Что такое инвестиционный вклад в банке

Содержание
  1. Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности
  2. Ограничения по условиям
  3. Актуальные предложения для инвесторов
  4. Преимущества и недостатки
  5. Принятие решения об инвестировании средств
  6. Инвестиционные вклады: что это такое и в каком банке можно открыть?
  7. Возможные риски
  8. Преимущества
  9. Как открыть инвестиционный вклад
  10. 1. Зачем нужны инвестиции
  11. 2. Как устроены эти вклады
  12. 2.1. Что такое ПИФ
  13. 1) Быть совершеннолетним
  14. 2) Быть гражданином РФ
  15. 3) Иметь регулярный источник дохода
  16. 4) Правильно распределить вклад
  17. 4. Подробная инструкция начинающему инвестору
  18. Шаг 1. Определитесь с банком
  19. Шаг 2. Купите паи в инвестиционном фонде
  20. Шаг 3. Заполните заявление
  21. Шаг 4. Соберите документы
  22. Шаг 5. Внесите средства на депозит
  23. 5. Выбираем банк с умом
  24. 1) Альфа-Банк
  25. 2) Промсвязьбанк
  26. 3) Газпромбанк
  27. Причина 1. Нестабильность рынка
  28. Причина 2. Прибыль брокера
  29. Причина 3. Распределение средств
  30. 7. Заключение
  31. Что такое инвестиционный вклад в банке, чем он выгоднее депозита
  32. Последовательность работы инвестиционного депозита выглядит следующим образом:
  33. Давайте подробно остановимся на плюсах и минусах работы инвестиционного депозита
  34. Условия открытия инвестиционного вклада:
  35. Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционный депозит?
  36. Актуальные предложения ведущих банков:

Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности

Что такое инвестиционный вклад в банке

Основной особенностью данного варианта является повышенная степень риска при размещении средств на срок до 5 лет.

Если традиционный депозит подразумевает доверие банку своих средств, которыми он будет управлять, извлекая прибыль, на строго установленных условиях, то при инвестировании покупаются облигации и акции заводов, различных коммерческих организаций, где сложно спрогнозировать величину прибыли.

Размер дохода будет зависеть не от ставки, установленной банком, а от того, какова динамика роста цен на акции.

Таким образом, прямое влияние на прибыльность оказывает ситуация на фондовом рынке, скачки и падения цен.

При положительной динамике рынка инвестор имеет доход, который может составлять весьма значительный процент. При падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции инвестор несет убытки.

Рискованность подобного вложения ограничена – основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока.

Принцип получения дохода по инвестиционному вкладу заключен в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, полученная при росте цены на акцию, никак не гарантирована.

Ограничения по условиям

В отличие от индивидуального инвестиционного счета, вклад инвестора не подразумевает самостоятельных шагов со стороны вкладчика – финансы передаются в распоряжение банка на период, установленный по договору, а к окончанию срока гражданин обращается в банк для окончательного подведения итогов.

Несмотря на наличие ограничений в праве направления средств в финансирование того или иного предприятия, банк предложит перечень тех ценных бумаг, паев, в которые можно вложить накопления. Ограничение касается и в определении соотношения долей простого депозита и инвестиции в ПИФ с соблюдением условия: размер депозита не может быть больше, чем сумма вклада в инвестиционный фонд.

Максимальный размер инвестирования не ограничивается, а вот в отношении нижнего предела каждая финансовая организация устанавливает свой уровень. Большинство предложений по инвестированию начинается от 100-тысячной суммы сбережений в рублях.

Открытие инвестиционного вклада в банке – самый простой способ стать настоящим инвестором, защитив основную сумму средств гарантированным возвратом банком.

Основные части данного финансового продукта состоят из базовой части в виде обычного депозита и дополнительной части в виде паевых вложений.

Именно последняя, дополнительная часть, является источником для реализации возможностей извлечения максимального дохода. Банковские структуры участвуют на фондовом рынке путем покупки и продажи бумаг на выгодных для себя и своего клиента условиях.

