Банк подал в суд за неуплату кредита

Содержание
  1. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  2. Почему подача банка в суд – это не страшно?
  3. Обязательно ли должнику идти на заседание
  4.  Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга? 
  5.  1. Несоразмерность неустойки и суммы долга 
  6.  2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения
  7. Как будет работать пристав?
  8. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в 2019 году?
  9. На основании чего суд примет заявление от банка?
  10. Приказное производство
  11. Исковое производство
  12. Переуступка требований
  13. Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?
  14. Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?
  15. Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?
  16. : Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?
  17. Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  18. Просрочка по кредиту — возможные действия банка
  19. Когда банк может подать в суд за неуплату кредита
  20. Как узнать, подал банк в суд или нет
  21. Что делать, если за неуплату кредита банк подал в суд
  22. Через судебный приказ
  23. В рамках искового производства
  24. Как выиграть суд у банка с большой просрочкой
  25. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика
  26. Что делать, если суд по кредиту прошел без вас
  27. Какое имущество могут арестовать приставы за неуплату кредита
  28. Ответы эксперта
  29. Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!
  30. Когда банк подает в суд на заемщика?
  31. Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!
  32. Как заставить банк обратиться в суд?!
  33. Как выиграть суд с банком?!
  34. Что делать, если нет возможности погасить долг?!
  35. банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!
  36. Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Банк не поспешит подавать в суд сразу, как только вы совершили просрочку.

С момента нарушения графика платежей до подачи искового заявления может пройти 6-12 месяцев, а порой и больше, если должник совершает какие-либо движения по счету.

Предварительно кредитор постарается сам урегулировать вопрос или привлечь для этого коллекторов. Когда попытки взыскания оказываются безуспешными, тогда банки и обращаются к суду.

Почему подача банка в суд – это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Обязательно ли должнику идти на заседание

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку.

Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание.

Доказательная база – пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец – представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму. 

 Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга? 

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой. 

 1. Несоразмерность неустойки и суммы долга 

Неустойка – это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки: 

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность.

Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи.

Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете): 

 2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Важно! Суд не может списать часть основного долга или начисленные проценты. У него такого права нет, вы можете повлиять только на размер неустойки, а она порой бывает большой.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу. 

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его “власть” ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% – это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере – изъятию ценного имущества.

По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет.

Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/413-chto-budet-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в 2019 году?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Трудно представить идеальную картину мира, при которой каждый заемщик кредитного учреждения исполняет свои обязательства точно в срок и без явных нарушений.

Так или иначе, в силу непредвиденных обстоятельств или личных убеждений многие должники игнорируют свои кредитные обязательства. Большая часть из них элементарно теряет работу или источники дохода.

Однако, существуют и такие, которые целенаправленно и осознанно вступают в кредитные отношения с различными банками и микрофинансовыми организациями, а после скрываются от службы безопасности и коллекторов.

Это их стиль жизни. Они не имеют имущества, проживают в единственном жилье, которое по закону отобрать у них невозможно.

Итак, рассмотрим в данной статье, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Каковы реальные шансы выиграть подобное дело?

На основании чего суд примет заявление от банка?

Как правило, основанием для взыскания задолженности в судебном порядке является наступлений условий, предусмотренных кредитным договором. Прописаны они обычно в пункте «неисполнение условий договора».

Очевидно, что для того, чтобы банк обратился в суд, достаточно зафиксировать крупную или неоднократную просрочку по кредиту со стороны должника.

Банк обязан направлять в адрес должника претензии о погашении просрочки. Только после окончания срока на получение ответа на претензию банк может обратиться в суд.

Так как с увеличением срока просрочки кредита растут размеры штрафов и неустоек по нему, банк не торопится бежать в суд из меркантильных интересов.

Чем дольше Вы не будете погашать требования, тем больше банк потом получит с Вас финансовых средств.

Срок исковой давности по кредитному займу равен три года. Если другое не предусмотрено договором, именно в течение этого срока банк должен обратиться на судебный участок с иском.

Приказное производство

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит? Банки имеют законное право обратиться в судебные инстанции с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника с просрочкой уже в 2-3 месяца.

Это очень удобный способ обращения взыскания, ведь он решается судьей самостоятельно без вызова сторон.

Важно: Сумма долга для обращения приказного взыскания составляет менее 500 тыс. руб.

Что будет, если банк обратился с заявлением о выдаче приказа? Вам в обязательном порядке должна быть отправлена на адрес копи заявления о вынесении судебного приказа.

Даже если Вы ее не получите, конверт вернется на судебный участок, и судебный приказ будет вынесен без Вашего уведомления.

