Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Содержание
  1. Автокредит под залог приобретаемого авто
  2. Как получить автокредит под залог автомобиля?
  3. Дополнительный пакет документов
  4. Порядок оформления документов
  5. Смена залогового имущества
  6. Советы потребителю
  7. Вас заинтересует:
  8. Как взять автокредит под залог ПТС: преимущества, условия, тарифы, возможные трудности!
  9. Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС
  10. Преимущества автокредита с залогом ПТС
  11. Условия получения кредита под залог ПТС
  12. Требования к заемщику по автокредиту
  13. Требования к авто
  14. Требования к документам
  15. Как получить автокредит без справки о доходах
  16. Как получить кредит под залог ПТС в Москве
  17. Программы автокредитов от банков
  18. : займ под залог автомобиля
  19. Возьмите выгодный кредит под залог автомобиля в Москве
  20. Кредит под залог автомобиля выгодно и быстро
  21. Преимущества оформления
  22. Где можно взять кредит под залог автомобиля в Москве
  23. Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!
  24. Особенности автокредитов с залогом ПТС
  25. Какой автомобиль и где можно приобрести
  26. Все преимущества и недостатки
  27. Основные требования к авто и заёмщикам
  28. В каком банке можно оформить автокредит?
  29. «Сбербанк»
  30. «ВТБ»
  31. «Совкомбанк»
  32. Куда обратиться, если в банке отказывают?
  33. : что такое залог

Автокредит под залог приобретаемого авто

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

В 2019 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Как взять автокредит под залог ПТС: преимущества, условия, тарифы, возможные трудности!

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредит под залог ПТС – разновидность потребительского кредитования, в котором гарантом выплаты (залогом) является не само транспортное средство, а его технический паспорт.

При этом, деньги, полученные по кредиту под залог авто заемщику разрешается использовать на любые нужды.

Основное отличие кредита под залог авто и простого потребительского кредита – низкая ставка за счет предоставления гарантии выплаты займа.

Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС

Клиенту предлагается два способа оформления автокредита:

  • под залог авто. Транспортное средство предварительно страхуется и отправляется на охраняемую стоянку. Весь срок погашения кредита владелец не может пользоваться авто;
  • кредит под залог ПТС. Банку в пакете документов предоставляется оригинал паспорта, который хранится на протяжении всего срока погашения. Заемщик без ограничений может ездить на авто.

Еще есть целевой автокредит: деньги выдаются клиенту непосредственно на приобретение нового авто и только на эту операцию. Наличных денег клиенту не дают, кроме этого 100% стоимости приобретаемого авто в кредит никто не даст. Поэтому от покупателя еще затребуют внесение первоначального взноса от полной цены ТС.

Автокредит под залог авто (имеется в виду, нецелевой) выгоден банку. Кредитор будет уверен, что если заемщик перестанет платить, авто можно будет быстро реализовать, ведь оно находилось в сохранности и никто им не пользовался.

Кстати! 80% всех предложенных автокредитов предполагают именно залог авто.

Будет труднее найти банк, который дает кредит под залог ПТС, ведь такой вариант выгоден больше заемщику. В залог отдается только технический документ, автомобиль остается у владельца: им в любое время можно пользоваться.

Вывод: автокредит под залог ПТС более выгоден заемщику, потому что он и дальше может ездить на своей машине.

Преимущества автокредита с залогом ПТС

Кроме того, что авто остается в пользовании заемщика, есть еще ряд преимуществ кредита под залог ПТС:

  • низкая ставка. Вы предоставили банку документы на авто, не имеете право его продать, обменять или подарить – тем самым Вы предоставили гарантию, что в любом случае кредитор останется в плюсе;
  • деньги выдают наличными сразу после подписания договора;
  • можно получить бОльшую лояльность, если на авто зарегистрирован страховой полис;
  • обычно кредиторы по автокредиту не ограничивают клиента в досрочном погашении.

Правда, насчет последнего пункта есть нюансы, но все они зависят только от кредитора. К примеру, есть такие заимодатели, который рассчитывают остаток долга по повышенным процентам, есть те, кто вообще не пересчитывает проценты (то есть, кроме досрочного избавления от кабалы, клиент не сэкономит денег).

