- Что такое интернет-эквайринг
- Плюсы и минусы интернет-эквайринга
- Как использовать интернет-эквайринг
- Как подключить интернет-эквайринг
- Шаг 1
- Шаг 2
- Шаг 3
- Шаг 4
- Шаг 5
- Как выбрать систему для интернет-эквайринга
- Что такое интернет-эквайринг, зачем он нужен, и как его подключить для онлайн-платежей
- Что такое интернет-эквайринг: определение
- Преимущества
- Недостатки
- Участники интернет-эквайринговой системы
- Схема интернет-эквайринга на реальном примере
- Подключение через банк-эквайер
- Подключение с помощью агрегатора
- Что гарантирует безопасность совершаемых картой платежей
Что такое интернет-эквайринг
Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI
Performance Marketing в Семантике
Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».
на рассылку и получи книгу в подарок!
Интернет-эквайринг для сайта — это специальная услуга, которая позволяет принимать платежи от клиентов через банковские карточки.
Сегодня это эффективный способ увеличить продажи, так как современному покупателю удобнее оплачивать покупки в интернете с помощью своей карты.
Простыми словами расскажем, что такое эквайринг в интернете. Когда вы оплачиваете покупки в обычном магазине карточкой, ее проводят через специальный терминал и происходит списание средств.
При оплате покупок в онлайн-магазине нет возможности провести карточку через платежный терминал.
Функции данного терминала выполняет система интернет-эквайринга, которая списывает нужную сумму с карты плательщика.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
Эквайринг для сайта обладает следующими преимуществами:
- Растет количество покупателей. Сегодня многие пользователи полностью перешли на безналичный расчет. Таким образом, если человек хочет купить рубашку и сразу онлайн оплатить заказ карточкой, а у вас такой услуги нет, он закажет рубашку у конкурента.
- Минимизируется количество издержек. Услуги интернет эквайринга сегодня имеют вполне приемлемые цены.
- Принимать платежи можно круглосуточно, без привязки к определенному региону. Это позволяет выходить на уровень страны или даже международный уровень.
Если говорить о недостатках, то они относятся не только к интернет эквайрингу, но и в принципе ко всему рынку электронной коммерции. В частности, многие пользователи все еще не доверяют оплате через интернет. Поэтому стоит сохранить возможность оплаты наличными при получении.
Как использовать интернет-эквайринг
Эквайринг для интернет магазина или любого другого ресурса, принимающего оплату,
работает по следующей схеме:
- Клиент оформил заказ и хочет оплатить его. Система переносит его в форму для совершения платежа. Здесь клиент вводит данные банковской карточки.
- Данные о карте и сумма передаются сайтом провайдеру платежей (платежные агрегаторы).
- Провайдер платежей направляет запрос в банк, ответственный за эквайер.
- Банк отправляет запрос в международную платежную систему (МПС), ее продуктами являются карточки МастерКард, Виза и ЮнионПей.
- Запрос передается через МПС в банк-эмитент. Эмитент проверяет, действительна ли карточка. Если банковская карта имеет 3-D Secure, выполняется проверка через ввод 3DS-пароля или кода из СМС-сообщения.
- После успешной верификации, эмитент направляет в МПС подтверждение об этом.
- МПС отвечает банку-эквайеру, который отвечает провайдеру платежей.
- Провайдер платежей спрашивает у банка, можно ли списать определенную сумму с карточки.
- Затем данный запрос пересылается в МПС, а далее уже банку-эмитенту.
- Эмитент проверяет остаток на карточном счете и производит перевод/отказывает в нем.
- МПС передает ответ банку-эквайеру, а он уже — провайдеру платежей.
Если все успешно — провайдер платежей уведомляет об этом сайт и пользователь видит уведомление, что оплата совершена.
Иногда банк-эквайер и провайдер платежей — это одна и та же организация. В этом случае процесс значительно упрощается. Необходимо учитывать, что за каждую операцию провайдер платежей взимает комиссию, которая чаще всего списывается с продавца.
Дополнительно за каждую операцию банк-эмитент взимает комиссию. Она уже выплачивается клиентами.
Лучше всего подключить на ресурсе эквайринг сразу нескольких банков, тогда пользователи будут выбирать систему своего банка-эмитента и совершать оплату с минимальной комиссией.
Как подключить интернет-эквайринг
Подключение проходит в 5 этапов.
Шаг 1
Прежде всего, нужно выбрать банк, сравнить предлагаемые тарифы различных компаний. Необходимо четко определить, с какой компанией вы будете в дальнейшем сотрудничать, причем довольно тесно.
Лучше всего работать напрямую с банком-эквайером, это позволит сократить расходы путем отказа от услуг посредников. Следовательно, стоимость услуг здесь будет ниже.
