Что такое льготный период по кредитной карте

Содержание
  1. Кредитные карты со льготным периодом – преимущества и недостатки, как пользоваться и оформить в банке
  2. Преимущества и недостатки
  3. Как оформить кредитную карту со льготным периодом
  4. Требования к заемщику
  5. Условия кредитования
  6. Процентная ставка вне грейс-периода
  7. Самые выгодные кредитные карты со льготным периодом
  8. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты
  9. Погашение долга
  10. Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка?
  11.  Что такое льготный период?
  12. Условия грейс периода в Сбербанке
  13. Как работает льготный период?
  14. Сколько процентов начисляется по кредитной карте?
  15. Как возвращать долг?
  16. Плюсы и минусы
  17. Выгодно ли пользоваться кредитной картой?
  18. Вопрос — ответ
  19. Льготный период по кредитке Сбербанка: пример расчета
  20. Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом
  21. Отчетный период: что такое и его особенности
  22. Как узнать срок платежного времени
  23. Пример расчета платежа по карте
  24. Особенности использования кредитки
  25. Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?
  26. Что он собой представляет?
  27. Как считать льготный период?
  28. Минимальный/максимальный срок
  29. Отчет/выписка по счету
  30. Первый платеж с карты
  31. Фиксированный льготный период
  32. Разовое увеличение льготного периода

Кредитные карты со льготным периодом – преимущества и недостатки, как пользоваться и оформить в банке

Что такое льготный период по кредитной карте

Заимствование денег на повседневные нужды пользуется в настоящее время популярностью – граждане не желают ждать, пока накопят сумму для приобретения приглянувшейся вещи, а предпочитают покупать в долг.

К особому виду потребительской ссуды можно отнести получение денег на кредитные карты со льготным периодом, благодаря такому кредитованию клиент банка получает возможность воспользоваться беспроцентными заемными средствами.

Кредитка относится к банковским продуктам, предназначенным для получения заемных средств и проведения расчетных операций. Отличительными особенностями выдачи кредита на банковские карты со льготным периодом от потребительского займа являются:

  1. Срок. Заимствование осуществляется на возобновляемой основе после погашения предыдущей задолженности и не имеет временных ограничений.
  2. Сумма. С помощью карточки можно пользоваться любой суммой денег в пределах кредитного лимита.
  3. Безналичные расчеты. Выдача займа на льготные кредитные карты не предполагает беспроцентное получение наличных, без взимания комиссий зачисленные деньги нужно тратить по безналичному расчету для оплаты покупок, билетов или услуг.
  4. Бесплатное пользование кредитом. Устанавливается грейс-период, в котором плата за кредитование не начисляется.
  5. Кэшбэк. Возможность получения дохода от подключенных к карточке опций.

Главной особенностью данного способа заимствования является предоставляемый банком льготный период кредитной карты – отрезок времени, в пределах которого заемщик тратит кредитные средства, а проценты не начисляются. Пользоваться постоянно беспроцентным займом на карточке держатель может при соблюдении двух условий:

  • своевременно вносить установленный ежемесячный платеж;
  • возвращать оставшуюся сумму задолженности до окончания льготного срока.

Большинство кредитных организаций устанавливает длительность срока беспроцентного использования заемных средств до 55 дней. Существуют финансовые учреждения, предлагающие кредитные карты с большим льготным периодом, к ним относятся банки:

  • Авангард – 200 дней;
  • Альфа-банк – 100 дней;
  • Почта Банк – 120 дней;
  • Киви – 365 дней.

Преимущества и недостатки

Карточное кредитование имеет плюсы и минусы. К положительным моментам кредиток относят:

  • отсутствие выплаты процентов в грейс-периоде;
  • возможность получения дохода от подключения кэшбэка;
  • можно пользоваться деньгами в необходимых объемах в пределах лимита;
  • можно контролировать свои расходы с помощью банковских выписок;
  • кредитными картами со льготным периодом можно рассчитываться по всему миру в любой валюте без предварительного обмена, операция конвертации происходит автоматически во время оплаты;
  • деньги на кредитке не подлежат декларированию при пересечении границы.

