Бюро кредитных историй — это…

Содержание
  1. Кредитная история: что это такое и как её получить?
  2. Что входит в состав кредитной истории?
  3. Как оценивается кредитная история?
  4. Что делать, если Вы никогда не брали кредит и у Вас нет кредитной истории?
  5. Что такое бюро кредитных историй (БКИ)?
  6. Как узнать, в каких БКИ хранится кредитная история?
  7. Как получить свою кредитную историю?
  8. Что делать, если Вы не согласны с кредитной историей?
  9. Можно ли удалить кредитную историю?
  10. Факты о работе Бюро кредитных историй: получаем КИ самостоятельно!
  11. 5 важных фактов о заказе кредитной истории и БКИ
  12. Как заказать информацию через бюро кредитных историй
  13. С чего начинается любая проверка
  14. Запрос в ЦККИ
  15. Как заказать кредитную историю при личном обращении
  16. Как заказать КИ дистанционно
  17. Проверка КИ в бюро кредитных историй онлайн на примере НБКИ
  18. Заказ КИ в БКИ онлайн на примере Эквифакса
  19. : как работает БКИ
  20. Как работает бюро кредитных историй и что это такое
  21. Что хранится в бюро кредитных историй
  22. Кто использует кредитную историю
  23. Бюро кредитных историй – кто знает ваши финансовые тайны
  24. Бюро кредитных историй: официальная информация
  25. Что знает о вас БКИ: особенности сбора, хранения и предоставления информации этими организациями
  26. Как узнать свою кредитную историю через БКИ
  27. Интересные факты о бюро кредитных историй
  28. Часто задаваемые вопросы о БКИ
  29. Что такое бюро кредитных историй и его функции
  30. Бюро кредитных историй и кредитная история
  31. Бюро кредитных историй, что такое
  32. Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:
  33. Основные функции бюро кредитных историй
  34. Кредитная история. Бюро кредитных историй (БКИ)
  35. Что такое кредитная история?
  36. Бюро кредитных историй (БКИ)
  37. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)
  38. Как попадает информация в Бюро кредитных историй?
  39. Кредитная история сегодня

Кредитная история: что это такое и как её получить?

Бюро кредитных историй — это…

Кредитная история: что это такое и как её получить?5 (100%) 3 votes

На самом деле, всё предельно просто – если у Вас кредит или кредитная карта, то Банк сообщает в Бюро кредитных историй информацию об этом кредите или карте.

Что входит в состав кредитной истории?

Это, прежде всего, все персональные данные заемщика, которые известны Банку и которые Вы ему сами передали, когда подавали заявку на получение кредита.

А во-вторых, это конечно, полноценная информация о состоянии Вашего кредита.

Если кредит просрочен, т.е.

субъект кредитной истории по каким-то причинам перестаёт платить, то Банк немедленно сообщает об этом в Бюро: указывается продолжительность просрочки, сумма просроченной задолженности, размер штрафных санкций за пропуск платежа (если они предусмотрены договором). Сколько бы ни длилась просрочка, это очень негативно влияет на кредитную историю субъекта.

Если же человек платит исправно, а также платит гораздо быстрее или значительно больше, нежели указано в графике платежей, Банк сообщает о таком событии в Бюро каждый раз. Такая информация положительно влияет на кредитную историю субъекта.

Хорошая кредитная история – залог того, что в будущем Банк будет предлагать такому клиенту шикарные условия кредитования: повышенный кредитный лимит, пониженная ставка или даже беспроцентный период, дополнительные уникальные условия кредитования.

Как оценивается кредитная история?

В зависимости от того, как Вы гасите свой кредит, по Вашей кредитной истории формируется некий «скоринг-балл». Само это определение и методика его начисления, как и в-принципе само понятие кредитной истории, пришло с Запада – из США.

Для американцев кредитная история – это наиглавнейший объективный показатель надежности человека. Например, при трудоустройстве на работу, работодателя может не волновать Ваш стаж. Если у Вас отличная кредитная история – то все двери открыты.

При этом Вы можете иметь огромный стаж и бесценный опыт, но если кредитная история оставляет желать лучшего, считайте что шансов устроиться на вожделенное место у Вас почти нет.

Не смотря на кажущуюся значимость кредитной истории, процесс интеграции этого понятия в банковскую сферу России пока находится в зачаточном состоянии. Сам факт того, что закон обязал все Банки отправлять кредитные истории клиентов только с 2014 года, говорит о многом.

Поэтому, даже сейчас довольно часто можно встретиться со случаями, когда Банки не знают или не умеют запрашивать кредитные истории клиента.

Но всё же, с введением 218 Федерального Закона, таких кредитных организаций становится всё меньше, а значимость кредитной истории всё же возрастает от года к году.

Что делать, если Вы никогда не брали кредит и у Вас нет кредитной истории?

