Что такое банковская гарантия простым языком

Содержание
  1. Что такое банковская гарантия простым языком: меры предосторожности в бизнес-играх
  2. Определение
  3. Участники сделки
  4. Классификация
  5. Что такое банковская гарантия простым языком
  6. Что такое банковская гарантия и какие существуют виды:
  7. Дополнительно банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные. Основные отличия:
  8. О банковской гарантии
  9. После подписания договора происходит:
  10. ПО ВСЕМ ВОЗНИКШИМ ВОПРОСАМ ПРОСЬБА ОБРАЩАТЬСЯ ПО ТЕЛЕФОНУ 8 800 500 5990
  11. Банковская гарантия простым языком
  12. Что такое договор банковской гарантии
  13. Банковская гарантия — этапы оформления
  14. Лимит банковской гарантии
  15. Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна
  16. Что такое банковская гарантия простыми словами
  17. Какие бывают банковские гарантии и как они применяются
  18. Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ
  19. Что входит в банковскую гарантию
  20. Что еще нужно знать о банковских гарантиях
  21. Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, ее особенности и виды
  22. Назначение
  23. Особенности
  24. Виды
  25. Банковская гарантия
  26. Что такое банковская гарантия?
  27. Банковская гарантия: основные понятия и термины
  28. Принципы выдачи банковских гарантий
  29. Виды банковских гарантий
  30. Условия получения банковской гарантии
  31. Банковские гарантии в России и СНГ

Что такое банковская гарантия простым языком: меры предосторожности в бизнес-играх

Что такое банковская гарантия простым языком

Во времена нестабильной экономической ситуации обеспечение обязательств – одним из основных моментов любого договора. В настоящей статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, без сложных терминов и формул.

Определение

Банковская гарантия (коротко БГ) – письменное обязательство обеспечения состоятельности сделки. То есть, банк поручается за определенное лицо исполнить беспрекословно его обязательства перед контрагентом при любых обстоятельствах. Именно БГ является одним из самых востребованных продуктов в сфере финансовых услуг.

Участники сделки

В главе 23.6 ГК РФ регламентируются правила оказания гарантии. Процедура оформления банковской гарантии может вестись собственнолично или с привлечением посредника (брокера).

Рассмотрим участников БГ:

  • гарант – сторона, которая за вознаграждение обеспечивает безусловное исполнение условий контракта;
  • принципал – лицо, которое непосредственно имеет необходимость получить поручительство своих обязательств;
  • бенефициар – участник основной сделки, заказчик. Лицо, требующее минимизации рисков при договорных операциях.

Гарантия вступает в силу с даты подписания договора. Хотя законодательством определено, минимум, три участника банковской гарантии, обеспечение имеет односторонний характер. Другими словами, ответственность гаранта не изменяется под влиянием договорных взаимоотношений между контрагентами.

Классификация

По типу обеспечительных мер, области коммерции банковские гарантии классифицируются по видам:

  • Тендерная (предложения) – компенсация затраченных фондов конкурсному организатору при нарушении исполнителем тендера своих обязательств. Размер обеспечения не превышает 5% от будущей сделки. Срок действия ограничен моментом заключения договора по предмету конкурса.
  • Исполнения – защита прав заказчика в случае несвоевременного выполнения условий договора исполнителем. Не превышает 10% от стоимости контракта. задача этого вида гарантии – обеспечение своевременной поставки товара (оказания услуг) и четкое следование условиям договора со стороны исполнителя.
  • Платежная – инструмент для обеспечения законного выполнения взятых финансовых обязательств одной стороны сделки перед другой. Данная БГ является кредитным продуктом, но не предполагает выдачу наличных.
  • Авансовая – обеспечение целенаправленного расходования аванса и возврат предоплаты при нарушении условий контракта. По условиям БГ банк производит возврат аванса заказчику в срок 3-5 дней с момента заявления о нарушении условий договора.
  • Таможенная – обеспечение условий сделки с таможенным органом. Она позволяет получить рассрочку по оплате таможенных платежей.
  • Судебная – обеспечение исковых требований в судопроизводстве. Размер гарантии не может быть меньше 50% от суммы требований, выставленных истцом.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1254143061478869847/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom-mery-predostorozhnosti-v-biznes-igrah/

Что такое банковская гарантия простым языком

Что такое банковская гарантия простым языком

Поручительство, которое выдается банком и является гарантом выполнения клиентами либо другими лицами денежных обязательств, называется банковская гарантия.

