Банк Открытие: рефинансирование кредитов

Как рефинансировать кредиты других банков и физических лиц в банке «Открытие»?

Банк Открытие: рефинансирование кредитов

Перекредитование кредитов в банке для физических лиц производится по ставке от 11,9 % годовых.

Рефинансировать можно один или несколько кредитов сторонних банков.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50 тыс. руб. до 2,5 миллионов рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 11,9 % до 22,5 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 6 месяцев до 5 лет.

Другие условия:

  • Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.
  • К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.
  • Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).
  • Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года.
  • На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 4 месяцев и более.
  • ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

  • Паспорт РФ,
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),
  • Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),
  • Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,
  • Сведения о доходах,
  • Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Банк «Открытие» также может запросить дополнительные документы. При этом необходимо, чтобы все справки или заверенные копии были выданы не ранее, чем 30 дней назад.

Требование для своих клиентов

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» возможно только в том случае, если он был открыт в стороннем банке. Свои займы банк не рефинансирует.

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

  • Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,
  • По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,
  • В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,
  • Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

  • Сумму кредита с рефинансированием,
  • Срок кредитования,
  • Персональные и контактные данные,
  • Паспортные данные,
  • Сведения о месте рождения,
  • Адрес регистрации,
  • Стаж,
  • Регион, где расположено текущее место работы,
  • Сведения о реструктуризации кредитов через суд,
  • Сведения о признании банкротом.

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

  • Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.
  • Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.
  • Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.
  • В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.
  • Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Отзывы клиентов

Ульяна Е., 27 лет, г. Липецк. «Пришла в «Открытие», чтобы рефинансировать 2 займа – один потребительский, второй ипотечный. Согласились. Но потом началась такая волокита, что даже вспоминать не хочется.

Пришлите документы, туда, потом сюда, потом возьмите справки новые, эти почти (!) просрочены – ну конечно, сколько можно тянуть, они уже успели просочиться. Наконец, подписала договор. Проценты снизили с опозданием почти на месяц.

Постоянно возникают проблемы со списанием необходимой суммы с прикрепленной карты – то в банке программное обеспечение зависает, то сервис временно недоступен, то еще что-то… Почитала отзывы о работе этого банка, и поняла, что я далеко не одинока.

Пожалела уже не раз, что повелась на более низкую ставку – выгода не такая большая, а нервотрепки масса».

Николай З., 48 лет, г. Тихвин. «Не понравилось очень долгое рассмотрение заявки. Обещали чуть ли не моментально, а на деле затянули на полмесяца.

А потом удивляются, кто же дает отзывы о рефинансировании в таком негативном ключе и почему. Потому что люди пишут о плохом, тем, кого все устраивает, писать отзывы смысла нет.

Но хочу отметить, ч о в остальном меня работа офиса устроила – выгода действительно есть, плачу теперь меньше (перекредитовал 4 займа)».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/71-bank-otkrytie.html

Как сделать рефинансирование кредитов в банке

Банк Открытие: рефинансирование кредитов

ПАО Банк «Открытие» несколько месяцев назад начал предоставлять новую услугу – рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. Согласно условиям, здесь предлагаются рекордно низкие процентные ставки, но самое главное – не требуется подтверждение официального дохода, но последнее зависит от категории заемщика и суммы кредита.

Когда применяется рефинансирование

Аналитики считают, что рефинансирование выгодно использовать лишь в том случае, если ставка по нему ниже на 1-2 пункта, чем по рефинансируемым кредитам. Сама по себе эта программа является добровольной и применяется по желанию клиента, если его заработок и кредитная история приемлемы банком для одобрения заявки.

Таким образом, рефинансирование кредитов – это услуга, позволяющая объединить несколько займов воедино, сэкономив на процентах. Чтобы разобраться в сути детально, достаточно ознакомиться с наглядным примером:

Пример №1: как работает рефинансирование

У Агапова В.В. есть два кредита в разных банках. По одному установлено 18,5 годовых, по другому – 17,5%. Общая сумма ежемесячных платежей составляет 20 000 руб. Агапов В.В.

узнал о возможности рефинансирования потребительских займов в «Открытии» под 8,9% и оставил заявку.

