Что такое МФО в реквизитах

Что такое микрофинансовая организация?

Что такое МФО в реквизитах

«Микрофинансовая организация» — что это такое? Статья раскрывает данное понятие, обозначая права, которые имеются у каждой такой организации. Как работают компании? Что они предлагают клиентам? Как оформить заявку и получить деньги? Даны ответы на все вопросы.

Все больше простые люди сталкиваются с таким понятием, как микрофинансовая организация. Но что это такое? Ее аббревиатурное выражение выглядит так – МФО. Она регулируется всеми законами той страны, в которой находится и предоставляет свои услуги.

МФО предоставляет финансовые услуги, являясь некоммерческой организацией, фондом, небюджетным учреждением, товариществом, некоммерческим партнером или хозяйственным обществом. Предоставлять свои услуги МФО может только после занесения реквизитов компании в Государственный реестр, который можно скачать на сайте Центрального банка.

Права МФО

Какие имеются права у МФО? Рассмотрим их на сайте zaymov.net:

  1. Организация может предоставлять финансовые займы частным, юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям в размере не более 1 млн. рублей. Денежные средства при этом зачисляются на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек и т. д.
  2. Получать всю необходимую информацию о клиенте, чтобы выявить его уровень платежеспособности и вынести верное решение по предоставлению микрокредита.
  3. Отказывать по выдаче микрокредита без объяснения причин.
  4. Привлекать дополнительные кредиты или инвестиции от юридических или частных лиц, которые входят в состав МФО.
  5. Предоставлять информацию в Бюро кредитных историй о том, как происходит процесс погашения микрокредитов заемщиками. Причем согласие заемщиков при этом не требуется.

Все законы, которые регулируют работу МФО, разрабатываются Министерством финансов РФ. Регулируется работа МФО Федеральной службой по финансовым рынкам.

Таким образом, МФО являются легальными организациями, которые в первую очередь работают в соответствии со всеми законами страны. Только потом разрабатываются свои внутри компании законы и условия, которые не противоречат законам и выдвигаются ко всем заемщикам.

перейти наверх

Работа МФО

Основная работа МФО заключается в предоставлении микрокредитов лицам, обращающимся к ним за небольшими суммами. Все компании работают удаленно (через Интернет), что позволяет клиентам не утруждать себя. Заявки оформляются онлайн, рассматриваются и так же дистанционно переводятся деньги. Какие основные способы используются в предоставлении денежных средств?

  • Перевод на банковскую карту.
  • Перевод через системы «Золотая Корона» или CONTACT.
  • Перевод на кошелек Яндекс.Деньги или QIWI.
  • Перевод на расчетный счет.
  • Получение наличных через курьера МФО.
  • Получение наличных в офисе МФО.

Главным девизом всех МФО является «Срочность!». Когда человек начинает нуждаться в деньгах, для него это становится проблемой, которую нужно решить срочно. Банки работают несколько дней с заявкой клиента.

МФО рассматривают заявки в течение суток после их подачи. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют деньги уже через 5 минут.

Здесь часто речь идет об автоматической обработке заявок с помощью специальных программ.

перейти наверх

Оформление заявок

Все заявки оформляются на сайтах микрофинансовых организаций. Клиент не должен посещать офис. Он сотрудничает дистанционно.

Сам интерфейс сайтов устроен так, чтобы клиент легко мог разобраться, что ему нужно делать. Все МФО работают по одной схеме:

  • Обозначить условия микрокредитования: сумму и сроки.
  • Заполнить анкетные данные.
  • Отправить заявку и дождаться ответа.

Обычно сам процесс занимает не более 15 минут, в зависимости от скорости набора и имеющейся под рукой всей нужной информации о самом себе. Заявки рассматриваются достаточно быстро – от нескольких секунд до 24 часов максимум. Соответственно, МФО оправдывают свой девиз, позволяя клиентам получать деньги быстро и круглосуточно.