Все подобные нюансы прописываются в кредитном договоре, иначе являются незаконными.

Среди недостатков выделяются:

  • необходимость сбора большего, чем при потребительском кредитовании, пакета документов. Посудите сами, многие потребзаймы можно только по паспорту получить, для залога авто понадобятся и права, и полная документация по авто;
  • залог предполагает наложение на авто юридического обременения. Это значит, что продать, подарить, обменять и завещать авто до окончания срока действия кредитного договора – строго запрещается.

Правда, продажа залоговых авто с каждым годом только растет. Напоминаем, что такие действия относятся к мошенническим.

Условия получения кредита под залог ПТС

Получение автокредита под залог ПТС в банках с каждым годом усложняется. Связано это только с низкой платежеспособностью уже имеющихся клиентов, поэтому ужесточаются условия получения и требования.

Одновременно с этим с каждым годом появляется все больше кредитных компаний, помогающих кредитоваться через банк или через свой капитал, подобные кредиты выдают автоломбарды и даже МФО.

Причем, процентные ставки у последних двух будут выше, чем в банках и кредитных компаниях, но регулирование значения проводится на государственном уровне. Так, на второе полугодие 2018 г. установлена предельная ставка по автоломбардам в 1,73 в неделю.

То есть, если Вам предлагают автокредит под залог ПТС с большим значением, помните, что это незаконно и соглашаться на такой кредит нельзя.

Условия получения автокредита под залог авто ПТС складываются из исполнения установленных требований к заемщику, транспортному средству и предоставляемым документам.

Требования к заемщику по автокредиту

Получить автокредит имеет право только совершеннолетнее лицо. Обращаем внимание, что не по всем кредитам требуется, чтобы заемщик и владелец авто был одним и тем же человеком.

Внимание! Если кредитная программа разрешает привлекать в качестве залога авто другого человека – клиент имеет на это законное право. Просто немного усложниться процедура оформления (потребуется оформление владельца поручителем по автокредиту).

По факту, усредненным портером заемщика будет:

  • лицо старше 21-го года;
  • наличие российской регистрации и российского паспорта;
  • возраст не старше 65-70 лет (на момент, когда кредит будет погашен);
  • трудоустройство по ТК РФ;
  • стаж работы: общий – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – не менее 4-х месяцев (но лучше, все-таки, больше).

Кстати, одной из основных причин отказа в автокредите является низкий доход. Для крупного автозайма требуется, чтобы москвич зарабатывал не менее 30 тыс. р., а житель любого другого региона – не менее 20 тыс. р.

Требования к авто

Кредитору важно, чтобы авто было ликвидным и в любой момент было реализовано, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Принимать в залог транспортное средство кредитору более рискованно, чем недвижимость. Считается, что владелец нового авто, выехав за пределы автосалона моментально теряет 37% от его стоимости. Машины быстрее изнашиваются, как морально, так и физически. Поэтому большинство кредиторов устанавливают собственные требования.

К примеру, многие не рассматривают залогом машины отечественного производства.

Наиболее важными требованиями будут:

  • машина на ходу и технически исправна;
  • оформлен полис страхования;
  • наличие ПТС и СТС;
  • возраст машины не превышает 10-15-ти лет (для российских машин – не более 5-7-ми лет);
  • авто не находится в залоге, под запретом суда или таможни (иначе автокредит под залог авто не получится оформить).

Будьте готовы к тому, что выбранный Вами кредитор может затребовать дополнительные условия.

Требования к документам

Для оформления автокредита под залог ПТС понадобятся:

  • документы личности заемщика (паспорт, любой второй документ, для мужчин призывного возраста – военный билет, обязательно – водительские права);
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности (справки о доходах, о стаже, дополнительное подтверждение заработка);
  • бумаги для объекта залога (ПТС, СТС, страховка).

Дополнительно могут запросить:

  • диплом об уровне образования;
  • свидетельство о наличии в собственности недвижимости;
  • подтверждение дополнительного источника заработка;
  • прочие документы.

