Что могут сделать коллекторы с должником 2016

Содержание
  1. Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах
  2. Кто может быть коллектором?
  3. Кто не может быть коллектором?
  4. Что не могут делать коллекторы?
  5. Что могут делать коллекторы?
  6. 1. При оформлении кредитных договоров
  7. 2. По уже действующим кредитным договорам.
  8. 3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.
  9. 4. Должникам.
  10. 5. Сообщайте вовремя о важных событиях
  11. 6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.
  12. Как можно наказать коллекторов за нарушения?
  13. На кого не распространяется новый закон о коллекторах?
  14. Когда начинает действовать закон?
  15. Коллекторы угрожают. Что делать и что от них ожидать в 2016 году?
  16. Что делать, если угрожают коллекторы?
  17. Что могут сделать коллекторы?
  18. Борьба с коллекторами
  19. Обязательно получите бесплатную консультацию у наших юристов!
  20. Что могут сделать коллекторы с должником?
  21. Как запугивают должника коллекторы?
  22. Что не имеют права делать коллекторы?
  23. Закон о коллекторах 2016 утвердили: какие новости и чего ожидать должникам
  24. Покой нам только снится
  25. Важные моменты
  26. К чему готовиться должникам?
  27. Новые правила игры
  28. Новый закон против коллекторов
  29. Кто такие коллекторы?
  30. Что могут делать коллекторы
  31. Чего они делать не могут
  32. Передача долга коллекторскому агентству – законно ли это?
  33. Краткий итог

Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах

Что могут сделать коллекторы с должником 2016

3 июля 2016 года подписан Президентом и вступил в силу долгожданный «закон о коллекторах», или если быть точными — Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Очень долго деятельность коллекторов фактически не была никак урегулирована, но наконец этот пробел исправили. Мы прочитали закон и пересказываем вам все самое важное.

Кто может быть коллектором?

  • российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр будет общедоступным для всех, пробить коллекторов по нему можно будет через интернет;
  • коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером чистых активов минимум 10 млн рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;
  • у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн рублей в год;
  • коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;
  • коллекторы должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Кто не может быть коллектором?

  • лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;
  • лица, находящиеся за пределами РФ;
  • организация в процессе банкротства или ликвидации;
  • организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;
  • организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

  • применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;
  • портить имущество и угрожать этим;
  • применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и других людей;
  • использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;
  • вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;
  • вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов / банка к государственным органам или органам местного самоуправления;
  • без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;
  • раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или на жилом помещении;
  • привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух и более лиц одновременно;
  • взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);
  • звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Что могут делать коллекторы?

  • встречаться с должником лично — не более 1 раза в неделю с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники и только по известному коллекторам месту жительства должника;
  • беседовать по телефону — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники;

При личной встрече и в начале телефонного разговора коллектор обязан сообщить свои ФИО и название фирмы (кредитора), которую он представляет.

  • отправлять телеграфные, текстовые, ые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т.е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.

В каждом таком сообщении коллектор обязан сообщить должнику название кредитора, свои ФИО, сведения о факте долга и контактном телефоне, по которому можно связаться с кредитором и его представителем.

  • слать письма по месту жительства / пребывания должника. В этих письмах в обязательном порядке четким и читаемым шрифтом должны быть указаны данные кредитора (название, ИНН, ОГРН, адрес, электронная почта, контактный телефон, ФИО и должность подписавшего письмо), данные о договорах, по которым имеется долг, размере, структуре долга, сроках и порядке погашения, реквизитах банковского счета для погашения долга;
  • взаимодействовать по поводу просроченной задолженности с третьими лицами — родственниками, соседями и пр., если: 1) должник дал банку /коллекторам согласие на это (должен быть отдельный документ); 2) третьи лица не выразили свое несогласие. Это правило касается также поручителей по кредиту!
  • передавать данные о должнике и его задолженности Банку России, Агентству по страхованию вкладов, профессиональным коллекторам, ипотечным агентам и пр. при заключении договора о переуступке прав требования и переговоров;
  • сообщать должнику о привлечении нового лица для взыскания долга — в течение 30 рабочих дней;
  • отвечать на обращения должника в течение 30 дней;
  • вести аудиозапись всех звонков и разговоров с должником и предупреждать должника о начале записи, хранить их в течение 3 лет;
  • хранить все ые, электронные сообщения, документы по взаимодействию с должником в течение 3 лет.

