Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Содержание
  1. Где можно взять автокредит для неработающего пенсионера
  2. Выгодные предложения по кредиту на автомобили
  3. Какие банки наиболее привлекательны для клиентов
  4. Банки, в которых выдаются кредиты неработающим пенсионерам
  5. Требования к неработающим пенсионерам
  6. Условия кредитования для неработающих пенсионеров
  7. Плохая кредитная история не помеха для получения автокредита
  8. Кредит на авто без собственных средств
  9. Дают ли автокредит пенсионерам?
  10. Об услуге
  11. Стандартные требования к заемщику
  12. До какого возраста?
  13. Условия
  14. Проценты
  15. Сумма и сроки
  16. Автокредит для пенсионеров
  17. На новый автомобиль
  18. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса – дают ли?
  19. Ограничения: максимальный возраст заемщика
  20. Как оформить автокредит в банке?
  21. Документы
  22. В каком банке брать автокредит пенсионеру?
  23. Совкомбанк
  24. Восточный Экспресс
  25. Альфа-банк
  26. ВТБ
  27. Сбербанк
  28. Россельхозбанк
  29. Кредит в автосалоне
  30. Заключение
  31. Дают ли автокредит пенсионерам без первоначального взноса?
  32. Дают ли автокредит пенсионерам?
  33. Какие банки дают автокредиты?
  34. Как купить автомобиль в кредит?
  35. Займы без первого взноса
  36. Кредит в автосалонах
  37. Ссуды с господдержкой
  38. Что нужно для получения?
  39. До какого возраста дают?
  40. Документы для получения
  41. Автокредит для пенсионеров
  42. Максимальный возраст для получения кредита
  43. Как оформить автокредит в банке
  44. Важный момент
  45. Порядок выдачи кредита
  46. Оформление автокредита в салоне

Где можно взять автокредит для неработающего пенсионера

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Где можно взять автокредит, не бьющий по семейному бюджету

Давно прошли времена, когда необходимо было гражданам годами собирать деньги, чтобы приобрести автомобиль для семьи.

Теперь этот вопрос решается с помощью заемных средств, которые предлагают банки.

Главное изучить информацию и решить где можно взять автокредит, не бьющий по семейному бюджету.

Выгодные предложения по кредиту на автомобили

Для того чтобы взять кредит на авто, стоит обращаться в финансовые учреждения, которые предлагают различные условия для кредитования. Для каждого клиента слово «выгодно» имеет свое значение. Кому-то удобно взять кредит на определенную сумму и платить равными долями, а кто-то желает досрочно выплатить заемные средства, но при этом не платить штраф.

Поэтому, для того чтобы получить выгодные условия, необходимо обратить внимание на некоторые показатели, которые и указывают на привлекательность предложения для определенного клиента:

  1. Внимательно стоит отнестись к такому пункту в договоре, где прописан процент дополнительных комиссий за использования кредита. Эти комиссии могут существенно увеличить процент по кредиту.
  2. Не стоит оформлять автокредит непосредственно в центре продаж, так как именно там предлагает условия один банк, как максимум два. Лучше рассмотреть банковские предложения непосредственно в офисе кредитной организации, чтобы изучить более выгодные предложения.
  3. Перед тем как собирать документы на получение кредита, стоит обязательно оформить и справку о доходах. В этом случае есть возможность получить денежные средства на выгодных условиях.
  4. Стоит рассматривать варианты и внесения собственных средств. Как правило, чем больше внесешь, тем более выгодные ставки предлагают на оставшуюся сумму.
  5. Обязательно необходимо изучить пункт договора, в котором прописано о штрафах и комиссий при досрочном погашении или же при несвоевременной оплате.

Какие банки наиболее привлекательны для клиентов

Несмотря на то что различные условия кредитования по-разному привлекательны для клиентов, стоит выделить некоторые банки, на которые необходимо обратить внимание:

  1. Сбербанковская «дочка» — Сетелем банк. Особенность в том, что банк предлагает самые удобные условия для получения кредита, с весьма низкими процентными ставками. С помощью кредитных средств есть возможность приобрести как новые автомобили из салона, так и иномарки. Главные требования для банка – гражданство РФ и наличие паспорта. Если клиент внесет сразу на приобретение 40% от всей стоимости авто, то банк не потребует собирать пакет документов. Также, если клиент имеет зарплатную карту банка, то и справка о доходах не требуется.
  2. ВТБ 24. Банк свои кредитные продукты рассчитал на различные потребности и возможности клиентов. Тем, кому необходимо кредит получить очень быстро, практически в режиме экспресс, можно получить сумму до 1,5 млн. рублей. При этом процентная ставка составляет почти 16%, что для многих может показаться слишком много.