Ответ очевиден: её нужно начинать формировать 🙂

Только сделать это, если ни в одном Банке Вы никогда не кредитовались, казалось бы, сложно. Однако это не совсем так. Есть два простых способа начинать формировать кредитную историю:

  • попробуйте оформить кредитную карту со смешным кредитным лимитом (да хотя бы в 500 рублей) и пользуйтесь этой картой. Т.е. делайте покупки на эту сумму и тут же гасите её, снова делайте покупки и тут же гасите. Фактически, назвать такую карту кредитной сложно, ведь 500 рублей у Вас явно есть и без этого займа, однако, по факту Вы пользуетесь заемными деньгами и полноценным кредитным продуктом Банка, поэтому о каждой такой покупке и быстром гашении Банк обязан извещать Бюро кредитных историй (БКИ), тем самым начнёт формировать Вашу кредитную историю. Можете быть уверены – даже полгода пользования такой схемой сформирует очень хорошую кредитную историю, и по окончании пользования картой получение любого нормального кредита или кредитной картой с весомым кредитным лимитом для Вас больше не станет проблемой;
  • возьмите какой-нибудь очень дешёвый электроприбор (например, фен, тостер, электробритву и т.д.) в крупном магазине бытовой техники (типа «Эльдорадо» или «М ») в кредит, или, как сейчас это называют, в «рассрочку».

Покупку мелкой бытовой техники, банк-партнер магазина, как правило, одобряет без проблем, а вот по факту гашения кредита информацию в БКИ отправлять обязан, тем самым тоже начнёт формировать Вашу кредитную историю.

О микрофинансовых организациях мы ещё подробно поговорим позднее в отдельной статье.

Что такое бюро кредитных историй (БКИ)?

Это аккредитованные государством организации, занимающиеся сбором, хранением, переработкой кредитных историй всех субъектов кредитных историй (т.е. нас с Вами). В России существует даже реестр Бюро кредитных историй, которые прошли аккредитацию и чья деятельность законна. Банки имеют право работать только с ними:

Именно базы данных организаций знают о Ваших кредитах (а значит, и о Вас) всё 🙂 И активно делятся этими знаниями друг с другом.

Самое крупное бюро кредитных историй – ЗАО «Объединённое кредитное бюро». С этим Бюро сотрудничают практически все крупные Банки, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Русский стандарт и многие-многие другие. Если Вы хоть когда-нибудь брали кредит, будьте уверены, в ОКБ наверняка об этом знают.

Как узнать, в каких БКИ хранится кредитная история?

Вы можете сделать запрос на официальном сайте Центробанка России в разделе «Кредитные истории» либо в любом Банке страны.

Если Вы выбираете второй вариант, Вы должны обратиться в Банк лично и по форме Банка либо в свободной форме заявить о предоставлении услуги «Формирование данных о Бюро кредитных историй, которые хранят кредитные истории субъекта кредитной истории». Данная услуга платная и зависит от тарифов в самом Банке. В течение трёх рабочих дней Банк обязан исполнить Ваше заявление – он предоставит отчет с указанием списка Бюро, в которых хранится Ваша кредитная история.

Теперь, когда мы разобрались с основными терминами и особенностями, пора ответить на главный вопрос:

Как получить свою кредитную историю?

После того, как Вы узнали, в каких Бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, Вы, наконец, можете её запросить.

Для этого Вам необходимо обратиться либо в само Бюро (через официальный сайт Бюро в сети Интернет, либо отправив запрос заказным почтовым письмом), либо обратившись в Банк-партнер, который сотрудничает с этим Бюро.

Например, запросить свою кредитную историю можно в интернет-Банке «Сбербанк Онлайн»:

В каждом регионе данная услуга стоит по-разному. Но средняя стоимость получения кредитной истории – около 600 рублей.

Данный запрос очень удобен, т.к. данные будут запрашиваться в Бюро в режиме реального времени, т.е. Вы быстро получите всю информацию о том, какая у Вас кредитная история на данный момент.

Что делать, если Вы не согласны с кредитной историей?

На самом деле, актуальность кредитной истории – дело очень серьёзное. Отвечать за неё должны непосредственно источники формирования кредитной истории (т.е. Банки), а проверять, насколько правильно должны передаваться эти данные – сам субъект кредитной истории (т.

е. Вы). Даже сейчас, когда все Банки обязаны делать это четко, в срок и без ошибок, многие Банки серьёзно нарушают это и могут передавать информацию по Вам некорректно. Например, не обновляя её в течение длительного периода времени или обновляет её ложными сведениями.

Пример: Когда-то Вы брали кредит в Банке и досрочно его погасили, а через какое-то время решили взять новый кредит на бОльшую сумму и, например, в каком-нибудь другом Банке. Но неожиданно для себя получаете отказ. Идёте в другой Банк – и снова отказ. Третий Банк – история повторяется. Т.к.

Банки не раскрывают причины отказа, Вы в недоумении, и не можете понять, что пошло не так. Самое время узнать, что напередавал в БКИ Банк, в котором Вы брали предыдущий кредит. Запросите кредитную историю любым удобным для Вас способом (непосредственно через Бюро, банк-партнер или с помощью онлайн-банкинга, как на примере выше).

Там Вы сможете увидеть, что ввиду досрочного гашения, Банк не известил об этом Бюро. Вместо этого ваш кредит висит незакрытым, а т.к. фактически вы не вносите по нему платежи, у Вас ещё и искусственно образовывается просрочка. Т.е. Банк значительно исказил Вашу кредитную историю! Немедленно сообщайте об этом в Бюро и в Банк, который допустил такое искажение.