1. При оформлении кредитных договоров

Внимательно смотрите, какие способы взаимодействия кредитора (банка) и действующих от его имени лиц (коллекторов) там предусмотрены.

Также обратите внимание на частоту взаимодействия с должником: по договору она может быть изменена по сравнению с тем, что указано в законе.

Если что-то из условий взаимодействия вас не устраивает, требуйте исключения этих пунктов из договора.

2. По уже действующим кредитным договорам.

Рекомендуем внимательно перечитать свой договор с банком. Вы можете в любое время написать в банк (коллекторам) заявление об отказе от исполнения договора в части способов взаимодействия при взыскании просроченного долга.

Заявление надо вручить лично под расписку на вашем экземпляре, послать заказным письмом с уведомлением или направить через нотариуса.

С момента получения вашего заявления банк (коллекторы) не смогут взаимодействовать с вами теми способами, которые были указаны в договоре.

3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.

Если вы не хотите общаться с коллекторами или банками по поводу чужих долгов, обязательно напишите им заявление о несогласии на взаимодействие с вами. Если такого заявления нет, подразумевается, что вы не против общения с коллекторами.

4. Должникам.

Если вы не хотите, чтобы коллекторы беспокоили ваших знакомых и родственников по поводу ваших долгов, отзовите у банка и коллекторов свое согласие на взаимодействие с третьими лицами.

Делается это через личное вручение заявления под роспись, либо через заказное письмо с уведомлением о вручении, либо через нотариуса.

С момента получения вашего заявления коллекторы не смогут больше беспокоить родственников и соседей.

5. Сообщайте вовремя о важных событиях

При признании банкротом / введении процедуры реструктуризации долгов, лишении или ограничении дееспособности, получении 1 группы инвалидности, лечении в стационаре обязательно и как можно скорее сообщайте об этом коллекторам в письменном виде, чтобы они вас не беспокоили.

6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.

Должник может написать в банк или коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия с ним по факту задолженности только через назначенного им представителя (адвоката) или о полном отказе от взаимодействия.

Официальная форма такого заявления будет утверждена позже (мы ее сразу выложим). Направить заявление можно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить лично под расписку.

Подать заявление можно, если просрочка возникла больше 4 месяцев назад.

Исключение: в течение 2 месяцев с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником.

Как можно наказать коллекторов за нарушения?

  1. Обратиться в суд с требованием компенсации морального вреда в связи с неправомерными действиями коллекторов.
  2. Взыскать по суду причиненные убытки — например, стоимость испорченного имущества

Подать такой иск может не только сам должник, но и иные лица. Например, пострадавшие родственники или соседи.

  1. Подать жалобу на действия коллекторов в прокуратуру, Центральный банк.

На кого не распространяется новый закон о коллекторах?

  • на граждан, которые сами взыскивают долг в сумме не более 50 тысяч рублей с других физических лиц. Но это правило не действует, если гражданин переуступит долг кому-то другому по договору цессии;
  • на должников — индивидуальных предпринимателей по тем долгам, которые возникли из их предпринимательской деятельности;
  • на взыскание долгов по коммунальным услугам, квартплате. Но если кредитор передаст полномочия по взысканию долга по коммуналке банку или профессиональным коллекторам, закон применяться будет;
  • на отношения с органами государственной власти, местного самоуправления, внебюджетными фондами, бюро кредитных историй, Агентством по страхованию вкладов, адвокатами, нотариусами и т.п.;
  • на долги жителей Крыма и Севастополя перед украинскими банками.

