Что такое интернет эквайринг

Что такое интернет-эквайринг

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Performance Marketing в Семантике

Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

на рассылку и получи книгу в подарок!

Интернет-эквайринг для сайта — это специальная услуга, которая позволяет принимать платежи от клиентов через банковские карточки.

Сегодня это эффективный способ увеличить продажи, так как современному покупателю удобнее оплачивать покупки в интернете с помощью своей карты.

Простыми словами расскажем, что такое эквайринг в интернете. Когда вы оплачиваете покупки в обычном магазине карточкой, ее проводят через специальный терминал и происходит списание средств.

При оплате покупок в онлайн-магазине нет возможности провести карточку через платежный терминал.

Функции данного терминала выполняет система интернет-эквайринга, которая списывает нужную сумму с карты плательщика.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Эквайринг для сайта обладает следующими преимуществами:

• Растет количество покупателей. Сегодня многие пользователи полностью перешли на безналичный расчет. Таким образом, если человек хочет купить рубашку и сразу онлайн оплатить заказ карточкой, а у вас такой услуги нет, он закажет рубашку у конкурента.
• Минимизируется количество издержек. Услуги интернет эквайринга сегодня имеют вполне приемлемые цены.
• Принимать платежи можно круглосуточно, без привязки к определенному региону. Это позволяет выходить на уровень страны или даже международный уровень.

Если говорить о недостатках, то они относятся не только к интернет эквайрингу, но и в принципе ко всему рынку электронной коммерции. В частности, многие пользователи все еще не доверяют оплате через интернет. Поэтому стоит сохранить возможность оплаты наличными при получении.

Как использовать интернет-эквайринг

Эквайринг для интернет магазина или любого другого ресурса, принимающего оплату,
работает по следующей схеме:

• Клиент оформил заказ и хочет оплатить его. Система переносит его в форму для совершения платежа. Здесь клиент вводит данные банковской карточки.
• Данные о карте и сумма передаются сайтом провайдеру платежей (платежные агрегаторы).
• Провайдер платежей направляет запрос в банк, ответственный за эквайер.
• Банк отправляет запрос в международную платежную систему (МПС), ее продуктами являются карточки МастерКард, Виза и ЮнионПей.
• Запрос передается через МПС в банк-эмитент. Эмитент проверяет, действительна ли карточка. Если банковская карта имеет 3-D Secure, выполняется проверка через ввод 3DS-пароля или кода из СМС-сообщения.
• После успешной верификации, эмитент направляет в МПС подтверждение об этом.
• МПС отвечает банку-эквайеру, который отвечает провайдеру платежей.
• Провайдер платежей спрашивает у банка, можно ли списать определенную сумму с карточки.
• Затем данный запрос пересылается в МПС, а далее уже банку-эмитенту.
• Эмитент проверяет остаток на карточном счете и производит перевод/отказывает в нем.
• МПС передает ответ банку-эквайеру, а он уже — провайдеру платежей.

Если все успешно — провайдер платежей уведомляет об этом сайт и пользователь видит уведомление, что оплата совершена.

Иногда банк-эквайер и провайдер платежей — это одна и та же организация. В этом случае процесс значительно упрощается. Необходимо учитывать, что за каждую операцию провайдер платежей взимает комиссию, которая чаще всего списывается с продавца.

Дополнительно за каждую операцию банк-эмитент взимает комиссию. Она уже выплачивается клиентами.

Лучше всего подключить на ресурсе эквайринг сразу нескольких банков, тогда пользователи будут выбирать систему своего банка-эмитента и совершать оплату с минимальной комиссией.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение проходит в 5 этапов.

Шаг 1

Прежде всего, нужно выбрать банк, сравнить предлагаемые тарифы различных компаний. Необходимо четко определить, с какой компанией вы будете в дальнейшем сотрудничать, причем довольно тесно.

Лучше всего работать напрямую с банком-эквайером, это позволит сократить расходы путем отказа от услуг посредников. Следовательно, стоимость услуг здесь будет ниже.

Рассмотрим банки интернет эквайринга:

• Сбербанк России. Сегодня это признанный лидер не только в сфере традиционных банков, но и банков-эквайеров. Широкое распространение данного банка объясняется низкой процентной ставкой , которая составляет всего 0,6% от выполняемых операции + Сбербанк может похвастаться собственным процессинговым центром, а это значительно повышает скорость выполнения операций. Сегодня Сбербанк обслуживает разные системы платежей.
• ВТБ. Комиссия здесь начинается от 0,6% и может достигать 3%. Преимущество ВТБ заключается в качественном современном программном обеспечении. Интересно, что чем больше борот сайта, тем ниже становится процент комиссии.
• Альфа-Банк. Сегодня на данный банк-эквайер приходится около 40% всего интернет эквайринга. Это доказывает высокий уровень обслуживания первоклассное качество предоставляемых услуг.
• Банк Русский стандарт . Здесь можно выбрать различные виды эквайринга. Партнерами банка являются практически все известные МПС. важный плюс — личный процессинговый центр.

