусы

Овердрафтная карточка от Сбербанка не всем пользователям по душе, а некоторые восхваляют ее и отказываются оформлять кредитную или дебетовую карту. Связано это с преимуществами и недостатками карты:

ПлюсыМинусы
Есть возможность взятия микрозайма Большая процентная ставка
Карта может использоваться как обычная дебетовая В минус можно уйти случайно, так как нет разграничения между финансами
Быстрота оформления Нет льготного периода
Выдается практически всем клиентам Малый срок для возврата средств
Минимальный пакет документов для получения Нельзя полностью отключить услугу
Сбербанк может предложить карту с самой низкой процентной ставкой и повышенным лимитом
Возможность указания нулевого овердрафта на определенное время

Если у человека нет желания влезать в долги, то можно при оформлении дебетовой карты указать сумму овердрафта – 0 руб. Тогда держатель карты не сможет уйти в минус. А если дополнительные средства необходимы постоянно в займ на 1-2 дня, то лучше оформить кредитную карту и использовать деньги без переплат, а попутно иметь дебетовую для получения выплат.

Как получить карту?

Для получения карточки с овердрафтом необходимо прийти в отделение Сбербанка и написать заявления. Потом сдать документы:

  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.

Процесс оформления карты не занимает много времени. Но можно сэкономить время, подав заявку на сайте Сбербанка. Но такой способ подходит только тем, кто уже является его клиентами и имеет доступ к личному кабинету.

Необходимо войти в раздел карт и заказать интересующий продукт, указав все свои данные. После сотрудник банка известит человека о готовности карты и попросит подойти в отделение в определенное время.

Также карточка может быть выслана по почте.

Если у человека уже есть дебетовая карта, то можно подойти в банк и написать заявление с просьбой подключить к этой карте услугу овердрафта. Операцию банковский сотрудник произведет достаточно быстро и уже в течение суток можно начинать пользоваться услугой.

Требования к получателю

Сбербанк овердрафтные карты выдает практически всем людям. Условия могут быть различными в зависимости от платежеспособности и ответственности клиента, но вот отказывают очень редко. Получить овердрафтную карту может человек:

  • Со стажем работы на текущем месте в течение 6 месяцев.
  • С официальным трудоустройством.
  • Без долговых обязательств перед Сбербанком или другими банками.
  • С положительной кредитной историей (желательно).

Чем более надежным является клиент, тем более выгодные условия ему будут предложены.

Овердрафтная карта Сбербанка часто выручает деньгами, и хоть за такую услугу необходимо платить, некоторым клиентам она по душе и отказываться от такой карты в пользу других банковских продуктов они не желают. Каждый человек самостоятельно должен делать выбор в пользу определенной карточки, исходя из своих потребностей.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/overdraftnaya-karta/

Овердрафтная карта Сбербанка

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое — овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком.

Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех.

Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам.

Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Запомните! Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Дебетовая — предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.

Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей).

Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты.

Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей.

Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий.

Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

  • заявка на получение карты;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
  • документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
  • отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

  • рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
  • валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет.

Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями. Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации.

Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

  • личное заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода.

Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту.

Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта.

После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

  • каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
  • частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Преимущества перед другими картами и недостатки

ПлюсыМинусы
оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег; высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке;
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель; ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
этот кредит не имеет целевого назначения;
после пополнения счета кредит гасится автоматически;
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Отзывы

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Источник: https://VFinansah.com/banks/sberbank/overdraftnaya-karta-chto-eto-takoe

Фин-юрист
Добавить комментарий