Банк обязан на основании Вашей претензии, исправить ранее отправленные данные. Если он это не сделает, обращайтесь в суд.

Можно ли удалить кредитную историю?

Нет, кредитную историю, как и историю Вашей жизни, удалить нельзя. Вы не сможете ни кого (ни Банк, ни Бюро) попросить удалить данные о том, как Вы оплачивали или оплачиваете тот или иной кредит.

Можно лишь подкорректировать некоторые данные, если они ранее отправлялись некорректно, но удалить ничего нельзя.

Это важно, помните об этом!Вовремя оплачивайте кредиты и любые иные взятые на себя обязательства, и тогда не только кредитная история, но и история Вашей жизни будет положительной! 

Напоследок, предлагаем Вам ознакомиться с обучающим видео о кредитных историях:

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания

Источник: http://dengomer.info/kreditnaya-istoriya.html

Факты о работе Бюро кредитных историй: получаем КИ самостоятельно!

Бюро кредитных историй — это…

Официальный сайт БКИ (бюро кредитных историй) помимо полезной информации для клиентов и партнеров позволяет заказать кредитную историю. Некоторые БКИ предусматривают такую возможность прямо на сайте, некоторые – на специально разработанной интернет-площадке.

Такое БКИ, как Национальное бюро кредитных историй (между прочим – самое крупное в РФ) не предоставляет возможности проверить кредитную историю онлайн, поэтому приходится обращаться к различным партнерам или заказывать отчет стандартными способами.

5 важных фактов о заказе кредитной истории и БКИ

Факт 1. В РФ нет (и не было) единой базы кредитных историй. Если клиент обращается к одному бюро – велика вероятность, что он получит неполную КИ или вообще не получит никакой информации. Это связано с тем, что каждое БКИ на основе сотрудничества получает информацию только от определенных банков, МФО и прочих кредиторов.

Факт 2. На момент публикации статьи в России действует 15 таких БКИ.

Факт 3. Каждому гражданину предлагается проверить кредитную историю 1 раз в год бесплатно. Причем это касается всех бюро кредитных историй.

Внимание! Хранится кредитное досье на каждого заемщика (и физического, и юридического лица) 10 лет. Момент отсчета – время последнего обновления информации. После этого КИ аннулируется.

Факт 4. Удалить полностью или частично досье невозможно, попытки приведут только к обвинениям в мошенничестве.

Факт 5. Даже на бесплатную проверку один раз в год придется потратиться. Но об этом подробнее – в следующих разделах.

Как заказать информацию через бюро кредитных историй

Для тех, кто впервые заказывает кредитную историю, данную инструкцию следует изучить полностью, начиная с первого этапа проверки.

С чего начинается любая проверка

Чтобы определиться, в какие из 15 БКИ нужно обратиться, заказывается справка из Центробанка, а конкретнее – из его структурного подразделения ЦККИ.

Это Центральный каталог, основными функциями которого являются:

  • выдача и отзыв лицензий на осуществление деятельности БКИ;
  • выдача справок о том, в каком бюро кредитных историй находится КИ любого субъекта;
  • временное хранение КИ тех бюро, у которых отозвана лицензия. В дальнейшем эти досье на торгах передаются другому БКИ.

Об этом в наших публикациях говорилось уже не раз, но в интернете все равно появляется много популярных статей по КИ, которые вводят читателей в заблуждение. Поэтому разъясняем:

Крайне важно! ЦККИ не предоставляет кредитные истории: ни бесплатно, ни за деньги.

Запрос в ЦККИ

Для обращения в  ЦККИ не понадобится оплата и бюрократические проволочки – сделать это можно бесплатно на официальном сайте Центрального банка РФ. Но! Для этого обязательно нужен код субъекта.

  1. Зайдите на официальный сайт Центробанка.
  2. Заполните заявку и укажите код.
  3. Получите справку по электронной почте.

Можно создать новый код (это платно) и вернуться к обращению через официальный сайт. Также можно запросить справку в других структурах – банк, МФО, нотариальная контора. Это также платно. Подобную услугу предлагают и некоторые БКИ, причем это можно сделать на их официальных сайтах.

Ответ из Центрального каталога имеет примерно следующий вид:

  1. Перечень каждого бюро кредитных историй.
  2. Его контактные данные (адрес, официальный сайт).

Как заказать кредитную историю при личном обращении

Личное обращение позволяет получить отчет в бумажном варианте. Главное условие при любом способе запроса КИ – подтверждение личности, поскольку в отчете находится много персональной информации.

В справке из ЦККИ будут указаны адреса для обращения. Обратите внимание, что офисы приема субъектов КИ работают стандартно: в будние дни, с 8:00 (9:00) до 17:00 (18:00).

Для получения КИ понадобится только паспорт или второй удостоверяющий документ. Отчет будет готов в течение дня.

В данном способе нет ничего сложного, но есть одно главное «но» — крупные БКИ все расположены в Москве. Для получения полной картины, если информация располагается в 2-3 БКИ потратить придется как минимум 1 день.