Она была одобрена, но ввиду того, что он не является клиентом банка и не имеет право на льготные условия, ему повысили ставку до 12%.

Даже при таком раскладе рефинансирование выгодно, ведь в общей сложности он экономит как минимум 5% от суммы задолженности. После оформления документов в «Открытии» размер обязательного платежа составил около 12 000 руб.

Многие часто путают рефинансирование с реструктуризацией долга, хотя это две кардинально разные процедуры:

Рефинансирование Реструктуризация
Услугой могут воспользоваться все граждане, уровень дохода которых соответствует критериям банка Применяется только при ухудшении материального положения заемщика по его заявлению или решению суда при делопроизводстве о банкротстве заемщика
Не отражается в кредитной истории в негативном свете Негативно влияет на кредитную историю
Большинство кредиторов рефинансируют займы только других банков. Своим клиентам предоставляют только перекредитование по более низкой процентной ставке Производится только в том банке, где был оформлен заем

Важно! Банки оставляют за собой право отказа в рефинансировании или реструктуризации, т.к. они не обязаны идти навстречу клиентам. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется заранее рассчитывать свои финансы, а при возможности – рефинансировать заем на более выгодных условиях.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Плюсы и минусы рефинансирования

Говоря о рефинансировании в Банке «Открытие», стоит выделить несколько положительных и отрицательных качеств услуги:

Достоинства (+) Недостатки (-)
Низкие процентные ставки Льготные условия по процентным ставкам доступны в основном для проверенных клиентов, имеющих привилегии
Возможность объединения до 5 займов, в т.ч. и кредитных карт Если заемщик в течение 60 дней не предоставляет документы, подтверждающие погашение рефинансируемых долгов, ставка повышается на два пункта
Снижение ставки по процентам позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа при максимальном сроке кредитования
Если выбран минимальный срок выплаты долга, сокращается переплата по процентам

«Если заемщик ранее допускал просрочки по платежам, а впоследствии решил рефинансировать кредит, его заявка одобрена не будет. Несмотря на то, что программа выгодна для многих банков, т.к. она позволяет обрести новых клиентов, «работать» с клиентами, у которых испорчена кредитная история, кредиторам очень рискованно»

Источник: http://goodcreditonline.com/refinansirovanie-kreditov-v-bank-otkrytie/

Рефинансирование кредитов в банке

Банк Открытие: рефинансирование кредитов

13.03.2018

Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования кредитов. Один из них — это банк «Открытие», в котором она появилась в 2013 году, и сегодня предоставляется во всех его отделениях.

Она позволяет рефинансировать один или несколько сторонних кредитов на вполне выгодных условиях.

Рассмотрим, что представляет собой рефинансирование потребительских и других кредитов в банке «Открытие».

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Услуга обладает большим количеством достоинств. Так, она дает возможность снизить переплату по действующему кредиту.

Существует ряд дополнительных обстоятельств, при которых «Открытие» предлагает сниженную ставку.

А также требования по отношению к клиентам достаточно лояльны, поэтому получить заём могут многие совершеннолетние граждане.

Из минусов стоит отметить то, что ставка способна сильно колебаться, в том числе в зависимости от того, был ли подтвержден доход.

И также учреждение имеет возможность без объяснения причин ее повысить. Для индивидуальных предпринимателей в соответствии с программой предполагается повышенный процент. О том, что такое рефинансирование кредита и каковы условия получения этой услуги для ИП, читайте здесь.

к оглавлению ↑

Выгодно ли предложение

В целом услуга часто бывает достаточно выгодной, но все зависит от нюансов.

При минимальной ставке наверняка вам удастся значительно сэкономить, а вот если она будет повышена, не факт, что вы заметите разницу.

Для того чтобы просчитать выгоду, можно использовать специальные калькуляторы.

В целом же, посредством перекредитования в ряде случаев можно улучшить условия кредита, увеличить сроки его выплат и уменьшить финансовую нагрузку на заемщика.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Банк «Открытие» предлагает услугу перекредитования потребительских кредитов, кредиток, ипотечных займов.

Кроме того, по желанию заемщика часть кредитных средств может быть направлена на оплату страхования от финансовых рисков ввиду потери источника дохода, страхование жизни и здоровья.