Банк в обязательном порядке проверит кредитную историю, оценит прочие социально-демографические показатели и выведет общий скоринговый балл. Если он превысит минимальное пороговое значение, автокредит под ПТС клиенту одобрят.

Кстати, залог авто является гарантом того, что кредит могут дать и с плохой кредитной историей, и даже без справки о доходах.

Как получить автокредит без справки о доходах

Классическую справку о доходах физического лица запрашивает любой банк, даже не смотря на рекламу оформления по двум документам. Однако для подтверждения дохода есть и альтернативные источники подтверждения, к примеру, когда заемщик сдает помещения в аренду или получает вознаграждения за научные разработки и патенты.

В качестве подтверждения могут быть использованы:

  • выписки по счетам и картам;
  • наличие ценных бумаг;
  • договоры получения дохода с аренды помещения, оборудования и ТС;
  • справки в свободной форме (если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ);
  • прочие способы подтверждения.

Если клиент официально не трудоустроен, свою надежность перед банком нужно доказывать другими способами: наличием хорошей кредитной истории (желательно в этом же банке), предоставлением различных справок, доказывающих, какой хороший клиент намечается.

Чтобы получить автокредит под залог авто без подтверждения доходов, обращайтесь к небанковским источникам: автоломбардам, МФО и кредитным компаниям. Причем последние предложат более выгодные условия: проценты как в банке и лояльность как у МФО.

Как получить кредит под залог ПТС в Москве

Получить кредит под залог авто в Москве – вообще не проблема, в столице представлены офисы всех крупных банков, есть множество автоломбардов, финансовых компаний и микрофинансовых организаций.

Большинство кредиторов небанковского сектора работают исключительно по региону Москва-Московская область. И для заемщиков это только плюс: им предлагаются более выгодные условия, кредитор всегда пойдет навстречу.

Возможно, сказывается высокая конкуренция в сфере автокредитования.

В целом, оформление автокредита под залог авто ничем не отличается от стандартной схемы.

К примеру, заемщик определился, у какого кредитора возьмет займ, теперь нужно выяснить, каким образом заимодатель принимает заявки на займ. Банки и большинство крупных кредитных компаний и даже ломбардов принимают заявки сразу же на своем сайте.

Кстати! Наличие официального сайта – плюс к «карме» кредитора. Особенно, если ресурс сделан толково и вызывает доверие. Почитайте еще отзывы в интернете – будет полезно.

Если заявка принимается только в письменном виде – придется ехать в офис кредитора. Зато можно вживую обговорить некоторые условия еще до подачи анкеты.

Кредитор рассмотрит заявку, вынесет решение. Если одобрительное – проводится оценка стоимости авто, рассмотрение документов, подписание договора. Если отрицательное – придется искать дальше. При этом банк может не сказать, по какой причине отказал.

Внимание! Частые отказы ухудшают кредитную историю и могут являться причиной дальнейших отказов.

Деньги по кредиту выдаются наличными только после подписания договора.

Программы автокредитов от банков

Название банка Лимит суммы, процентная ставка Срок кредитования Примечания
Компания «Под Залог авто»⇒ Подать заявку 1,9% для Москвы, СПБ и их областей Выше среднерыночного показателя Не  нужен первоначальный взнос, поручители, не проверяется кредитная историяСтавка фиксированная на весь срок кредитованияДосрочное погашение возможно в любой день без ограничений по суммеПредлагается отсрочка платежей
Сбербанк (на покупку авто) До 5 млн. р.От 13% До пяти лет Требуется первоначальный взнос (от 15%)
Совкомбанк⇒ Подать заявку До 1 млн. р.От 11,9%(16,9-21,9%) До пяти лет Минимальная ставка возможна при оформлении финансовой защиты и подключения функции снижения ставки
Тинькофф (под залог ПТС) До 3 млн. р.От 11% До пяти лет Под залог ПТС и СТСБез подтверждения доходовКредит приходит на дебетовую карту

Автокредит под залог ПТС предлагают Совкомбанк и Тинькофф, в Сбербанке выдаются деньги исключительно на приобретение нового авто (отсюда и необходимость первоначального взноса). Типичный срок кредитования не превышает 5-ти лет.