Остальным регионам предлагается заказать кредитную историю дистанционно, кстати, более подробно о каждом БКИ можно почитать на их официальных сайтах:

Несмотря на стандартность процедуры, каждое БКИ имеет свои особенности.

Как заказать КИ дистанционно

Заемщикам из регионов, отличных от Москвы, предлагается заказать КИ дистанционно. Делается это простейшим письменным запросом, отличается лишь форма отправления:

  • простая письменная корреспонденция;
  • телеграмма.

В данном случае тоже нужен паспорт, данные из него указываются в отправлении, а подтверждение происходит за счет заверки личной подписи. Письмо заверяет нотариус, а телеграмму – работник узла связи.

Посчитать примерные затраты на такой способ заказа нетрудно: поинтересуйтесь расценками любой нотариальной конторы (в среднем —  1000 р.), телеграмма: за слова – около 200 р., за заверку подписи – 280 р. Даже, если КИ заказывается первый раз в год, эти затраты клиент в любом случае понесет. Отправления без заверенной подписи не принимаются и не рассматриваются в БКИ.

Более удобным дистанционным способом запроса будет обращение к официальному сайту БКИ. Рассмотрим на примере двух крупных бюро РФ.

Проверка КИ в бюро кредитных историй онлайн на примере НБКИ

На официальном сайте личный кабинет предоставляется только юридическим лицам, используется он для сотрудничества с бюро. Физическим лицам на официальном сайте НБКИ отчет проверить нельзя.

Поэтому клиенту можно обратиться к стандартному запросу или к услугам онлайн-партнеров и сервисов. К примеру, к БКИ24. Процедура заказа КИ не займет много времени по причине:

  • отсутствия регистрации;
  • нет необходимости подтверждения личности;
  • уплаты каких-то дополнительных затрат.

Отчет стоит 340 р. при любом числе запросов за год, существенный плюс – отсутствие дополнительных затрат, в сравнении с другими БКИ.

Документ по КИ приходит на электронную почту. Более подробно можно узнать на официальном сайте ➤ БКИ24. Там же ежедневно работает служба техподдержки и онлайн-консультант, который ответит на любые вопросы по КИ.

Заказ КИ в БКИ онлайн на примере Эквифакса

На официальном сайте Эквифакса можно получить отчет даже первый раз бесплатно (остальные БКИ просят за это оплату и дополнительно за подтверждение). Но это не значит, что после такой информации каждый получит КИ бесплатно. Если Вы точно знаете, что Эквифакс хранит Ваши данные, тогда можно смело обращаться.

Принципиальное отличие от проверки в том же БКИ24 – это необходимость создания личного кабинета и подтверждение личности. А это сопряженно с дополнительными денежными затратами.

  1. Регистрация на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс. Ничего сложного – вводите данные, которые требуются в анкете.
  2. Подтверждение кабинета. В смс-оповещении приходит код, также адрес электронной почты подтверждается ответом на рассылку.
  3. Подтверждение личности. Телеграмма, письмо – та же процедура, что и при стандартном заказе КИ. Также можно это сделать через систему КОНТАКТ или переводом банка.

Советуем воспользоваться электронным модулем e-ID. Подразумевается бесплатное подтверждение, если клиент пройдет тест правильно. Для этого нужно знать подробности своего кредитного досье.

: как работает БКИ

Источник: https://BankCreditov.com/ofitsialnyj-sajt-bki-byuro-kreditnyh-istorij/

Как работает бюро кредитных историй и что это такое

Бюро кредитных историй — это…

Даже если кто-то не знает достоверно, что такое бюро кредитных историй, данное словосочетание ему знакомо. При получении кредита, как мы знаем, банк некоторое время тратит на то, чтобы заглянуть в нее и сделать вывод о возможности выдать деньги данному конкретному человеку.

При этом существуют понятии «хорошая» и плохая кредитная история. Также встречается, хотя и довольно редко, такое понятие, как отсутствие кредитной истории. Хорошей кредитной историей могут похвастать люди, у которых никогда не было просрочек по кредитным платежам, соответственно, с каждой задержкой выплаты эта история ухудшается.

Общий смысл ведения кредитной истории понятен – не дать заемщику непосильный кредит, который тот не сможет своевременно вернуть. При таких раскладах невыгодно смотрится и отсутствие истории, поскольку банк не сможет понять, стоит ли вообще иметь дело с этим клиентом.

Кроме банального вопроса о выплате или невыдаче кредита банк, основываясь на этих данных, может скорректировать и одобрить несколько меньшую сумму, чем желал бы получить человек.

Что хранится в бюро кредитных историй

В бюро кредитных историй сохраняется информация обо всех кредитах, коммунальных платежах, оплате услуг телефонной связи и алиментов – в общем, всех обязательных платежей, которые обязан вносить субъект. Бюро кредитных историй появилось еще в марте 2005 года.

Кредитная история любого человека состоит из четырех разделов. Первый считается заглавным и содержит такие данные:

  • фамилию, имя и отчество гражданина;
  • место и дату его рождения;
  • данные его паспорта;
  • номер налогоплательщика;
  • номер страхового свидетельства.