Если судебный приказ вынесен, а Вы с ним не согласны:

  • Придите в суд и получите копию судебного приказа;
  • Ознакомьтесь с ним;
  • Если не согласны с приказом, в течение 10 дней напишите заявление на отмену юридического документа;
  • Если пропустили 10-дневный срок, напишите заявление о восстановлении пропущенного срока и отмене судебного приказа.

Исковое производство

Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей банк обязан обратиться с исковым заявлением в суд. Дело будет рассматривать районный суд, так как сумма исковых требований относится к его подсудности.

Также в ситуации, когда суд отменит судебный приказ по соответствующему заявлению должника, банк может повторно обратиться по данному кредиту в тот же суд, но уже с исковым заявлением.

Может ли банк подать в суд второй раз по одному кредиту, если по первому вынесено решение в рамках искового производства? Нет, не может, даже если суд отказал банку во взыскании.

Так как иск будет рассматриваться судом в обычном режиме, Вам обязательно направят копию искового заявления и повестку с вызовом в суд. Можно заранее подойти на судебный участок и ознакомиться с материалами дела, чтобы выработать грамотную защитную позицию.

Банк имеет право до судебного заседания или в рамках него заявить ходатайство о наложении обременения на имущество должника. Вам могут заблокировать счета, или в гости наведаются судебные приставы.

Должнику необходимо четко определить, чего он хочет достичь от суда в рамках рассмотрения дела. Можно ли договориться с банком, и как лучше это сделать?

Это могут быть следующие требования:

  • Полный или частичный отказ от удовлетворения требований банка: снижение неустойки, освобождение от штрафов или комиссий.
  • Компромиссные условия погашения задолженности.

Второй вариант может происходить в нескольких формах. По решению суда может быть предоставлена отсрочка или рассрочка платежа, а также заключено мировое соглашение.

Как заключить мировое соглашение? Для этого нужно заявить намерение о желании мирового урегулирования спора. Вы с банком составляете мировое соглашение, в котором прописывается порядок и сроки погашения полной суммы долга.

В случае неисполнения условий соглашения, банк имеет законное право повторно второй раз в суд с иском по этому же делу.

Переуступка требований

Сегодня банки страхуют свои риски договорами цессии. Не справляясь с большим потоком должников, банки включают в каждый кредитный договор право на продажу долга другим организациям. Как правило, клиенты, подписывая договор, не подозревают о таком ходе событий.

Многих интересует вопрос: может ли банк подать в суд, если прошло 3 года? Может. Во-первых, если он продал долг коллекторам, они имеют право взыскать долг после истечения срока давности.

Во-вторых, сами банки могут обратиться в суд даже после 3-летнего срока. Суд не будет применять исковую давность, если об этом не заявит ответчик. А ответчик, как правило, в суд и не приходит, так как является злостным неплательщиком.

Переуступка права требования долга рассматривается в рамках судебного заседания, повестка на которое в обязательном порядке направляется и должнику.

Не стоит пытаться перехитрить банк. Даже если в суде Вы заявите, что против переуступки, суд не примет во внимание просьбу ответчика, так как договором предусмотрено право цессии.

Многие должники уплачивают минимальные суммы в надежде, что банк не сможет обратить к ним взыскание.

Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей, к примеру? Банк здесь ничем не ограничен. Если 100 рублей не покрывают ежемесячный платеж, штрафы все равно будут начисляться.

Сумма в 100 рублей будет уходить только в счет погашения процентов. Тело кредита при этом так и останется не погашенным.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Итак, что можно сделать:

  • Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
  • Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
  • Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
  • Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
  • Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Обязательно обратитесь за помощью к опытному юристу, ведь выиграть противостояние с матерым банком в одиночку практически невозможно.

Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?

Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.

Если не удалось отстоять свои права в суде, и судья вынес решение в пользу банка о взыскании с Вас полной суммы долга, ждите следующих последствий:

  • Приставы наведаются в гости, могут арестовать Ваше имущество.
  • Имущество будет изъято и реализовано с торгов.
  • Банк отнесет копию исполнительного листа на место Вашей работы. По нему могут взыскивать половину ежемесячной заработной платы в счет погашения долга.
  • Если долг больше 500 тыс. руб., банк может инициировать процедуру банкротства физического лица.

Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.

Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.

Если заработную плату Вы получаете неофициально наличными денежными средствами, ее также сложно отследить.

Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.

Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2019 году, представлены в нескольких видах:

  1. Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
  2. УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
  3. Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.

Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.

: Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый заемщик, который не платит банку ожидает, что финансовая организация подаст на взыскание кредита. Из статьи вы узнаете, чего можно ждать в такой ситуации и что делать, если пришла повестка в суд.