Когда начинает действовать закон?

Закон вступает в силу по частям, основная часть — с 3 июля 2016 года. Однако самая важная для должников 2 глава (о том, что могут и не могут делать коллекторы, как они взаимодействуют с должником и т.п.) будет применяться с 1 января 2017 года. Закон распространяется на все кредитные договоры — и на старые, и на новые.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1037411874785987549/vse-chto-vam-nado-znat-pro-novyj-zakon-o-kollektorah/

Коллекторы угрожают. Что делать и что от них ожидать в 2016 году?

Что могут сделать коллекторы с должником 2016

Многие банки продают долги заемщиков коллекторам. Это эффективный инструмент по борьбе с нерадивыми плательщиками. Но что делать, если коллекторы угрожают вам и что они могут сделать при невозврате долга? В 2016 году такая проблема стоит довольно остро, ведь агентств по работе с должниками становится все больше, а их методы все разнообразнее.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Такие сотрудники не имеют никаких особых полномочий. Как и любое физическое лицо, они имеют право просто требовать возврата средств без применения психологического давления и физического насилия.

По закону, вы можете вообще не вступать с посредниками банка в контакт. Но делать этого лучше не стоит, иначе, эти действия могут быть расценены, как уклонение от уплаты долга.

Как только коллекторы вышли с вами на связь необходимо:

  • ответить им;
  • рассказать причины не возврата денег;
  • обратиться в банк с целью решения вопроса;
  • начать погашать долг любыми суммами.

При этом не стоит встречаться с коллекторами на «их территории» или запускать их в свой дом. Ограничьтесь дистанционным общением. Все переговоры с такими сотрудниками нужно записывать на диктофон или видеоаппаратуру. Так, вы сможете зафиксировать возможные противоправные действия в ваш адрес.

Что могут сделать коллекторы?

Если вы не принимаете должных усилий по возврату долга, то коллекторское агентство начинает принимать специальные меры, к которым относятся:

  • постоянные звонки;
  • личные визиты;
  • попытки запугать должника судом;
  • угрозы испортить вашу репутацию;
  • иное психическое давление.

В некоторых ситуациях, коллекторы могут применить незаконные меры. Случается, что такие «специалисты» угрожают физической расправой или портят имущество должника. Также на ваш номер может быть поставлен, так называемый «постоянный дозвон» или взломан аккаунт в социальных сетях.

Но благодаря ужесточению законодательства и общественному резонансу, радикальные меры применяются все реже. Поэтому стоит готовиться только к воздействию в рамках правового поля. На нарушения закона идут лишь самые отчаянные личности.

Борьба с коллекторами

Такие граждане пытаются «подловить» должника на несоблюдении законов. Следовательно, стоит применить против них такие же меры.

Так, если вам звонят в ночное время или угрожают серьезными проблемами, необходимо обратиться в органы МВД. При совершении всех видов противоправных действий, будь то порча почтового ящика или взлом двери, также стоит подать заявление в полицию.

Нет необходимости бояться судебных разбирательств. Ведь договор кредитования заключается между банком и заемщиком. Никакие третьи лица на вас в суд подать не могут.

При правовой борьбе с коллекторами большую роль играют свидетели. Встречайтесь с представителями банка вместе со своими друзьями или родственниками. Это даст возможность получить большее количество доказательств.

На законодательном уровне коллекторы не имеют никаких специальных полномочий. Поэтому и опасаться их не стоит. Если вы проявите достаточную настойчивость, то вам обязательно удастся защитить свои права.

Обязательно получите бесплатную консультацию у наших юристов!

Источник: http://iurist.su/kollektory-ugrozhayut-chto-delat-i-chto-ot-nix-ozhidat-v-2016-godu/

Что могут сделать коллекторы с должником?