Источник: https://zaymov.net/pomosh/chto-takoe-mikrofinansovaya-organizaciya

Мкк и мфо – в чем разница

Что такое МФО в реквизитах
Все предложения по займам

Микрофинансовые организации – это общее название для участников микрофинансового рынка, которые, согласно законодательству, делятся на МКК (микрокредитные) и МФК (микрофинансовые компании). Итак, рассмотрим подробнее, что такое МКК и МФО – в  чем разница:

МФК МКК
Получить статус МФК можно только в случае, если уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей. Нет ограничений по уставному капиталу.
Имеют право привлекать инвестиции от граждан в размере не более 1,5 млн. руб. от одного человека. Не имеют права привлекать деньги вкладчиков.
Могут кредитовать граждан на сумму до 1 млн. рублей. Лимит по сумме микрозайма для физического лица — 500 тыс. руб.
Имеют право выдавать займы в онлайн-режиме без посещения офиса. Не имеют права выдать займы онлайн.
Запрещена производственная деятельность. Разрешена производственная деятельность.

До 29 марта 2017 года участники сегмента по микрофинансированию могли выбрать категорию и подтвердить ее в реестре.

Компаниям, занесенным в госреестр до вступления нового закона в силу, автоматически был присвоен статус МКК. Для изменения на МФК требовалось одобрение Центрального Банка РФ.

Компании, которые не определили свой статус в соответствии с требованиями, были исключены из госреестра микрофинансовых организаций.

Нововведения Центробанка можно считать попыткой очистить рынок от недобросовестных и нечестных игроков. Такие компании просто не смогут соответствовать новым правилам и требованиям по резервам и другим ограничениям.

Новые требования

Рассмотрим Мкк и мфо – в чем разница и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы изменить статус. Для внесения новых сведений в госреестр ЦБ РФ участнику рынка нужно представить ряд документов и подтверждений:

  • справка об отсутствии судимостей у директора и других участников;
  • документ о назначении ответственного лица, ответственного за соблюдение правил и совершение действий против отмывания доходов;
  • подтверждение наличия 70 млн. руб. в качестве уставного капитала, сведения об источниках поступления финансов, вносимых учредителями, участниками или акционерами.

В случае если в процессе деятельности сумма уставного капитала уменьшится, организация должна будет покинуть рынок или докапитализироваться. Еще один вариант — перейти в статус МКК, поскольку для этой категории  нет предельных значений по капиталу.

Компания может быть исключена из реестра при следующих обстоятельствах:

  1. Если в течение года не оформлено ни одного микрозайма.
  2. При ведении торговой или производственной деятельности (если статус организации не позволяет этого).
  3. За эмиссию (выпуск) и размещение ценных бумаг.

МФК обязаны предоставлять Центральному Банку ежегодное заключение аудитора и раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России.

Гендиректор онлайн-сервиса Займер прокомментировал ситуацию следующим образом: «Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию».

В целом стратегия Центробанка сработала. Лишь несколько десятков компаний приобрели статус микрокредитных, остальные остались в статусе МКК. Для многих участников рынка задача получить статус МФК оказалась чересчур сложной. Для крупных организаций требования вполне выполнимы при поддержке опытных бухгалтеров и юристов.

Теперь вы знаете, что такое МКК и МФО, в чем разница. Давайте, попробуем понять, как такое разделение может отразиться на дальнейшей деятельности участников микрофинансового рынка.

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Что изменилось для бизнеса

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал  предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

Сергей Седов же считает, что в основном кредиты бизнесу выдают региональные фонды, которые также находятся в статусе микрофинансовых организаций. С изменением требований по уставному капиталу и лимиту по займам они не будут претендовать на статус МФК и останутся в статусе МКК. А для микрокредитных компаний лимиты займа ниже – и это может отразиться на объеме и качестве оказываемых услуг.

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

Что изменилось для клиентов

В целом для клиентов МФО практически никаких изменений не произошло. Лимит по сумме в большинстве компаний не превышает 50 000 рублей – так было и раньше. Можно сказать, что Центробанку удалось частично очистить рынок от ненадежных и недобросовестных предприятий.

