Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Содержание
  1. Какие документы нужны для проведения оценки квартиры для ипотеки? Список необходимых документов 2019 года
  2. Для чего нужна оценка квартиры при ипотечном кредитовании
  3. Как проходит эта процедура
  4. Кто делает
  5. Кто оплачивает услугу и сколько стоит
  6. Как выглядит конечный отчет
  7. Список документов для оценки
  8. Пакет документов для физических лиц
  9. Пакет документов для юридических лиц
  10. Какие документы могут быть заказаны оценщиком
  11. Особенности для отдельных банков
  12. Сбербанк
  13. ВТБ-24
  14. Газпромбанк
  15. Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
  16. Где заказать оценку квартиры?
  17. Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?
  18. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
  19. Стоимость оценки
  20. Сколько действует отчет?
  21. Оценка квартир для ипотеки: для чего нужна, кто делает и кто оплачивает?
  22. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?
  23. Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?
  24. Где лучше заказать оценку?
  25. Вид определяемой стоимости
  26. Рыночная стоимость
  27. Ликвидационная стоимость
  28. Как происходит оценка квартиры при ипотеке
  29. Переговоры
  30. Заключение договора
  31. Выезд на объект
  32. Камеральные работы
  33. Отчёт об оценке
  34. Оплата
  35. Как повысить оценку стоимости квартиры для специалиста по ипотеке
  36. Независимая оценочная экспертиза недвижимости
  37. Кому доверить оценку квартиры
  38. Почему не нужно завышать оценочную стоимость
  39. Зачем оценочный альбом нужен, если есть договор купли-продажи и там указана цена? Зачем банку эта оценка, когда у него свои специалисты есть?
  40. Где гарантия, что крупные оценочные компании не врут в пользу банка?
  41. Как происходит оценка квартиры при ипотеке и какие требуются документы?
  42. Для чего нужна оценка квартиры при ипотечном кредитовании?
  43. Как проходит эта процедура?
  44. Кто делает?
  45. Кто оплачивает услугу и сколько стоит?
  46. Какие нужны документы?
  47. Как выглядит конечный отчет?
  48. по теме
  49. Документы для оценки квартиры для ипотеки
  50. Документы, предоставляемые физическими лицами
  51. Пакет документов, предоставляемый юридическими лицами
  52. Какие документы могут быть заказаны оценщиком?
  53. Заключение
  54. : Оценка квартиры

Какие документы нужны для проведения оценки квартиры для ипотеки? Список необходимых документов 2019 года

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Вы выбрали квартиру, хотели оформить на нее ипотеку и праздновать новоселье, но внезапно узнали, что нужна еще какая-то оценка.

По закону «Об ипотеке» невозможно получить кредит на покупку недвижимости без определения ее рыночной стоимости. Для этого и проводится оценка.

Кому можно доверить проведение процедуры, и какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки, мы расскажем в статье.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотечном кредитовании

При получении ипотеки банк выдает кредит под залог приобретаемой квартиры. Если заемщик не сможет его погасить, квартира достанется банку. Банк должен быть уверен, что, продав эту квартиру, он вернет средства, которые предоставил заемщику.

Банки не выдают ипотеку без страховки на период кредитования. Страховка нужна на случай, если в квартире, находящейся в залоге у банка, произойдет пожар, взрыв бытового газа, затопление или другие происшествия, способные вызвать порчу квартиры. Страховая компания хочет определить справедливую сумму, которую ей придется выплатить банку.

Резюмируем, оценка нужна для определения окончательной суммы ипотечного кредита и размера страховых выплат. Для многих станет открытием то, что оценка влияет на сумму выдаваемой ссуды. Если квартиру оценят дешевле, чем требует за нее продавец, покупателю может не хватить выдаваемых банком денег. Банк не даст денег больше рыночной стоимости жилья.

Как проходит эта процедура

Перед заказом оценки необходимо получить предварительное одобрение банка на ипотеку. Оценка проводится для определения окончательной суммы. Если вы закажете оценку перед обращением в банк, и вам откажут в ипотеке, для другого банка ее придется делать снова.

Последовательность действий:

  • Договориться с продавцом и банком;
  • Выбрать исполнителя;
  • Заключить договор об оказании услуги;
  • Произвести оплату;
  • Предоставить необходимые для оценки документы;
  • Обеспечить доступ оценщика к объекту;
  • Получить отчет.

Кто делает

Рынок завален предложениями услуг по оценке квартир. Организации, проводящие оценку, делятся на три типа:

  1. Компании;
  2. Независимые экспертные юрлица;
  3. Частные лица, оформленные как ИП.