Просрочка по кредиту — возможные действия банка

Даже если клиент не исполняет свои обязательства по договору займа, необязательно, что банк обратится именно в арбитражный суд.

Кредитор может предпринять следующие действия:

  1. Подать заявление на судебный приказ. Если сумма до 500 тыс. рублей, то мировой судья выносит решение о взыскании в рамках заочного заседания — ни ответчик, ни истец в процессе не участвуют и свои доводы не приводят. Если в течение 10 дней после получения приказа должник не выразит своего с ним несогласие, то документ вступит в силу и будет передан судебным приставам для исполнения.
  2. Обратиться к правосудию «классическим» иском. Если приказ был отменен или сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, то банк имеет право подать заявление в арбитражный суд. В этом случае на заседании будут присутствовать все стороны, а решение вынесено после заслушивания всех аргументов. При несогласии с результатом после суда можно подать апелляцию и потребовать пересмотра дела.
  3. Продать долг коллекторам. В этом случае заемщик будет должен не банку, а сторонней организации. После передачи обязательств коллекторская организация может либо попытаться договориться с должником самостоятельно, либо также обратиться в суд.

Допустимо и досудебное решение вопроса. Такое возможно если, например, удастся заключить мировое соглашение с банком. При этом договорить стороны могут как до разбирательства, так и по ходу дела.

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита

По сути, любое нарушение заемщиком платежной дисциплины может стать поводом для обращения в судебную инстанцию — банк имеет право на это. Но редко кредиторы подают исковое заявление сразу. В большинстве случаев финансовые организации пытаются уладить ситуацию самостоятельно:

Сложно назвать конкретное время, по истечению которого банк обратится в суд. Одни кредиторы ждут восстановления платежей почти год, а другие подают иск уже через 2-3 месяца просрочки.

Важную роль играет и срок исковой давности, который составляет 3 года. Многие ошибочно считают, что он исчисляется с момента последней операции по счету.

На самом деле точкой отсчета является крайний контакт кредитора и заемщика.

Другими словами, дата, когда банк направил должнику смс-уведомление, заказное письмо или напомнил ему об обязательствах иным способом и будет считаться отправной для расчета срока исковой давности.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Обязанность судебной инстанции — использовать все способы для уведомления ответчика о предстоящем заседании. В большинстве случаев должнику приходит повестка или заказное письмо, но также информация может быть направлена телеграммой или факсом. Главное, чтобы была возможность зафиксировать факт получения ответчиком уведомления.

Например, при вручении повестки он обязан расписаться в сопроводительной документации и поставить дату и время. Это подтверждение в дальнейшем будет приложено к материалам дела.

Заказное письмо или повестка направляется по адресу, который указан в судебных документах. Если там застать ответчика не удалось, то в отдельных случаях возможна отправка уведомления на работу.

Если вы уверены, что банк знает ваш актуальный контактный адрес и именно его указал в исковом заявлении, то вы почти наверняка узнаете о предстоящем заседании через повестку или заказное письмо.

В иных случаях или для собственного спокойствия можно использовать альтернативный способ узнать, подал ли банк иск. Получить эту информацию можно на сайте суда по месту регистрации ответчика. Для этого достаточно вбить свои данные в разделе «Судебное делопроизводство». Если иск подан, то через несколько дней после регистрации в канцелярии информация отобразится в этой базе.

Что делать, если за неуплату кредита банк подал в суд

Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда.

Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.

Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.

Через судебный приказ

Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.

Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.

Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.

Читаем также как писать возражение на судебный приказ по кредиту

В рамках искового производства

Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.

Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.

Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.

Как выиграть суд у банка с большой просрочкой

Вы не согласны с требованиями финансовой организации и приняли решение защищать свои интересы? Придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Ознакомьтесь с материалами дела. Суд обязан направить их вам вместе с повесткой или заказным письмом. Если этого не произошло, обратитесь в канцелярию лично.
  2. Проконсультируйтесь с юристом. Если вы не обладаете обширными знаниями в правовых вопросах, то стоит обратиться к профессионалу. Он поможет сформировать вашу позицию и расскажет о перспективах процесса. Не стоит на этом экономить — если ваша неправильная позиция в суде приведет к проигрышу, то в финансовом плане вы потеряете больше стоимости консультации.
  3. Сформулируйте свои требования. Четко определите, какого результата вы хотите добиться. В суде вы можете требовать признать пени незаконными, снизить проценты или даже признать кредитный договор недействительным. Главное — предоставить своей позиции аргументы и доказательства.
  4. Сформируйте доказательную базу. В зависимости от желаемого подготовьте аргументы, которые подтверждают вашу правоту. Этот этап тоже лучше проходить с юристом — в законе слишком много тонкостей, в которых непрофессионалу правильно разобраться очень сложно.