В любом случае будьте внимательны ко всем деталям договора, когда обращаетесь за микрозаймом. Несмотря на новый закон и проделанную регулятором работу, всегда есть нелегальные организации и вероятность оказаться в неприятной ситуации.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/mkk-i-mfo-v-chem-raznitsa/

Справочник всех МФО банков в Украине за 2019 год

Что такое МФО в реквизитах

В современной банковской системе в Украине используется аналогичное понятие – коды банков. Код закрепляется за банком в юридическом порядке на основе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Для чего используется идентификатор?

Этот код обязательно указывается при заполнении таких документов:

  • платежных поручений;
  • при оплате налогов и сборов;
  • переводе средств на расчетный счет внутри страны или за ее пределы.

Что такое МФО в реквизитах платежей? Это шестизначное число, идентификатор банка, который однозначно определяет расчетный счет организации, которая получает или отправляет платеж. Он используется в системах расчетов между расчетно-кассовыми центрами коммерческих банков, при внутреннем переводе средств между филиалами банка и в расчетах коммерческих банков с Нацбанком.

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины:

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Закрытые и ликвидируемые банки Украины

Финансовая система Украины претерпевает серьезные изменения последние 3 года, что отражается и на банковской системе. Многие учреждения были закрыты или находятся в процессе ликвидации. В таблице выше только действующие банки в 2019 году в Украине.

Нужно обращать внимание на то, что коды упраздненных банков не передаются вновь созданным или их филиалам – код становится недействительным с момента ликвидации банка.

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка.

Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины 21.01.2004 г.

Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

  • России;
  • Украине;
  • Белоруссии;
  • Узбекистане.

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

 В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO.

Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств.

Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

Наиболее популярные банки Украины в 2019 году

На фоне обширной ликвидации неплатежеспособных финансовых и кредитных учреждений страны остается некоторое количество банков, на которых постепенно сосредотачивается основная финансовая активность населения и юридических лиц. Данные таких банков становятся необходимы все чаще.

Идентификаторы наиболее надежных и устойчивых на фоне кризиса банков приведены в таблице:

Финансовое учреждение Идентификатор
МФО Монобанка 322001
МФО Приватбанка 305299
МФО ПУМБ 334851
МФО Ощадбанка 300465
МФО Укрсиббанка 351005
МФО Укрсоцбанка 300023
МФО Альфа-Банка 300346
МФО ОТП-банка 300119
МФО Райффайзен Банка Аваль 300335

Указанные данные касаются главных офисов каждого из финансовых учреждений. На практике фактический код может отличаться от приведенного в таблице в зависимости от филиала, в который или из которого отправляется платеж. Например, идентификатор Центрального отделения Приватбанка в Полтаве – 331401; МФО Укрсиббанка в Одессе – 328782.

4,217

Источник: https://maanimo.com/indexes/140160-spravochnik-vseh-mfo-bankov-v-ukraine

Мкк и мфо – в чем разница?

Что такое МФО в реквизитах

Финансово грамотные граждане знают о наличии микрофинансовых организаций и возможности взять в них микрокредит. Однако у многих вызывает вопросы тот факт, что МФО имеют классификацию.

Не многие знают, какие отличия в МКК и МФО, и в чем их разница, что часто приводит к затруднениям при выборе кредитора. Разберемся, каковы отличия между этими терминами.

Что такое МФО?

МФО – старое название микрофинансовых организаций, которое официально употреблялось до 29 марта 2017 года. Начиная с этого дня МФО начали классифицироваться либо на МКК – микрокредитные компании, либо на МФК – микрофинансовые компании.

Компании, которые еще не подали требуемую документацию в ЦБ РФ, автоматически считаются микрокредитными компаниями, наделенными соответствующими обязанностями и правами.

Явление МФО весьма распространено в Российской Федерации. На 2018 год в государственном реестре зарегистрировано порядка 2300 микрофинансовых организаций, разделенных на перечисленные выше два типа. Еще неопределенное количество фирм не имеют регистрации в реестре. Стало быть, их деятельность считается незаконной, и никак не регулируется ЦБ РФ.

Что такое МКК?