У многих банков есть списки аккредитованных компаний, которым они доверяют. Лучше заказывать оценку у одобренных организаций. Наряду с «белыми» у банков есть и «черные списки» недобросовестных оценщиков.

Перед заказом процедуры кандидатура выбранного оценщика согласуется с банком. Если оценщик или его отчет не устроит банк, вам придется заказывать и оплачивать процедуру снова.

При выборе оценщика, зарегистрированного как ИП, проверьте его полис страхования ответственности. Он должен быть оформлен не менее чем на 300 тыс. рублей. Полис гарантирует выплаты в случае причинения ущерба заказчику оценки в результате нарушения правил и стандартов оценочной деятельности.

Кто оплачивает услугу и сколько стоит

Продавец определяет цену квартиры самостоятельно. Когда рынок пресыщен предложениями, он может сделать оценку за свой счет, получив конкурентное преимущество в виде готовности к сделке и экономии ресурсов покупателя.

Чаще оценка нужна покупателю, поскольку банки и страховые компании не возьмут квартиру в работу без нее. Стоимость процедуры зависит от региона. В Санкт-Петербурге и Москве оценка в среднем стоит 4-5 тыс. рублей. В регионах она дешевле примерно в 2 раза. Факторы, которые могут повлиять на удорожание:

  • Метраж квартиры (чем больше, тем дороже);
  • Срочность (оценка за сутки стоит вдвое дороже);
  • Удаленность объекта от офиса оценщика.

Как выглядит конечный отчет

Отчет представляет собой документ, состоящий из текстовой информации и фотографий квартиры. Большое внимание уделяется качеству и количеству снимков. Если фотографий будет мало или они будут размытые, банк может не принять отчет. Постарайтесь выбрать светлое время суток и обеспечить хорошее освещение.

Отчет должен содержать:

  1. Паспортные данные заемщика;
  2. Реквизиты компании, проводившей оценку;
  3. Характеристику объекта;
  4. Метод проведения оценки;
  5. Исследование аналогичных объектов на рынке;
  6. Рыночную стоимость объекта.

В приложении к отчету обычно находятся копии документов, предоставленных заказчиком, и документы, подтверждающие право оценщиков заниматься этим видом деятельности (дипломы, квалификационные аттестаты, страховые полисы). Отчет прошивается и опечатывается с указанием количества страниц и отправляется на подпись сотруднику отдела качества.

Изготовление отчета занимает 3-6 дней. За дополнительную плату можно ускорить процесс. По закону отчет действителен в течение полугода.

Список документов для оценки

Собрать необходимые документы — один из этапов оценки. Вы должны предоставить их оценщику еще до процедуры самого осмотра объекта. Если квартира приобретается в строящемся доме, то собственником такого жилья является застройщик. В этом случае пакет документов будет отличаться.

Пакет документов для физических лиц

  • Документ, объясняющий, на каком основании закладываемая недвижимость появилась в собственности заемщика (договор ДУ, купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве от нотариуса).
  • Кадастровый паспорт.
  • Техпаспорт из БТИ.
  • Справка, исключающая угрозу сноса для вторичного жилья.
  • Выписка с информацией о материалах перекрытий для зданий, введенных в эксплуатацию до 1960 года.
  • Справка по форме № 9 из паспортного стола с указанием всех зарегистрированных в квартире.
  • Паспорт заказчика.

Пакет документов для юридических лиц

  1. Разрешение на строительство;
  2. Договор долевого участия;
  3. Документ, подтверждающий право собственности на землю, на которой стоит дом, или договор долгосрочной аренды;
  4. Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  5. Схема части дома, где располагается квартира;
  6. Проектное описание каждого этажа дома;
  7. Документ, подтверждающий сроки сдачи дома в эксплуатацию;
  8. Справка о балансовой стоимости.

Смотрите на эту же тему:  Ипотека от СКБ-Банка – условия [y] года

Какие документы могут быть заказаны оценщиком

Перечень документов для проведения оценки впечатляет. Ситуация усугубляется тем, что некоторые из них не выдаются день в день. Справка БТИ и техпаспорт готовятся от одной до трех недель и выдаются только по предъявлению свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить, и паспорта собственника.

Сбор документов всегда ложится на плечи заказчика процедуры. Начинать собирать их нужно заранее, чтобы все успеть. У многих документов существует «срок годности». Но оценщик может взять на себя заказ выписки из ЕГРП об отсутствии обременений в Управлении Росреестра.