Что могут сделать коллекторы с должником 2016

Мы вновь возвращаемся к теме общения с коллекторами. Представьте такую ситуацию: человек взял некоторую сумму в банке в кредит. Положим, это 100 тысяч рублей. Несколько месяцев подряд наш герой исправно платил по долгам, однако в дальнейшем у него произошло некоторое событие, в результате которого он попросту не может выплачивать долг по кредиту.

Что делает банк? Первое время должнику звонят сотрудники банка с целью выяснить, почему заемщик не выплачивает долг и когда же он наконец-то соизволит это сделать. Если звонки никакого результата не приносят, банк может продать (передать) долг коллекторскому агентству. Коллекторские агентства обычно действуют куда более нагло.

Что они могут сделать с должником?

Не будем тянуть кота за хвост: единственное, на что имеют право коллекторы, это требовать погашения долга любыми законными способами. При этом нужно понимать, что коллекторам невыгодно обращаться в суд, который они, кстати, в отдельных случаях могут проиграть, поэтому они будут требовать погашения долга именно в досудебном порядке.

Интересно, что коллекторы могут принимать задолженности в виде материальных ценностей, который принадлежат должнику. Разумеется, передача материальных ценностей может быть строго добровольной. Исходя из написанного выше, можно сделать простой вывод — коллекторы будут до последнего требовать погасить долг, при этом не обращаясь в суд.

И все же нужно помнить, что коллекторы имеют право на подачу искового заявления в суд.

Как запугивают должника коллекторы?

  • Обычно коллекторы начинают «обрабатывать» должника с помощью отсылок на различных статьи Уголовного кодекса Российской Федерации. К примеру, часто говорят о статье 159 УК РФ — «Мошенничество». На самом деле случаев, когда человек был обвинен в мошенничестве при взятии кредита, очень мало, поскольку доказать сие деяние очень сложно. Тем более, когда заемщик некоторое время исправно платил по своему кредитному долгу. То же самое касается и других статей, которыми запугивают коллекторы.
  • Далее звонящие предпочитают угрожать судом. Как мы выяснили выше, коллекторские агентства действительно имеют право подать в суд, но делают это редко, потому что в случае своей защиты должник может существенно уменьшить сумму долга, если суд войдет в его положение. В случае, если передача долга от банка к коллекторам происходит с нарушениями, суд и вовсе может встать на сторону заемщика. Правда, на последнее лучше не надеяться.
  • Любят коллекторы рассказывать и о кредитной истории, которая портится не только у самого заемщика, но и у его родственников. Разумеется, это ложь, поскольку личные данные о родственниках никак не фигурируют в кредитной истории, разве что они не выступают созаемщиками или поручителями.
  • Еще одна фирменная «фишка» — это выездная бригада, которая якобы уже сегодня отправляется по месту проживания должника с целью описи имущества. Иначе как шуткой эти слова не назовешь — описывать имущество имеет право лишь судебный пристав и только после вынесения соответствующего решения судом. Если вдруг коллекторы приходят к вам домой, можно смело вызывать полицию.
  • Некоторые коллекторы действуют проще — они звонят и угрожают должникам. Могут угрожать даже физической расправой. Не стоит этого терпеть, необходимо сразу обращаться в полицию и прокуратуру. Желательно, что бы эти слова были записаны на диктофон, но суд сможет принять запись только в том случае, если коллектор знает о том, что разговор записывается.
  • Многие агентства пытаются извести должника — звонят ему множество раз на дню, при этом не нарушая законодательство.

Бояться коллектором не стоит, но жизнь они могут изрядно подпортить. Впрочем, давайте не будем забывать о том, что на заемщике «висит» долг, погасив который или даже начав погашать который он разом может забыть о коллекторах. Более того, сумма долга будет расти, о чем также стоит помнить.

Что не имеют права делать коллекторы?