Шаг 2

Теперь нужно отправить заявку в выбранную банковскую структуру. В заявке указывается, что вы хотите стать партнером банка ХХХ, а также предоставляется ряд паспортных и личных данных. Форму заявки можно получить на сайте соответствующего банка. После отправки заявки необходимо дождаться ответа банка.

Шаг 3

После того, как банк ответил вам взаимностью, выразил готовность сотрудничать и озвучил свои условия, необходимо предоставить пакет документов. Если вы не согласны с условиями, выбирайте другой банк. Перечень документов зависит от банка, его обязательно отправят вам после получения вашего согласия относительно озвученных условий сотрудничества.

Шаг 4

Банк отправляет инструкцию, с помощью которой нужно установить плагин для функционирования интернет эквайринга. Сотрудники технического отдела проводят максимально понятную инструкцию, как это сделать и всегда готовы ответить на возникшие вопросы. В принципе, сделать это сложно.

Шаг 5

Теперь нужно протестировать систему. Для этого сделайте заказ и оплатите его карточкой. Если все прошло успешно — интернет эквайринг запущен. Теперь нужно запустить работу в обычном режиме и обрадовать пользователей новой возможностью.

Как выбрать систему для интернет-эквайринга

При выборе системы необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• Простота подключения — насколько просто настроить интеграци. с вашим ресурсом.
• Платежные данные — какие карты принимаются, какие валюты и т. д.
• Функционал личного кабинета — вам нужна возможность аналитики продаж и прочих инструментов для контроля.
• Безопасность — вы имеете дело с деньгами, все должно быть в сохранности.
• Размер комиссии за услуги.

На сегодняшний день специалисты выделяют следующие лучшие интернет эквайринги: «ChronoPay», «Яндекс.Касса», «PayAnyWay», «NetPay», «PayOnline».
Таким образом, использование интернет эквайринга открывает новые возможности для развития бизнеса и позволяет увеличить аудиторию потребителей. Устанавливайте эквайринг уже сегодня и обеспечивайте себе конкурентные преимущества.

Источник: https://semantica.in/blog/chto-takoe-internet-ekvajring.html

Что такое интернет-эквайринг, зачем он нужен, и как его подключить для онлайн-платежей

Сегодня продажи в интернете стали такой же обыденностью, как ежедневный ритуал похода в продуктовый магазин. И если к первым появившимся интернет-магазинам люди относились с некой осторожностью и опасались быть обманутыми, то сейчас аудитория стала более чем лояльной.

Теперь многие предпочитают приобретать определённую категорию товаров в интернете, так как это удобно и выгодно. И всё больше покупателей готовы совершать онлайн-платежи с использованием банковской карты.

Раньше продажи в интернете осуществлялись по следующей схеме: покупатель заказывал товар, его доставлял курьер и на месте принимал оплату. Или же товар отправлялся по почте наложенным платежом.

С приходом интернет-эквайринга рассчитываться и принимать оплату за купленный товар стало намного проще. Причём выгоды здесь очевидны как для покупателя, так и для продавца. Обо всём этом и о том, что такое интернет-эквайринг, как он работает и как его подключить будет подробно рассказано ниже.

Что такое интернет-эквайринг: определение

В предыдущей статье бизнес-портала «BizBe» было детально рассмотрено определение эквайринга. Здесь же отдельное внимание уделено именно интернет-эквайрингу.

Итак, интернет-эквайринг – это специализированый платёжный сервис (услуга банка-эквайера), позволяющий осуществлять оплату товаров и услуг в режиме онлайн (в интернете) с использованием пластиковых банковских карт.

Для того чтобы человек мог воспользоваться интернет-эквайрингом для оплаты товаров, у него должна быть карточка банка-эмитента, допускающего совершение подобных денежных операций. А также поставщик или продавец товаров и услуг должен предоставлять возможность покупателям совершать оплаты через платёжный интерфейс.

Для оплаты в интернете покупателю достаточно ввести в специальную форму номер банковской карты, её срок действия или трёхзначный код CV2, нанесённый с обратной стороны карты (над считывающей полосой справа). После введения всех этих данных с карточки списывается требуемая сумма и перечисляется продавцу. Занимает обычно такая процедура не более 1-2-х минут.