В случае, когда клиент не выполняет свои обязательства, банк берет на себя их выполнение и несет ответственность, которая была оговорена в условиях предоставления гарантии.

Далее постараемся рассказать простым языком что такое банковская гарантия, кому она нужна и как получить, какие бывают подводные камни.

Что такое банковская гарантия и какие существуют виды:

  • Тендерная банковская гарантия обеспечивает участие в конкурсах, закупках,торгах и различных аукционах. Является главным обеспечением того, что после окончания торгов участник-победитель выполнит свои обязательства по контракту, подписанному со своим заказчиком. Срок ее действия ограничен моментом подписания контракта между заказчиком и победителем, а размер не превышает 5% от будущей сделки. Тендерная банковская гарантия – это документ, который выдается банком-гарантом в качестве подтверждения того, что в случае невыполнения надлежащим образом обязательств исполнителя, банк выплатит гарантийную сумму заказчику. Пример: потенциальный подрядчик принял участие в конкурсе, выиграл его, но от заключения контракта уклоняется — в таком случае заказчику придётся заново проводить торги и нести определённые финансовые и временные потери. Именно для таких случаев ещё до начала проведения конкурса со всех заявившихся участников заказчик требует тендерную банковскую гарантию;
  • Банковская гарантия на выполнение обязательств — это гарантия, обеспечивающая исполнение условий контракта. Является самой важной и самой затратной по получению для исполнителя, она зачастую покрывает гарантийные обязательства по контракту и может быть выдана на несколько лет. Пример: подрядчик построил объект и при заключении контракта заказчиком было выдвинуто условие, предусматривающее гарантийные обязательства. В данном случае, срок действия банковской гарантии заканчивается вместе со сроком гарантийных обязательств подрядчика;
  • Платёжная банковская гарантия обеспечивает возврат авансовых платежей. Если контрактом предусмотрен авансовый платёж, заказчик вправе требовать оформления данного вида банковской гарантии. Срок действия такой гарантии оканчивается либо после выполнения определённого вида работ (поставки продукции), либо при возврате аванса за невыполненные работы.

Банковская гарантия обеспечивает должное исполнение принципалом (исполнитель контракта) всех обязательств перед бенефициаром (заказчик).

При этом принципал выплачивает вознаграждение гаранту за выдачу банковской гарантии. Однако банк, может отказаться от исполнения всех требований, в случае если сможет доказать, что принципал действует в ущерб гаранту сознательно. Пример: подрядчик не произвел должным образом скрытые работы, вследствие чего произошёл гарантийный случай и бенефициар обращается к банку-гаранту с требованием возместить убытки. Если банк докажет, что исполнитель сознательно не выполнил условия контракта, то он имеет законное право отказать в выплате.

Дополнительно банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные. Основные отличия:

  • Условная банковская гарантия — это
  • Безусловная банковская гарантия отличается от условной тем, что

Срок, на который выдается банковская гарантия – существенное условие гарантийного обязательства. Срок действия банковской гарантии

При отсутствии указаний о сроке, гарантийного обязательства не возникает. Инициатором гарантии, является принципал, заинтересованный в заключении соглашения.

Определенный бенефициар, может не указываться в гарантии, она может выдаваться на еще не известного бенефициара. А принципал, наоборот, должен конкретно указываться, поскольку гарантия выдается по его просьбе.

Правоотношения между бенефициаром и гарантом возникают с момента представления письменного требования об уплате суммы, которая указана в банковской гарантии.