Различают две разновидности банковских инвестиций:

  1. Начисляется премия за риск, которую оплачивает вкладчик. Средства клиент отдает без возврата, однако и доходность такого вложения, как правило, выше.
  2. Вклад без оплаты премии. Банк обязан вернуть основную сумму инвестиции вне зависимости от цены на акцию или пай по завершении срока действия договора. Если же при вложении стоимость ценных бумаг выросла, клиенту выплачивают дополнительную прибыль от размера той доли, которая была инвестирована.

:   Достоинства и недостатки потребительского кредита

Для того чтобы открыть инвестиционный депозит, не потребуется дополнительных действий или усилий – этапы оформления сотрудничества аналогичны процессу открытия счета. Достаточно появиться в отделении кредитной организации и передать денежные средства, заключив договор о сотрудничестве.

Со стороны финансовой организации оказываются консультативные услуги – в индивидуальном порядке, исходя из суммы, срока вклада, намерений и желаний клиента, подбирается оптимальный вариант сотрудничества и оговариваются условия вклада.

Банк готовит договор, который подписывает вкладчик. Юридическую силу данный договор обретает только после того, как средства поступают на счет.

В ряде организаций, например при открытии инвестиционного вклада в Сбербанке, доступна услуга открытия вклада онлайн, что значительно сокращает время, затрачиваемое на процесс инвестирования, а также повышает процент по депозиту.

Средства на счет можно передать наличными в отделении либо осуществить безналичное перечисление по реквизитам.

В процессе исполнения условий договора могут возникать различные вопросы, которые можно прояснить, обратившись по телефону call-центра банка.

Таким образом, вся схема действий по открытию депозита сводится к простейшим действиям:

  1. Оформление и подписание договора с финансовой структурой.
  2. Приобретение паев инвестиционного фонда.
  3. Внесение денег на депозит.

Инвестирование – продукт, набирающий популярность среди обычных вкладчиков банка. Рост спроса обусловлен потребностью населения защитить свои средства от инфляции и добиться максимального их приумножения путем участия в сделках с определенной степенью риска.

Законодательством России в части регулирования работы банков и обязательности страхования защищается основная сумма вклада.

Клиент может не беспокоиться о сохранности своих сбережений ни в случае отзыва лицензии у кредитной организации, ни при ее реорганизации или банкротстве.

Актуальные предложения для инвесторов

В настоящее время в банковском секторе действует много различных предложений, касающихся инвестирования средств граждан. Выбор программы будет зависеть от уровня дохода по вкладу, условий размещения инвестиций, наличия гарантий банка.

Сводная таблица включает основной перечень предложений от российских банков:

Наименование организации Название вклада Доход, % Особые условия Срок
Столичная Финансовая корпорация Столичный +Подарок 19,0 Предложение ограничено московским регионом 1 год
Азиатско-Тихоокеанский Банк Инвестиционный вклад 10,4 Открытие вклада с оформлением страхования жизни. Уплата процентов в конце срока. Возможно расторжение договора раньше окончания срока 367 дн.
УралСиб Банк Верное решение 9,0 Оформляется инвестиционное страхование жизни. Возможно досрочное закрытие с выплатой процентов в конце срока 91 дн.
Ситибанк Срочный 9,0 Только для участников комплексных программ инвестирования. Расторжение договора возможно до окончания срока. Проценты выплачиваются в конце 100 дн.
Газпромбанк Инвестиционный доход 8,9 Средства вкладываются в интервальные ПИФы с участием банка. Проценты выплачиваются в конце срока 91 дн.
Россельхозбанк Инвестиционный 8,6 Приобретаются паи фондов, управляемых с участием банка, в размере первого взноса по депозиту 395 дн.
Сбербанк Сберегательный сертификат 7,25 Приобретение ценной бумаги – сберегательного сертификата на предъявителя. Повышенная ставка по вкладу Сбербанка — ввиду отсутствия страхования 91 дн.

:   Что такое мини-завод, преимущества такого вида деятельности

Преимущества и недостатки

В заботе о приумножении личных сбережений граждане обращаются к оформлению инвестиционных вкладов. Однако данный продукт имеет и положительные, и отрицательные стороны.

Достоинства инвестиционного сотрудничества:

  • по окончании срока действия договора гарантирована прибыль в виде фиксированного процента на определенную долю инвестированных средств;
  • успешная торговля на фондовом рынке приносит доход, зачастую многократно превышающий процент по обычному депозиту в банке;
  • простая процедура открытия – от вкладчика требуются только паспорт, деньги и желание заключить договор;
  • при открытии счета онлайн возможно оформление под более выгодный процент;
  • отзыв средств предусмотрен в любой день на усмотрение вкладчика. Средства возвращаются инвестору по его первому требованию.