Рассмотрим банки интернет эквайринга:
- Сбербанк России. Сегодня это признанный лидер не только в сфере традиционных банков, но и банков-эквайеров. Широкое распространение данного банка объясняется низкой процентной ставкой , которая составляет всего 0,6% от выполняемых операции + Сбербанк может похвастаться собственным процессинговым центром, а это значительно повышает скорость выполнения операций. Сегодня Сбербанк обслуживает разные системы платежей.
- ВТБ. Комиссия здесь начинается от 0,6% и может достигать 3%. Преимущество ВТБ заключается в качественном современном программном обеспечении. Интересно, что чем больше борот сайта, тем ниже становится процент комиссии.
- Альфа-Банк. Сегодня на данный банк-эквайер приходится около 40% всего интернет эквайринга. Это доказывает высокий уровень обслуживания первоклассное качество предоставляемых услуг.
- Банк Русский стандарт . Здесь можно выбрать различные виды эквайринга. Партнерами банка являются практически все известные МПС. важный плюс — личный процессинговый центр.
Шаг 2
Теперь нужно отправить заявку в выбранную банковскую структуру. В заявке указывается, что вы хотите стать партнером банка ХХХ, а также предоставляется ряд паспортных и личных данных. Форму заявки можно получить на сайте соответствующего банка. После отправки заявки необходимо дождаться ответа банка.
Шаг 3
После того, как банк ответил вам взаимностью, выразил готовность сотрудничать и озвучил свои условия, необходимо предоставить пакет документов. Если вы не согласны с условиями, выбирайте другой банк. Перечень документов зависит от банка, его обязательно отправят вам после получения вашего согласия относительно озвученных условий сотрудничества.
Шаг 4
Банк отправляет инструкцию, с помощью которой нужно установить плагин для функционирования интернет эквайринга. Сотрудники технического отдела проводят максимально понятную инструкцию, как это сделать и всегда готовы ответить на возникшие вопросы. В принципе, сделать это сложно.
Шаг 5
Теперь нужно протестировать систему. Для этого сделайте заказ и оплатите его карточкой. Если все прошло успешно — интернет эквайринг запущен. Теперь нужно запустить работу в обычном режиме и обрадовать пользователей новой возможностью.
Как выбрать систему для интернет-эквайринга
При выборе системы необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- Простота подключения — насколько просто настроить интеграци. с вашим ресурсом.
- Платежные данные — какие карты принимаются, какие валюты и т. д.
- Функционал личного кабинета — вам нужна возможность аналитики продаж и прочих инструментов для контроля.
- Безопасность — вы имеете дело с деньгами, все должно быть в сохранности.
- Размер комиссии за услуги.
На сегодняшний день специалисты выделяют следующие лучшие интернет эквайринги: «ChronoPay», «Яндекс.Касса», «PayAnyWay», «NetPay», «PayOnline».
Таким образом, использование интернет эквайринга открывает новые возможности для развития бизнеса и позволяет увеличить аудиторию потребителей. Устанавливайте эквайринг уже сегодня и обеспечивайте себе конкурентные преимущества.
Источник: https://semantica.in/blog/chto-takoe-internet-ekvajring.html
Что такое интернет-эквайринг, зачем он нужен, и как его подключить для онлайн-платежей
Сегодня продажи в интернете стали такой же обыденностью, как ежедневный ритуал похода в продуктовый магазин. И если к первым появившимся интернет-магазинам люди относились с некой осторожностью и опасались быть обманутыми, то сейчас аудитория стала более чем лояльной.
Теперь многие предпочитают приобретать определённую категорию товаров в интернете, так как это удобно и выгодно. И всё больше покупателей готовы совершать онлайн-платежи с использованием банковской карты.
Раньше продажи в интернете осуществлялись по следующей схеме: покупатель заказывал товар, его доставлял курьер и на месте принимал оплату. Или же товар отправлялся по почте наложенным платежом.
С приходом интернет-эквайринга рассчитываться и принимать оплату за купленный товар стало намного проще. Причём выгоды здесь очевидны как для покупателя, так и для продавца. Обо всём этом и о том, что такое интернет-эквайринг, как он работает и как его подключить будет подробно рассказано ниже.
Что такое интернет-эквайринг: определение
В предыдущей статье бизнес-портала «BizBe» было детально рассмотрено определение эквайринга. Здесь же отдельное внимание уделено именно интернет-эквайрингу.
Итак, интернет-эквайринг – это специализированый платёжный сервис (услуга банка-эквайера), позволяющий осуществлять оплату товаров и услуг в режиме онлайн (в интернете) с использованием пластиковых банковских карт.