Для тех кто желает сэкономить, можно воспользоваться предложением, которое заключается в получении денежных средств в размере до 2 млн. рублей. При этом список автомобилей определенный, но и процентная ставка весьма привлекательна – 6,7%.

Для тех, кто соглашается на уменьшенную сумму выплат, но при этом на увеличение срока, банк предлагает кредитный продукт «Автопривелегия». Срок кредитования составляет до 7 лет, а ставка 11,9%.

  1. Россельхозбанк. Этот банк предлагает кредитования с 18 лет. Естественно, что и условия немного серьезней. Например, необходимо обязательно внести собственными средствами не менее 15% от стоимости автомобиля. Ставка составляет 15,5%, а держателям карт процент составляет 15,25%.
  2. МДМ банк. Данная банковская организация предлагает классические варианты ипотечного кредитования, но только на авто. Владелец может приобрести нового железного друга при условии, что внесет собственными средствами не менее 15% от всей суммы. Срок кредитования – 5 лет. В залог банк требует приобретаемый автомобиль.

Банки, в которых выдаются кредиты неработающим пенсионерам

Кредит на авто

Как ни странно, но пенсионеры не прочь приобрести авто в кредит, так как железный друг для них больше чем необходимость. Поездки на дачу или в другие места, нуждаются в хорошем автомобиле, который бы не приходилось ремонтировать.

Сегодня многие банки предлагают кредитные продукты для приобретения автомобиля. Среди конкретных банков Уральский банк, Совкомбанк, Ренессанс кредит. ОТП банк и другие. Но прежде чем бежать за деньгами, неработающий взрослый человек должен изучить условия кредитования, а затем анализируя свое положение, решить стоит ли брать кредит.

Требования к неработающим пенсионерам

Несмотря на то что по логике, работающие пенсионеры являются клиентами, у которых платежеспособность выше, чем у неработающих, именно последние с большой ответственностью относятся к своим долгам.

Старшее поколение не только всегда предусмотрит возможности возврата денежных средств, что и делает всегда раньше срока, но и пройдя все тяжелые этапы жизни, обязательно рассчитывают на вклады, которых сегодня по статистике больше всего именно у пенсионеров.

Поэтому банки все чаще предлагают различные кредитные продукты, рассчитанные на пенсионеров, но при этом предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. На территории РФ у заявителя должна быть прописка.
  3. Многие банки требуют от клиентов-пенсионеров наличие пенсионной карты именно их банка. При этом некоторые любезно предлагают снизить процентную ставку, если пенсия будет переведена к ним.
  4. Обязательно пенсионер должен иметь и документы: паспорт, ИНН и др.
  5. Если кредит получить желает неработающий пенсионер, да еще и на большую сумму, то банк имеет право потребовать залог или же поручительство.
  6. Каждый банк устанавливает свои требования по возрасту для неработающих пенсионеров.

Как видно разница со стандартными условиями небольшая. Речь идет об отсутствии необходимости пенсионеру собирать большой пакет документов.

Условия кредитования для неработающих пенсионеров

Условия для пенсионеров разные. Причем каждый банк разрабатывает свои. Главное на что обращают внимание те самые финансовые организации, это на то, что ежемесячный доход у данной категории граждан неизменный и не уменьшаемый.

Кредитные средства можно получить на следующих условиях:

  • Кредит на авто пенсионеру выдается исключительно в рублях. Если необходима другая валюта, после получения можно произвести обмен непосредственно в банке.
  • Что касается порога кредитных средств, то он составляет 500 000 рублей. Если клиент пожелает приобрести еще более дорогой автомобиль, то придется подумать о займе. Т. е. банк возьмёт в залог оформляемый автомобиль.
  • Что касается сроков кредитования, то здесь у банков нет единого мнения. Одни могут предложить денежные средства только до 2-х лет, а другие могут предоставить займ и на 7 лет.
  • Для пенсионеров банки не предусматривают никаких комиссий и дополнительных платежей.
  • В обязательном порядке банк потребует страхование жизни кредитополучателя. Это выгодно не только банку, но и самому клиенту, который не хочет, чтобы в непредвиденной ситуации кредит повесили на родственников. Например, страховка покроет весь займ в случае смерти кредитополучателя.
  • Для того чтобы получить выгодные процентные ставки, стоит обращаться в крупные банки, которые серьезно относятся к каждому клиенту, но и рассматривают заявку достаточно долго.