На всякий случай перечислим те действия, которые не имеют права производить коллекторы ни при каких условия.

  • Увеличение долга. Коллекторы этим часто пользуются, на деле же это самое настоящее вымогательство.
  • Оскорбление и тем более угрозы жизни заемщика или его близких.
  • Оказание психологического воздействия на должника.
  • Изъятие имущества должника.
  • Ограничение права передвижения должника, то есть его незаконное удержание или похищение.
  • Принуждение к передаче средств или имущества.
  • Изъятие денежных средств или материальных ценностей без согласия должника.

В большинстве указанных случае стоит обратиться в полицию и прокуратуру, хотя доказать, например, что коллекторы оказывали на вас психологическое воздействие практически невозможно.

Источник: http://nalichnykredit.com/chto-mogut-sdelat-kollektoryi-s-dolzhnikom-po-kreditu/

Закон о коллекторах 2016 утвердили: какие новости и чего ожидать должникам

Что могут сделать коллекторы с должником 2016

Обновленный закон о коллекторах 2016 подписан президентом Владимиром Путиным. Народная мудрость гласит – долг платежом красен, а если кто-то не хочет или не имеет возможности следовать наставлениям предков, знакомства с представителями коллекторского агентства избежать не удастся. 

Покой нам только снится

Напомним, что новый закон о коллекторах 2016 был разработан группой депутатов по главе с Валентиной Матвиенко. Правда, на финишную прямую документ вышел с двумя десятками поправок, так что от «матвиенковской версии» в нем остались лишь малые фрагменты.

! Из названия документа убрали фразу «возврат долгов», заменив ее на более корректное – «возврат просроченной задолженности».

Настаивавшие на полном запрете коллекторской деятельности на территории России депутаты потерпели поражение (запрет на взыскание долга коллекторами – новая инициатива правительства) – частные взыскатели долгов в России остаются, вот только правила их работы ужесточаются. В частности, лидер ЛДПР Владимир Жириновский предлагал подобрать для коллекторов другое название, не применяя старое в отношении процесса взыскания задолженностей.

Приняли закон о коллекторах в 2016 году достаточно быстро еще и потому, что в новостях все чаще стали появляться репортажи о неправомерных действиях «местных вышибал». 21 июня документ был одобрен Госдумой, 29 июня – Советом Федерации, а 3 июля – подписан президентом.

Важные моменты

Одной из поправок стало исключение из списка должников, с которыми могут общаться сотрудники коллекторских агентств, индивидуальных предпринимателей. В законе решено оставить только физических лиц, не имеющих статуса ИП.

Коллекторы смогут взыскивать задолженность за «коммуналку» только если поставщик услуг (горэлектросеть, водоканал и пр.) решит наделить их такими полномочиями, в противном случае по закону сборщики долгов не смогут предъявить требования по оплате.

Впрочем, сегодня новости показывают, что закон о коллекторах 2016 в данной сфере не актуален. С «выбиванием» таких долгов вполне успешно справляются сами коммунальщики. К нерадивым жильцам применяются суровые меры наказания.

Сначала их многократно предупреждают, отправляя письма и напоминания, а затем попросту перекрывают доступ ко всем ресурсам: воде, электричеству, канализации, газу.

Важно! Жалобы на коллекторские действия принимает специальная служба по защите прав потребителей финуслуг Центробанка.

К чему готовиться должникам?

Частные фирмы по взысканию долгов появились в России в 2004 году, но на протяжении десяти лет их деятельность никак не регулировалась.

Только в 2014 был принят закон «О потребительском кредите», в котором есть раздел, посвященный теме взыскания задолженностей.

В частности, он определял, что коллекторы не могли напоминать о долгах ночью, а если коллектор не оставлял должнику координаты для связи, то ему приходилось выплачивать штраф от 5 до 10 тысяч рублей.