Особенности для отдельных банков

Банки предъявляют свои требования к оценке и организациям, оказывающим услугу. Рассмотрим подробнее условия лидеров ипотечного кредитования.

Сбербанк

У Сбербанка есть собственный перечень оценочных организаций, который вы найдете на его сайте. Банк не имеет права навязывать определенного оценщика, поэтому в требованиях к отчету есть оговорка. Можно заказать оценку у организации или лица не из этого списка, но оценщик должен удовлетворять требованиям банка к оценочным организациям.

Основные требования Сбербанка к процедуре:

  • Оценка невозможна без очного осмотра и идентификации объекта оценщиком.
  • Повышенные требования к фотографиям (цветные, качественные, демонстрирующие объект со всех сторон, в том числе окружение, виды из окон, места для подключения сантехнического оборудования, все имеющиеся дефекты и т.д.).
  • Обязателен анализ рынка в сегменте, к которому относится объект с приведением ссылок на источники информации (телефоны агентов, ссылки на страницы в Интернете).

ВТБ-24

Втб24 имеет собственный перечень оценщиков, которым доверяет. Подобно Сбербанку он разрешает воспользоваться услугами оценщиков не из списка, но трудно сказать, к чему это приведет, и будет ли принят такой отчет.

На сайте банка есть ссылка на партнерский сервис, где можно заказать оценку. Втб24 обещает, что процедура не займет более 1-2 дней.

Газпромбанк

Газпромбанк имеет свой список доверенных организаций и документ с требованиями к отчету об оценке, который напоминает требования Сбербанка. Оценки для Газпрома отличается указанием точных сроков:

  1. Срок с даты осмотра до даты составления Отчета не должен превышать 3 месяца.
  2. Анализ рыночных цен, касающийся расположения и сегмента рынка недвижимости, к которому относится объект, должен быть проведен не ранее 9 месяцев до даты оценки.

Обычно оценку объектов недвижимости заказывают для вторички. Для новостроек она требуется редко, поскольку застройщик уже имеет несколько банков-партнеров, в которых можно взять ипотеку.

А вот при рефинансировании ипотеки, взятой на новостройку, вам придется делать оценку, даже если с момента покупки прошло совсем немного времени.

Если вы столкнулись с такой необходимостью, хочется пожелать вам терпения в подготовке документов и удачи в поиске грамотного и недорогого оценщика.

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-otsenki-kvartiry-dlya-ipoteki/

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями.

Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты.

При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2019 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартир для ипотеки: для чего нужна, кто делает и кто оплачивает?

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком.

Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки.

Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима оценка залога недвижимости.

Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. Оценка объектов недвижимости — это основание размера запрошенной суммы. Причём нужна оценка квартиры в новостройке для ипотеки и во вторичном жилье.

Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи:

  1. Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
  2. Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное завышение стоимости квартиры в договоре купли-продажи сторонами сделки;
  3. Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.

Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

Заметим, что организация может осуществлять оценку от своего имени, если в ней работают не менее 2-х аттестованных оценщиков. Ведь квалификационный аттестат в РФ может получить только физлицо.

Где лучше заказать оценку?

В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

Вид определяемой стоимости

Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

Рыночная стоимость

Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

Ликвидационная стоимость

Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

Переговоры

Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая:

  • цель оценки;
  • данные о залоге;
  • согласование времени осмотра;
  • срок выполнения оценочных мероприятий;
  • стоимость услуг;
  • сроки и порядок оплаты;
  • вид представления результатов;
  • перечень требующихся от заказчика документов.

Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

Отказ заёмщика от проведения оценки, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа.

Оценщику необходимы:

  • паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН;
  • любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

Заключение договора

Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

Выезд на объект

В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр:

  • районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
  • придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
  • общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
  • квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

Камеральные работы

Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

  • обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
  • сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
  • выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
  • поиск предложений по объектам-аналогам;
  • непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
  • подбор документов для отчёта.

После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

Отчёт об оценке

Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

Отчёт содержит:

  1. Данные о заказчике;
  2. Цель оценки;
  3. Подробные данные о квартире;
  4. Данные об оценщике;
  5. Данные о выборе подхода и метода оценки;
  6. Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
  7. Расчёты стоимости выбранным методом;
  8. Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
  9. Приложения к отчёту.

К отчёту прилагаются:

  • правоустанавливающие документы;
  • технический документ на объект;
  • фотографии квартиры;
  • документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.

Отчёт и приложения к нему сшиваются в единый документ.