Вероятность высокого дохода требует от вкладчика готовности к определенным минусам данного варианта сотрудничества:

  • досрочное снятие влечет за собой потерю процентов, которые начисляются, как правило, по окончании периода инвестирования;
  • невозможность частичного снятия порою не позволяет воспользоваться небольшой суммой от инвестиций. Вклад подлежит отзыву только в полном объеме, с потерей будущих процентов при досрочном расторжении договора;
  • неудачное вложение в ПИФ означает потерю средств, которая никак не компенсируется банком;
  • при отрицательных итогах торговли банк насчитает комиссионные, взимаемые за услуги по проведению сделок, которые клиент оплачивает дополнительно (данная услуга является возмездной в любом случае);
  • большинство инвестиций оформляются на короткий срок, что не совсем удобно для инвесторов, намеренных вложить средства надолго;
  • невозможность пополнения депозита;
  • отсутствие капитализации (проценты выдают только в конце срока);
  • доход, полученный в результате инвестиций, облагается НДФЛ, снижая тем самым размер фактически получаемой прибыли на 13,0%.

Принятие решения об инвестировании средств

Инвестиционные вклады – не просто депозит в банке, который имеет гарантированный, хоть и небольшой, доход.

Если существует вероятность того, что капитал может потребоваться клиенту до истечения срока инвестирования, лучше подыскать другой вариант сохранения средств, так как досрочное снятие средств будет значить потерю тех повышенных процентов, которые и послужили поводом для оформления депозита.

Если клиент готов к известной доле риска и имеет довольно большую сумму сбережений, инвестиционный вклад станет оптимальным выбором – средства частично защищены гарантированным процентом, а частично – позволяют получать высокий доход.

Для тех, кто только делает первые шаги на рынке инвестиций, рекомендуется обратить внимание, что это такой способ вложения капитала, который характеризуется более низким уровнем риска и возможностью приобрести начальный опыт на фондовом рынке.

Для консерваторов инвестиционные вклады лучше заменить другими классическими вариантами с фиксированным процентом прибыли. Аналогично следует поступить, если в инвестициях участвуют все сбережения клиента – в случае неудачного инвестирования можно остаться без последних средств.

Источник: https://kredfin.info/chto-takoe-investicionnye-vklady-v-bankah-raschet-dohodnosti.html

Инвестиционные вклады: что это такое и в каком банке можно открыть?

Что такое инвестиционный вклад в банке

Как и указывалось выше, инвестиционные вклады представляют собой комбинированный, с задатками диверсификации инструмент.

Это редкий вид депозитов, и их обычно предлагают банки, имеющие аффилированные паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Принцип заключается фактически в распределении денежных средств на равноправной основе: половина ложится на депозит, а вторая половина вкладывается в определенные активы финансового рынка.

Список актуальных инвестиционных депозитов представлен ниже:

  • В рублях
  • В долларах США
  • В евро
Ставка в год9,50%Срок вклада181 день На вершине (с НСЖ)ГазпромбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,30%Срок вклада181 день Уверенный выборТаврическийЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,20%Срок вклада181 день Умные инвестицииБанк Казани
Ставка в год9,20%Срок вклада367 дней Инвестиционный Рост+РостфинансЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,00%Срок вклада181 день Верное решениеБанк УралсибЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,00%Срок вклада367 дней Моя стратегияПромсвязьбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада6 месяцев Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет)Связь-БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада367 дней Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ)Азиатско-Тихоокеанский БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,70%Срок вклада370 дней ИнвестиционныйБайкалИнвестБанк
Ставка в год8,70%Срок вклада300 дней Доходная стратегия (взнос в ИСЖ от 200 000 рублей на пять лет)Локо-БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,00%Срок вклада367 дней Верное решениеБанк Уралсиб
Ставка в год3,95%Срок вклада181 день Инвестиционный доходГазпромбанк
Ставка в год3,90%Срок вклада367 дней Уверенный выборТаврический
Ставка в год3,75%Срок вклада1800 дней Для жизниЮниКредит Банк
Ставка в год3,65%Срок вклада395 дней ИнвестиционныйРоссельхозбанк
Ставка в год3,00%Срок вклада300 дней Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Зенит
Ставка в год3,00%Срок вклада300 дней Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Зенит Сочи
Ставка в год3,00%Срок вклада300 дней Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Спиритбанк
Ставка в год3,00%Срок вклада300 дней Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Девон-Кредит
Ставка в год2,70%Срок вклада367 дней Максимальный доходВозрождение