Среди минусов кредитки можно назвать:

  • платное обналичивание денег – банки за снятие наличных удерживает высокую комиссию;
  • расчет предельной даты льготного срока – сложная процедура.

В комплекс банковских услуг входит подключение к карточке заемщика СМС-уведомления с информацией о сумме и дате внесения ежемесячного взноса, сроке и размере погашения остатка долга.

Существует несколько методик расчетов льготного срока, поэтому при оформлении договора пользователю нужно поинтересоваться, по какому способу будет производиться расчет предельной даты погашения долга для сохранения льготы.

Для расчета продолжительности грейс-периода устанавливается дата отсчета. Началом льготного срока может служить:

  • следующее число месяца за датой, на которую в банке формируются выписки всех клиентов;
  • число месяца, индивидуально определяемое банком для каждого клиента;
  • дата первой покупки;
  • дата выпуска кредитки;
  • дата активации карточки.

Для упрощения расчетов весь период делят на отчетный и расчетный. От даты начала отчетного периода отсчитывают 30 дней и определяют задолженность пользователя карточки на конечную дату.

После отчетного периода клиенту предоставляется время (20-25 дней) для того, чтобы вернуть задолженность без уплаты процентов.

30 дней для пользования заемными средствами и 25 дней для возврата долга – всего 55 дней считаются максимальным грейс-периодом, если трата произошла в первый день. Клиенту нужно будет вернуть деньги через 25 дней, если кредит был истрачен в последний день.

Более выгодным для клиентов является способ отсчета льготного времени от проведенной по карточке расходной операции. Такой вариант расчета грейс-периода считается фиксированным, держатель карточки использует предоставляемую льготу беспроцентного пользования средствами в полном объеме. Самым выгодным вариантом является отсчет льготного времени по каждой транзакции отдельно.

Как оформить кредитную карту со льготным периодом

Финансовые учреждения дают карточные кредиты охотнее, чем потребительские. Зарплатным клиентам, которые получают заработную плату, пенсию или другие социальные выплаты на банковский счет, предложения оформить кредитку в дополнение к дебетовой карте поступают от банка. Для получения карточки с установленным лимитом кредитных средств существуют требования.

Требования к заемщику

Выдать кредитные карты со льготным периодом банк стремится платежеспособным клиентам, поэтому проверяет доходы потенциального заемщика и его дисциплинированность – прежние кредитные истории.

Пользователь карточки должен иметь установленный банком минимальный доход или значимую собственность (автомобиль) – в случае несоответствия уровня дохода или отсутствия возможности подтверждения.

Стать обладателем кредитки могут лица после 21 года.

Условия кредитования

При выборе кредитки важно внимательно прочитать документ, изучить условия обслуживания и кредитования. Кроме грейс-периода, важными являются:

  1. Стоимость годового обслуживания.
  2. СМС-информирование. Оно необходимо для контроля даты и суммы погашения долга, но за информацию взимается плата.
  3. Размер платы за снятие наличных. Все банки за обналичивание кредитных средств берут комиссию в размере 2-8%. В большинстве финансовых учреждений на операции по снятию наличных не распространяется действие грейс-периода. Иногда в список операций, на которые не распространяется льгота, финансовые учреждения вносят перевод средств за коммунальные или другие услуги.
  4. Ежемесячный платеж. Договором обуславливается минимальная сумма взноса (5-10% долга), необходимая для обязательного внесения в случае непогашения задолженности.
  5. Кредитный лимит. Устанавливается максимальная сумма, которую можно истратить. На размер лимита влияет возраст, доход клиента, кредитная история. Со временем лимит могут увеличить.

