Что будет если не платить займ МФО вообще

Содержание
  1. Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?
  2. Стандартные меры
  3. Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь
  4. У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить
  5. Обращаемся за помощью в банк
  6. Как законно не платить микрозайм ?
  7. Что будет по закону, если не платить микрозаймы взятые через Интернет на карту
  8. Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей
  9. Внимание: узнаем все об условиях займа заранее!
  10. Пенни и штрафы после возникновения просрочки
  11. Действия МФО по отношению к должнику
  12. Как должнику строить отношения с МФО
  13. В качестве итога
  14. Можно ли не платить микрозайм, взятый по интернету?
  15. Особенности работы МФО
  16. Причины огромных процентов
  17. Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать
  18. Первоначальные меры к должнику
  19. Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн
  20. Что будет, если не платить микрозайм вообще
  21. Что будет, если вы год не оплачиваете микрокредит
  22. Подает ли МФО в суд за неоплаченные займы
  23. Что делать, если нечем платить микрозаймы
  24. Как действовать заемщикам
  25. Какие могут быть неприятности
  26. Советы должникам — как не платить займ в МФО законно
  27. Какие последствия будут, если не платить микрозаймы
  28. Что будет, если не платить микрозаймы?
  29. Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 
  30. Что делать, если нечем платить микрозаймы 
  31. Что будет если, не платить микрозайм вообще 
  32. Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 
  33. Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?
  34. Особенности работы микрофинансовых организаций
  35. Микрозаймы, взятые через интернет
  36. Последствия невозврата долга
  37. Основные причины невыплаты микрозаймов
  38. Что случится, если не платить микрозайм
  39. Можно ли не платить микрозайм законно
  40. Советы юристов
  41. : Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Что будет если не платить займ МФО вообще

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история.

 Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности.

Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике.

Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни».

Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Источник: https://MikroZajm.com/voprosy-i-otvety/esli-ne-platit/

Что будет по закону, если не платить микрозаймы взятые через Интернет на карту

Что будет если не платить займ МФО вообще

Микрозайм у многих россиян ассоциируется со страшными историями, которые чуть ли не каждый месяц звучат в новостях.

Между тем, ни сам термин «микрозайм», ни сущность явления, определяемая этим термином, ничего страшного в себе не несут. Тот же кредит на небольшую сумму, взятый в долг у финансовой организации (МФО), только на короткий срок и под высокий процент.

Изобретатель финансовой модели микрофинансирования Мухаммад Юнус, живущий в Индии, получил Нобелевскую премию по экономике. Система микрокредитования очень распространена не только в Индии, но и в США, Великобритании.

Условия получения денег примерно такие же, как у нас: высокий процент, пени за просрочку вдвойне, и долги жестко взыскивают. Только вот страшных последствий нет. Объяснить это просто: они думают, перед тем как взять кредит, а мы начинаем соображать, когда уже в долгах.

Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей

Оформлять микрокредит необходимо с «открытыми глазами». Микрозайм — это мгновенные деньги, выданные без всяких с подтверждений о вашей финансовой состоятельности.

МФО рискует своими деньгами, и свой риск закладывает в ваш процент. Отдадите — будет прибыль, не отдадите — за вас отдаст «в проценте» другой. Но с вас все равно требовать деньги будут.

Иначе, простишь одному — другой не отдаст.

МФО имеет две разновидности: МФК и МКК. МФК регистрируется в реестре Центробанка, требованиям которого и подчиняется в части выдаваемых сумм, процентов, проверки заемщика. МКК само устанавливает процент, само проверяет заемщика, но и живет по своим финансовым законам.

Внимание: узнаем все об условиях займа заранее!

МФО организует свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С вами заключается договор, который придется выполнять обеим сторонам. И не важно, где вы его заключали: по Интернету или в офисе, — действует он одинаково.

Изучите его:

  • Узнайте всю сумму, которую вам придется выплатить за микрозайм, и условия возврата долга.

Для МФК с 1 января 2017 года сумма процентов без учета пенни и штрафов не должна быть больше трехкратного размера кредита, взятого на год и менее.

Например, взяли микрозайм в размере 10000 рублей на три месяца, выплатить должны не больше 40 000 рублей (10000 рублей — сам кредит + 30 000 рублей проценты). Больше взять с вас нельзя, а вот процент ниже предоставить могут.