Оплата

На стоимость услуг влияет регион местонахождения квартиры, её размер и класс. Оценка обычной квартиры стоит от 2 000 руб. до 5 000 руб. На оценку элитных квартир совсем иные расценки.

Порядок оплаты также описан в договоре, это может быть:

  • частичная предоплата с последующей доплатой,
  • 100% предоплата,
  • полная оплата после оказания услуг.

Оплата услуг производится в установленные договором сроки. Оплачивает услугу покупатель, т. к. оценка необходима ему для получения займа. Выполнение услуг подтверждается подписанием акта выполненных работ. Отчёт передаётся заказчику после полной оплаты.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Полученный отчёт передаётся кредитору. С учётом установленной рыночной и ликвидационной стоимостей, банк принимает решение о размере кредита. Но при этом, он составит не больше запрошенной заёмщиком суммы и не больше стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи за вычетом суммы первоначального взноса.

Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке — в этой нашей статье.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/kvartira/ocenka/dlya-ipoteki.html

Как повысить оценку стоимости квартиры для специалиста по ипотеке

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Оценочную стоимость квартиры желают повысить заемщики, чтобы получить побольше денег по ипотеке. С большинством банков такие махинации не проходят. Ответной реакцией становится отказ в кредитовании. Специалисты в банках отлично осведомлены о средних ценах на рынке недвижимости.

Для профессионалов не составит труда заметить нестыковки реальной ситуации и преподнесенных в оценочном альбоме данных.

Чтобы не попасть в безвыходное положение, когда невозможно вернуть время назад и заказать оценку честным независимым экспертам, после чего получить заем, узнайте, как сейчас проводится оценка недвижимости.

Независимая оценочная экспертиза недвижимости

Когда вы просите у банка деньги взаймы на приобретение жилой недвижимости и оставляете эту же квартиру в залог, банк стремится обезопасить себя. Для этого ему нужна информация о квартире, ее качестве, цене. Стоимость учитывается:

  • рыночная – как продается на рынке жилье с такими же характеристиками, в данном районе города;
  • ликвидационная – цена, по которой квартиру можно будет продать срочно, если вы не выполните условия ипотечного договора.

Эти два основных показателя выше влияют на решение о выдаче долгосрочного кредита (ипотеки).

Кроме банка, оценочный альбом требуют и страховые компании. А эти организации проверяют все еще более досконально. Любые выявленные фальсификации могут привести к проверкам оценочной компании, самого оценщика. Лицензию отберут очень быстро.

Если подложные оценочные альбомы составляются часто, то наказание будет следовать по Уголовному кодексу РФ. А собственник, заказавший «левую» оценку, в лучшем случае обойдется штрафом.

В худшем, согласно УК РФ попадет в суд за использование заведомо подложных документов, взятку должностному лицу, склонению к нарушению закона ответственного лица (оценщика).

Страховые компании, при наличии ипотеки, доверяют тем оценщикам, которые составляли вам альбом для банка. Но перепроверить – это их святая обязанность.

Кроме банков, страховых компаний, независимую оценку требует суд при бракоразводном процессе, когда супруги делят имущество.

Кому доверить оценку квартиры

Процедура оформления быстрая. В течение 2 – 3 дней оценочный альбом будет готов, если:

  1. Собственник предоставит все документы на квартиру и выписку из ЕГРН.
  2. Словесно опишет жилье оценщику (так бывает, когда супруги разводятся и один из них не дает документы и в квартиру не пускает).
  3. Не имея документов, пригласите оценщика в квартиру.

Заказать оценку можно компаниям, аккредитованным вашим банком. Дл этого узнайте, есть ли такой список у специалиста по ипотеке.

Бывает, что ограничений в выборе компании нет. Но банк советует обратиться к оценщикам Ассоциации. На сайте http://www.ocenchik.ru/ORGS проверьте госрегистрацию и лицензию компаний.

Внимание! Проверьте у оценочной компании и оценщика наличие лицензии и документа об окончании вуза по специальности. Закон требует, чтобы лица, занимающиеся оценкой недвижимости, были квалифицированными, законопослушными специалистами.

Если компании-однодневки, которые готовы за определенную плату оформить завышенную оценку.

Вы можете быть уверенны, что разница заявленной стоимости не сильно отличается от реальной рыночной? Потому что в противном случае, банк без объяснения причины откажет в займе.

Второго шанса вам могут не дать, если не докажете, что имели корыстных целей, а просто по незнанию выбрали неквалифицированного оценщика.