О банковской гарантии

Для начала необходимо составить заявление на выдачу Банковской Гарантии. Так как, при отсутствии данного документа, гарантия не является действительной.

Далее происходит процедура, в которой изучают заявление на предоставление банковской гарантии и принимают окончательное решение.

Следующий этап – заключение договора, который полностью регламентирует все аспекты отношений трех сторон контракта.

  • Бенефициар в банковской гарантии — это получатель выгоды (кредитор), которому должны поступить денежные средства по соглашению банковской гарантии.
  • Принципал в банковской гарантии  — это лицо, которое заинтересовано в заключение договора банковской гарантии и является его инициатором. Банковская гарантия выдается по заявлению Принципала банком-гарантом, который берет на себя обязательства, прописанные в банковской гарантии.

После подписания договора происходит:

  • Оплата гаранту оговоренной суммы;
  • Выдача сертификата на Банковскую Гарантию и ее проверка;
  • Предоставление гарантии бенефициару.

Гарант обязывается к выплате денежной суммы в полном соответствии с договором.

Это значит, что в гарантийном обязательстве гарант имеет право указывать гарантийные случаи, перечень нарушений, с появлением которых возникает основание для предъявления требований по выплате суммы. Банковская гарантия сохраняет силу даже после прекращения главного обязательства либо признания его не действительным.

Гарант должен выполнять все свои обязательства, даже в том случае, когда принципал против этого. Более конкретную информацию, новости рынка обеспечения контрактов Вы можете прочесть на нашем сайте в соответствующем разделе.

ПО ВСЕМ ВОЗНИКШИМ ВОПРОСАМ ПРОСЬБА ОБРАЩАТЬСЯ ПО ТЕЛЕФОНУ 8 800 500 5990

Источник: http://allsro.com/o-bankovskoy-garantii/

Банковская гарантия простым языком

Что такое банковская гарантия простым языком
Банковская гарантия простым языком

Банковская гарантия в основном применяется тогда, когда необходимо иметь надежную репутацию. Многие предприниматели заключают специальный договор с банком, который позволяет клиенту проводить безопасные сделки.

Что такое договор банковской гарантии

Данный договор работает по следующему принципу: если при заключении партнерами сделки, по каким-то причинам не удается выполнить ее условия, теряются средства и возможно образование долга. Чтобы этого не произошло, и заключается специальный договор с банком. В этом случае возникший долг полностью оплачивает финансовое учреждение.

Стороны, которые подписывают договор:

  • гарант – банк, МФО или страховая компания;
  • принципал – должник, получатель услуг или покупатель товара;
  • бенефициар – кредитор, продавец.

Таким образом, под термином банковские гарантии подразумевается трехстороннее письменное соглашение, в котором банк является поручителем выполнения денежных обязательств должником перед кредитором по условиям, указанным в договоре. Что позволяет обеспечить надежность выполнения обязательств. Подкрепляется надежность такими важными понятиями гарантии как невозможность отзыва и срочность.

Банковская гарантия — этапы оформления

При возникновении необходимости в обеспечении сделки, первым этапом оформления является поиск подходящего банка.

Затем нужно:

  • подать заявление и необходимый пакет документов;
  • подождать проверки банком платежеспособности клиента;
  • оформить договор.

Найти подходящий банк можно самостоятельно или обратившись к брокеру.

Лимит банковской гарантии

Гарантия не может быть безразмерной, у нее есть лимит. При заключении договора с новым клиентом, банк не может рисковать своими средствами.

Поэтому устанавливается определенный лимит гарантии, который и указывается в соглашении. На его основании компания может в любое время обратиться в банк и получить необходимую сумму в пределах указанного лимита.

Такой формат сотрудничества удобен как банку, так и клиентам.

Размер банковской гарантии зависит от ее вида и процента необходимого обеспечения. В большинстве случаев суммы выплачиваются в рублях.