  • Изучите пункт о штрафных санкциях в случае просрочки даты внесения долга, о размере пени.
  • Просите сразу вписать услугу пролонгации, когда по просьбе клиента переносится срок внесения платежа.

В случае перенесения сроков возврата придется платить, но это лучше, чем «завязнуть» в штрафных санкциях.

Помните, что просрочки по микрозаймам отразятся на вашей кредитной истории.

  • МФО начисляет проценты на остаток долга, чаще всего, ежедневно.

Чем чаще вы будете платить, тем меньше сумма долга и, соответственно, меньше сумма процента. Разница в переплате при взносах один раз в неделю и один раз в две недели при взятых 10 000 рублей на 3 месяца в 2 раза. Самый разумный вариант — брать микрозайм на несколько дней, до получки.

  • Четко оговорите условия досрочного погашения.

Пенни и штрафы после возникновения просрочки

  • МФО начислять пени и проценты  будет только на оставшуюся часть долга.
  • Для МФК начислять проценты свыше уже выплаченных в сумме двукратной суммы оставшегося долга запрещено.

Внесли платеж за месяц с процентами, второй не платили — за него спросят с вас и ежемесячный взнос, и проценты, и пени (20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы). И так до тех пор, пока остаток долга и сумма выплаченных процентов по микрозайму не достигнут соотношения 1/2.

После этого начислять будут только взнос и пени. Но размер пени может вырасти до 0,1%. Внес необходимую сумму — возобновится оплата по графику.

Например, микрозайм 10 000 рублей на 3 месяца под 2,5% в день.

Первый месяц платим 9220,43 из них 1720,43 — основной долг, 7500 — проценты.

Второй месяц платим 9220,43, из них 3010,75 — основной долг, 6209,68 — проценты.

Третий месяц не платим, но нам начислят: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + 0,055% от остатка долга за каждый просроченный день.

Четвертый месяц не платим: долг прежний + проценты до его двукратного размера (5268,82 -3951,61) + от 0,055% до 0,1% от остатка долга за каждый просроченный день.

Пятый месяц платим: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + набежавшие пени за 2 месяца.

  • По закону изначальную сумму долга по микрокредиту с процентами, пени и  штрафными санкция можно спросить с вас в четырехкратном размере.

Помним, взятая сумма может быть больше возвращенной в 3 раза при платежах без просрочек, в 4 раза с пенни и штрафами за несвоевременные платежи.

Действия МФО по отношению к должнику

Не верьте историям о том, что можно по микрозайму не платить и ничего тебе за это не будет. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — это не только для кредитора, но и для заемщика закон.

Что будет, если не платить в МФО?

Сотрудники МФО в первый же день просрочки платежа постараются связаться с вами по телефону и напомнят о взносе.

Разговаривать с вами по закону теперь обязаны вежливо, но получается это у них не всегда, обычно только в первые дни просрочки. Затем тон меняется и вам будут обещать большие проблемы.

Звонить будут по всем телефонам, которые вы предоставили. По почте уведомления тоже придут. Могут и домой явится.

Дальше ситуация может развиваться по двум вариантам:

  1. Первый вариант. МФО, поняв тщетность попыток самим взыскать с вас долг по микрозайму, продадут его сторонней, коллекторской, организации. А их специалисты уже накопили богатый опыт по выбиванию денег из должников. Страшные истории о жестком взыскании долга — это истории о коллекторах.
  2. Второй вариант. МФО подает на вас иск в суд. В сумму, которую с вас потребуют, будут входить начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты за микрозайм. Закон будет на стороне МФО. И начнется: судебные пристава, ограничения на перемещение, опись имущества…

Чаще предпочитают первый вариант. Второй требует издержек со стороны МФО, по нему следуют, когда выданная сумма была внушительной.

Как должнику строить отношения с МФО

  1. При отсутствии денег на очередной платеж, не бегать от МФО, а самому к ним идти заранее и договариваться. Можно просить о пролонгации, можно просить о погашении процентов без пени и без увеличении самого долга, о реструктуризации.
  2. Принести в МФО документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность по микрозайму: больничный лист, приказ об увольнении, справку с работы о задержке выплаты зарплаты.
  3. При небольшой просрочке и нескольких микрозаймах, можно попробовать рефинансировать долг в «Агенстстве по рефинансированию микрозаймов».