Чтобы получить более выгодные условия – обратите внимание на предложения кредитных компаний. Они выступают и как единоличные кредиторы, и как брокеры.

Автокредит под залог авто (ПТС) является выгодным решением для заемщика: деньги можно тратить куда угодно, при этом ставка будет ниже потребительского кредита. Авто остается у владельца, а деньгами можно беспрепятственно пользоваться уже после подписания договора.

: займ под залог автомобиля

Источник: https://BankCreditov.com/avtokredit-pod-zalog/

Возьмите выгодный кредит под залог автомобиля в Москве

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Вам незачем больше искать! Узнайте о выгоде прямо сейчас. !

У вас хороший автомобиль? Или старенькая «Лада», но еще «бегает»? А может быть рабочая «Газель» или фура?У нас есть для вас предложение!

Перезвоните мне!

Цените своё время? Мы озвучим вам все условия кредита дистанционно, без приезда в офис! !

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 3 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая и прозрачная ставка
Быстрая и реальная оценка ТС
Нецелевые кредиты на любые нужды

Прежде чем обратиться в кредитную компанию, оцените какие условия для получения кредита под залог авто в Москве подходят для вас — это позволит сэкономить вам много времени.

  • Кредитная история
  • Подтверждение дохода
  • Документы и справки
  • Процентная ставка

За 30 минут

  • Кредитная история не важна
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт
  • Ставка от 42% в год

Подробнее

До 7 дней

  • Кредитная история хорошая
  • Подтверждение дохода обязательно
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт, 2НДФЛ, трудовая
  • Ставка от 19% в год

Подробнее

Кредит под залог автомобиля в Москве можно получить или в автоломбарде или в банке.

Выбрать куда именно обратиться не составит труда: если вам нужны деньги срочно, или у вас нет возможности подтвердить официальный высокий доход, или испорченная кредитная история, то дорога вам в автоломбард.

Там вы сможете получить деньги быстро, всего за 30 минут, и все, что понадобится от вас — это приехать лично на своем автомобиле и предоставить 3 документа: ПТС, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства розового цвета) и паспорт.

Если же вы можете подождать несколько дней, у вас хорошая кредитная история и высокий доход с официальным трудоустройством (не менее 4 месяцев), то выгоднее оформить кредит под залог автомобиля в одном из банков Москвы. Ставка в этом случае будет гораздо ниже, но и похлопотать придется больше.

Если вы хотите получить кредит под залог своего автомобиля наверняка, то лучше оставить заявки в разных компаниях Москвы, а уже после одобрения выбрать тот или иной вариант.

Взять кредит под залог авто в Москве быстро и без лишних заморочек, типа сбора документов и справок, проще всего в автоломбарде.

Автомобиль в этом случае останется у вас, и вы сможете им пользоваться, как и раньше, без каких либо особых ограничений, кроме того, что вы не сможете продать авто, пока не закроете кредит. Ставка в этом случае выше чем в банке — от 3.

5% в месяц, но и условия гораздо лояльнее к заемщику: кредитная история не проверяется, официальное трудоустройство не требуется, а подтверждение дохода — не нужно.

Кроме того, можно получить достаточно большую сумму — до 90% от рыночной стоимости автомобиля, а документов понадобится всего 3. Кредит наличными под залог автомобиля в автоломбарде в Москве — это самый простой способ взять крупную денежную сумму при наличии машины в личной собственности.

Время до получения денег 30 минут
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС
Кредитная история не важно
Трудоустройство не важно
Подтверждение дохода не требуется
Ставка по кредиту от 42% годовых
Сумма кредита от 10 тыс. до 10 млн руб.
От стоимости авто до 90%
Срок кредита от 1 дня до 2 лет
Вид платежа аннуитетный или проценты
Возраст заемщика от 18 лет
Авто остается у владельца

Несомненно, самым большим плюсом кредита под залог автомобиля в банке Москвы является процентная ставка, которая составляет от 19% годовых.