Каждый предприниматель, задумывающийся открыть интернет-магазин, обязательно должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как это увеличит количество продаж и лояльность покупателей. Причём на налогообложение интернет-магазина это никак не повлияет.

Преимущества

Для продавца или организации	Для покупателя или потребителя
Увеличение продаж и лояльности покупателей или клиентов за счёт возможности выбора удобного способа оплаты.	Удобство оплаты, так как для этого не нужно идти в банк или оплачивать товар наложенным платежом на почте. Отсутствие комиссий. Оплатить покупку можно из дома или офиса, имея под рукой компьютер, ноутбук или смартфон с доступом в интернет.
Возможность продажи 24/7, так как оплачивать товары или услуги можно в любое время суток и при этом не участвовать в самом процессе – деньги автоматически перечисляются на счёт продавца.	Выбрать, оплатить товар или услугу можно в любое удобное время и день, ознакомившись лишь с условиями доставки или оказания услуг.
Улучшение качества взаимодействия с покупателем и увеличение скорости доставки товара или оказания услуг.	Уверенность в том, что товар есть на складе продавца и гарантия того, что он будет доставлен в указанные сроки.
Возможность продавать товары через интернет по всему миру – глобальные масштабы бизнеса.	Широкий ассортимент качественных или эксклюзивных товаров по цене значительно ниже, чем в офлайн-магазинах.
Отсутствие риска получить отказ в оплате от покупателя при получении товара, так как оплата была совершена заранее – до отправки товара.	Снижение риска от взимания дополнительных плат не указанных в условиях сотрудничества с продавцом или организацией оказывающей услуги.
Частичная автоматизация бизнеса – оплата и зачисление денег на счёт происходит автоматически. Продавцу надо лишь отправить товар или оказать услугу.	Получение возможности оперативного возврата денежных средств при несоответствии купленного товара (при условии его возврата продавцу).

Недостатки

Для продавца или организации	Для покупателя или потребителя
Низкая осведомлённость отечественных потребителей обо всех возможностях и преимуществах интернет-эквайринга, а также недоверие, связанное с мошенничеством в интернете и страхом кражи данных банковских карт.	Наличие небольшого риска быть обманутым мошенниками или недобросовестными продавцами.
Ограниченное количество банков дающих возможность работать с системой оплат интернет-эквайринга.	Присутствует риск кражи личных данных пластиковой карты при неосторожных платежах в интернете на подозрительных сайтах.
В электронной платёжной системе может произойти сбой, который способен привести к существенной потере покупателей или клиентов – особенно если сбои систематические.	Сложно проверить принадлежность той или иной организации к конкретной компании, а также убедиться в законности экономической деятельности продавца.
Комиссия банков-эквайеров до 6% взымаемая с каждого платежа.	Доставка товара большинства интернет-магазинов хоть и оперативная, но нередко приходится ожидать купленный товар от нескольких дней до 2-х месяцев.
Необходимость предоставления банку-эквайеру документов и информации об осуществляемой экономической деятельности.	При оплате товара или услуги система может дать сбой, что способно привести к списанию денежных средств, но не зачислению их продавцу.
Банк может отказать в предоставлении услуги интернет-эквайринга без разъяснения причин.	Не все пластиковые банковские карточки доступны для совершения онлайн-платежей через интернет.

Стоит отметить, что ряд недостатков не являются критическими и они временны.

Например, плохая осведомлённость отечественных потребителей о возможностях оплат в интернете и о безопасности данной процедуры вызвана тем, что популярность интернет-торговли в СНГ ещё не так велика, как в Европе или США.

Однако ежедневно всё больше людей начинают приобретать товары на отечественных и зарубежных торговых интернет-площадках. Яркий пример тому AliExpress.

Участники интернет-эквайринговой системы

Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.

В роли участников выступают:

• Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
• Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
• Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
• Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
• Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.

Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.

В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.

Схема интернет-эквайринга на реальном примере

Теперь что касается самого процесса расчётов в интернете пластиковыми картами. Он выглядит следующим образом.

Этап 1. Покупатель находит интересующий его товар в каталоге интернет-магазина.

Этап 2. Покупатель оформляет покупку, выбрав вариант оплаты пластиковой картой.

Этап 3. В появившийся интерфейс вводится вся необходимая информация банковской карты (её номер, срок действия и CV2).

Этап 4. Происходит процесс аутентификации запроса к банку-эмитенту (финансовой организации выдавшей карту).

Этап 5. После аутентификации происходит авторизационный запрос, перенаправляемый в международную платёжную систему.

Этап 6. На данном этапе происходит информирование об одобрении или отказе платежа.

Этап 7. Покупатель и продавец информируются об оплате или её отказе.