Под МКК понимаются микрокредитные компании. Начиная с 29 марта 2018 года этот статус имеют организации, которые не выполнили требования для того, чтобы считаться МФК. К кредитным компаниям предъявляются достаточно мягкие требования.

Так, им не требуется регулярно отправлять в ЦБ РФ дополнительную отчетность. Не надо иметь большой уставной капитал, но при этом требуется состоять в саморегулирующейся организации.

Микрокредитные компании имеют достаточно скромные права и обязанности. Они не выдают онлайн займы, не занимаются выпуском кредитных карт, не пользуются денежными вложениями обычных людей. Максимальный размер микрозайма для частных клиентов – 500 000 рублей, лимит для предпринимателей — в 6 раз больше.

Что такое МФК?

МФК представляют собой микрофинансовые компании, подтвердившие право на ношение такого статуса. Чтобы получить статус МФК, кредитор должен выполнить все требования Центрального Банка Российской Федерации.

Среди основных условий – уставной капитал от 70 миллионов рублей, выдача как минимум одного займа в год и регулярное предоставление дополнительной финансовой отчетности в ЦБ РФ.

МФК также должна иметь официальный сайт с открытой информацией и бухгалтерской отчетностью. Разрешений у МФК заметно больше, нежели у МКК. Они привлекают вклады от физических и юридических лиц.

Максимальный размер займа для частного клиента – 1 миллион рублей, а для юридического лица или индивидуального предпринимателя – 3 миллиона рублей. Размер вкладов не ограничен.

Еще одно уникальное отличие микрофинансовых компаний – наличие официального сайта и функция выплаты займов на электронные кошельки клиентов. Также МФК могут выпускать и размещать облигации, получая внешнюю финансовую поддержку собственной деятельности. Несмотря на массу возможностей, не многие стремятся получить статус МФК, так как это достаточно сложная процедура.

Какие отличия?

Итак, есть МКК и МФО – в чем разница между этими понятиями? Теперь стало понятно, что разницы никакой нет. Это одно и то же понятие, так как после принятия специального закона МФО превратились в МКК с правом подтверждения статуса микрофинансовой компании.

Отметим, что при несоблюдении требований ЦБ РФ кредитор теряет место в реестре, а также статус МФК, что бьет по репутации. Между МФК и МКК разница гораздо больше. Она касается внутренних аспектов, наподобие размера уставного капитала и предоставления отчетности, и влияет на выдачу займов. Некоторые нюансы:

  • Получить микрозайм можно только после того, как личность клиента будет подтверждена сотрудником организации. Это значит, что оформление происходит либо в офисе кредитора, либо на выезде, когда домой к клиенту приезжает сотрудник фирмы и заключает договор.
  • Из-за указанного выше фактора воспользоваться услугами микрокредитной компании можно только в тех регионах, в которых она представлена. МФК напротив, имеют право работать по всей территории РФ, так как могут заниматься дистанционным оформлением займов. Стало быть, обращаться в МФК удобнее.
  • МКК могут выдавать частным клиентам займы в размере вплоть до 500 тысяч рублей, тогда как в МФК реально получить до 1 миллиона рублей. Однако редко какие фирмы выдают больше 50 тысяч рублей.

Разница между типами финансовых фирм есть и для вкладчиков. Обычные люди могут сделать вклад только в деятельность микрофинансовых компании, так как МКК брать частные инвестиции не имеют права.

В МФК частные лица могут вложить до 1,5 миллиона рублей, а для юридических лиц и предпринимателей лимит не предусмотрен. Теперь вы знаете, чем отличатся МФО от МКК, но есть и другие моменты, которые стоит знать.

Отличия от банков

Куда большая разница заметна, если сравнивать между собой микрофинансовые и банковские организации. И там и там реально получить деньги на потребительские цели, но гораздо проще сделать это в МФО.