Но на этом плюсы, к сожалению, заканчиваются, так как чтобы получить кредит даже под залог авто все равно придется и собрать документы/справки, и потребуется официальное трудоустройство, и, конечно, важна хорошая кредитная история заемщика, а по времени вся процедура может растянуться и на неделю.

Тем не менее, если у вас со всем этим все в порядке, и имеется запас терпения, то, конечно, этот вариант будет лучше с точки зрения экономии на переплате процентов.

Время до получения денег до 7 дней
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС, 2НДФЛ, трудовая
Кредитная история имеет значение
Трудоустройство от 4 месяцев
Подтверждение дохода 2НДФЛ или по форме банка
Ставка по кредиту от 19% годовых
Сумма кредита от 100 тыс. до 1 млн руб.
От стоимости авто до 60%
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
Вид платежа аннуитетный
Возраст заемщика от 21 года
Авто остается у владельца

Кредит под залог автомобиля выгодно и быстро

Сегодня очень многие люди пользуются кредитными средствами. Однако большинство банков в последнее время неохотно выдают ссуду гражданам.

Но что тогда делать, если деньги нужны срочно, а закладывать недвижимость не хочется? Кредит под залог авто в Москве – вот выход из ситуации.

Желаемая сумма будет доступна в день обращения, при этом можно забыть о скрытых процентах, дополнительных тратах и прочих неприятных сюрпризах.

В ломбардах честных кредиторов вы можете взять займ под залог транспортного средства быстро, выгодно и максимально прозрачно. Обратившись за помощью к нам, заемную сумму вы получите наличными или переводом на банковскую карту уже в день обращения.

Преимущества оформления

Получение займа таким способом обладает массой преимуществ, по сравнению с классическими банковскими продуктами:

  • Минимальный перечень документов: ПТС, свидетельство ТС и паспорт собственника.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Решение принимается в день обращения.
  • Простая процедура оформления кредитных средств. Достаточно заполнить простую заявку и прикрепить минимум документов.
  • Низкие, выгодные процентные ставки. Они намного выгоднее, чем в займах до зарплаты.
  • Предоставление в качестве залога не только легковых автомобилей, но и много другого транспорта. Не обязательно быть собственником обычной машины, можно также успешно заложить любой другой вид транспорта, например, мотоцикл.
  • Нецелевое кредитование. От потенциального заемщика не требуется предоставлять данных о том, как будут расходоваться кредитные средства. Это может быть все, что угодно, от открытия бизнеса, до оплаты техники для дома.

Где можно взять кредит под залог автомобиля в Москве

Возьмите деньги, заложив машину в компаниях честных кредиторов. Своим клиентам мы предлагаем:

  • Выгодные условия при оформлении кредита под залог автомобиля.
  • Выдача желаемой кредитной суммы в течение 1 часа.
  • Размер ссуды – до 90% от рыночной стоимости авто.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в Москве.
  • Официальный договор с удобным графиком внесения платежей.
  • Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Получить заем под залог очень просто. Обращайтесь за помощью в компанию «Честные кредиторы» в РФ.

Источник: https://creditors24.com/moskva/kredit-pod-zalog-avto/

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Особенности автокредитов с залогом ПТС

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

К сведению! Обычно вместе с передаваемым в залог ПТС кредитор забирает дубликат ключей от транспортного средства.

Какой автомобиль и где можно приобрести

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Все преимущества и недостатки

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

  • Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты.
  • Достаточно крупные суммы.

    Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины.

  • Более лояльные требования к заёмщикам.

    Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории.

  • Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто.
  • Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях.
  • Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.

Недостатки:

  • Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы.
  • На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете.
  • При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто.

    Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.

Основные требования к авто и заёмщикам

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

  • возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита);
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

В каком банке можно оформить автокредит?

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

  • Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей.
  • На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет.
  • Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%. Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%.
  • Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

«ВТБ»

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

  • Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%).
  • Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона.
  • Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

«Совкомбанк»

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

  • Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%.

    Также размер зависит от размеров первоначального взноса.

  • Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х.

  • Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Куда обратиться, если в банке отказывают?

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

: что такое залог

Источник: https://100creditov.com/avtokredit-pod-zalog/

Фин-юрист
Добавить комментарий