Закон о коллекторской деятельности 2015 – права и обязанности коллекторов

Многие права коллекторов по новому закону 2016 остались без изменений, при этом на законодательном уровне сделано всё, чтобы обязать взыскателей задолженностей работать в правовом поле.

Они могут звонить должнику по телефону, встречаться с ним лично, приходить «в гости», а также использовать «другие варианты» коммуникации, но строго соблюдая периодичность напоминаний об имеющейся задолженности и условиях ее ликвидации:

  • встречаться лично – не чаще одного раза в неделю;
  • звонить по телефону – не чаще раза в сутки, при этом максимальное количество звонков в неделю два, в месяц восемь.

Важно! Должник должен дать письменное согласие на любые виды общения с точным указанием способов связи, при этом медицинская справка перестает отныне быть уважительной причиной для отказа от общения.

Запрет на некоторые полномочия коллекторов по закону 2016 остались без изменений, другие стали нововведением. Так, запрещается:

  • беспокоить должника в ночное время: в будни – с 10 вечера до 8 утра, в выходные – с 8 вечера до 9 утра;
  • применять психологическое или физическое давление, а также портить имущество (если коллекторы угрожают – что делать);
  • без письменного согласия должника информировать о долгах его родственников, сослуживцев, а также передавать данные о задолженности гласности, если иное не предусмотрено федеральным законодательством;
  • скрывать контактные данные и личность;
  • взыскивать задолженности с лиц, признанных банкротами и находящихся на стадии судебного слушания о реструктуризации долгов.

Пункт о письменном согласии на информирование третьих лиц, скорее всего, будет включаться в кредитный договор наряду с согласием на обработку персональных данных, поэтому всем, кто берет деньги взаймы, стоит очень внимательно изучать документы перед подписанием, особенно это касается разделов, напечатанных самым мелким шрифтом.

За невыполнение закона для должностных лиц предусмотрена административная ответственность в размере от 10 000 до миллиона рублей с последующим лишением права осуществлять коллекторскую деятельность на срок до 12 месяцев. Компаниям придется заплатить штраф в большем размере – от 20 000 до двух миллионов.

Новые правила игры

Серьезно ужесточились требования и к самим коллекторским агентствам. Во-первых, в них должны работать граждане без судимостей за преступления против личности, экономические нарушения, а также против государства и общественной безопасности.

Во-вторых, подписанный президентом в начале июня закон о коллекторах 2016 выводит с рынка компании, которые не соответствуют следующим критериям:

  • не имеют чистых активных средств в размере не менее 10 млн.рублей;
  • не заключили договор страхования ответственности за возможное причинение убытков должнику на сумму не менее 10 млн.рублей;
  • не имеют собственного сайта в интернете;
  • не ведут прозрачную деятельность с регулярной отчетностью;
  • деловая репутация руководителя «подмочена», а фирма работает на рынке недавно.

Новый закон о коллекторах 2016: долги населения доверят крупным игрокам

Все остальные коллекторские компании включат в специальный госреестр, данные которого будут находиться в свободном доступе.

И напоследок еще один актуальный вопрос: когда вступит в силу закон о коллекторах 2016? Нововведения заработают с 1 января 2017 года.

Источник: http://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/item/896-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD-%D0%BE-%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D1%85-2016.html

Новый закон против коллекторов

Что могут сделать коллекторы с должником 2016

Невыплаты по кредитным обязательствам, и, как следствие этого, появление задолженности перед банком – не такая уж и редкая ситуация в условиях современности. Особенно если учесть тот факт, что мировая экономика только начинает выходить из полосы кризиса.

Многие люди, взявшие займы в иностранной валюте, после обесценивания рубля не имеют возможности производить положенные платежи в пользу банковских учреждений.

В связи с этим, многих интересует вопрос – что могут сделать коллекторы с должником по закону Российской Федерации? Ответу на этот вопрос посвящен сегодняшний материал.

Кто такие коллекторы?