По своей природе данный договор является кредитным продуктом, но выполнение обязательств по нему обходится дешевле, что делает такую услугу банка выгодной и востребованной.

Банк «Левобережный» — один из крупнейших надежных российских банков. Занимается финансовым обслуживанием частных и юридических лиц в Томске и СФО. На сайте вы можете подробнее ознакомиться со всеми услугами, а также воспользоваться по возможности услугой онлайн или обратиться к консультантам за помощью!

Источник: https://infbusiness.com/bankovskaya-garantiya-254/

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Что такое банковская гарантия простым языком

1 декабря 2018

Чтобы участвовать в государственном тендере, исполнителю нужно доказать свою благонадежность. Один из вариантов — с помощью банковской гарантии. Компания, которая хочет выиграть тендер, просит у банка поручиться за нее. Если у компании не получается выполнить условия государственной закупки, банк компенсирует госзаказчику потраченное время.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений.

«Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки. Банк выписывает гарантию, «Делаем сайты» относит этот документ директору гимназии.

Директор видит, что разработчику можно доверять, и заключает контракт.

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

Вот пять основных видов банковских гарантий:

  • На обеспечение заявки. Используется в конкурсах и тендерах. Организатор тендера хочет убедиться, что участники не отзовут заявку, не изменят условий работы и не запросят больше денег. По закону каждый участник госзакупки имеет банковскую гарантию.
  • На исполнение контракта. Победитель тендера дает заказчику еще одну гарантию перед заключением контракта. Если победитель берется за работу, но срывает сроки или выполняет обязательства не до конца, банк выплачивает заказчику компенсацию.
  • Авансовая. Это страховка на случай если исполнитель заказа потратит авансовый платеж не по делу или сорвет сделку. Например, администрация области заказывает реставрацию библиотеки и дает аванс на стройматериалы, а подрядчик покупает виллу в Ницце и не отвечает на звонки. Банк вернет областной администрации сумму аванса.
  • Таможенная. Гарантия в пользу таможни защищает от случаев, когда компания не может оплатить пошлину или рассчитаться за таможенные услуги. Например, ввозит слишком большое количество товара или хранит грузы на территории таможни и не платит за это.
  • Налоговая. Банк страхует налоговую, если подрядчик не справляется с платежами в бюджет и инспектор арестовывает имущество или расчетный счет. От этого страдает заказчик, потому что подрядчик мало что может сделать, когда деньги заморожены. В этом случае банк выплачивает заказчику страховку.

Чтобы получить гарантийный документ, подрядчик обращается в банк. Финансовая организация иногда отказывает в выдаче документа: либо не имеет на это полномочий, либо подрядчик не понравился. Подобрать банк

Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ

Оформление гарантийных документов регулируется законами 44 ФЗ и 223 ФЗ. 44 ФЗ разъясняет, как проводить тендеры и аукционы бюджетным организациям, а 223 ФЗ — частным организациям, монополиям и компаниями в регулируемой отрасли, например Петроэлектросбыту или Водоканалу.

Закон 44 ФЗ более строгий: не разрешает заказчику проводить тендер на своих условиях, а тендеры проходят на шести площадках вместо 200. Не все банки имеют право работать с госкомпаниями по 44 ФЗ.

Выпуск банковской гарантии — риск для финансовой организации. Поэтому банк проверяет клиента, который обращается за документом.

Вот на что смотрят:

  • как давно зарегистрирован бизнес;
  • был ли учредитель банкротом;
  • была ли у директора, учредителя или бухгалтера судимость;
  • есть ли неоплаченные долги, налоги, штрафы;
  • как часто компания участвует в тендерах и с каким результатом;
  • есть ли у компании возможность выполнить контракт;
  • пользуется ли компания расчетным счетом;
  • получает прибыль или работает в убыток.

Чтобы собрать информацию о компании и принять решение по гарантии как можно раньше, банк просит клиента принести документы:

  • справку из налоговой о постановке на учет;
  • учредительный устав или договор о создании юрлица;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • финансовый отчет за полгода или год;
  • ссылку на тендер;
  • черновик контракта;
  • доказательства успешной работы в той отрасли, в которой проводится тендер.