Аккредитованные банками независимые оценочные компании, пользуются доверием и у банкиров, и у страховщиков. Все организации, которые работают на свой имидж долгие годы, дорожат репутацией и хотят продолжать деятельность, не будут болеть за чьи-то интересы. Перейдя на сторону клиента – потеряют доверие банков, а делая оценку в пользу банка – потеряют частных клиентов.

Почему не нужно завышать оценочную стоимость

Оценка объекта недвижимости, как это делается, и какие цифры будут фигурировать в альбоме, не знаете только вы. Специалисты банков все тщательно проверяют и сверяют. Закрыть глаза на фальсификат могут, только если разница в стоимостях очень маленькая (50 тыс. руб., например).

Как думаете, будет ли финансовая организация давать деньги в кредит, ничего не пересчитывая и не перепроверяя? Такого никогда не происходит. Поэтому, чтобы исключить сомнения, оценку залогового имущества проведет и представитель банка.

Его слово будет решающим в определении рыночной стоимости, а главное – ликвидационной стоимости, по которой жилье будет выставляться на продажу, в случае просрочек.

Сколько стоят похожие квартиры – не секрет. Информация доступна. Достаточно позвонить в несколько риэлторских компаний. Банки не хотят создавать проблемы и отпугивать этим своих клиентов, поэтому сразу предлагают список компаний-оценщиков, которым можно доверять. Вы не обязаны идти именно туда, но кредит доверия у фирмы должен быть высоким.

Банк не имеет право навязывать конкретную организацию. Но заемщики – простые люди, которые никогда не сталкивались с необходимостью что-либо оценивать. Искать по всей стране, а еще хуже, в интернете, оценщиков, совершенно неправильно. Вы знаете, по каким параметрам делать выбор? По закону банк может предоставить полный список всех аккредитованных организаций по оценке.

Из этого списка, заемщик может выбрать любую.

Обмануть специалиста по ипотеке невозможно – он работает в команде таких же профессионалов. Ваш оценочный альбом пройдет проверку группы экспертов. Обман не принесет ничего хорошего, кроме проблем.

Зачем оценочный альбом нужен, если есть договор купли-продажи и там указана цена? Зачем банку эта оценка, когда у него свои специалисты есть?

Продавец имеет право назначать любую цену. Покупатель может согласиться или не согласиться. Это отношения двоих лиц, участвующих в товарно-денежных отношениях. Банк здесь – третье, незаинтересованное лицо. Ему все равно, состоится сделка или нет.

Но покупатель хочет исполнить свое желание не на свои деньги, а за деньги банка. Банк втянули в сделку. Он требует гарантий. Ему нужно что-то в залог, что можно продать и получить назад свой капитал, если покупатель нарушит обещание вернуть долг.

Сколько стоит товар (квартира) на самом деле, если ее нужно будет быстро продать? Как будет падать стоимость с годами? Этого банк не знает.

Ему нужно мнение эксперта, которым является профессиональный оценщик. Независимый – потому что и покупатель не хочет обмана.

Банк требует дополнительных гарантий, и в сделку вступает еще одно лицо – страховая компания, потому что за долгие годы кредита может случиться все, что угодно и с покупателем (уже и заемщиком, и залогодателем), и с товаром (квартирой, которая и является залогом). Страховая компания тоже хочет знать, сколько в реальности стоит квартира, чтобы посчитать сумму страховки.

В такой ситуации, стоимость квартиры по договору купли-продажи играет роль только в отношениях продавца, покупателя, при подписании договора ипотеки, в суде, в налоговой. Оценщик дает ответ на вопрос банка о ликвидности – стоит эту квартиру брать в залог или нет.

Где гарантия, что крупные оценочные компании не врут в пользу банка?

Точно так же банк думает о вас. Поэтому компании выдерживают нейтралитет. Они не зависят от банка или клиента.

Кто должен платить оценщикам – покупатель или продавец? Этот вопрос решается по обоюдному согласию. Но для ипотеки на альбоме в графе «заказчик» фигурирует покупатель (заемщик).

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/vlozhenie/kak-povysit-ocenku-stoimosti-kvartiry-dlja.html

Как происходит оценка квартиры при ипотеке и какие требуются документы?

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Подготовка документов для оценки квартиры, покупаемой по ипотеке, зачастую становится самой трудоемкой частью предварительных работ.

Чтобы свести временные и финансовые затраты к минимуму, нужно знать обязательные требования к процедуре и последовательность их выполнения. Зачем делают оценку квартиры и как ее оформить, узнаем далее.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотечном кредитовании?