Второй раздел более интересен и важен для банков. В нем описывается фактическое место жительства гражданина, кредитные обязательства, которые он когда-либо брал на себя, а также информацию о сроках и качестве погашения займов, судебных решениях по платежам, если таковые имеются. Сюда же вносятся сведения о частичной или полной дееспособности или недееспособности физического лица.

Рекомендуем прочесть:  Как пенсионеру получить деньги в кредит

В третьей части, которая является закрытой, содержатся данные об организациях, которые передали информацию в бюро. Также там отражены сведения о тех организациях, которые запрашивали данные по кредитной истории гражданина и организациях, когда-либо перекупавших его долги.

Эта часть КИ доступна только судебным органам или нотариусам, занимающимся имущественными вопросами.

В четвертой части записаны данные о просрочках, которые составляют больше двух месяцев и поручителях гражданина. Если человек в полной мере выплачивает кредит, то информация о поручителях удаляется.

Но если у заемщика не получается выплатить долг в срок, то банк начинает требовать выплаты необходимой суммы с процентами от его поручителя.

Также в четвертой части хранится информация об отказе от подписания договора кредитования.

Срок хранения кредитной истории составляет десять лет, считая от момента, когда была внесена последняя правка. Бюро кредитных историй, официальный сайт которого находится по адресу http://www.nbki.ru/, хранит и предоставляет КИ граждан, а также постоянно расширяет сеть партнеров.

Кто использует кредитную историю

Кредитную историю, как правило, запрашивают банки или микрофинансовые организации, где гражданин предполагает получить ссуду. Также нередки проверки КИ и в магазинах, где продаются различные товары, которые можно оформить в кредит или рассрочку.

Стоит отметить, что хорошая кредитная история – это основополагающий момент при принятии решения о выдаче кредита для банков, выдающих крупные займы на длительный срок. При этом микрофинансовые организации интересуются КИ предполагаемого клиента, но редко отказывают в выдаче небольшого займа даже при основательно подпорченной финансовой репутации.

Рекомендуем прочесть:  Расписка о займе денег, образец и порядок составления

Как правило, проверка КИ проходит практически моментально, в течение 10-15 минут после обращения гражданина за займом или рассрочкой.

Надо отметить, что ряд микрофинансовых организаций предлагают поправить кредитную историю серией займов. Эта предложение оформлено в виде отдельной услуги с незначительными отличиями. Но постоянно увеличивающимися суммами займов. Как правило, это три шага от тысячи до трех тысяч рублей.

Стоит отметить, что для исправления кредитной истории не обязательно искать именно то МФО, которое обозначило услугу в своем прайсе. Ее можно получить в любой организации, где займы выдаются от тысячи рублей.

Также за своей кредитной историей может обратиться и сам гражданин. Один раз в течение года это ему дозволено сделать совершенно бесплатно. Для этого достаточно сделать соответствующий запрос. Проверка КИ позволит вам держать руку на пульсе вашей финансовой жизни. Для большего удобства созданы онлайн бюро кредитных историй.

Проверка кредитной истории может позволить вовремя исправить негативную недостоверную информацию подачей опровергающих ее документов.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/chto-takoe-byuro-kreditnyh-istorij.html

Бюро кредитных историй – кто знает ваши финансовые тайны

Бюро кредитных историй — это…

Кредиты, покупки товаров в рассрочку, ипотека – все эти слова стали привычными и естественными для жителей нашей страны давно. Хотя многие все еще опасаются брать ссуды, объем кредитования населения с каждым годом возрастает.

Параллельно возрастает и процент невыплаченных кредитов, задержек, проблемных клиентов банков. Уровень надежности заемщика сегодня становится важнейшим аспектом взаимоотношений кредиторов и их клиентов.

Но как его определить? Для этой цели и были созданы специальные организации – бюро кредитных историй.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Бюро кредитных историй: официальная информация

Что собой представляют эти организации? Обратимся к букве закона:

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг1.

Итак, БКИ – это частная организация, которая должна получить лицензию на осуществление деятельности в Центробанке, и осуществлять свою деятельность строго в соответствии с правилами и нормами регуляторного органа. Занимается надзором и контролем над БКИ служба Банка России по финансовым рынкам 2.

Создаются такие организации с 2004 года, после принятия ФЗ № 218 «О кредитных историях». Хотя это не совсем точно.

До этого времени в России уже существовали неформальные бюро кредитных историй, которые действовали полулегально, поскольку их деятельность никак не регулировалась. Базы данных клиентов были незащищенными, этим пользовались недобросовестные банкиры и мошенники.

Кроме того, не нравились такие учреждения и кредитным организациям, так как информация там была не структурированной, далеко не всегда достоверной и надежной.

После принятия законодательной базы многие организации получили лицензию ЦБ, а другие вынуждены были уйти с финансового рынка. Сейчас в реестре Центробанка находится 25 БКИ, которые официально работают на территории России.

Заметим, что в последнее время контроль над этими учреждениями стал более жестким, и наблюдается тенденция к уменьшению их количества (еще на конец 2013 года работало 31 БКИ).

Полный список можно найти на официальном сайте Центрального банка России , а также на сайте Службы банка России по финансовым рынкам.