Обычно банк проверяет клиента пять — десять дней. Если видит компанию впервые, проверка занимает две недели. Это нужно учитывать, потому что у победителя тендера есть пять суток, чтобы предоставить банковскую гарантию. Чтобы не пропустить срок, владелец компании пользуется предварительным оформлением документа через сайт. Для этого он загружает документы о компании и отправляет заявку.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать шесть основных пунктов:

  • обязательства, которые берет на себя исполнитель заказа;
  • сумма компенсации, которую выплачивает банк, если подрядчик не выполняет обязательства;
  • срок действия гарантии, в который заказчик может запросить у банка компенсацию;
  • если документ для государственного тендера, нужно прописать, что он безотзывной — то есть банк выплачивает деньги по первому требованию заказчика;
  • условие, которое указывает, что в случае нарушения условий контракта деньги выплачивает банк, а не исполнитель;
  • перечень документов, которые собирает заказчик, чтобы получить у банка компенсацию.

Это минимум, который указывается в документе. Банк и заказчик могут предложить друг другу свои условия, например отсрочку оплаты комиссии за поручительство.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Банки чаще выдают гарантию в электронном виде. За бумажной клиенту нужно ехать в отделение банка, а цифровую присылают на электронную почту. У документов одинаковая юридическая сила. Заказчики еще не привыкли к электронным документам, поэтому охотнее принимают бумажные, но закон не разрешает требовать документ на бумаге.

По виду обеспечения гарантия бывает покрытой и непокрытой. Если банк оформляет покрытую гарантию, подрядчик покупает векселя банка или открывает депозитный счет. В этом случае банк гарантирует себе безрисковую сделку, а подрядчик увеличивает шансы на получение документа. Непокрытая гарантия означает, что залога либо нет, либо это недвижимость или ценные бумаги.

Условия платежа по гарантии бывают разные. В случае если оформлена условная гарантия, заказчик доказывает банку, что исполнитель нарушил условия договора. Если документ безусловный, банк компенсирует заказчику расходы, как только он обращается за деньгами. Безусловный гарантийный документ также называют безотзывным.

Банковская гарантия — документ, который показывает серьезность подрядчика. Предоставление банковской гарантии возможно не всегда, кроме того банк может долго рассматривать заявку на оформление документа — поэтому обращаться в финансовую организацию нужно заранее, чтобы не упустить тендер.

Источник: https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/chto-eto-takoe-i-dlya-chego-ona-nuzhna

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, ее особенности и виды

Что такое банковская гарантия простым языком

30.05.2016

Говоря простым языком, под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства, что же это такое и для чего применяется? При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Это означает то, что именно эта организация будет нести ответственность за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия и объясним это понятие более простыми словами!

к оглавлению ↑

Назначение

Чтобы заключить выгодную сделку, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства. Таким доказательством может стать удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.

Подобрать и получить выгодный кредит

Оформление договора банковской гарантии происходит достаточно просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Такой метод имеет преимущество перед остальными, ранее перечисленными способами поручительства. Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей платежеспособности, получая возможность работать без предоплаты.

Кроме того, партнер этой фирмы может быть абсолютно спокоен относительно сотрудничества с ней: в случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд и иные инстанции. Для получения причитающейся суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Еще одно преимущество – возможность приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Иными словами, имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Чаще всего банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной суммы. Раньше такая схема банковской гарантии использовалась для обеспечения внешнеэкономических сделок. Сегодня, убедившись в надежности и простоте этого способа, его используют многие предприятия, независимо от своего размера и организационной формы.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком — необходимые рекомендации найдете на нашем сайте!

Как взять машину в лизинг физическим лицам, отличия лизинга от кредита и какие предложения существуют для частных лиц — ответы найдете вот здесь.