Плохая кредитная история не помеха для получения автокредита

Тем, для кого тяжелые времена прошли и есть желание взять автокредит, но нет возможности из-за плохой кредитной истории, стоит не отчаиваться, так как возможности получения и у таких граждан есть. В первую очередь стоит обратиться в следующие организации:

  • Русский Стандарт.
  • Ренессанс Кредит.
  • Тинькофф кредитные системы.
  • Банк Траст.

Все эти организации рассматривают анкеты от клиентов, у которых плохая кредитная история, но есть некоторые нюансы. Естественно, что любой банк предусматривает возможности обезопасить свои деньги, а значит и разрабатывает для этого особенности кредитных продуктов.

Для тех, кто не всегда был порядочен ранее по выплатам перед банками, условия следующие:

  • Процентная ставка выше, нежели в других предложениях. Банки всегда так действуют для клиентов с плохой репутацией. Для многих такие условия приемлемы, так как ставка увеличивается всего на несколько пунктов.
  • Сумма кредитования не слишком большая. Поэтому заемщику нельзя рассчитывать на кредитные средства, которые бы могли полностью оплатить покупку.
  • Срок возврата не слишком большой. Как правило, автокредиты для клиентов с плохой кредитной историей выдаются на срок не более 2-х лет.

Анкеты от клиентов, у которых плохая кредитная история

Также, банки могут кроме стандартных условий выставить требования, согласно которых заемщик обязан в залог предоставить имущество уже имеющееся или же приобретаемое.

Не стоит забывать и о первоначальном взносе. Он может составлять 20% от общей стоимости.

Крупные финансовые компании могут потребовать и поручителя, который должен иметь положительную кредитную историю и иметь хорошую заработную плату.

Кредит на авто без собственных средств

К сожалению, не все клиенты банков, которые хотят получить автокредит, могут внести и первоначальный взнос. Поэтому зачастую у многих возникает вопрос: как получить кредит на покупку авто без собственных средств?

Кредит на условиях без внесения средств из собственно кармана также возможен. Его предлагают многие организации, но соответственно и условия немного отличаются от классических кредитов. Эти организации следующие:

  • Почта банк. Здесь можно получить на приобретение авто вполне приличные деньги. Организация предлагает воспользоваться суммой от 300 тыс. руб. Ставка сравнительно невысока – 13-13,5%, срок 5 лет.
  • НОКСбанк. Кредитный продукт от этого учреждения предлагается исключительно на новые транспортные средства. При этом срок кредитования можно растянуть аж до 10 лет. Ставка зависит от многих условий, в том числе и от периода пользования деньгами. – 12–16%. Получить можно до 10 миллионов рублей.
  • Меткомбанк предлагает кредитные продукты, условия в которых зависят от автомобиля. То есть при желании купить новый автомобиль, условия более лояльные, особенно если он отечественного производства. Ставка варьирует от 15.7%, срок кредитования не более 5 лет.
  • Быстробанк. Здесь можно взять средства на любые автомобили, в том числе и на подержанные. Ставка от 16,6%, но и срок до 7 лет.
  • Оранжевый Банк. Эта организация предлагает различные программы кредитования. Самая маленькая ставка 18%. Причем срок составляет до 5 лет, да и автомобиль должен быть определенного возраста, не более 10 лет.

Из всего сказанного можно сделать вывод, тем больше клиент готов внести своими средствами, а также если имеет зарплатные карточки в выбранном банке, тем выгоднее условия кредитных продуктов.

Однако не стоит забывать, что ввиду экономической ситуации, банки весьма внимательно относятся к клиентам, особенно тем, кто желает взять, кредит на авто.

Поэтому обратившись в банк, можно получить куда выгоднее предложение, чем указано на сайте учреждения.

Как взять в кредит новую LADA смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Апр 8, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/gde-mozhno-vzyat-avtokredit.html

Дают ли автокредит пенсионерам?

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Банки выдают автокредиты и прочие займы после того, как удостоверятся в платёжеспособности своих потенциальных клиентов.

До недавнего времени получить средства от кредитной организации могли только те заемщики, которые обладали постоянным местом трудовой деятельности. Пенсионерам не выдавались автокредиты практически ни в одном банке.

Сегодня положение поменялось и граждане достигшие пенсионного возраста и вышедшие на заслуженный отдых также могут приобрести автомобиль на средства кредитной организации.

Об услуге

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Традиционно автокредит выдается под меньший процент, нежели потребительский заем.

Стандартные требования к заемщику

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста?

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Условия

Стандартные условия автокредитов будут отличаться от тех, что банки предлагают пенсионерам. Данная категория заемщиков рассматривается кредитными организациями, как рисковая.

Следовательно, им будут представлены деньги в меньшем количестве и на непродолжительный период под высокий процент.