Интересно, что БКИ рассредоточены территориально. Только семь из этих 25 организаций работают в Москве, остальные бюро кредитных историй можно назвать региональными, в них хранятся данные об ограниченном числе клиентов. Основные игроки рынка – это три БКИ:

  • «Национальное бюро кредитных историй»;
  • «Объединенное кредитное бюро»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В этих трех организациях сосредоточено 95% всех кредитных историй граждан России.

БКИ, которые работают в Москве Название БКИ Регистрационный номер Адрес
ЗАО «Объединенное Кредитное бюро» 077-00009-002 Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д.2, стр.1
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 078-00010-002 Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012-002 Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
ЗАО «Национальное кредитное бюро» 077-00016-002 Москва, 3-й Хорошевский проезд, д.1, стр.1
ООО «Центральное Кредитное Бюро» 077-00017-002 Москва, Армянский переулок, д.11 а/2, стр. 1а
ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй» 077-00023-002 Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д.4-10
ООО «Столичное Кредитное Бюро» 077-00030-002 Москва, ул. Большая Семеновская, д.40, стр. 18

Что знает о вас БКИ: особенности сбора, хранения и предоставления информации этими организациями

Как БКИ собирают информацию о заемщиках, кто может узнать эти данные, и как защищены клиенты банков от несанкционированного доступа к своей кредитной истории? Итак, обо всем по порядку.

Все банки являются участниками этой системы в обязательном порядке, а кредитные кооперативы, небанковские финансовые организации и МФО по желанию.

Но с 1 июня 2014 года вступают в силу поправки к закону № 218, которые обяжут эти организации также формировать кредитные истории и передавать их в БКИ.

При оформлении кредита раньше заемщик давал письменное соглашение на передачу информации о выданном кредите и в целом о сотрудничестве с банком в БКИ. Уточним, что с 1 июня это согласие уже не обязательно, формирование КИ теперь будет проводиться в обязательном порядке. Банк-кредитор передает данные в БКИ. Каждая кредитная история состоит из четырех основных частей:

  • титульная часть (идентификационные данные заемщика);
  • общая часть (данные о выданных кредитах);
  • закрытая часть (данные о кредиторах, а также о тех организациях, которые запрашивали кредитный отчет клиента);
  • информационная часть (подробные данные об имеющихся и закрытых кредитах, о порядке выплат, наличии просрочек, наличии судебных разбирательств и т.д.).

Именно последняя, информационная часть является ключевой для многих финансовых организаций. На основе этих данных делаются выводы о надежности и уровне доверия клиента, а также выставляются скоринговые баллы.

По запросу самого заемщика, кредитора, нотариуса или по требованию суда БКИ предоставляют кредитный отчет, в котором отражены все части КИ, кроме закрытой.

Доступ к информации имеют только субъекты КИ (заемщики) и пользователи (банки, другие финансовые организации, нотариусы, индивидуальные предприниматели). Пользователь может получить данную информацию только с согласия заемщика.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Для структуризации и каталогизации данных о клиентах финансовых учреждений создан на базе Центробанка ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. В нем можно узнать, в каких именно бюро кредитных историй есть информация о вас, и потом, обратившись непосредственно в эти организации, получить свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье. Это можно сделать и через посредников за деньги, проще, быстрее и без лишних проблем. Удобный способ – кредитный отчет онлайн, это быстро, но требует дополнительных расходов.

Интересные факты о бюро кредитных историй

Первые БКИ в мире, или их прообразы, появились в далеком девятнадцатом веке. Тогда такие организации собирали данные о предприятиях, коммерческих торговцах, и она служила доказательством надежности партнера, уверенности в его честности и возможностях.

В России подобные структуры создавались в начале ХХ века. К примеру, «Московская контора коммерческих справок Э.К.Рейс». Первое официальное бюро кредитных историй открылось в США. Это была компания «Эквифакс», основанная в 1899 году.

Сейчас эта компания имеет свои филиалы в семнадцати странах мира, в том числе, и в России.

Интересно, что многие БКИ стали не просто сборщиками данных о клиентах. Они разработали большой функционал для банков, который включает не только передачу кредитного отчета о клиенте, но и другие услуги:

  • получение данных из ЦККИ и Федеральной миграционной службы;
  • получение кредитных отчетов из других БКИ;
  • получение кредитных отчетов онлайн, оперативно и точно (до одной минуты);
  • мониторинг финансовой дисциплины заемщиков;
  • разработка своих скоринговых карт, с удобным интерфейсом, цветными рамками и т.д., для удобного анализа данных;
  • личные скоринг бюро;
  • рассылка писем клиентам от имени БКИ, при нарушении условий кредита, увеличении долгов;
  • системы борьбы с мошенничеством, системы обработки кредитных заявок.

Комплекс услуг все больше расширяется в сторону аналитики, особенно отличаются в этом плане крупные московские бюро. Возможно, в этом секрет популярности отдельных БКИ. Популярнее всего среди банковских организаций сейчас  НБКИ, один из лидеров этой сферы. С этой компанией сотрудничают очень многие финансовые организации.

Часто задаваемые вопросы о БКИ

  1. Как долго хранится кредитная история в БКИ? (Согласно закону, данные о клиенте хранятся 15 лет с момента последнего их обновления);
  2. Сколько стоит получить кредитную историю? (Раз в год заемщик может получить отчет бесплатно. Последующие запросы обойдутся вам от 350 до 500 рублей, в зависимости от компании.