Все о программе государственной муниципальной поддержки малого бизнеса и ее преимуществах читайте в нашей специальной статье.

к оглавлению ↑

Особенности

Особенность этого способа – поручитель, которым выступает исключительно банк или иное кредитное/страховое учреждение.

Так как эта «бумага» представляет собой некий кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.

При заключении договора для предоставления банковской гарантии им могут являться ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество может быть реализовано при возникновении непредвиденной ситуации. Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение реализует материальные ценности или же обратится к поручителю.

Подобрать и получить выгодный кредит

После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение. Вместе с тем в «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая этот документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

Условия получения кредита на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — узнайте особенности оформления такой сделки на нашем сайте!

Какие существуют ставки по вкладам в банке ВТБ 24 и насколько выгодны предложения этого учреждения, узнайте в нашем обзоре.

Можно ли исправить испорченную кредитную историю? Мы знаем несколько способов, как сделать это быстро и без проблем — ищите их вот здесь: https://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/.

к оглавлению ↑

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются.

Разновидности банковской гарантии:

  • тендерные;
  • платежные;
  • выполнения контракта;
  • возврата кредита или возврата платежа;
  • на обеспечение исполнения обязательств;
  • по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид, который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия — что это такое, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование такого способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/bankovskaya-garantiya/

Банковская гарантия

Что такое банковская гарантия простым языком

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия, для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта.

На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия, как и аккредитив, относится к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой для которых является не финансовый, а документарный оборот.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выполнить какое-либо финансовое обязательство своего клиента перед определенным субъектом, в случае если он сам не сделает этого, и этот субъект предъявит такое требование. Говоря простыми словами, банк, выдающий гарантию, выступает поручителем за своего клиента, но такое поручительство, конечно же, является платным.

Стоимость гарантии, как правило, рассчитывается в процентах годовых от ее суммы, также может сопровождаться определенной минимальной или фиксированной комиссией. При этом стоимость банковской гарантии существенно, в несколько раз меньше, чем стоимость кредита на такую же сумму.

К слову, гарантии могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, например, страховые компании, а также государственные структуры. При этом смысл и суть гарантии не меняются.

Важно знать, что банк или иная финансовая структура может предоставлять гарантии, только если эта деятельности прописана в ее уставе, и имеется лицензия Центрального банка страны, в которой указана конкретно выдача банковских гарантий.

Банковская гарантия: основные понятия и термины

Рассмотрим основные понятия и термины, которые сопровождают выдачу банковской гарантии.

Принципал (должник) – клиент, который получает банковскую гарантию.

Гарант – банк или другая финансовая структура, предоставляющая гарантию.

Бенефициар (кредитор) – субъект, в пользу которого предоставляется банковская гарантия.

Принципы выдачи банковских гарантий

Банковская гарантия выдается на следующих принципах:

  1. Безотзывность. Гарант ни при каких обстоятельств не может отказаться от выданной им гарантии и отозвать ее обратно.
  2. Непередаваемость. Банковская гарантия не может быть передана другому бенефициару, если только это не оговорено в ней отдельно.
  3. Конкретность. Гарантия банка обеспечивает какое-то конкретное обязательство, которое в ней указано, и не может обеспечивать исполнение других обязательств, даже если они возникают между теми же принципалом и бенефициаром.
  4. Независимость. Действие банковской гарантии не зависит от каких-либо внешних обстоятельств, кроме форс-мажорных. К примеру, даже если принципал будет признан банкротом, гарант все равно выполнит его обязательства перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Теперь рассмотрим основные виды банковских гарантий, они же и являются главными сферами применения этой услуги.

Гарантия платежа – банк гарантирует осуществление принципалом конкретного платежа в пользу бенефициара.

Гарантия исполнения контракта – банк гарантирует исполнение клиентом всех финансовых обязательств по конкретному договору/контракту, например, целый ряд платежей, ненарушение их сроков и т.д.

