Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

Содержание
  1. Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?
  2. Преимущества и недостатки кредитных карт!
  3. Положительные и отрицательные стороны потребительской ссуды
  4. Два кредитных продукта одного банка. Выгода в сравнении!
  5. Чем руководствоваться, выбирая кредитное предложение? Карта или наличные, что выбрать?
  6. Кредитная карта или потребительский кредит: что выгоднее, что лучше, что легче получить
  7. Нормативное регулирование
  8. Сравнение продуктов
  9. Кредитная карта или потребительский кредит — что выгоднее?
  10. ПК
  11. КК
  12. Что проще получить: кредитная карта или кредит?
  13. Чем они отличаются?
  14. Что лучше: кредит или кредитная карта?
  15. Что проще взять: кредит или карту?
  16. Что быстрее оформить?
  17. Что выгоднее?
  18. Проще и лучше – для каждого свое
  19. Что лучше потребительский кредит или кредитная карта?
  20. Терминология
  21. Разновидности кредитования
  22. Процентная ставка
  23. Сумма кредита
  24. Срок и условия погашения задолженности
  25. Иные условия
  26. Требования и документы
  27. Подводя итоги

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

Кредит наличными или кредитная карта — принципиальный вопрос 95% клиентов.

Банковские структуры предлагают несколько видов кредитных продуктов, в результате оформления которых платежеспособные граждане получают возможность воспользоваться наличными суммами потребительских займов или безналичными денежными средствами, заложенными на пластиковых девайсах.

Как показывает практика, оба заемных предложений являются очень востребованными среди населения, однако актуальности не теряет вопрос о том, что лучше потребительский кредит или кредитная карта.

Дабы получить взвешенный ответ к этой задачи необходимо рассмотреть плюсы и минусы обоих кредитных предложений, а также сравнить и проанализировать заемные предложения одного кредитора. Об этой тематической информации речь пойдет далее в статье.

Преимущества и недостатки кредитных карт!

Как показывает статистика, кредитные карты одно время были менее востребованными чем коммерческие ссуды, и связано это было с тем, что пользователи не могли на начальном этапе оценить удобство и совершенство безналичного расчета.

Многие считали, что покупательский займ и кредитка представляют собой практически одну и ту же разновидность инвестирования, так, как и за одни и за другие финансы можно приобретать товары и оплачивать услуги.

Но именно это утверждения является абсолютно ложным, ведь кредитная карта — это инструмент для осуществления платежей, который предполагает наличие возобновляемого лимита. При этом потребительская ссуда представляет собой — одноразовую инвестицию, в одобренном размере на целевые и нецелевые нужды заявителя.

Дабы к завершению подвести результативный итог и сказать, что проще получить кредит или кредитную карту, необходимо определить преимущества и недостатки обеих банковских предложений.

К плюсам пластиковых расчетных девайсов относят:

  • в отличие от обычных долговых накоплений, кредитка имеет льготный период пользования, то есть кредитором устанавливаются рамки использования денежных средств без комиссий, к тому же если по истечении этого срока вернуть снятые средства назад банк не снимет с пользователей ни гроша;
  • владелец получает возможность оплачивать свои требования в любом удобном месте, где есть специальное финансовое оборудования, то есть данный платежный инструмент считается максимально мобильным и удобным;
  • в процессе пользования девайсом спонсорские средства можно положить частями на счет и неоднократно использовать, так как этот способ расчета предполагает возобновляемый лимит.
  • при снимании с карты определенной суммы остаток остается неизменным, и пользователь может его применить в расход в любое время, даже по истечении определенного временного срока, при этом процентами облаживается только та сумма, которая является в финансовом обороте заемщика.

К недостаткам платежных карточек относят следующие нюансы:

  • большие проценты, размеры которых стартуют от 19 %, при этом показатель потребительских ссуд гораздо ниже;
  • отталкиваясь от разновидности кредитки варьируется размер комиссионного сбора за годовое использование платежного инструмента;
  • кредитный лимит по карте является намного ниже сумм, которые реально получить при оформлении коммерческого займа;
  • выгодными являются лишь безналичные расчеты кредиткой, снимать наличные средства слишком дорого, так как выходит, чем больше сумма, тем больше и процент за обслуживание.