Процентная ставка вне грейс-периода

Важное условие в договоре – стоимость займа после превышения льготного срока кредитования. Вне грейс-периода клиенту начисляются проценты на остаток непогашенного долга. Размеры процентных ставок отличаются в банках и зависят от класса кредитки:

  • Почта Банк (Элемент 120) – 27,9%;
  • Авангард – 21%.
  • Киви (Совесть) – 10%;

Самые выгодные кредитные карты со льготным периодом

Клиенту, который планирует пользоваться кредитом только внутри грейс-периода, нужна кредитная карта с беспроцентным периодом максимальной длины. ­российских банков по предоставлению длительных сроков беспроцентного пользования деньгами расположен так:

  • Сбербанк (Visa и Mastercard Gold) – 50 дней;
  • Альфа-банк (100 дней Классик) – 100 дней;
  • Почта Банк (Элемент 120) – 120 дней;
  • Промсвязьбанк (Суперкарта) – 145 дней;
  • Киви (Совесть) – 365 дней.

Стоимость и условия обслуживания клиентов по перечисленным банковским карточкам представлены в таблице:

Банки Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания (рублей в год) Минимальный платеж (%)
Сбербанк 600000 25,9% 5
Альфа-банк 500000 23,99% 990 5
Почтабанк 500000 27,9% 900 5
Промсвязьбанк 600000 34,9% 5
Киви 300000 10% 5

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Кредитку можно использовать не только для пополнения собственных средств. Карточка может приносить доход дисциплинированному и финансово грамотному клиенту. Как это сделать, можно рассмотреть на примере:

  1. Получить зарплату и поместить деньги на вклад для получения дохода.
  2. Оформить кобрендинговую карту. Такую кредитку удобно использовать для получения выгоды от начисления бонусных баллов, которые вычитаются из сумм последующих покупок, стоимости услуг. Так, по кредитке Лукойл-Уралсиб банка в рамках программы лояльности накопленные баллы можно тратить на покупки, приобретение билетов, оплату номеров отелей, аренду автомобилей.
  3. При наступлении конечной даты внесения задолженности по прежней кредитке можно заказать карточку Тинькофф Платинум банк. По этой кредитке предусмотрено погашение других займов с 0% комиссией. В итоге клиенту можно получить проценты по вкладу плюс экономию за счет совершения оплат в размере 5-20%.

Погашение долга

Преимущественно банковские услуги предоставления кредитов на карточку являются платными, их стоимость колеблется в пределах 700-900 рублей в год, но некоторые финансовые учреждения (Сбербанк, Промсвязь, Киви) не взимают такую плату.

При установлении годового обслуживания финансовое учреждение снимает стоимость платежа с карточки сразу после выдачи кредитки в счет задолженности. Эту сумму необходимо погасить до окончания льготного срока.

Погашать долговые обязательства пользователи пластика могут:

  • через банкоматы наличными деньгами и безналичным переводом;
  • с помощью интернет-банкинга перечислением денег.

Выплачивать задолженность по кредитке можно двумя способами:

  1. Погасить всю сумму долга до наступления конечной даты грейс-периода и сэкономить на уплате процентов.
  2. Ежемесячно вносить определенную банком минимальную сумму, которая включает сумму погашения и проценты.

При отсутствии средств для погашения долга в момент окончания грейс-периода заемщик может внести до определенной даты доступную ему сумму, но не меньше установленного банком минимального размера взноса. При невыплате указанной суммы; внесении средств, менее предусмотренных размеров; нарушении сроков погашения по кредитке клиенту начисляются штрафы.

Источник: https://sovets.net/12660-kreditnye-karty-so-lgotnym-periodom.html

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка?

Что такое льготный период по кредитной карте

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет человеку использовать заемные средств в личных целях и возвращать их банк в том же количестве без переплат, в отличие от обычных потребительских кредитов.

 Что такое льготный период?

Льготный период возможен только по кредитной карте. Он позволяет использовать денежные средства для оплаты покупок и совершения платежей, а возвратить нужно будет в банк изначальную сумму.

Проценты в течение льготного периода на сумму долга не начисляются, главное внимательно следить за всеми сроками.

Если грамотно распоряжаться займом по карте Сбербанка, можно с выгодой вкладывать личные деньги и иметь с них прибыль.