    Есть примеры, когда помогали: снижали годовую процентную ставку и увеличивали срок кредитования (рефинансируй.рф.). Банки, к сожалению, при долгах с просрочками вряд ли пойдут вам навстречу.

  4. Подать в суд на МФО, если в договоре найдете какие-либо ошибки. Только судебные тяжбы тоже денег требуют.

    Но на период судебных разбирательств не идут проценты и пени на основной долг по микрозайму.

  5. Объявить через суд себя банкротом. Правда, сделать это чрезвычайно трудно.
  6. Нет имущества или оно вам не дорого, за границу не собираетесь? Тогда бояться особо нечего.

    Ждите суда и прихода приставов — путь описывают, что найдут. За неуплату микрозайма в тюрьму вас никто не отправит. Но путь к любым кредитам для вас уже навсегда будет закрыт.

В качестве итога

Все обдумайте, а потом решение принимайте, читайте — а потом подписывайте, платите раз взяли микрозайм, зарабатывайте и тратьте заработанное. Не создавайте сами себе проблем.

Источник: https://kreditolog.com/journal/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy

Можно ли не платить микрозайм, взятый по интернету?

Что будет если не платить займ МФО вообще

Срочно понадобились деньги — что делать? Если раньше в таком случае приходилось просить взаймы у родственников или друзей, то сейчас эта проблема решается проще. Для этого существуют МФО — микрофинансовые организации.

Здесь любой может получить нужную сумму достаточно быстро и без усилий. Но часто случается так, что погашать долг перед организацией люди не могут или не хотят.

Чем грозит такое поведение и есть ли способ, позволяющий не расставаться со своими кровными — читайте в статье.

Особенности работы МФО

Микрофинансовая организация — учреждение, выдающее быстрые кредиты на сроки от нескольких дней до года или более.

МФО не просят ни справки о доходах, ни подтверждения официального трудоустройства при предоставлении микрозайма, для этого нужен только паспорт.

Для клиента это безусловное преимущество, если не учитывать вторую сторону медали. А именно: огромные суммы процентов, величина которых зависит лишь от аппетитов организации.

Нередки случаи, когда ставки могут доходить до 300% и более годовых. Организации используют хитрость, когда размер процентов по микрозайму называется в расчете за день, а не за год. Это создает иллюзию приемлемых условий и становится приманкой для финансово неграмотных людей. Подводя итог, можно сделать вывод, что ни о какой прозрачности в работе МФО речь не идет.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

  • Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
  • Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
  • Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Даже первое невнесение регулярного платежа по микрозайму влечет за собой штрафные санкции — пени. Размер неустойки определяет организация, с оглядкой на требования ЦБ, обычно это 20% в год от суммы долга. Параллельно растут и проценты.

Недавно принятый закон регулирует этот процесс: проценты не могут превышать основную сумму более, чем в 3 раза. Поэтому, если у вас есть несколько микрозаймов в разных МФО, сумма, которую придется отдавать, будет расти с каждым днем как снежный ком.

Первоначальные меры к должнику

Если клиент допустил просрочку по оплате микрозайма, представители МФО попытаются связаться с ним для выяснения причин и чтобы напомнить о существующем долге.

Если должник продолжает не платить и избегать встречи с организацией, ее представители принимают меры для выяснения местонахождения клиента, а также устанавливают, где он работает.

В случае если эти методы подействовали, и заемщик оказался добросовестным, МФО постарается прийти на помощь, реструктуризировав долг или предоставив отсрочку.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

Легкость и доступность получения микрозайма в интернете обманчиво влияют на людей. Многие рассчитывают, что раз они ничего не подписывали, то могут избежать ответственности и не платить за взятый микрозайм.

Это в корне неверно. Оформление микрозайма онлайн предполагает соглашение с электронной офертой, которая обладает такой же юридической силой, что и подписанный бумажный договор.

Поэтому платить за такой микрозайм придется так же, как и за обычный.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Клиент, который не платит микрозайм, становится объектом повышенного внимания организации. МФО могут применить целый комплекс мер, чтобы получить долг с процентами. Обычно, дело передается специальной организации, занимающейся работой с должниками. Сотрудники таких агентств не церемонятся с методами взыскания.