Основными заинтересованными сторонами в информации об оценочной стоимости жилья являются кредитное учреждение и страховая компания.

Банк работает на опережение. Ему важно быть уверенным, что клиент сможет вернуть заемную сумму. В противном случае нужно предусмотреть возможность быстрой реализации объекта.

Для банка важно, чтобы сумма, вырученная от такой продажи, полностью покрывала заем и проценты. Оценка помогает приблизительно рассчитать стоимость квартиры.

Она минимизирует риски кредитного учреждения в случае не возврата средств.

Банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) требуют обязательной страховки недвижимости на период выплат. Поэтому второй стороной, заинтересованной в точной информации о цене объекта, является страховая компания.

В случае утраты или порчи квартиры (взрыв бытового газа, затопление, пожар и т.д.) компании придется возместить банку стоимость реального ущерба. Чтобы сумма расходов не оказалась завышенной, а была оптимальной, страховая уделяет самое пристальное внимание реальной стоимости квартиры на день отчуждения.

Объективная польза для заемщика невелика и касается в большей степени психологического аспекта. Он просто узнает, как профессионалы оценили его квартиру. В одних случаях это радует его (если оценка оказалась выше стоимости, за которую он приобретает жилье), в других – огорчает (когда оценочная сумма значительно ниже рыночной).

Как проходит эта процедура?

Существует стандартный алгоритм действий:

  1. выбор оценщика;
  2. звонок или визит в компанию (к частному лицу) с просьбой оценить квартиру;
  3. заполнение заявки на услугу (содержит полную информацию о заявителе и исполнителе, адресе объекта и целях получения требуемых данных по объекту);
  4. предоставление полного комплекта документов по объекту;
  5. согласование дня, времени, стоимости визита, сроках оплаты услуги;
  6. получение реквизитов для оплаты;
  7. предоставление в офис (или по эл.почте) квитанции о внесении средств на счет;
  8. обеспечение доступа фотографу в квартиру в оговоренное время;
  9. получение отчета, содержащего полную информацию о стоимости объекта и факторах, повлиявших на конечную сумму;
  10. предоставление отчета в страховую компанию (аккредитованные оценщики часто делают это сами – уточнить).

Единственная сложность, которая может возникнуть – это согласование времени с собственником квартиры. Работающим вдалеке от дома людям не всегда удается показать ее в рабочее время. Поэтому до звонка в оценочную компанию лучше уточнить, когда у продавца есть возможность обеспечить доступ специалисту.

Кто делает?

У каждого заемщика есть право выбора любого оценщика. Им может стать:

  • аккредитованная банком компания;
  • независимое экспертное юридическое лицо;
  • частное лицо, выступающее в статусе индивидуального предпринимателя.

Кредитные учреждения склонны больше доверять «своим» компаниям, получившим у них аккредитацию и зарекомендовавших себя в качестве надежных и грамотных партнеров.

При выборе независимой компании или ИП, целесообразно согласовать их с банком (на предмет нахождения в «черном списке оценщиков», который есть у каждого кредитного учреждения).

При одобрении оценочной компании нужно уточнить стоимость услуг. На нее почти всегда влияет удаленность квартиры от места расположения компании. Если речь идет о больших расстояниях, с заявителей всегда берут оплату «за выезд» специалиста.

При выборе ИП, нужно проверить наличие у него полиса страхования. Гражданская ответственность такого оценщика должна быть обеспечена взносом в размере от 300 тысяч рублей.

Кто оплачивает услугу и сколько стоит?

Ее всегда осуществляет тот, кто больше заинтересован в сделке.

Чаще всего в этой роли выступает покупатель. Продавцу оценка не нужна, он отчуждает объект по рыночной, а не оценочной стоимости. А покупателю без нее не обойтись – страховая компания не начнет с ним работать до того времени, пока не будет точно осознавать свои риски, также, как и банк.

Однако бывают ситуации, когда оценку может заказать и продавец. Это типично для периодов, когда на рынке недвижимости условия диктует покупатель. В этом случае «полная готовность» к сделке будет дополнительным плюсом в рекламном объявлении по продаваемому объекту. Особо щепетильно нужно отнестись к выбору компании.

Цена услуги зависит от региона. В среднем при оценке квартир в столице и Санкт-Петербурге она колеблется в пределах 4-5 тысяч рублей. В регионах услуга обходится в 1,7-3 тысячи рублей.