    Кроме того, дополнительно нужно оплачивать услуги нотариуса, почты, услуги БКИ за подачу запроса в ЦККИ, а также услугу получения кредитного отчета онлайн. Стоимость этих услуг может составлять от 500 до 1200 рублей);

  3. Можно ли стереть кредитную историю? (Нет, это невозможно.

    Можно исправить кредитную историю несколькими способами);

  4. Если данные хранятся в разных БКИ, кредитные истории в этих бюро одинаковы? (Они могут быть и одинаковыми, и разными; к примеру, один банк сотрудничает с обеими компаниями, а другой – только с одной. Рекомендуем вам запросить кредитные отчеты во всех БКИ).

1Определение понятия БКИ из ФЗ № 218 «О кредитных историях», от 30.12.2004 года;

2До 1 сентября 2013 года надзор и управление БКИ проводила ФСРФР (Федеральная служба России по финансовым рынкам), но сейчас эта служба стала подразделением Банка России.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/bjuro-kreditnykh-istorijj/

Что такое бюро кредитных историй и его функции

Бюро кредитных историй — это…

Для получения кредита или увеличение лимита имеющегося займа, пропуском, зеленым светом — станет положительная кредитная история заемщика. Которая аккумулируется, хранится в бюро кредитных историй.

Зарегистрированные организации, предоставляющие услуги о финансовой платежеспособности каждого заемщика, называются — бюро кредитных историй. Идея создания подобных финансовых учреждений не нова.

В 19 веке существовали конторы, где по запросу, заказчику выдавали информацию о партнере, его надежности/ненадежности. В настоящем, насчитывается около 60 подобных организаций.

Бюро кредитных историй и кредитная история

Кредитная история представлена несколькими частями:

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Проверить свою кредитную историю

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Бюро кредитных историй, что такое

Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной.

Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:

  • получение кредитных отчетов,
  • мониторинг финансовой истории заемщиков,
  • содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
  • система обработки кредитных заявок,
  • борьба с мошенничеством,
  • взаимодействие в другими бюро.

При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией.

Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.

Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов.

А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам.

Одним из факторов, который может изменить ситуацию — это появление и становление кредитных бюро.

Основные функции бюро кредитных историй

  • систематизация и хранение информации,
  • предоставление запроса, аналитических услуг,
  • защита информационной базы.

Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища.

Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.

Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.

Источник: https://to-bank.com/kredit/chto-takoe-byuro-kreditnykh-istoriy/

Кредитная история. Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй — это…

Сегодня рассмотрим, что такое кредитная история, и что представляет собой Бюро кредитных историй (БКИ).

Сейчас эта тема более чем актуальна для всех, кто пользовался, пользуется или планирует пользоваться услугами кредитных организаций.

Итак, рассмотрим, что такое кредитная история, как она формируется, где хранится и насколько важна. Обо всем по порядку…

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это своего рода биография пользования кредитами и платежной дисциплины заемщика. Это база данных, которая формируется и хранится в электронном виде. Структура и содержание кредитной истории, как правило, сводится к трем разделам:

1. Данные заемщика. Этот раздел содержит все контактные данные: ФИО или наименование предприятия, адрес регистрации и/или проживания, паспортные данные человека и регистрационные данные субъекта хозяйственной деятельности, налоговый код, контактные телефоны и любую другую информацию, по которой можно найти и идентифицировать заемщика.

2. Кредитная история. В этом разделе содержится непосредственно информация о пользовании кредитами конкретным субъектом.

Где, когда, в каких суммах он брал кредиты, как погашал, имеется ли какая-то непогашенная задолженность, если были просрочки в погашении – как долго, применялись ли какие-то штрафные санкции, были ли судебные разбирательства по поводу невозврата кредита и т.д.

Раздел содержит и точные ключевые данные каждого кредитного договора: сумму, срок кредита, процентную ставку, график погашения, обеспечение, данные о поручителе и т.д.

В отдельных случаях в Бюро кредитных историй может попасть информация о других долгах заемщика и взысканиях с него, не связанных с кредитованием. Например, о просрочках в оплате коммунальных платежей, случаях неуплаты налогов и сборов, штрафных санкций и т.д.

3. История предоставления информации. Кредитная история содержит также свою хронологию запросов по каждому субъекту, сведения о котором хранятся в базе данных.

Здесь находятся сведения о том, кто первоначально внес данные по конкретному заемщику, а также кто и когда запрашивал по нему информацию.

  Это самый закрытый раздел, доступ к которому может получить только сам субъект, кредитная история которого имеется в базе, и в исключительных случаях – правоохранительные и судебные инстанции.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Еще каких-то 10 лет назад данные о платежной дисциплине заемщика хранились только в том финансовом учреждении, в котором он пользовался кредитами.

Чтобы проверить кредитную историю, банки делали запросы друг-другу, когда имели сведения о том, что клиент, обратившийся за кредитом, ранее пользовался или сейчас пользуется подобными услугами в другом банке.

Соответственно, если такими данными они не располагали, проверить кредитную историю было невозможно.