Для того чтобы человек мог воспользоваться интернет-эквайрингом для оплаты товаров, у него должна быть карточка банка-эмитента, допускающего совершение подобных денежных операций. А также поставщик или продавец товаров и услуг должен предоставлять возможность покупателям совершать оплаты через платёжный интерфейс.
Для оплаты в интернете покупателю достаточно ввести в специальную форму номер банковской карты, её срок действия или трёхзначный код CV2, нанесённый с обратной стороны карты (над считывающей полосой справа). После введения всех этих данных с карточки списывается требуемая сумма и перечисляется продавцу. Занимает обычно такая процедура не более 1-2-х минут.
Каждый предприниматель, задумывающийся открыть интернет-магазин, обязательно должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как это увеличит количество продаж и лояльность покупателей. Причём на налогообложение интернет-магазина это никак не повлияет.
Преимущества
Для продавца или организации |
Для покупателя или потребителя |
Увеличение продаж и лояльности покупателей или клиентов за счёт возможности выбора удобного способа оплаты. |
Удобство оплаты, так как для этого не нужно идти в банк или оплачивать товар наложенным платежом на почте. Отсутствие комиссий. Оплатить покупку можно из дома или офиса, имея под рукой компьютер, ноутбук или смартфон с доступом в интернет. |
Возможность продажи 24/7, так как оплачивать товары или услуги можно в любое время суток и при этом не участвовать в самом процессе – деньги автоматически перечисляются на счёт продавца. |
|
Улучшение качества взаимодействия с покупателем и увеличение скорости доставки товара или оказания услуг. |
Уверенность в том, что товар есть на складе продавца и гарантия того, что он будет доставлен в указанные сроки. |
Возможность продавать товары через интернет по всему миру – глобальные масштабы бизнеса. |
|
Отсутствие риска получить отказ в оплате от покупателя при получении товара, так как оплата была совершена заранее – до отправки товара. |
Снижение риска от взимания дополнительных плат не указанных в условиях сотрудничества с продавцом или организацией оказывающей услуги. |
|
Получение возможности оперативного возврата денежных средств при несоответствии купленного товара (при условии его возврата продавцу). |
Недостатки
Для продавца или организации |
Для покупателя или потребителя |
Низкая осведомлённость отечественных потребителей обо всех возможностях и преимуществах интернет-эквайринга, а также недоверие, связанное с мошенничеством в интернете и страхом кражи данных банковских карт. |
Наличие небольшого риска быть обманутым мошенниками или недобросовестными продавцами. |
Ограниченное количество банков дающих возможность работать с системой оплат интернет-эквайринга. |
|
В электронной платёжной системе может произойти сбой, который способен привести к существенной потере покупателей или клиентов – особенно если сбои систематические. |
Сложно проверить принадлежность той или иной организации к конкретной компании, а также убедиться в законности экономической деятельности продавца. |
Комиссия банков-эквайеров до 6% взымаемая с каждого платежа. |
Доставка товара большинства интернет-магазинов хоть и оперативная, но нередко приходится ожидать купленный товар от нескольких дней до 2-х месяцев. |
|
При оплате товара или услуги система может дать сбой, что способно привести к списанию денежных средств, но не зачислению их продавцу. |
Банк может отказать в предоставлении услуги интернет-эквайринга без разъяснения причин. |
Не все пластиковые банковские карточки доступны для совершения онлайн-платежей через интернет. |
Стоит отметить, что ряд недостатков не являются критическими и они временны.
Например, плохая осведомлённость отечественных потребителей о возможностях оплат в интернете и о безопасности данной процедуры вызвана тем, что популярность интернет-торговли в СНГ ещё не так велика, как в Европе или США.
Однако ежедневно всё больше людей начинают приобретать товары на отечественных и зарубежных торговых интернет-площадках. Яркий пример тому AliExpress.
Участники интернет-эквайринговой системы
Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.
В роли участников выступают:
- Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
- Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
- Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
- Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
- Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.
Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.
В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.
Схема интернет-эквайринга на реальном примере
Теперь что касается самого процесса расчётов в интернете пластиковыми картами. Он выглядит следующим образом.
Этап 1. Покупатель находит интересующий его товар в каталоге интернет-магазина.
Этап 2. Покупатель оформляет покупку, выбрав вариант оплаты пластиковой картой.
Этап 3. В появившийся интерфейс вводится вся необходимая информация банковской карты (её номер, срок действия и CV2).
Этап 4. Происходит процесс аутентификации запроса к банку-эмитенту (финансовой организации выдавшей карту).
Этап 5. После аутентификации происходит авторизационный запрос, перенаправляемый в международную платёжную систему.
Этап 6. На данном этапе происходит информирование об одобрении или отказе платежа.
Этап 7. Покупатель и продавец информируются об оплате или её отказе.