К вышеперечисленным недостаткам можно добавить и тот факт, что при наличии средств на счету банковской карты плательщик совершает чаще необдуманные покупки и размер затрат увеличивается.

Положительные и отрицательные стороны потребительской ссуды

Наличные банковские ссуды имеют три главных характерных признака — возвратность, платность и срочность и оформляются они на основе потребности клиента, от чего и пошло само название — потребительский кредит.

Данные инвестиционные предложения предлагают практически все финансовые организации России, при этом отличаются они условиями оформления, требованиями к заявителям, размерами и сроками обслуживания.

Целевые и нецелевые покупательские займы направлены на оплату товаров и услуг, в сотрудничестве с банками предлагают такие учреждения как магазины, автосалоны, супермаркеты, реализующие бытовую технику.

То есть чаще полученные деньги тратятся клиентами на приобретение дорогостоящих промышленных продуктов.

Чтобы помочь населению разобраться с вопросом, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, рассмотрим плюсы первого банковского предложения:

  • лимит на покупательский займ не предлагается, заемщики получают строго определенную сумму, одобренную в процессе рассмотрения и анализа заявки, это очень практично и не вызывает никаких рисков и несостыковок у честных плательщиков, так как они руководствуются одним, четко определенным ежемесячным платежом;
  • процентные ставки по данному виду кредитования является максимально низкими, что нельзя сказать о кредитках;
  • так как средства выдается единоразовым платежом на руки заемщику или переводятся сразу на счет продавца, с клиента не взимаются дополнительные, скрытые комиссии за использование денег;
  • открывая платежную карточку, потребители редко получают крупный кредитный лимит, при этом потребительская ссуда может быть реализована в больших размерах, в среднем это 200 000 — 300 000 рублей, но при предоставлении залогового имущества или поручителей, граждане могут рассчитывать на суммы до 2-х миллионов рублей.
  • к ряду преимуществ покупательского займа можно отнести и максимальную защиту от злоумышленников, что нельзя сказать о кредитке.

Разбавить вышеперечисленный ряд положительных пунктом можно и негативными чертами коммерческого кредита.

К ним относят:

  • необходимость уплаты процентов за весь срок кредитования;
  • необходимость закрытия долга в установленные сроки;
  • невозвратность средств, то есть отсутствует линия возврата лимитных средств;
  • при досрочном погашении ссуды могут возникнуть проблемы, так как эта процедура крайне невыгодна для самих спонсоров.

Таким образом, можно сказать, что оба способа кредитования имеют не только положительные черты, но и значительное количество пунктов, характеризующих их недостатки.

Поэтому, чтобы лучше разобраться с вопросом, что лучше кредит наличными или кредитная карта стоит сравнить два ссудных предложения от одного кредитора. Смотрите далее.

Два кредитных продукта одного банка. Выгода в сравнении!

Как гласит статистика, клиенты Сбербанка в большинстве оценили кредитную карту более достойным средством инвестирования, чем коммерческий кредит. Связан этот выбор с тем, что за первый год пользования пластиковым девайсом с честных платежеспособных потребителей не взимается комиссия, начисления данного плана начинают функционировать со второго года действия платежного инструмента.

При необходимости клиенты могут открыть несколько кредиток, которые можно использовать как в родной стране, так и за границей. Личными средствами владельцы могут управлять в онлайн-режиме, для этого Сбербанк разработал специальный сервис “Мобильный банк”.

Оплачивая разнообразные услуги за пределами родины российские жители получают соответствующие бонусы, которые в дальнейшем могут быть реализованы как комиссионные средства.

Дабы оформить данный заемный продукт, обратившись в банк заявителю необходимо пройти стандартную процедуру: заполнить бланк-заявление, предоставить паспорт и ИНН, подтвердить документально свою платежеспособность. Однако этот процесс не сопровождает поручительство и требования к залоговому имуществу.