На конечную стоимость могут повлиять дополнительные платежи за ускоренное изготовление документа и выезд специалиста на объект, расположенный на большой удаленности от его офиса.

Какие нужны документы?

Обращение в оценочную компанию предваряет сбор документов. Необходимо предъявить:

  • паспорт собственника (страницы с основной информацией);
  • паспорт заявителя;
  • документ, подтверждающий право собственности (выписка ЕГРП или свидетельство старого образца);
  • документ-основание (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения и т.д.);
  • технический паспорт, содержащий информацию о дате постройки, материале, степени износа и прочих технических характеристиках объекта;
  • если в качестве документа, подтверждающего право собственности, представлено свидетельство, дополнительно приложить выписку из реестра об отсутствии обременения.

Если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, необходимо представить документы застройщика. На стадии строительства от юридического лица требуются:

  • разрешение на возведение объекта;
  • договор долгосрочной аренды земли, на которой строится объект;
  • полные сведения о застройщике – адрес, банковские реквизиты, телефоны;
  • договор долевого участия (уступки права) на квартиру;
  • план распределения квартир (архитектурно-строительный раздел проекта);
  • документ о предполагаемой дате сдачи здания с эксплуатацию.

Эти документы обычно самостоятельно комплектуются застройщиком.

Как выглядит конечный отчет?

Он выглядит как увесистый журнал (из 25-30 листов), состоящих из двух частей – текста и иллюстраций (фотографий). В приложениях к отчету содержатся копии документов:

  • на объект;
  • подтверждающие квалификацию и право сотрудников компании на оказание оценочных услуг (общий и частные страховые полисы, свидетельство о членстве в саморегулируемых организациях…).

Подготовка отчета в среднем занимает от 3 до 6 дней. Изложенная в нем информация считается актуальной на период до 6 месяцев. После чего отчет становится «недействительным».

по теме

Как проходит оценка имущества для Сбербанка, расскажут в ролике:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/dokumenty-dlya-otsenki-kvartiry.html

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки

Перед тем, как банку принять о выдаче ипотечного кредита, залогом по которому является квартира, находящаяся в собственности заёмщика, банк должен знать рыночную стоимость залога. Для этого необходимо оценить квартиру независимыми экспертами.

Без оценки предмета залога банк не выдаст ипотечного кредита.

Это является обязательным условием и касается как приобретаемой квартиры, так и закладываемой.

Оценка квартиры необходима для того чтобы банк мог точно определить сумму выдаваемого кредита, и оценить возможные кредитные риски.

От оценки квартиры зависят и процентные ставки по ипотеке, и срок выдачи.

Результатом проведённой оценки является официальное заключение оценщика, в котором указана рыночная стоимость предмета залога или покупаемой квартиры.

Но если один банк отказал в выдаче кредита по каким-либо причинам, то при обращении в другой банк придётся снова проводить оценку имущества и собирать документы.

Поэтому прежде, чем обращаться за такой услугой, необходимо правильно выбрать банк, ипотечную программу и условия кредитования, согласовав все условия с банком.

Документы, предоставляемые физическими лицами

Оценка объекта залога необходима для того. чтобы залогодатель был уверен в том, что стоимость предмета залога равноценна выдаваемому кредиту.

Для оценки приглашается эксперт, который не является заинтересованным лицом.

Проводить оценку квартиры имеют право не только те организации, которые заключили договор с банком. Эти организации имеют соответствующую аккредитацию у банка, но можно обратиться и к частному оценщику.

Другое дело, что специалистам банка могут не понравиться результаты оценки у этого специалиста, и он будет требовать провести дополнительную процедуру, а это лишние финансовые затраты.

Для проведения оценки своей квартиры, её собственник должен представить следующие документы:

  • свидетельство о собственности на объект залога по кредиту;
  • если в квартире проводила перепланировка, то необходимо предоставить технический паспорт с разрешением на её проведение;
  • справку их жилищной конторы обо всех постоянно зарегистрированных в этой квартире;
  • документ, подтверждающий, что данный объект залога не имеет обременений.

Если необходимо оценить приобретаемую квартиру, то для оценки необходимо предъявить следующие документы:

  • договор купли-продажи, так как квартиру ещё только предстоит оформить в собственность;
  • технический паспорт с планом этажа и экспликацией;
  • документ, подтверждающий личность заёмщика и заказчика оценки – паспорт;
  • документы из БТИ.

Нужно сделать копии всех этих документов, потому что впоследствии они будут прилагаться к отчёту об оценке, который необходим для одобрения кредита.