Льготный период также еще называют грейс периодом, беспроцентным. В разных банках он имеет разные сроки – 50, 55, 60, 70 и даже 120 дней. Льготное кредитование заманивает клиентов именно этими цифрами, но на деле имеются небольшие нюансы и беспроцентный период может сократиться вплоть до 20 дней.

Пользоваться кредитной карточкой Сбербанка нужно с внимательностью и осторожностью, необходимо заранее посмотреть договор, и узнать принцип действия грейс периода по конкретной кредитной карте Сбербанка.

Условия грейс периода в Сбербанке

Чаще всего для кредитных карт Сбербанка условия льготного периода одинаковы:

  1. Беспроцентный период по карточке действует 50 дней.
  2. По окончанию срока начинается обычный кредит – на сумму долга капают проценты и человек должен внести больше изначальной суммы займа.
  3. Процентная ставка для каждой кредитной карточки устанавливается в зависимости от ее лимита, а также самого держателя карты (его надежности, статусе в Сбербанке и т.д.).
  4. Грейс период распространяется только на безналичные покупки (перевод средств на другие счета и карточки не входит в это число, а причисляется к снятию наличных) – покупки через интернет – билеты в кино, театр, оплата доставки, услуг ЖКХ и т.д.
  5. Если человек не смог погасить задолженность в течение льготного периода, то далее он должен ежемесячно вносить минимальные взносы по кредиту – 5% от суммы долга.
  6. Если внесение платежа не осуществляется даже в минимальном объёме, Сбербанк начисляет штрафы.
  7. Грейс период состоит из двух частей – отсчетный и платежный. Расчет льготного периода происходит из этих данных.
  8. Кредитные карты с льготным периодом действуют постоянно, и даже если имеется задолженность, ею можно продолжать расплачиваться и возвращать долг в рамках беспроцентного промежутка.

Следуя этим требованиям, клиент сможет использовать деньги Сбербанка для собственной выгоды. Есть один нюанс, упоминавшийся в четвертом пункте – льготный период действует только на безналичный расчет.

Снятие наличных с кредитной карточки подразумевает начало процентного этапа со следующего дня за взятую сумму плюс процент с получения наличных.

Условия для взятия этих средств будут такими:

Банкомат, кассаМинимальная сумма комиссии за снятиеПроцент от снимаемой суммы
Сбербанк и его партнеры 390 руб. 3%
Иные банковские организации 390 руб. 4%

Кредитная карта Сбербанка удобна при соблюдении всех условий льготного периода, в противном случае придется платить немалые проценты за время использования кредитных средств.

Как работает льготный период?

50 дней без процентов очень привлекательно, но правдивы ли условия, кричащие из реклам? Сбербанк предлагает в сумме 50 дней льготного периода, но только он разбивается на две части, и если не правильно рассчитать даты, то можно не успеть погасить долг.

Ниже представлен алгоритм действия грейс периода по кредитной карточке Сбербанка:

  1. Первый период расчетный – можно совершать покупки в долг. Начинается он со дня оформления и активации карточки, и длится 30 дней.
  2. По окончании 30 дней начинается период платежный – 20 дней. Необходимо в этот срок полностью закрыть задолженность.
  3. Эти 20 дней попутно являются расчетным периодом следующего льготного периода и в эти дни также можно тратить средства с кредитной карточки.
  4. Дата формирования отчета наступает спустя 30 дней после открытия карточки (а не совершения платежа) и в этом отчете можно увидеть, какой у человека долг, чтобы он точно знал сумму и мог вернуть ее за 20 дней.
  5. Окончание 50 дня с момента открытия карточки грозит начислением штрафов, если клиент не внес минимальный платеж и процентов, если не погасил полностью задолженность.

Правила пользования картой сложны по началу, так как люди путают дни взятия и возврата средств и думают, что отсчет идет с момента покупки.