Возможные риски

Несмотря на многочисленные преимущества, подобный вид инвестирования обладает и рядом рисков, которые важно учесть обязательно перед принятием окончательного решения.

Рыночная неопределенность

Подразумевает изменение стоимости базового актива в противоположную ожиданиям сторону. Как следствие, зарабатываемый процентный доход может быть небольшим или вообще незначительным. В случае использования программы с премией за риск, процентная доходность может оказаться меньше уплаченной премии.

Кредитный фактор

Основывается на неплатежеспособности банковской организации, а также потери лицензии, что подразумевает потерю всей доходности с частичной утратой средств.

Важно! При отзыве лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов выплатит вам только ту часть средств, которые лежат на депозите. На другую половину средств, вложенную в финансовые активы страховка не распространяется!

Ликвидность

Недостаточность ликвидности может возникнуть в случае досрочного разрыва соглашения. При недостаточной ликвидности актива на рынке, вкладчик рискует потерять все начисленные проценты (возможно, что потеря будет частичной).

Преимущества

  • Гарантированная сумма депозита по окончанию срока договора;
  • Возможность получить более значительную процентную прибыль, чем в случае использования классического банковского депозита;
  • Отсутствие расходов, связанных с инвестированием в ценные бумаги.

Сегодня инвестиционные вклады предлагаются многими банковскими организациями. От классических депозитов, инвестиционные вклады отличаются короткими сроками (до шести месяцев) и высокими процентными начислениями (до десяти процентов в расчете на один месяц).

Ввиду специфичности вклада, банками устанавливаются предельные уровни для открытия депозита (но лишь от ста тысяч руб.).

Подобрать и сравнить другие предложения можно с помощью простой формы поиска:

Обсудить банки и вклады можно на нашем форуме: https://выгодный-вклад.рф/forums

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/investicionnye-vklady

Как открыть инвестиционный вклад

Что такое инвестиционный вклад в банке

Эта статья будет полезна для тех, кто желает преумножить свои сбережения, но никогда раньше не занимался инвестициями и боится потерять. Инвестиционный вклад – лучший вариант для начинающих инвесторов. Мы расскажем вам всё про условия открытия, прибыльность и возможные риски.

1. Зачем нужны инвестиции

Все знают, что если регулярно откладывать часть зарплаты в банк – через пару десятков лет на счету будет лежать немалая сумма. А если при этом инвестировать сбережения – то денег в итоге будет в разы больше.

Так почему же не все к 4050 годам становятся миллионерами? Из-за привычки держать синицу в руке, а деньги – под подушкой.

Инвестиционные вклады в банках – это еще один способ вложить деньги под процент, который стал доступен в нашей стране в начале 90-х.

Сейчас депозитные вклады стали намного более популярны, многие обыватели даже не слышали про инвестиционные вложения. Однако этот способ до сих пор существует и, воспользовавшись им, вы получаете шанс приумножить свои средства.

2. Как устроены эти вклады

Инвестиционный вклад состоит из 2-х частей.

  • Одна его половина – это обычный депозитный вклад.
  • Вторая – это купленные вами паи, то есть вложение, которое может обеспечить значительный рост вашего дохода.

Размер инвестиционной части должен быть больше или равен депозиту, иначе вам просто не откроют вклад.

Обратите внимание на условия страхового вклада:

  • Первую часть вы можете застраховать точно так же, как обычный депозит. При наступлении страхового случая вам выплатят страховку, максимальная сумма которой составляет 1 400 000 рублей.
  • Вторая половина вклада, представляющая собой инвестицию в пай, не подлежит страхованию и никто не даст вам за нее никаких гарантий.

2.1. Что такое ПИФ

Для начала разберемся, что представляет собой ПИФ?