Если банк вместе с иском подал заявление с просьбой арестовать имущество или заморозить счета, то вы можете подать встречное для снятия ограничений. Чтобы повысить шансы на его удовлетворение, обоснуйте свои требования.

Например, если суд наложил арест на карту, можно ссылаться на необходимость использования средств на предметы первой необходимости — оплату продуктов, лекарств и коммунальных платежей.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Что делать, если суд по кредиту прошел без вас

Суд обязан использовать все способы уведомить заемщика о предстоящем заседании. Но если должник не пришел на слушание, то с согласия истца оно может пройти и без вас.

Если вы не присутствовали на заседании, то после вынесения решения суда вы можете его обжаловать — после получения постановления у вас есть на это 7 дней. Если в заявлении будет отказано, то можно подать апелляцию, на это дается еще 30 дней.

При этом важно, что в законе не оговорено, что отсутствие должно было быть обязательного по уважительной причине. Но практика судебных решений показывает, что при рассмотрении таких обращений учитывается, был ли уведомлен ответчик о предстоящем заседании. Если о процессе он действительно не знал, то судья, как правило, настроен более лояльно.

Какое имущество могут арестовать приставы за неуплату кредита

Решение о взыскании вступило в силу и к вам пришли судебные приставы? Последствием их визита может стать арест имущества. Но не все активы могут быть направлены на погашение задолженности.

В законе четко прописано имущество, не подлежащее аресту:

  1. Жилье. У вас не смогут отнять квартиру или земельный участок с домом, если эта недвижимость — ваше единственное место проживания. Исключением являются ипотечные соглашения, по таким договорам жилье изначально было оформлено у банка в залоге.
  2. Личные вещи. Нельзя арестовать одежду, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и аналогичные предметы. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
  3. Бытовая техника. Приставы не могут арестовать предметы, которые необходимы для поддержания быта. Например, газовую плиту — обходиться без прибора для приготовления пищи затруднительно. Другое дело телевизоры, миксеры, стиральные машины и прочая аналогичная техника. Эти предметы считаются предметами роскоши, а не первой необходимости — они могут быть арестованы для погашения задолженности.
  4. Предметы, необходимые для работы. Нельзя арестовать вещи, используемые в трудовой деятельности. Например, если должник официально работает в такси на своей машине, то такой автомобиль аресту приставами не подлежит.
  5. Награды, призы и подарки. Несмотря на то, что эти вещи являются собственностью заемщика, арестовать их нельзя.
  6. Сельскохозяйственное имущество. Нельзя претендовать на предметы инвентаря, скот, семена и т.д. — для сельского жителя это предметы, обеспечивающие его существование. Исключением являются только ситуации, когда такая деятельность ведется в предпринимательских целях.

При этом аресту подлежит только личная собственность должника. Если с ним совместно проживают иные лица, то претендовать на их вещи приставы не могут.

Если какие-то действия приставов должник считает неправомерными, то доказывать свою позицию ему придется через судебный иск.

Читаем также, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Ответы эксперта

Как избежать описи имущества судебными приставами

Вы можете оперативно продать всю собственность или переписать имущество на других людей. Но такие действия могут признать укрывательством от уплаты задолженности. В этом случае все проведенные с этой целью сделки будут аннулированы.

Исполнительный сбор у приставов — что это?

Исполнительный сбор — это денежное взыскание с должника, которое накладывается при неисполнении судебного решения в оговоренный срок в добровольном порядке. Сейчас его размер составляет 7% от подлежащей уплате суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 тыс. рублей. Исполнительный взнос идет в федеральный бюджет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-moi-dejstviya/

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Банк подал в суд за неуплату кредита

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.

Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Когда банк подает в суд на заемщика?

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Как заставить банк обратиться в суд?!

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений. Такое заявление можно составить заранее — даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.

Как выиграть суд с банком?!

«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально. Для этого нужно учитывать несколько нюансов:

  • Уточнить все детали дела. Если финансовая организация все-таки идет на судебное разбирательство — не нужно уклоняться от контактов с представителями закона. Кроме того, должнику следует регулярно встречаться с банковскими работниками и демонстрировать собственное намерение урегулировать проблему;
  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин — служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга — это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром — это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.

В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно — обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.

Что делать, если нет возможности погасить долг?!

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации. Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом. Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор→

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Источник: https://PanKredit.com/info/pochemu-bank-ne-podaet-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Фин-юрист
Добавить комментарий