Рассмотрение запросов на получение пластиковых девайсов в банковских отделениях, как правило, не занимает более двух часов, а вот заявки на покупательское кредитования могут анализироваться и быть в разработке несколько суток.

Стоит сказать, что преимущество кредиток над коммерческими займами определено и наличием льготного периода, в некоторых банках он достигает трех месяцев, что очень выгодно. А вот оформив потребительский займ плательщикам придется вносить плату по долгу уже с следующего месяца после получения денежной суммы.

Но при всем вышесказанном, заемщики, нуждающиеся в крупных кредитах, останавливаются на коммерческих предложениях.

Чем руководствоваться, выбирая кредитное предложение? Карта или наличные, что выбрать?

В помощь клиентам, которые сомневаются и не знают, что выгоднее взять кредит или кредитную карту специалисты выделяют несколько критериев.

Их ряд организовывают данные о:

  • размерах процентной ставки;
  • периоде погашения долгов перед кредитором;
  • требованиях к пользователю;
  • об условиях оформления, обеспечения и поддержания ссуды;
  • размере предполагаемой суммы займа, той которая будет фигурировать с учетом всех банковских взысканий.

Однако опираясь на вышеперечисленные нормы однозначно определиться с максимально выгодным вариантом невозможно. Так как каждый нуждающийся выбирает способ кредитования индивидуально.

Для одних заемщиков компактность и многофункциональность кредиток намного важнее чем размер процентной ставки по ней.

Для других безопасность кредитования является главным в обслуживании. Стоит сказать, что кредитные продукты распространяются еще и с помощью рекламы, цеденты заинтересовывают свою клиентскую базу выгодным кэшбэком по карте или ее вариативностью, то есть позволив самостоятельно выбрать льготный срок обслуживания или поддержав желаемый размер ссуды.

Потребительский кредит — это банковский инструмент, являющийся намного старше пластиковых девайсов, но и до сегодняшнего дня он не теряет своих позиций из-за весомых доступных сумм.

Однако не стоит забывать, что данный продукт является собственностью спонсора, до полного закрытия долга, и в случае клиентских нарушений, инвестор может потребовать досрочное погашение займа, что очень невыгодно и характеризует потребительскую ссуд с негативной стороны.

С целью подведения итогов по теме, можно сказать, что каждый гражданин должен самостоятельно определять, что выгоднее банковская лимитная карта или кредит наличными, опираясь на свои потребности, возможности и практический опыт.

Так как единогласно утверждать о выгоде конкретного продукта не получалось даже в самых опытных финансовых экспертов.

Исходя их выше сказанного было определено, что положительные и отрицательные линии присущи обоим банковским заемным инструментам, к оценке которых каждый нуждающийся подходит с индивидуальной точки зрения: одни предпочитают стабильность потребительского обслуживания, другие комфортность безналичных оплат и, собственно, компактность денежного эквивалента.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Кредитная карта или потребительский кредит: что выгоднее, что лучше, что легче получить

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

Очень часто необходима относительно небольшая сумма денег, которую невозможно занять у друзей и родных. На помощь могут прийти два наиболее востребованных кредитных продукта – потребительский кредит и кредитная карта. Эти два продукта очень схожи, но в то же время имеют отличия.

В этой статье мы выясним в чем плюсы и минусы того и другого способа займа денег под проценты и попробуем сделать вывод: что же выгоднее для кошелька заемщика.

Нормативное регулирование

Отношения между заемщиком и кредитором, в качестве которого может выступать как банк, так и любая другая кредитная организация, регулируются гражданским законодательством. Гражданский кодекс РФ содержит главу 42 «Заем и кредит», статья 819 посвящена кредитному договору: основным понятиям, правам и обязанностям сторон, другим существенным условиям.