Паевой Инвестиционный Фонд – это сумма вложений всех вкладчиков, купивших паи. Управляющая им компания получает за это свою долю от прибыли с инвестиций.

Особенность ПИФов заключается в том, что собранные средства могут быть вложены в совершенно любое направление экономики. Это открывает широкий простор для их деятельности.

Но никто не может гарантировать, что купленные паи принесут вам выгоду. Предсказать поведение фондового рынка очень сложно. Поэтому мы рекомендуем новичкам обратить внимание на краткосрочные вклады. Да, вы рискуете лишиться своих сбережений, но можете и приумножить вложенные средства.

Стоит ли тогда заниматься инвестированием? На наш взгляд – да. Один удачно “взлетевший” вклад может с лихвой окупить предыдущие потери.

Возможно, вам будет это интересно: куда можно вложить 300 000 рублей, чтобы заработать

1) Быть совершеннолетним

С точки зрения законодательства РФ, только совершеннолетний гражданин может в полной мере осознать всю степень риска при игре на фондовом рынке и быть морально готовым принять ответственность за все возможные последствия.

Считается, что поступки совершеннолетних людей более осознанны и логичны. Однако для понимания сути фондового рынка необходимо достичь не только определенного возраста, но и получить хотя бы минимальные знания по этой теме.

Вопрос налогообложения несовершеннолетних в действующем законодательстве прописан размыто. Вроде бы несовершеннолетние обязаны платить налоги, но все это сформулировано настолько нечетко.

Поэтому банки предпочитают сотрудничать только с совершеннолетними гражданами. А все инвесторы обязаны платить налоги с прибыли, потому что вложения в паевые фонды считаются одним из видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, возможность открыть инвестиционный вклад есть только у дееспособных лиц старше 18 лет. Банковские сотрудники, как и продавцы в магазине, определяют по вашему паспорту, достигли ли вы необходимого для сделки возраста.

2) Быть гражданином РФ

Как вы уже знаете, доход с инвестиций облагается налогом. А по закону собирать налоги государство имеет право только со своих граждан. Это еще одна причина, по которой в банке обязательно спросят ваш паспорт.

3) Иметь регулярный источник дохода

Вам нужно подтвердить, что деньги, которые вы собираетесь внести на счет, действительно принадлежат вам.

Для этого вам достаточно принести в банк справку, подтверждающую наличие у вас регулярного источника дохода.

Что интересно, в банке не будут высчитывать, могли ли вы заработать текущую сумму на данной должности. Приносите в банк миллион рублей и справку о работе дворником – убедитесь сами.

Если ваши инвестиции вдруг окажутся потерянными и дело дойдет до суда, именно справка о доходах будет документом, который подтвердит, что утраченные деньги принадлежали именно вам.

4) Правильно распределить вклад

Повторим еще раз, инвестиционная часть должна быть больше депозитной. Иначе вам никто не откроет вклад.

В инвестиционном вкладе депозит растет быстрее, чем в обычном, за счет прибыли от инвестиций. Поэтому вклады с высоким депозитом невыгодны банку.

Зато инвестиционную часть вы можете увеличивать↑ в течение срока вклада, если будете покупать дополнительные паи.

4. Подробная инструкция начинающему инвестору

С одной стороны инвестиционный вклад похож на банковский депозит. А с другой – это полноценная игра на фондовом рынке.

Поэтому открытие подобного вклада – идеальный вариант для тех, кто пока не осмеливается играть на бирже. Инвестиционные вклады помогают побороть страх потери денег, постепенно перейти от активных доходов к пассивным и в разы увеличить↑ свой капитал.

Вы новичок в инвестировании, но хотите открыть вклад? Вам поможет наша пошаговая инструкция.

Шаг 1. Определитесь с банком

Возможность открыть инвестиционный вклад есть не в любом банке, а только в тех, при которых есть управляющие компании ПИФ. Но к этой категории относятся все крупные банки страны, а доверять свои деньги мелким и ненадежным, разумеется, не стоит.