Коллекторы могут звонить вам и людям из вашего близкого окружения, требуя вернуть долг. Причем делать это они будут круглосуточно, нередко должники жалуются на угрозы, поступающие в их адрес со стороны взыскателей.

Будьте готовы и к таким приемам, как неприятные надписи о вас в подъезде, испорченные замки и глазки входной двери, постоянные визиты к вам домой, порча репутации посредством социальных сетей.

Если вы столкнулись с подобным лично, знайте, что это незаконно и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие инстанции. Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому можно жаловаться напрямую им.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрокредит

Если вы в течение столь долгого периода не платили микрозайм, то МФО применит все доступные способы, чтобы исправить положение в свою пользу:

  • Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
  • Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

Смотрите на эту же тему:  Бесплатные онлайн займы на карту без отказа

Подает ли МФО в суд за неоплаченные займы

Многих должников волнует такой вопрос: «Я не плачу микрокредит, могут ли подать на меня в суд за это»? Да, в таком случае МФО имеет полное право обратиться в суд, предъявив доказательства — договор с вашей подписью.

Суд встанет на сторону организации и вынесет решение не в вашу пользу. После вступления судебного решения в силу, дело передается для исполнения судебным приставам. Они могут арестовать счета заемщика, удерживая часть доходов, которые на них поступают.

Если вы не работаете и не имеете постоянного дохода, приставы имеют право на арест ценного имущества.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Ситуация, в которой заемщик не рассчитал свои возможности и не может выплачивать деньги, довольно распространенная. Первое, что нужно сделать в таком случае — оповестить МФО о возникших проблемах.

Обсудите сложившиеся обстоятельства и попробуйте договориться об условиях выхода из этой ситуации. Как показывает практика, организации довольно благосклонно относятся к таким должникам и идут им навстречу.

В крупных МФО даже есть специальные отделы, занимающиеся исключительно проблемами такого рода. Они предложат вам несколько вариантов дальнейших действий.

Один из таких вариантов — рефинансирование микрозайма. То есть, вам будет выдан новый микрозайм на более мягких условиях.

Этой суммой вы погасите предыдущий долг. Но это возможно при условии отсутствия просрочек. Еще один метод — пролонгация договора.

Эта услуга позволяет отсрочить возврат микрозайма на определенный промежуток времени. Но сначала придется заплатить штраф и оплатить сумму начисленных процентов.

Использовать услугу пролонгации можно неоднократно. Это отличный способ не допустить просрочки и порчи кредитной истории.

Как действовать заемщикам

Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.

Возможные варианты:

  • Занять у родственников, друзей, соседей;
  • Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
  • Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
  • Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;

Есть и второй путь решения проблемы — не платить микрозайм, дожидаясь судебного разбирательства. Этот метод заставит вас понервничать, ведь МФО постараются заставить оплатить долг. Но разбирательство в судебном порядке имеет несколько преимуществ:

  1. Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
  2. Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.

И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:

  • Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
  • Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
  • Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.

Смотрите на эту же тему:  Займы на зарплатную карту онлайн

Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.

Какие могут быть неприятности

Неуплата микрозайма всегда влечет за собой другие проблемы. Это:

  • Пятно на кредитной истории, которое станет черной меткой для всех банков. Это означает, что вам будут недоступны кредиты и микрозаймы, вам откажут даже в рассрочке в любом магазине.
  • Каждодневно растущие штрафы, проценты и пени за неуплату микрозайма. Так как проценты в МФО достаточно высокие, то и штрафные санкции будут немаленькие. В итоге вам придется заплатить сумму, многократно превышающую первоначальный долг.
  • МФО продаст ваш долг по микрозайму коллекторскому агентству, что не сулит ничего хорошего. Начнутся постоянные звонки, слежка, угрозы.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Есть несколько способов, как законно не платить долги по микрозайму целиком или его части.