Гарантия возврата авансового платежа – банковская гарантия, подтверждающая, что при определенных обстоятельствах внесенный авансовый платеж будет возвращен бенефициару. Например, если не будут выполнены обязательства со стороны принципала, не будет заключен договор, не будет выигран конкурс и т.д.

Тендерная гарантия – очень популярная ныне банковская гарантия, предоставление которой необходимо для участия в тендерах, проводимых государством. В этом случае банк-гарант гарантирует исполнение принципалом не действующего, а будущего контракта, в том случае, если он выиграет тендер.

Таможенная гарантия – банковская гарантия, гарантирующая уплату клиентом таможенных пошлин и сборов, в ряде случаев требуется при перевозке грузов через таможенную границу.

Гарантия туристической фирме (туроператору или турагенту) – документ, гарантирующий выполнение фирмой обязательств перед своими клиентами в сфере туризма.

Банковские гарантии могут применяться для обеспечения обязательств как внутри страны, так и по экспортно-импортным контрактам.

Они часто используются при заключении договоров с отсрочкой платежа или предоставлении товарных кредитов. При этом чем выше рейтинг и надежность банка, тем больший вес имеет его гарантия.

К примеру, крупный международный поставщик может не принять гарантию небольшого отечественного банка.

Условия получения банковской гарантии

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия получения банковской гарантии. Также эти условия могут отличаться в зависимости от вида гарантии. Как и кредиты, гарантии выдаются на условиях срочности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Комиссия за выдачу банковской гарантии обычно составляет от 1 до 5 процентов годовых, в зависимости от ее вида, суммы и тарифной политики конкретного банка.

Как и для получения кредита, для выдачи гарантии банки обычно требуют обеспечение. В качестве обеспечения предпочтительнее всегда выглядит твердый залог (например, частная или коммерческая недвижимость), а также зарезервированные средства на депозите.

Гарантии под залог депозита являются наименее рисковыми с точки зрения банка, поэтому получить банковскую гарантию, предоставив в качестве обеспечения “живые” деньги, проще всего.

Бланковые (необеспеченные) гарантии на практике у нас встречаются очень редко и стоят дороже, в сравнении с обеспеченными.

Пакет документов для получения банковской гарантии зависит от условий конкретного банка, а также от законодательных норм, когда речь идет о получении гарантии для исполнения какого-то определенного закона (чаще всего это касается тендерных гарантий). Однако, в любом случае он включает:

  • Заявление-ходатайство на выдачу банковской гарантии (по форме банка или в свободной форме);
  • Все правоустанавливающие документы организации;
  • Договор, контракт, тендерную документацию или другой документ, под обеспечение исполнения обязательств по которому требуется банковская гарантия;
  • Перечень предлагаемого обеспечения и правоустанавливающие документы по нему.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на специальном бланке, с мокрой печатью банка-гаранта и подписью должностного лица, уполномоченного осуществлять выдачу гарантий.

Банковская гарантия имеет ограниченный срок действия, который в ней же и оговаривается. Она прекращает свое действие в следующих случаях:

  • Закончился срок действия гарантии;
  • Принципал полностью выполнил свои обязательства перед бенефициаром;
  • Бенефициар письменно отказался от своих прав по банковской гарантии и вернул ее гаранту.

В случае, если принципал не выполняет свое обязательство, обеспеченное гарантией, перед бенефициаром, тот подает заявление с требованием исполнения гарантии гаранту, и банк-гарант обязан незамедлительно, в установленный срок его исполнить. После исполнения гарантии гарант имеет право предъявить регрессное требование к принципалу, которому она выдана, а если тот не исполнит его, обратить взыскание на имеющееся обеспечение.

Общую схему действия банковской гарантии можно представить следующим образом (цифрами обозначена очередность действий):

Банковские гарантии в России и СНГ

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков.

А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на Финансовом гении – добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Источник: http://fingeniy.com/bankovskaya-garantiya/

Фин-юрист
Добавить комментарий