В случае с потребительским займом необходимо, чтобы срок его действия был не меньше полугода, и в течение 12 месяцев отсутствовали просрочки.

Сумма рефинансирования находится в пределах от 50 тысяч до 2,5 млн рублей, сроки — от полугода до 5 лет.

Размер ставки составляет от 11,9% годовых, при этом обеспечение не требуется.

При этом ставка может подниматься до 22,5%, и точная ее величина будет определяться уровнем платежеспособности и категорией клиента, а также уровнем риска сделки для финансового учреждения.

По отношению к клиенту предъявляются такие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Российское гражданство;
  • Возраст 21-68 лет;
  • Постоянная регистрация в месте нахождения учреждения;
  • Общий трудовой стаж от одного года, и не меньше четырех месяцев на текущем месте работы;
  • Минимальный уровень дохода составляет 25 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 15 000 рублей для остальных регионов.

Кроме того, рефинансирование потребительских кредитов вряд ли будет доступно при плохой кредитной истории. Не предоставляется оно юридическим лицам.

Другая популярная услуга, также предоставляемая ФК «Открытие» — это рефинансирование ипотеки.

Условия этой программы следующие:

  • Можно получить сумму от 500 000 до 30 000 000 р. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, для остальных регионов — до 15 млн рублей, но сумма не должна превышать остаток задолженности по текущему займу.
  • Сроки кредитования — до 30 лет.
  • Ставка составляет от 9,35%.
  • Допускается наличие до трех созаемщиков.

Сумма кредитования определяется следующими факторами:

  • Если банк «Открытие» является держателем залога, и клиент получает через его зарплату, то общая сумма может составлять 20-90% от рыночной цены залоговой недвижимости.
  • При наличии подтверждения доходов — до 80% размера ипотеки.
  • В остальных случаях организация финансирует не больше 85% от цены ипотечной недвижимости.

Минимальная ставка равна 9,35% в том случае, если размеры кредитования составляют не больше половины от цены недвижимости, сроки — до пяти лет.

При этом заемщик и созаемщики подтверждают уровень дохода справками либо выписками со счетов. Также необходим договор страхования.

К минимальной ставке банковское учреждение может добавлять проценты, зависящие от ряда факторов.

Многое также зависит от текущей задолженности. Недвижимость должна быть ликвидной, уровень износа — до 60%, находиться в месте нахождения подразделения организации. На нее не должны претендовать третьи лица.

То есть, для финансового учреждения представляет интерес недвижимость, которую при просрочке он сможет продать максимально быстро.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы прибегнуть к услуге рефинансирования, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки (либо трудового договора);
  • второй удостоверяющий личность документ (военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт);
  • информация о подлежащих перекредитованию задолженностей (при ипотеке — все документы на недвижимость);
  • справки о доходах;
  • справка из банковского учреждения, где изначально оформлялся кредит, подтверждающая, что у вас нет текущей задолженности и просрочек на протяжении последнего года.

Дополнительно кредитная организация может требовать и другие документы.

Банк позволяет оформить предварительную заявку на своем сайте. Если она будет одобрена, то вы можете получить средства даже без посещения офиса. Для этого, заполняя заявку, отметьте, что хотите получить заём через курьера.

Для оформления заявки на рефинансирование в специальной форме нужно будет указать все необходимые данные. К ним относятся сумма и сроки кредитования, свои личные и контактные данные, паспортные данные, информация о текущем месте работы и стаж.

Как правило, банк рассматривает онлайн-заявку крайне быстро — на протяжении 15 минут, затем заём может быть предварительно одобрен.

Вы также можете сразу обратиться в офис банка, предварительно подготовив весь необходимый набор документации.

Когда решение окончательно принимается в вашу пользу, вы заключаете с организацией договор, и она погашает ваш изначальный заём.

Вы же начинаете выплачивать новую задолженность в соответствии с указанными в договоре условиями.

В целом банк «Открытие» предлагает довольно выгодные условия рефинансирования. Но нужно учесть, что ставки могут повышаться, и на это влияет множество факторов, о которых лучше узнать заранее.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-v-banke-otkrytie/

Фин-юрист
Добавить комментарий