Этап 8. Специальный клиринговый файл отправляется в Расчётный банк, который переводит возмещение на счёт продавца.
Может показаться, что это долгий процесс. Но на самом деле оплата товара с помощью интернет-эквайринга занимает не более 2-х минут.
Подключение через банк-эквайер
Это самый популярный способ подключения интернет-эквайринга. Владельцу интернет-магазина достаточно отправиться в банк, который оказывает услуги эквайринга, предоставить необходимые документы и заключить договор.
Из документов может понадобиться:
- Свидетельство или копия о государственной регистрации ИП и о постановке на учёт в налоговой инспекции.
- Договор аренды или субаренды помещения (если таковое имеется).
- Ксерокопия паспорта предпринимателя, руководителя или генерального директора, а также главного бухгалтера.
- Документ, подписанный предпринимателем или директором, в котором находится список всех лиц имеющих доступ к личному кабинету или право на проведение различных настроек платёжной системы и интернет-магазина.
- Оттиск печати и образец подписи предпринимателя или руководителя организации.
Это всё то, что банк чаще всего требует у клиента при первом обращении. Перечень необходимых документов можно уточнить в самом банке или на официальном сайте финансового учреждения.
На проверку всех предоставленных документов может уйти от 2-х недель до 1-го месяца.
В России услуги интернет-эквайринга предоставляют: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ-24, Банк Русский стандарт и другие. В Республике Беларусь: Беларусбанк, Приорбанк и БПС-Банк.
Перечень банков предоставляющих услугу интернет-эквайринга постоянно растёт. Поэтому целесообразно будет уточнить подобную информацию в любом интересующем банке.
Комиссии и стоимость услуг банка-эквайера будут напрямую зависеть от оборота денежных средств компании. Так например, малому и среднему бизнесу услуга будет предоставлять с комиссией до 6%. А крупные компании будут работать с комиссией до 3% – потому что ежемесячные обороты продаж большие.
Работа с банком-эквайером имеет ряд плюсов:
- Прямое сотрудничество с банком (отсутствие посредников).
- Низкая процентная ставка комиссии.
- Защита денежных средств.
Из недостатков можно отметить:
- Сложность подключения (ожидание решения до 1 месяца, риск получения отказа и большой пакет документов).
- Нужно подстраиваться под условия банка и менять ряд настроек в сайте интернет-магазина.
Подключение с помощью агрегатора
Данный способ подключения интернет-эквайринга намного проще, чем в банке. В данном случае надо предоставить минимальный пакет документов, а ждать придётся не больше 3-х рабочих дней. При этом оплата за подключение, чаще всего, не взымается.
Агрегаторы позволяют покупателям самостоятельно решать каким наиболее удобным способом будет произведена оплата товара – банковская карта, электронные деньги, списание средств с баланса мобильного телефона и т.д.
Самые популярные и надёжные компании-агрегаторы в Рунете это: Робокасса, Интеркасса, RuRu, Деньги.Online и PayU. Их комиссия не превышает 5%, хотя для многих, особенно начинающих предпринимателей, это может являться недостатком.
Положительной стороной использования агрегаторов является:
- Возможность предложить покупателям практически все доступные способы оплаты приобретаемого товара.
- Оформление документов, их проверка и заключение договора не превышает больше 3-х дней, а подключается услуга минимум за 1 день.
- Отсутствие оплаты за подключение интернет-магазина к агрегатору.
Негативная сторона агрегаторов это:
- Высокая комиссия – почти 5% независимо от оборотов.
- Наличие лишнего звена в цепочке клиент-банк.
Что гарантирует безопасность совершаемых картой платежей
Вопрос безопасности интересует не только покупателей, но и продавца, банка-эквайра и банка-эмитента. Поэтому сегодня онлайн-платежи защищаются от мошенников следующими технологиями.
SSL – протокол шифрования, который обеспечивает безопасную связь клиента с сервером для защиты вводимых покупателям данных своей банковской карты.
3D Secure – дополнительная защита платежей по банковским картам созданная компанией VISA.
PCI DSS – стандарт, устанавливаемый для процессинговых центров банков. Он утверждён практически всеми существующими системами, связанными с работой с пластиковыми платёжными картами.
Сегодня защита электронных платежей имеет высокий показатель надёжности и постоянно совершенствуется. Все приведённые средства используют как банки-эквайеры, так и агрегаторы, а также банки-эмитенты.
В завершении хотелось бы отметить, что каждый предприниматель, имеющий или желающий открыть собственный интернет-магазин должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как от возможных способов оплаты зависят продажи. Однако если интернет-магазин открывается по дропшиппингу, то эквайринг здесь не имеет смысла.
Источник: https://bizbe.biz/base/term/57-chto-takoe-internet-ekvayring.html