Чтобы было более понятно, как считать все дни и периоды приведем три ключевых примера:

  1. Пример №1. Кредитная карта Сбербанка была открыта 21 июня. С этого дня начинается период отсчета. В течение 30 дней можно тратить деньги. Первая покупка была совершена 26 июня, и льготный период составляет тогда 45 дней. 10 августа человек должен будет в крайний срок внести взятые средства. Если в течение 30 дней с 21 июня по 21 июля еще совершались покупки, то этот долг также нужно вернуть до 10 августа. Если все деньги выплачены, то счет по карте сводится к нулю и проценты не начисляются.
  2. Пример №2. Карта открыта 21 июня, а первая покупка совершается 18 июля, то льготный период составляет всего лишь 23 дня. И уже до 10 августа нужно вернуть всю сумму. Если сумма долга не погашена, то 10 августа необходимо заплатить минимум 5% от взятого кредита и тогда с 11 числа начнется период с процентами. Чем раньше человек внесет деньги на счет, тем меньшая сумма процентов будет начислена.
  3. Пример №3. Карта открыта 21 июня, месяц без процентов человек вовсе ею не пользовался и начался следующий льготный период. 25 июля была совершена первая покупка на 10 000 рублей, а 28 августа еще одна на 3 000 руб. До 10 сентября человек должен вернуть на карту минимально 10 000, а те три тысячи можно погасить до 10 октября, так как траты были совершены в разные платежные периоды.

Пользование кредитной карточкой не сложное, так как постоянно приходят отчеты и выписки, а условия кредитования всегда можно уточнить у сотрудника банка и на официальном сайте Сбербанка.

Сколько процентов начисляется по кредитной карте?

По кредитным картам Сбербанка проценты могут очень варьироваться – от 17% до 33,9%. Чаще всего льготная кредитная карта выдается стандартно под 24%, но особый статус заемщика может позволить снизить ставку на несколько пунктов.

33,9% — этот процент будет начисляться, если клиент не будет вносить ежемесячные платежи по карте и продолжит игнорировать банк в течение длительного времени.

Чем лучше клиент будет исполнять долговые обязательства, тем меньшей будет процентная ставка по кредитке Сбербанка.

Как возвращать долг?

Возврат заемных средств по кредитной карте Сбербанку является обязательным. Делать это нужно согласно графику платежей.

Способов погашения кредитной задолженности несколько:

  • Через терминал Сбербанка или любого другого банка путем внесения наличных средств на счет кредитной карты.
  • Переводом через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанк Онлайн с дебетовой (зарплатной или другой) карточки на кредитку.
  • Внесением средств через кассу Сбербанка.
  • С карточек сторонних банков переводом через банкомат или мобильный банк.

Выбирая средство для оплаты задолженности, необходимо учитывать наличие комиссии и сроки зачисления.

Всегда лучше вносить деньги на кредитную карту раньше назначенного срока, а не в последний день, так как иначе средства могут не успеть зайти в срок на счет (часто время перевода занимает до 5 рабочих дней).

В противном случае деньги поступят на счет после назначенного срока, а проценты уже будут начислены.

Касаемо комиссии – все переводы между картами Сбербанка осуществляются без комиссии, а вот сторонние банки могут удержать определенную сумму.

Если пополнение кредитки происходит через терминал оплаты, то здесь также возможны комиссионные сборы, лучше закинуть больше денег и пускай они висят в качестве личных средств клиента.

Плюсы и минусы

Льготный период по кредитным карточкам Сбербанка приятная услуга, помогающая иметь дополнительные средства в подходящий момент. Но ничего хорошего полностью не бывает и у грейс периода есть и минусы.

ПлюсыМинусы
Под рукой всегда есть деньги на непредвиденные траты. Большой процент вне льготного периода.
Кредитную карточку можно пополнять множеством вариантов, что облегчает процесс погашения задолженности. Не честное понятие грейс периода, отсчет идет не с даты покупки, и получается вовсе не 50 дней.
Предусмотрено частичное погашение кредита. Обязательное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Большой кредитный лимит и не ограниченный срок для погашения задолженности при условии осуществления обязательных ежемесячных минимальных платежей. Чтобы воспользоваться грейс периодом имея задолженность, нужно будет погасить всю сумму полностью, так как долг и новый займ плюсуются и нельзя указать, на что вносятся деньги.
Льготный период действует на все безналичные покупки. За снятие наличных взимается комиссия и не действует грейс период.