Уже не первый год слово коллектор вызывает страх у лиц, которые имеют задолженность перед тем или иным банком. Традиция пугать незадачливых должников коллекторами сформировалась у банков тоже уже достаточно давно.

В большинстве случаев звучат угрозы, что ФУ попросту передаст долг коллекторам, а шутки с ними приводят к плохим результатам.

Несмотря на то, что сотрудники банков подобные угрозы пытаются замаскировать под дружественные советы, цель их одна – заставить воображение должника рисовать ему страшные картины в стиле девяностых годов прошлого века. Естественно, зная, что творилось в это время, человек может сильно испугаться. На это и надеются сотрудники банков.

Но по сути, коллекторское агентство – это организация, главная цель деятельности которой – сбор задолженностей с лиц, не производящих выплаты по кредитным обязательствам. В большинстве случаев, подобные агентства вступают в игру после того, как должник не платит по долгам на протяжении трех месяцев.

Банк попросту продает долг коллекторам, и он становится их заботой. Также стоит учесть, что большая часть таких агентств работает с людьми, которые должны банкам от 25 о 200 тысяч рублей.

Если долг клиента банка превышает вторую сумму, тогда банковская организация старается сама решить проблему путем обращения в судовую инстанцию.

Действительно, как показывают статистические данные, после того как за неуплату кредита с должником начинают работать коллекторы, в половине случаев он погашает задолженность.

Люди, освоившие данную профессию, обладают приемами психологического давления, которые порой с большим энтузиазмом используют в своей работе. Но они не имеют права применять физическую силу и истязаться над своими жертвами.

Это тем более так, после того как был принят закон о коллекторах. Новый закон призван усмирить пыл «долговых вышибал» и защитить физическое лицо от их действий.

Что могут делать коллекторы

Согласно закону, принятому в 2016 году, и в соответствии с другими законодательными актам, подобные агентства и их сотрудники имеют права на произведение определенных действий.

Права коллекторов по новому закону следующие:

  • Требовать от должника погашение задолженности, но только теми методами, которые не выходят за рамки закона. Важно понимать, что для подобных служб гораздо выгоднее решить проблему без подачи искового заявления. Последнее требует определенного вложения средств, понижая выручку. Поэтому в качестве компенсации суммы долга коллектор может предложить должнику передать в собственность агентства автомобиль или недвижимость. Если добровольно уладить финансовый спор не удается, у таких организаций есть право подачи искового заявления о взыскании долга;
  • Составление дополнительного соглашения или соглашений с должником. Но соглашения эти не могут выходить за рамки законов Российской Федерации. В большинстве случаев они вмещают в себя новый график платежей, оговоренный с должником;
  • Принимать в качестве погашения долга личные вещи должника. Но передача имущества должна происходить на добровольной основе. Кроме того, они не вправе применять к должнику угрозы. Сам факт передачи имущества должен быть оформлен надлежащим образом;
  • Придя домой к должнику, коллекторы имеют право зайти в помещение. Но тут есть один важный нюанс. Сделать они это могут только с добровольного согласия должника. Вход в дом или квартиру без его согласия – прямое нарушение законов РФ, за которое они могут понести ответственность при обращении должника в надлежащие инстанции.

Раньше сотрудники таких служб имели также право звонить гражданам в любое время суток, скрывая при этом свой номер. Но теперь, когда вступает в силу новый закон, часы возможного совершения звонков, как и их количество – строго ограничены.

Во-первых, коллектор может звонить физическому лицу не более двух раз в течение одной недели. Во-вторых, строго ограничено время звонков. Если звонок осуществляется в будний день, тогда он должен происходить в промежутке между 8 часам утра и десятью часами вечера.

В выходные – с девяти утра до восьми вечера.