  • Это положение ГК РФ касается не только потребительского кредита, но и кредитной карты, которая является материальным носителем, привязанным к банковскому счету. При оформлении такого счета, на котором установлен кредитный лимит для заёмщика, между сторонами заключается кредитный договор.
  • Кроме ГК РФ, отношения по поводу потребительского кредита регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он предусматривает особенности договора и отношений между сторонами по поводу потребительского кредита.
  • Обращение кредитных карт регулируется ФЗ «О Центральном Банке России» и принимаемыми им Положениями.

Сравнение продуктов

Оба кредитных продукта имеют одну цель – переход денежных средств от кредитора к заемщику для использования в потребительских и иных целях, последующий возврат этих средств кредитору с выплатой определенного вознаграждения за пользование. Но, конечно же, между двумя этими способами займа денег у банка есть отличия.

Рассмотрим условия обоих продуктов на примере Сбербанка.

УсловияПотребительский кредитКредитная карта
Цель выдачи денежных средств Любая Любая
Оформление В офисе банка, небольшой пакет документов В офисе банка или онлайн. Поучить можно в офисе, доставка на дом. Пакет документов небольшой, может быть выдана, если заемщик активно пользуется дебетовой картой банка
Процентная ставка От 11,9 % От 23,5 % (при просрочке платежа 36 %)
Сумма кредита Зависит от подтвержденного дохода Зависит от дохода, который банк может рассчитать на основе истории пользования дебетовой карты(до 3 млн рублей)
Срок кредита До 5 лет 1-3 года, затем необходимо оформить новую карту
Плата за оформление Нет Может взиматься (до 1000 рублей)
Плата за выдачу наличных средств Нет Установлена комиссия
Льготный беспроцентный период Нет Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа Нет Нет
Штрафные санкции за просрочку платежа Есть Есть
Частичное расходование предоставленных средств Нет, нужно получить всю сумму кредита Да

Из таблицы видно, что один продукт выгоден в определенных условиях, в то же время в изменившихся обстоятельствах будет выгоден второй.

Кредитная карта или потребительский кредит — что выгоднее?

Немного разберемся что же конкретно представляют из себя оба этих кредитных предложения.

ПК

Потребительский кредит исторически был первым, поэтому рассмотрим его вначале. Потребительский кредит — выдача наличных заемных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

Отметим, что получить кредит в потребительских целях возможно не только в кредитной организации, но и в любом магазине. Например, при покупке бытовой техники.

Заемщик получает кредит с определенной целью – покупка товара, с ним заключается кредитный договор и составляется график платежей.

Единственная разница в том, что договор заключается непосредственно в магазине через кредитного менеджера.

Преимущества такого кредита:

  • возможность очень чётко представлять какая сумма получена на руки заемщиком, каков график погашения задолженности, сроки внесения платежей, неизменный процент;
  • устанавливается процентная ставка, которая обычно гораздо ниже, чем у кредитной карточки;
  • кредит не требует оплаты за обслуживание. Даже при его оформлении не нужно платить менеджеру за оформление документов. Карта предполагает плату за годовое обслуживание, но в настоящее время много предложений, когда обслуживание кредиток бесплатное;
  • сумма по кредиту выдается достаточно крупная, некоторые банки выдают по такой программе до 5 миллионов. Естественно, если заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность;
  • «безопасность» средств. Деньги выдаются на руки или перечисляются в качестве платы непосредственно за товар, в то время как карта может быть «взломана».

Недостатки:

  • заемщик получает на руки всю сумму кредита, проценты начисляются и выплачиваются на выданную сумму. Даже если он потратил на свои цели ровно половину заемных средств, а остальные лежат у него дома, проценты придется заплатить за всю суму;
  • после оплаты ежемесячного платежа воспользоваться деньгами уже нельзя. Нет «круговорота» средств на счету клиента;
  • часто банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. Быстрое погашение своих обязательств заемщиком невыгодно банкам, поскольку они недополучают часть запланированной прибыли.