Вот данные для сравнения самых крупных российских банков между собой:

  • Росгосстрах банк. Ставка 9,5%. Максимальная сумма – 25 000 рублей. Период 312 месяцев. Возможности пополнения нет.
  • Газпромбанк. Ставка 9,7%. Максимальная сумма вклада – 25 000 рублей. Период 312 месяцев. Возможности пополнения нет.
  • ВТБ 24. Ставка 9,7%. Максимальная сумма вклада – 350 000 рублей. Период 6 месяцев. Возможности пополнения нет.
  • Альфа-банк. Ставка 9,7%. Сумма вклада – от 5 000 рублей. Вклад бессрочный, есть возможность пополнения.

Подробнее ознакомиться с условиями открытия инвестиционного вклада можно на официальном сайте понравившегося банка.

Шаг 2. Купите паи в инвестиционном фонде

Процедура покупки паев похожа на оформление вклада в банке. По сути, вы точно так же расстаетесь со своими средствами, передавая их на временное хранение другому управителю.

Для этого вы собираете необходимые документы и подписываете договор. В большинстве ПИФов доступна также услуга покупки паев через интернет.

Однако в отличие от банка ПИФ не гарантирует сохранность и полный возврат ваших средств и прямо предупреждает об этом.

Для первого инвестирования обращайте внимание на те ПИФЫ, которые обещают увеличить ваше вложение за короткий срок.

Шаг 3. Заполните заявление

Теперь вам нужно уведомить выбранный вами банк о своем намерении открыть в нем инвестиционный вклад. Для этого вам нужно подать заявление, форму которого вы можете скачать с сайта банка или заполнить онлайн.

В форме обязательно будет пункт про ваши паспортные данные, так что собираясь заполнять заявление, подготовьте заранее свой паспорт.

Шаг 4. Соберите документы

Вам нужно предоставить в банк документы, подтверждающие совершенную вами покупку паев.

Приложите к заявлению на открытие вклада чек или веб-чек или назовите менеджеру реквизиты покупки. Только после этого возможно заключить договор с банком.

Шаг 5. Внесите средства на депозит

Помните, что сумма на депозите не должна превышать стоимости купленных вами паев.

Внести средства можно 2 способами:

  1. через операциониста банка. В этом случае кассир выдаст вам приходной платежный ордер. Бережно храните этот документ, именно он подтверждает заключенную с банком сделку и служит гарантией возврата средств, внесенных на депозит. Его реквизиты указаны в вашем договоре с банком.
  2. через интернет. Если вы совершаете взнос на депозит онлайн, система генерирует для вас веб-чек, аналогичный приходному кассовому ордеру.

Получив на руки документ, подтверждающий внесение средств на депозит, вы можете идти в банк, чтобы поставить там окончательные подписи на договор.

5. Выбираем банк с умом

В связи с участившимися случаями отзыва лицензий у банков, лучше выбирать для инвестирования только крупные кредитные организации со стажем работы не менее 15 лет.

Обращайте внимание на расположение офисов банка. Личное присутствие ускорит рассмотрение многих вопросов, поэтому вам должно быть удобно посещать банк по необходимости.

Не знаете, какому банку доверить средства? Тогда вам будет полезно ознакомиться с ТОП-3 самых надежных банков по мнению экспертов.

1) Альфа-Банк

Создан в 1990 году. Выполняет банковские услуги широкого спектра. Обслуживает физические и юридические лица. Солидный партнер для неопытного инвестора.

2) Промсвязьбанк

Основан в 1995 году. Ведет активную финансовую политику, обеспечивая своим инвесторам регулярный доход. Количество офисов растет год от года. Консультанты оказывают инвесторам своевременную помощь в решении финансовых вопросов.

3) Газпромбанк

Создан в 1990 году. Есть филиалы по всему миру, работающие по единому стандарту. Банк предлагает клиентам широкий выбор финансовых услуг. Известен своей надежностью и стабильностью.

Причина 1. Нестабильность рынка

Фондовый рынок непредсказуем и нестабилен. Многие тенденции не поддаются никакому прогнозированию. Даже профессионалы с огромным опытом работы на рынке допускают ошибки и несут потери.

Причина 2. Прибыль брокера

Вне зависимости от того, окупится ваше вложение или нет, управляющая паевым фондом компания в любом случае вычтет из итоговой суммы свой процент.

Процент прибыли брокера взимается:

  1. С общей суммы активов (в случае убытка);
  2. С полученной прибыли от инвестирования.