Кроме того, копии этих документов понадобятся и при оформлении собственности.

Как правило, банки требуют приложить к отчёту чёткие фотографии покупаемой квартиры или объекта залога.

Делать, конечно, их будет оценщик, но, если квартира является залогом, то необходимо заранее позаботиться о внешнем виде квартиры.

Чтобы «увидеть» приобретаемую квартиру или же предмет залога, банку нужны фотографии хорошего качества.

Нужно приготовиться к тому, что оценщик будет фотографировать буквально каждый угол, особенно там, где есть какие-либо недочёты.

Кроме подробных фотографий самой квартиры и обстановки, оценщику нужны будут фото и подъезда, и лестничной клетки и фасада дома.

Поэтому оценку квартиры лучше всего проводить в светлое время суток.

Отсутствие фотографий является хорошим поводом для отказа по кредиту.

С оценщиком обязательно нужно заключить договор на предоставление услуг.

В соответствии с Законом от 29. 07. 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», это является обязательным условием.

Кроме того, в случае некачественно выполненной работы по оценке квартиры, что стало поводом для отказа в кредите, договор является доказательством наличия обязательств у оценщика.

Как прописывается ипотека в брачном договоре? Узнайте тут.

Пакет документов, предоставляемый юридическими лицами

В том случае, если по ипотечному кредиту покупается квартира в строящемся доме, то есть у застройщика, который является юридическим лицом и собственником, пакет документов будет несколько другой.

Документы, копии которых необходимо представить аккредитованному оценщику следующие:

  • разрешение на строительство, выданное на имя застройщика, который и реализует квартиру;
  • документ, который подтверждает право собственности или право пользования (долгосрочной аренды) застройщика на земельный участок под домом, где располагается квартира;
  • полные реквизиты застройщика – наименование, юридический адрес, ИНН и КПП;
  • договор на долевое участие в строительстве (если он предусмотрен сделкой по покупке квартиры);
  • документ, который подтверждает, что данная квартира не имеет никаких обременений;
  • архитектурно – строительная часть проекта на дом, в котором располагается покупаемая квартира;
  • поэтажный план дома;
  • документ, в котором указана дата предполагаемой сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • если застройщик является собственником строящегося объекта, то необходимо предъявить оценщику и справку о балансовой стоимости.

За проведение оценки платит заёмщик.

В случае, если ему в кредите на покупку квартиры было отказано, то он имеет право потребовать деньги с оценочной компании, если предъявит доказательства того, что работа была выполнена некачественно.

В противном случае, деньги не возвращаются, поэтому заёмщику нужно очень ответственно подходить к выбору оценщика.

Это может быть специалист, аккредитованный банком, а может быть и добрый знакомый, который имеет соответствующую квалификацию.

Какие документы могут быть заказаны оценщиком?

Сбор документов для проведения оценки предмета залога или покупаемой квартиры достаточно велик. Собирать его долго. Некоторые документы необходимо заказывать заранее – они долго подготавливаются.

Например, технический паспорт или справка БТИ готовятся от 7 до 21 дня. Поэтому, если уже принято решение о займе в ипотеку, документы необходимо подготовить заранее.

Другое дело, что некоторые из них имеют свой «ограниченный» срок годности.

Есть документы, которые может подготовить собственник квартиры или же заёмщик. Но ему может помочь оценщик.

Заёмщик может заказать оценщику справку о наличии или отсутствии обременений на квартиру.

Эта справка является выпиской из ЕГРП и выдают её в местном Управлении Росреестра по адресу регистрации квартиры.

Оценщик является уполномоченным лицом и ему «легче» получить справку, нежели физическому лицу.

В любом случае, собирая документы для проведения обязательной оценки, потребуется помощь.

Остальные документы собирает сам заёмщик.

Например, техническую документацию из БТИ выдают только при наличии свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить и паспорта собственника.

Заключение

От результатов оценки зависит успех предприятия – получение ипотечного кредита и покупка долгожданной недвижимости. Поэтому к выборе оценщика нужно подходить основательно.

Лучше довериться тем независимым оценщикам, которым доверяет банк – это избавит клиента от лишних финансовых трат.

В этом случае, заёмщик получит сумму в кредит точно соответствующую рыночной стоимости залога или покупаемой квартиры.

Банк же, в свою очередь, уверен, что оценщик учёл все «плюсы» и «минусы», и сумма, указанная в отчёте оценщика является реальной и объективной.

: Оценка квартиры

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/dokumenty.html

Фин-юрист
Добавить комментарий