Использование кредитных средств может помочь накопить деньги и получать прибыль, только необходимо правильно распоряжаться средставми и не забывать следить за периодами по счету.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитные карты для некоторых все такая же страшная вещь, как и кредит. Сбербанк будет тянуть баснословные суммы из бедного заемщика. Но это только с невнимательными и с неграмотными людьми так будет. Кто умеет разбираться в правилах кредитования, добьётся пользы от кредитки.

Самый простой пример – это перевод зарплаты на вклад с ежедневным начислением процентов. Для личных нужд можно использовать кредитные средства, потом с новой зарплаты погашать долг, и далее снова брать деньги с карточки. А по вкладу в это время начисляются проценты, и идет прибыль. Так из ничего и делаются деньги.

Второй пример – кэшбэк. Позволяет использовать кредитные средства и осуществлять покупки по сниженным ценам. А с дебетовой карточки следует просто погашать долг. Экономия и выгода и ни чего больше.

Вопрос — ответ

Ниже приведены самые распространенные вопросы, задаваемые после получения карточки и в период ее использования.

Как активировать кредитную карту?

Нужно вставить карточку в банкомат и ввести пароль для входа. В меню проверить счет и забрать карту. Через интернет-банкинг также нужно осуществить вход в систему по выданному логину и паролю (изменить их на новые сразу же). Это поможет в дальнейшем следить за состоянием счета и не прозевать срок погашения кредита.

Как узнать сумму долга?

При получении кредитной карты клиент Сбербанка указывает контактный номер телефона и адрес электронной почты. На телефон придет смс с суммой долга, а на почту полный отчет за прошедший расчетный период. Дополнительно узнать сумму задолженности можно отправив смс с текстом ДОЛГ на номер 900, а в ответном смс будет интересующая информация.

Можно ли закидывать на карту деньги сверх долга?

На кредитную карточку можно положить денег больше, чем требуется для полного погашения задолженности. Эти средства будут лежать на карте и при оплате покупок, сначала спишутся они, и лишь потом в расход пойдут деньги банка.

Что делать, если грейс период заканчивается, а денег нет?

По окончании льготного периода необходимо обязательно внести минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, если нет денег на полное погашение кредита.

Если частично долг уже был погашен, а льготный период закончился, то на остаток по кредиту начнут начисляться проценты и в следующем платежном периоде необходимо будет внести минимальный взнос, а лучше погасить задолженность полностью.

В какой день необходимо погасить задолженность по кредиту?

Погасить задолженность можно в любой день платежного срока до окончания грейс периода. Если средства были зачислены на карту сразу после списания, то Сбербанк спишет их в счет уплаты долга в первый платежный день, то есть спустя 30 дней после начала льготного периода по кредитной карте.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/lgotnyj-period-kreditnoj-karty/

Льготный период по кредитке Сбербанка: пример расчета

Что такое льготный период по кредитной карте

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками.

Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно.

Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней.

Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии.

Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что проценты не начисляются только в случае расчета пластиком безналичным способом.

Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней. Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является не правильным.

При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться. Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно.

Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета.

Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик.

Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

! Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

  1. Количество денег, которые были потрачены.
  2. Когда финансы были потрачены.
  3. Общая задолженность банку.
  4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней.

В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени.

Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

  1. Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
  2. Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.

Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

! Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

  1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
  2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
  3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

  1. Дата начала отчета.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Дата планирования совершения покупки.
  4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты.

Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае. Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена.

Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального. Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности.

Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней.

Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете.

Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

Источник: https://bankigid.net/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

Что такое льготный период по кредитной карте

Актуальность: Апрель 2019

Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период — это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней.

Каждый банк определяет количество дней самостоятельно. Поэтому перед заключением договора с банком, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой — большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи. То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя.

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент — это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней, а максимальный — до 55. Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной — 25 ноября.

Отсюда вывод: пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант — льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Источник: https://hold-credit.com/cards/s-lgotnym-periodom/kak-rasschitat

Фин-юрист
Добавить комментарий