Причина 3. Распределение средств

Предположим, вы с самого начала решили уменьшить возможные риски и распределили вклад поровну между покупкой паев и депозитом. Через год вы получили 11% прибыли от суммы депозита. А деньги, вложенные в паи, за это время удвоились.

https://www.youtube.com/watch?v=sIqqOTEC_v0

С одной стороны, вам безусловно повезло. А с другой, если бы вы рискнули вложить в удачные паи больше, то стали бы намного богаче.

Если вы видите, что доходность ПИФа не оправдывает ваши ожидания, вы можете закрыть инвестиционный вклад досрочно, получив минимальные проценты по активам. Каждый вкладчик имеет на это право, вы не обязаны отчитываться, на какие расходы вам понадобились деньги.

Однако вы обязаны заплатить 13% от суммы вклада государству как налог на прибыль. Напоминаем, что инвестиционные вклады считаются предпринимательской деятельностью.

7. Заключение

Если вы хотите стать инвестором, но не знаете, с чего начать, откройте инвестиционный вклад. Это отличный вариант для того, кто хочет поднять планку и перейти от активных доходов к пассивным.

Для новичка будет наиболее выгодна покупка паев с короткими сроками получения дохода. Так вы быстрее получите первую прибыль от инвестиций и обретете уверенность в новой роли.

Посмотрите видео по теме:

Из этого ролика вы узнаете больше о работе паевых инвестиционных фондов:

Источник: https://biznesmenam.com/investitsii/kak-otkryt-investitsionnyj-vklad.html

Что такое инвестиционный вклад в банке, чем он выгоднее депозита

Что такое инвестиционный вклад в банке

Сегодня вы узнаете, что такое инвестиционный вклад в банке. Как он формируется и чем отличается от традиционных банковских депозитов. Так же мы расскажем о его преимуществах и недостатках.

Многие люди хотят зарабатывать и приумножать свои деньги. Но зачастую не знают, куда их можно вложить. А может просто боятся инвестировать из-за риска потерять свои сбережения. Люди старшего возраста и вовсе не видят никакой альтернативы банкам. К тому же, не все понимают самого механизма работы финансовой инженерии.

Поэтому лучшим для них вариантом является вложение в традиционный банковский депозит. При относительно не высокой доходности мы получаем стабильную прибыль. К тому же мы спокойны за свое состояние. Ведь все банковские вклады застрахованы. Еще одним преимуществом является доступность.

Сегодня открыть депозитный счет можно имея всего 1000 рублей в любом ближайшем отделении банка. Но главным минусом такого способа вложения денег остается не высокая прибыль, а то и полное ее отсутствие. Ведь инфляция с лихвой съедает весь заработанный капитал. Сегодня максимальная процентная ставка по вкладам составляет в среднем 6%.

  А уровень реальной инфляции — 10%. То есть наши деньги по сути сгорают.

Между тем, не многие знают что банки могут предоставить нам еще один финансовый продукт, который способен принести нам большую прибыль, чем традиционный вклад. Речь идет об инвестиционном депозите.

на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10.

Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче! 
 Подписаться      Посмотреть Отчет

Инвестиционный банковский вклад, он же инвестиционный депозит — это особая форма работы банковского депозита, при котором вложенные средства распределяются на два фонда — базовый и инвестиционный. 

Базовый (депозитный) фонд — традиционный депозит с фиксируемой ставкой.
Инвестиционный фонд — средства данной части вкладываются в  паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.

По сути это гибрид традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы. С тем большим преимуществом, что мы можем получать хорошую доходность при относительно небольших рисках.

При этом вы сами не ведете никаких торгов и соответственно вам не нужно вникать в тонкости работы данной структуры. Общий инвесторский фонд формируется за счет привлечения тысяч подобных вкладов.

И уже данным фондом руководят управляющие.

Последовательность работы инвестиционного депозита выглядит следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в выбранный вами банк с целью открытия индивидуального инвестиционного вклада (ИИВ).
  2. Банк предоставляет вам базовые условия — это сумма и срок работы вклада, прогнозируемая доходность, страховка и т.д.
  3. Далее вам предоставляется список Паев для формирования вашего инвест фонда.

    То есть вы сами выбираете направление ваших инвестиции. Это могут быть акции различных компании, государственные облигации, уже собранные инвестиционные портфели и т.д.