КК

Кредитные карты появились гораздо позже того момента, когда был выдан первый потребительский кредит. По сути же своей кредитка – тот же самый потребкредит, но мобильный и несколько видоизмененный.

Преимущества кредитки:

  • мобильность, возможность совершать покупки везде и всюду, даже в другой стране;
  • установленный льготный период – срок, в течение которого банк не начислит проценты на потраченные средства;
  • кредитный лимит возобновляется. После погашения обязательств, владелец карты может вновь использовать средства с неё;
  • можно истратить лишь часть лимита или не пользоваться картой вообще, тратить только по мере необходимости;
  • многие карты имеют возможность получения кэшбэков и бонусов при активном использовании.

Недостатки:

  • огромные проценты за пользование средствами вне льготного периода;
  • комиссия за снятие наличных;
  • небольшие суммы кредитования;
  • искушение уйти в большой минус, не рассчитав объем долга и упустив льготный период. В помощь банки создали мобильные приложения, которые предупреждают о необходимости провести операции гашения.

Большинство физически лиц уже являются обладателями и активными пользователями кредиток, поэтому повседневные операции, траты без конкретной дорогостоящей цели – приоритет кредитной карты. При помощи мобильного помощника можно легко контролировать остаток на счету и срок выплат.

При необходимости купить крупную вещь, потратить большую сумму на определённую цель – лучше взять потребительский кредит с четкой ставкой, графиком платежей и изначально известной суммой займа. Такой кредит помогает планировать расходы и не попасть в долговую яму.

Оба кредитных продукта призваны удовлетворить интересы «своего» клиента.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта? Ответ ищите в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/potrebitelskij/ili-kreditnaya-karta.html

Что проще получить: кредитная карта или кредит?

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке.

Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты.

Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.

Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.

Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

Чем они отличаются?

Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:

Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды.

Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки.

Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).

Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги.

Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии.

За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.

https://www.youtube.com/watch?v=pqxLF405rhc

При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку.

Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно.

Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.

Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР.

Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная.

Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

Что проще взять: кредит или карту?

Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.

Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

Что быстрее оформить?

Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.

Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

Что выгоднее?

Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов.

Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим.

Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

Проще и лучше – для каждого свое

Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:

Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета.

Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов.

Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.

https://www.youtube.com/watch?v=nKLm7GlrHbI

Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Источник: https://v-kredit.com/chto-proshhe-poluchit-kreditnaya-karta-ili-kredit

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта?

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

«Жизнь в кредит» с каждым годом становится все популярней у россиян. Финансовые организации состязаются друг с другом, предлагая заемщикам низкие проценты и крупные суммы.

У заемщиков есть два способа получить деньги ‒ оформить потребительский кредит или получить кредитную карту.

Оба этих варианта имеют свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать, чтобы не усугубить свое финансовое положение еще больше.

Еще несколько лет назад жители России относились с опаской к кредиткам, отдавая предпочтения более знакомому потребительскому кредиту. Сегодня дела обстоят иначе, и эти два вида кредитования являются одинаково востребованными.

Не редки случаи, когда у человека имеется один или два кредита и пластиковая карточка с лимитом «на всякий случай».

Это можно объяснить не только сложной экономической обстановкой в стране, но и нежеланием отказывать себе в удовольствиях и покупках.

Терминология

Кредит наличными ‒ это денежный заем, который банк выдает клиенту на определенный срок под установленный процент. Как правило, выдается без поручителей и залога (для небольшой суммы).

Кредитная карта ‒ это финансовый инструмент, который может использоваться по усмотрению заемщика в любое время, в течение срока действия пластика. В основном кредитки предназначаются для оплаты покупок, поскольку банки устанавливают более выгодные условия на данный вид операции.

Разновидности кредитования

Прежде чем ответить на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта, необходимо изучить виды кредитования. Заем наличными может быть двух видов:

Первый вид предполагает оплату определенного товара или услуги. Это значит, что деньги, оформленные на покупку автомобиля, вы не сможете потратить на путешествие или ремонт квартиры, поскольку банк легко проверит транзакцию и отклонит операцию. Второй вид позволяет тратить деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед финансовой организацией.