Этап 8. Специальный клиринговый файл отправляется в Расчётный банк, который переводит возмещение на счёт продавца.

Может показаться, что это долгий процесс. Но на самом деле оплата товара с помощью интернет-эквайринга занимает не более 2-х минут.

Подключение через банк-эквайер

Это самый популярный способ подключения интернет-эквайринга. Владельцу интернет-магазина достаточно отправиться в банк, который оказывает услуги эквайринга, предоставить необходимые документы и заключить договор.

Из документов может понадобиться:

• Свидетельство или копия о государственной регистрации ИП и о постановке на учёт в налоговой инспекции.
• Договор аренды или субаренды помещения (если таковое имеется).
• Ксерокопия паспорта предпринимателя, руководителя или генерального директора, а также главного бухгалтера.
• Документ, подписанный предпринимателем или директором, в котором находится список всех лиц имеющих доступ к личному кабинету или право на проведение различных настроек платёжной системы и интернет-магазина.
• Оттиск печати и образец подписи предпринимателя или руководителя организации.

Это всё то, что банк чаще всего требует у клиента при первом обращении. Перечень необходимых документов можно уточнить в самом банке или на официальном сайте финансового учреждения.

На проверку всех предоставленных документов может уйти от 2-х недель до 1-го месяца.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ-24, Банк Русский стандарт и другие. В Республике Беларусь: Беларусбанк, Приорбанк и БПС-Банк.

Перечень банков предоставляющих услугу интернет-эквайринга постоянно растёт. Поэтому целесообразно будет уточнить подобную информацию в любом интересующем банке.

Комиссии и стоимость услуг банка-эквайера будут напрямую зависеть от оборота денежных средств компании. Так например, малому и среднему бизнесу услуга будет предоставлять с комиссией до 6%. А крупные компании будут работать с комиссией до 3% – потому что ежемесячные обороты продаж большие.

Работа с банком-эквайером имеет ряд плюсов:

• Прямое сотрудничество с банком (отсутствие посредников).
• Низкая процентная ставка комиссии.
• Защита денежных средств.

Из недостатков можно отметить:

• Сложность подключения (ожидание решения до 1 месяца, риск получения отказа и большой пакет документов).
• Нужно подстраиваться под условия банка и менять ряд настроек в сайте интернет-магазина.

Подключение с помощью агрегатора

Данный способ подключения интернет-эквайринга намного проще, чем в банке. В данном случае надо предоставить минимальный пакет документов, а ждать придётся не больше 3-х рабочих дней. При этом оплата за подключение, чаще всего, не взымается.

Агрегаторы позволяют покупателям самостоятельно решать каким наиболее удобным способом будет произведена оплата товара – банковская карта, электронные деньги, списание средств с баланса мобильного телефона и т.д.

Самые популярные и надёжные компании-агрегаторы в Рунете это: Робокасса, Интеркасса, RuRu, Деньги.Online и PayU. Их комиссия не превышает 5%, хотя для многих, особенно начинающих предпринимателей, это может являться недостатком.

Положительной стороной использования агрегаторов является:

• Возможность предложить покупателям практически все доступные способы оплаты приобретаемого товара.
• Оформление документов, их проверка и заключение договора не превышает больше 3-х дней, а подключается услуга минимум за 1 день.
• Отсутствие оплаты за подключение интернет-магазина к агрегатору.

Негативная сторона агрегаторов это:

• Высокая комиссия – почти 5% независимо от оборотов.
• Наличие лишнего звена в цепочке клиент-банк.

Что гарантирует безопасность совершаемых картой платежей

Вопрос безопасности интересует не только покупателей, но и продавца, банка-эквайра и банка-эмитента. Поэтому сегодня онлайн-платежи защищаются от мошенников следующими технологиями.

SSL – протокол шифрования, который обеспечивает безопасную связь клиента с сервером для защиты вводимых покупателям данных своей банковской карты.

3D Secure – дополнительная защита платежей по банковским картам созданная компанией VISA.

PCI DSS – стандарт, устанавливаемый для процессинговых центров банков. Он утверждён практически всеми существующими системами, связанными с работой с пластиковыми платёжными картами.

Сегодня защита электронных платежей имеет высокий показатель надёжности и постоянно совершенствуется. Все приведённые средства используют как банки-эквайеры, так и агрегаторы, а также банки-эмитенты.

В завершении хотелось бы отметить, что каждый предприниматель, имеющий или желающий открыть собственный интернет-магазин должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как от возможных способов оплаты зависят продажи. Однако если интернет-магазин открывается по дропшиппингу, то эквайринг здесь не имеет смысла.

Источник: https://bizbe.biz/base/term/57-chto-takoe-internet-ekvayring.html