  4. После этого ваш вклад начинает работу. Прибыль по которому также формируется из 2 представленных фондов. Прибыль с базового фонда фиксирована — в среднем она составляет 6-7%.

    Прибыль инвестиционного фонда зависит от выбранной стратегии и работы управляющих. Она может быть как отрицательной, так и положительной. В среднем же это около 13%.

Важное примечание: После того как вы выбрали Паи для инвестирования поменять их в процессе работы вклада уже не возможно. Процентное соотношение фондов выбирает сам банк.

При этом размер базового фонда не может превышать размера инвестиционного.

В большинстве случаев индивидуальный инвестиционный вклад на 2-3% доходнее традиционного. Опять же данная цифра условна, ведь наши Пифы могут принести и 20% доход, а значит общая прибыль будет еще выше.

Давайте подробно остановимся на плюсах и минусах работы инвестиционного депозита

Плюсы:

  • Большая, по сравнению со сберегательными вложениями, доходность. При условии положительной работы инвест фонда
  • Гарантированный доход базового фонда. В любом случае, в конце срока вклада вы получите прибыль от работы базового фонда.
  • Возможность отозвать средства по требованию инвестора. При этом не будет начислен процент прибыли, а размер средств будет равен текущему состоянию счета.
  • Простота и доступность. Открыть инвестиционный депозит также легко, как и традиционный накопительный счет.
  • В целом финансовые риски намного ниже, чем в других вариантах вложения денег. Ведь в любом случае вы не останетесь совсем без средств.
  • Базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов. Напомним, что это сумма не может превышать 1,4 млн рублей.

Минусы:

  • Доход получаемый от вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль
  • Инвестиционные риски. Так как никто не может дать гарантии работы паев, есть риск потери инвест фонда.
  • Депозитный фонд работает без капитализации.
  • Также важно отметить, что в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован. Так как оборотные фонды формируются за счет инвесторов. Соответственно и риски ложатся на них.

Условия открытия инвестиционного вклада:

  1. Вы должны быть резидентом РФ. Получение дохода с инвестиционной деятельности на бирже приравнивается к предпринимательству. Соответственно получая доход вы должны платить налоги, которые уходят в казну государства.
  2. Вы должны быть совершеннолетним.

    Инвестирование предполагает осознание финансовых рисков и самостоятельностью управления капитала. В связи с этим допуск к инвест вкладам доступен начиная с 18 лет.

  3. Вы должны быть трудоустроены. Государство борется с серыми и черными методами получения дохода гражданами.

    В связи с этим банк вправе потребовать документы подтверждающие ваши официальные доходы. Как правило, это справка о получении дохода по месту работы.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционный депозит?

Если ваша главная задача сохранить 100% своих средств. То инвест вклад в банке вам не подойдет. Действуйте консервативно — выбирайте традиционные накопительные вклады с защитой.

Если же ваша задача получать более высокий процент с умеренной степенью риска и опробовать такой инструмент инвестирования, как Паевые инвестиционные фонды. То именно инвест вклад подходит, как нельзя лучше. Благодаря ему вы поймете принцип инвестирования, не потеряв при этом сразу же все свои сбережения. Часть ваших средств будет застрахована — это еще один немаловажный плюс.

К тому же при успешном инвестировании и грамотной работе управляющих вы вправе рассчитывать на получения довольно хорошей прибыли. Данный инструмент является хорошим вариантом получения пассивного дохода.

Актуальные предложения ведущих банков:

Мы проверили мониторинг действующих вкладов популярных российских банков. По итогам которого видно, что практически все финансовые учреждения предлагают одинаковые условия. Средняя процентная ставка составляет — 9%.  Минимальная сумма — 25 000 рублей.

Заключение: Прежде всего такой инструмент вложения денег подойдет тем, кто не привык рисковать. Но хочет получать большую прибыль, чем может предложит накопительный счет.

Для инвесторов более высокого уровня данное предложение будет одним из хороших источников диверсификации портфеля.

К тому же данный способ поможет проверить, как банк справляется с управлением предоставленными активами.

Источник: https://freevest.net/banking/investicionnyj-vklad-v-banke.html

Фин-юрист
Добавить комментарий