  1. Микрофинансовая организация использует в работе незаконные методы, или вы обнаружили в договоре условия, противоречащие закону. Вот некоторые из них: МФО запрещено не указывать размер процентной ставки на первой странице кредитного договора; изменять условия сделки после того, как договор был подписан; работать, без прохождения регистрации в едином реестре МФО. В таком случае клиент должен обратиться в суд. При наличии всех необходимых доказательств, есть реальные шансы выиграть и не платить проценты по микрозайму либо всю сумму целиком.
  2. Объявить себя банкротом. С 2016 года это могут сделать не только компании и предприятия, но и физические лица. Для этого должны быть выполнены два условия: 1) общая сумма задолженностей перед кредиторами превышает полмиллиона рублей; 2) последние выплаты были совершены более, чем три месяца назад. Затем следует обратиться в суд, захватив с собой документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

    Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.

    Все ценности будут распроданы на аукционах, а выручка пойдет в счет погашения задолженностей. После того как все долги будут выплачены, вы получите статус банкрота на срок 5 лет. В течение этого времени будет невозможно открыть счет в банке, занять управляющую должность, а также нужно будет отчитываться обо всех проведенных сделках.

  3. Часто МФО выдают займы буквально всем подряд, не особо интересуясь личностью клиента. Поэтому нередки случаи, когда микрозайм получают несовершеннолетние (используя чужие документы) или люди с психическими отклонениями. Эти категории людей считаются недееспособными, поэтому подобные сделки могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Подавать заявление в суд должны опекуны лица, получившего микрозайм.

Многим приходилось слышать подобные высказывания: «Я (муж, друг, брат) не плачу микрозайм и ничего мне за это нет». Действительно, в редких случаях, отчаявшись получить хоть что-то с должника, микрофинансовая организация оставляет его в покое.

К примеру:

  • Клиент не может оплачивать микрозайм по причине потери работы; 
  • Банковские счета заемщика пусты;
  • У человека отсутствует ценное имущество, которое можно было бы арестовать;
  • Должника невозможно найти 

Есть еще несколько причин, считающихся уважительными: 

  • Серьезное заболевание, которое потребовало длительного лечения. Логично, что организация запросит соответствующие документы, подтверждающие ваше состояние. 
  • Несчастный случай (авария, травма), повлекший наступление нетрудоспособности.

Какие последствия будут, если не платить микрозаймы

Никто не может предсказать, какую тактику изберет МФО для конкретного случая. Последствия могут быть более серьезные. чем вы того ожидали. Поэтому лучший совет: не берите микрозайм, если хоть немного сомневаетесь, что сможете его вовремя выплатить. Постарайтесь занять нужную сумму или найти дополнительную подработку.

Если возникла ситуация, когда вы не можете платить за микрозайм, не ждите, пока сумма пени и процентов превысит основной долг. Обратитесь к специалисту по подобным вопросам и составьте с его помощью план дальнейших действий по выплатам. Вариантов, как справиться с такой проблемой, немало. Главное — взять управление финансовыми делами в свои руки, не пуская на самотек.

Источник: https://Bizneslab.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy/

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет если не платить займ МФО вообще

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?

Что будет если не платить займ МФО вообще

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Чтобы тщательно разобраться во всех нюансах, связанных с микрозаймамы и их погашением, нужно начать с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Что касается организаций, то они не являются ни банками, ни брокерскими конторами, ни биржами. Они имеют довольно расплывчатый юридический статус между субъектами малого бизнеса и частными кредитными предприятиями.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

  1. Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
  2. Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики — проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
  3. Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
  4. Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
  5. В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
  6. Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты — это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Помимо этого могут выдвигаться определенные требования, они заключаются в том, что карта или кошелек, на которые будут производиться взыскания, должны принадлежать заемщику.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:

  1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Возможна подача искового заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
  4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Пролонгация — это изменение срока возвращения займа. При этом не налаживается срок за просрочку и не портится кредитная история. Если клиент подает заявление, дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

  1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
  2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО — это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В случае обнаружения отступлений от закона, следует обращаться в суд. При этом вернуть сумму займа придется в любом случае, но суд поможет заемщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Можно не платить МФО и не переживать о судебных разбирательствах, если истек срок исковой давности. Но подобное практически невозможно.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

  1. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
  2. Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
  3. В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Неоплата микрозайма грозит некоторыми последствиями, которые могут иметь довольно негативные воздействия на должников.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Фин-юрист
Добавить комментарий