Эти фирмы не предъявляют к клиентам многочисленных и строгих требований, не запрашивают много документов, а также зачастую не требуют залог и приглашение поручителей. Но есть и особенности, которые устраивают не всех:

  • Малые кредитные лимиты. Несмотря на то, что по закону МФО могут выдавать займы в размере до 500 тысяч и до 1 миллиона рублей, на практике максимальная сумма редко превышает 50 тысяч рублей. При первом обращении и вовсе не рассчитывайте на получение более 15 тысяч рублей, так как новых клиентов фирмы проверяют на надежность прежде, чем предоставить им крупные займы.
  • Высокая процентная ставка. За простоту и скорость оформления приходится расплачиваться по высокой ставке. Если рассматривать беззалоговые займы, ставка варьируется от 1% до 2,5% за один день. Переплата остается в приемлемых рамках даже при высокой ставке, так как микрокредиты погашаются не годами, а за считанные недели.
  • Необходимость быстрого погашения. Это и плюс, и минус. Достоинство в том, что за небольшой срок не успевает накопиться большая переплата, да и момент избавления от кредитной нагрузки весьма недалек. Недостаток – искать средства для погашения долга нужно чуть ли не в первую неделю пользования микрозаймом. Просрочку допускать не рекомендуется – долг вырастет в три раза, но не больше.

Несмотря на такие не самые положительные стороны, предложения микрофинансовых организациях уже не один год характеризуются высокой востребованностью среди российского населения.

На это повлияли и такие плюсы большинства российских МФО, как оперативное рассмотрение заявки, опции досрочного погашения и пролонгации срока выплаты, а также высокий процент одобрения.

Куда обратиться?

Вполне закономерен вопрос о том, куда обратиться для оформления микрозайма. На самом деле для обычного заемщика большой разницы между этими видами кредиторов нет.

Однако при прочих равных предпочтительнее обращаться в микрофинансовые компании. Особенно это актуально в том случае, если планируется взять займ под залог. Под обеспечение в МФК можно взять в 2 раза больше, чем в МКК.

Еще один фактор, влияющий на выбор – удобство оформления займа. Оформление микрокредита значительно проще, так как есть возможность сделать это дистанционно. Остальные же кредиторы предлагают деньги только при личном визите клиента в офис, что не всегда удобно и вообще возможно.

Кому доступны займы?

Воспользоваться кредитными предложениями МКК и МФО может не каждый. Отсекаются несовершеннолетние граждане. Займы предоставляются минимум с 18 лет. В некоторых фирмах кредиты выдаются в возрасте от 21 года и даже от 23 лет. Предельный возраст, в котором разрешается получить микрокредит, тоже различается в разных фирмах – от 60 до 80 лет.

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора. Это важно при оценке шансов на одобрение займа. Регулярные отказы в предоставлении кредитов и микрозаймов негативно влияют на состояние кредитной статистики.

Требуемые документы

Большинство организаций требуют оригинал паспорта. При повторном обращении разрешается не оригинал, а ксерокопия. При личном визите в офис есть вероятность столкнуться с требованием предоставить еще один документ на усмотрение. Это водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт или иной.

Оформлять справки с места трудоустройства не понадобится, так как МФО их не запрашивают. Но это не значит, что стоит брать кредитные обязательства, не имея при этом средств для погашения задолженности.

Если пойти на такой шаг, сохраняется вероятность попадания в кредитную яму с неприятными последствиями. Работают микрокредитные организации, которые пользуются услугами коллекторов для взыскания задолженности.

Как оформить займ?

Удобный и доступный в любом регионе России способ оформления микрокредита – это подача онлайн заявки через сайт кредитной организации. Если выбираете этот вариант, порядок действий будет простым:

  1. Настройка условий микрокредитования на сайте фирмы.
  2. Заполнение онлайн анкеты и отправка на рассмотрение.
  3. Получение положительного решения кредитора по заявке.
  4. Выбор способа получения займовых денежных средств.
  5. Указание реквизитов карты, электронного кошелька или счета в банке.
  6. Заключение микрокредитной сделки, получение денег.

На нашем ресурсе найдете проверенные МФО, а также отзывы заемщиков. Выберите подходящую под требования микрокредитную компанию, подайте заявку и получите денежный займ!

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/mkk-i-mfo-v-chem-raznitsa/

Фин-юрист
Добавить комментарий