В последние годы постепенно начали появляться так называемые Бюро кредитных историй (БКИ) – юридические лица, собирающие, систематизирующие и хранящие данные о платежной дисциплине заемщиков разных банков.

В одном государстве может быть несколько Бюро кредитных историй.

Первоначально некие аналоги БКИ возникали путем объединения баз данных банков между собой (банки договаривались друг с другом с целью снижения рисков выдачи кредитов недобросовестным заемщикам), но сейчас уже практически везде деятельность Бюро кредитных историй регулируется законодательством, и любой человек, обращаясь в финансовое учреждение за кредитом, сам дает согласие на внесение информации о себе в БКИ.

Взаимодействие кредитной организации с БКИ осуществляется на основании договоров.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Поскольку в пределах одного государства может существовать несколько БКИ, существует еще так называемый Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это некий общий реестр всех БКИ, дублирующий первый раздел кредитной истории (исходные данные о заемщике), который, как правило, ведет Центральный банк страны.

При помощи ЦККИ можно узнать перечень конкретных Бюро кредитных историй, в которых содержатся данные о запрашиваемом клиенте. Если же Центральный каталог кредитных историй не находит информации о запрашиваемом заемщике – искать его в разных бюро не имеет смысла: значит, такого клиента в базах данных просто нет.

Как попадает информация в Бюро кредитных историй?

Формирование финансовой биографии заемщика начинается с первого кредитного учреждения, в котором он получал кредит. Такой банк или другая организация заполняет первый и второй разделы кредитной истории и передает эти сведения в БКИ.

Важный момент: на сегодняшний день во многих странах, например, в России, передача информации в Бюро кредитных историй должна осуществляться только с согласия заемщика, которое предоставляется в письменном виде: как правило – путем подписания отдельного заявления или хотя бы просто проставления галочки в нужном месте заявки на получения кредита.

Таким образом, если человек не желает, чтобы информация о его платежной дисциплине попадала в Бюро кредитных историй – он может отказаться от этого, но в таком случае вполне вероятно, что он получит отказ в кредите: ведь банк усомнится в том, что такой заемщик планирует исправно погашать свой долг. Особенно, если этот клиент никогда ранее не пользовался кредитами и сведений в БКИ о нем нет.

Следует также понимать, что наличие положительной информации в Бюро кредитных историй всегда будет являться преимуществом при рассмотрении последующих заявок на кредит, и чем безупречнее кредитная история (в идеале – 100%-е соблюдение платежной дисциплины), тем больше шансов на дальнейшее одобрение кредитных заявок.

Кредитная история сегодня

Как вы понимаете, формирование кредитной истории, БКИ, ЦККИ было внедрено с целью снижения кредитных рисков финансовых организаций.

Все эти институты начали действовать сравнительно недавно, поэтому сейчас можно сказать, что система еще не полностью “обкатана”, иногда дает сбои.

Главный минус отечественных Бюро кредитных историй – еще недостаточный объем баз данных, что связано с небольшими сроками их функционирования.

Когда БКИ только начинали формироваться, многие банки декларировали всевозможные льготы и привилегии владельцам положительной кредитной истории, однако в большинстве случаев все эти предложения так и остались словами.

На практике финансовые учреждения помимо кредитной истории все так же продолжают обращать внимание на ключевые факторы оценки платежеспособности заемщика: финансовое состояние, наличие трудоустройства, достаточность доходов, наличие обеспечения по кредиту, поручительства и т.д.

Кроме того, предоставление информации Бюро кредитных историй во многих случаях является платным.

Если запрос оплачивает банк, то он наверняка перекладывает эту сумму на клиента в условиях и тарифах кредитного договора, даже если об этом не говорится прямо.

А многие микрофинансовые организации или кредитные брокеры открыто декларируют свои тарифы на получение информации из Бюро кредитных историй, причем, оплата этой услуги является обязательной для любого заемщика, обращающегося за кредитом.

Любой человек может обратиться в БКИ для получения выписки по себе и в частном порядке: в этом случае услуга может быть предоставлена как платно, так и бесплатно (например, в России на текущий момент 1 запрос в год обрабатывается бесплатно, а все остальные – платно).

Более серьезное неудобство, связанное с существованием Бюро кредитных историй – их большое количество, отсутствие единой базы данных по всем заемщикам, что в ряде случаев очень сильно затрудняет возможность получения полной финансовой биографии клиента, к тому же делает эту услугу слишком дорогой (если необходимо обращаться к нескольким БКИ). Для более эффективной работы необходимо единое информационное пространство, которого все еще нет, и перспективы его появления достаточно туманны. Хотя, конечно, когда-нибудь процесс слияния баз данных разных Бюро кредитных историй, непременно, должен произойти, но когда это случится – прогнозировать сложно.

Теперь вы знаете, что такое кредитная история, как работает Бюро кредитных историй и Центральный каталог кредитных историй.

В дальнейшем на Финансовом гении будут отдельно рассмотрены некоторые важные нюансы, связанные с формированием, хранением и получением информации Бюро кредитных историй. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

 Загрузка …

Источник: http://fingeniy.com/kreditnaya-istoriya-byuro-kreditnyx-istorij-bki/

Фин-юрист
Добавить комментарий