Кредитные карты классифицировать немного сложнее, поскольку они отличаются по категории ‒ классические и премиальные. Последние имеют более высокую стоимостью обслуживания и дополнительные преимущества. Также они отличаются по типу платежной системы. В мире распространено несколько типов ‒ VISA, MasterCard, American Express. Россия недавно запустила свою платежную систему «МИР».

По типу предоставляемого кредита карта может быть:

  • револьверной ‒ ежемесячно заемщик погашает часть задолженности, чтобы восполнить кредит и пользоваться им в дальнейшем;
  • овердрафтной ‒ заемщик может пользоваться предоставленным лимитом, но задолженность должна быть возвращена в течение месяца в полном объеме (у разных банков условия могут отличаться).

В России более популярны именно револьверные карточки с возобновляемым лимитом.

Процентная ставка

Сравнивая предложения банков по потребительскому кредиту и пластиковым карточкам с лимитом, не сложно заметить, что более выгодные условия предлагаются для первого вида.

Возьмем, к примеру, условия кредитования в Сбербанк Россия. При оформлении кредита наличными без поручительства предлагается ставка от 12.9%, а при оформлении классической кредитки ставка составит 23.

9% годовых (при наличии персонального предложения).

Как видите, в данном случае выигрывает заем наличными.

Сумма кредита

Один из важных аспектов, который учитывается при выборе кредитования. Как правило, большая сумма предусмотрена по потребительскому кредиту. На примере Сбербанка можно увидеть, что сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, в то время как по классической карточке ‒ до 600 тысяч рублей. Однако нужно учитывать, что имеются премиальные предложения с суммой лимита до 3 миллионов рублей.

В данном случае нет явного победителя, поскольку оба варианта кредитования предполагают довольно большой лимит.

Срок и условия погашения задолженности

Потребительский кредит выдается на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Срок действия у пластиковых карточек, как правило, составляет 3 года. В некоторых банках 5 лет и более (Русский Стандарт, Совкомбанк).

Условия погашения долга более лояльные у кредиток. Для того чтобы погашать долг, нужно вносить до 10% от суммы задолженности. При этом если вы не пользуетесь кредитными средствами, ничего платить не надо. В случае с потребительским кредитом дела обстоят иначе: даже если вы не тратите деньги, платить банку все равно придется. Сумма платежа рассчитывается, исходя из срока и суммы кредита.

В этом пункте победа присуждается кредитным картам.

Иные условия

К иным условиям можно отнести наличие льготного периода, комиссию за снятие наличных, стоимость годового обслуживания и так далее.

При оформлении кредита нет льготного периода, нет годового обслуживания и нет комиссии за снятие. Если последние два пункта ‒ преимущества, то отсутствие льготного периода ‒ это больше минус. При пользовании кредиток у заемщиков есть возможность не платить проценты в течение определенного периода времени. Это плюс, но учитывая плату за обслуживание и комиссию за снятие, минусов больше.

Заем наличными выигрывает.

Многие задаются вопросом, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, и как это сделать? Можно подать заявку на рефинансирование долга. В этом случае банк может предложить более выгодную процентную ставку и объединить несколько кредитов в один, тем самым снизив общую переплату.

Требования и документы

Получить кредит наличными ‒ гораздо сложнее, поскольку банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Это так же касается и пакета документов. Например, для получения пластиковой карточки нужен паспорт и дополнительный документ, а для получения займа нужна справка о доходах, копия трудовой книжки, иногда поручитель.

Учитывая сложности в оформлении, проще будет получить кредитку.

Подводя итоги

Краткий сравнительный анализ показал, что каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Для получения небольшой суммы больше подойдет кредитка, поскольку ее легче оформить, чем кредит наличными. А для получения крупного займа будет выгоднее потребительский кредит.

Что выбирать ‒ решать только вам.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/chto-luchshe-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaya-karta/

Фин-юрист
Добавить комментарий