Имеют ли коллекторы право звонить на работу? Да, у них есть такое право, и за подобные звонки им не грозит правовая ответственность. Однако говорить они могут только с задолжавшим деньги лицом. Если трубку взял простой сотрудник, то они обязаны попросить его позвать должника к телефону. Но при этом, закон запрещает сообщать о задолженности лица его трудовым сотрудникам или начальству.

Чего они делать не могут

Выше уже было описано, какие права у коллекторов по взысканию долгов. Но есть вещи, делая которые представители подобных агентств прямо нарушают законодательство Российской Федерации.

Так, коллекторы не имеют права:

  • Оскорблять личность должника. Подобное действие является грубым нарушением закона и достаточно легко наказуемо. Для обращения в специальные службы достаточно иметь аудиозапись или видеозапись, на которой будет запечатлено оскорбление. Кроме того, наличие свидетелей – это тоже существенное доказательство;
  • Применять любой вид физической силы по отношению к лицу, которое имеет задолженность. Любое насилие, вне зависимости от того, привело оно к причинению жертве легких, средних или тяжелых травм, является поводом для открытия криминального дела на тех, кто его причинил. Правда, чтобы сделать это, жертве нужно пройти судебно-медицинскую экспертизу. Если она подтвердит наличие увечий, то против насильников может быть открыто дело, которое будет квалифицированно как вымогательство;
  • Запугивать кого бы то ни было. Если коллектор прямо угрожает должнику физических насилием, проблемами с законодательством или на службе – это тоже противоправная деятельность, которая может повлечь за собой возбуждение дела по факту вымогательства. Однако, в таком случае очень тяжело привести доказательства и, соответственно, наказать виновных;
  • Произвольно увеличивать сумму долга. Сотрудники коллекторских служб не имеют права применять «счетчик» в отношении должника и выбивать с него средства, либо угрожать расправой ему или его близким. Подобные действия квалифицируются как вымогательство;
  • Изымать денежные средства без согласия должника и без наличия законных оснований на проведение подобной деятельности. Подобные действия, с точки зрения российского законодательства, могут быть расценены как разбой, или грабеж, и влекут за собой криминальную ответственность;
  • Повреждать имущество задолжавших средства физических лиц;
  • Ограничивать передвижение «жертвы». Ответственность, которая может наступить за совершение подобных действий, напрямую зависит от того, какие действия были произведены злоумышленниками. Им может быть даже инкриминировано похищение человека;

Довольно часто можно встретить вопрос, имеют ли право коллекторы описать имущество? Ответ на него очевиден – ни в коем случае. Подобные действия могут осуществляться исключительно судебными приставами и только по решению суда.

Передача долга коллекторскому агентству – законно ли это?

Очевидно, коллекторская служба начинает свою деятельность после того, как выкупит долговые обязательства у банка. Но законна ли вообще подобная процедура выкупа. Ответ на данный вопрос можно найти в законодательстве РФ. С одной стороны, ответ на данный вопрос будет утвердительным.

Действительно, в законодательстве существует норма, которая позволяет кредитору осуществлять передачу долга или его выкуп. Таким образом, подобная деятельность банковских учреждений не является нарушением законодательства Российской Федерации.

Но существуют и другие законы, которые позволяют дать другой ответ на поставленный выше вопрос.

Если следовать закону «О банках и банковской деятельности», то финансовые учреждения, которые занимаются выдачей кредитных средств гражданскому населению страны, не имеют права распространять личные данные своих клиентов. То есть, раскрывать «банковскую тайну». Если банк продает долг коллекторскому агентству, он так или иначе нарушает данный закон, и соответственно, производит противоправные действия.

Краткий итог

Таким образом, большая часть тех действий, которые осуществляют современные коллекторы, расходится с нормами законодательства. Новый закон против коллекторов нацелен на исправление подобной ситуации и должен «остудить пыл» диких КА.

2 Комментария

Источник: https://kreditvbanke.net/novyj-zakon-protiv-kollektorov.htm

Фин-юрист
Добавить комментарий