Проценты

Проценты по займам для пенсионеров всегда выше. Их примерный размер составляет – от 16 до 40%.

Сумма и сроки

Автокредит оформляется примерно на 5-7 лет. По некоторым программам предусматриваются более длительные сроки. Что касается суммы, то пенсионеры могут рассчитывать на заем в размере до 5 млн. рублей.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.

Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Источник: https://kfin.pro/dayut-li-avtokredit-pensioneram/

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса – дают ли?

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Автокредит для пенсионеров – программа кредитования, предполагающая выдачу средств на конкретную цель. Людям в почтенном возрасте банки дают займы на машину, которая становится залоговым имуществом. В таком статусе авто будет до тех пор, пока пенсионер не выполнит свои обязательства перед банком.

Целевая программа кредитования предполагает предоставление в залог покупаемого авто. Это позволяет банкам минимизировать риски.

Ограничения: максимальный возраст заемщика

Автокредит для пенсионеров выдается на особенных условиях:

  • Возраст заемщика на момент возврата средств – в среднем 75–80 лет.
  • В индивидуальных случаях взять ссуду сможет клиент, которому на момент возврата исполнится не более 85 лет.

Возрастные ограничения и прочие условия меняются в зависимости от статуса потенциального клиента. Ссуды работающим пенсионерам с официальным доходом, который можно подтвердить, предлагаются чаще, чем неработающим.

Банк при разработке любого пакета услуг будет решать, до какого возраста дают автокредит пенсионерам. Многое зависит от подвижек в законодательной базе. Как только на правительственном уровне принимается решение об увеличении возраста выхода на пенсию, условия кредитования изменяются.

Как оформить автокредит в банке?

Чтобы купить машину, пожилому человеку, следует:

  • Ознакомиться с условиями различных финансовых учреждений. Для этого можно посетить отделения, но легче открыть официальные сайты банков.
  • Выбрать несколько учреждений с хорошими условиями для заемщика.
  • Подобрать транспортное средство. Далеко не каждую машину можно купить в кредит.
  • Подать электронную заявку онлайн (многие организации предоставляют такую возможность).
  • Ожидать звонка консультанта или решения финучреждения.
  • Предоставить требуемый пакет документов.

При оформлении онлайн заявки следует указывать точную и полную запрашиваемую информацию. Если есть дополнительный доход, шансы на одобрение ссуды резко увеличиваются. Работающим пенсионерам банки охотнее выдают автокредиты.

Документы

Заемщику предстоит собрать и подать документацию, куда включен:

  • Стандартный пакет – ИНН, паспорт (предоставляются копии), справка из Пенсионного фонда.
  • Для работающих пенсионеров – дополнительно справку и заверенную копию трудовой с места работы.
  • В дополнение – документы на залоговое имущество со стороны поручителя, созаемщика (предстоит подтвердить его финансовую благонадежность).

Следует уточнять в выбранной организации, как купить автомобиль людям преклонного возраста, какие существуют ограничения. В дополнение к указанной документации банк может потребовать дополнительную – на свое усмотрение. Предстоит проверка кредитной истории.

Если в прошлом были просрочки платежей по кредитам, получить средства на покупку машины довольно сложно.

В каком банке брать автокредит пенсионеру?

Выяснять, как купить пенсионеру машину в кредит, рекомендуется с учетом предложенного списка. Более 70% от общего числа пожилых заемщиков сотрудничают с указанными ниже банками.

Совкомбанк

Именно этот банк установил лояльные условия кредитования. Он успешно сотрудничает с сотнями автосалонов, расположенных по всей стране, а потому получить автокредит здесь куда реальнее, чем в других организациях.

Среди важных особенностей разработанных программ:

  • Возраст – 75–85 лет на момент возврата средств.
  • Максимальная сумма – до 2 млн. руб.
  • Размер первоначального взноса – 0–80% от стоимости авто.
  • Ставка – 7,9–30%.

Рассчитывать на пониженный процент смогут те клиенты, которые готовы оформить финансовую защиту. Ее размер будет зависеть от программы – «Альтернатива» –14,9% в год, Changan – 7,9%. Оформить финзащиту можно после внесения 3–10,2% от суммы займа – взимается один раз.

Восточный Экспресс

Получить заемные средства можно клиентам, которым на момент возврата средств исполнится не более 76 лет.

Среди основных требований и условий:

  • Предоставление справок, которые подтверждают ежемесячный доход. Если у потенциального заемщика есть депозит или работа, он получает доход от ренты или другого источника, предстоит доказать этот факт.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Покупка отечественного или иностранного авто не старше 10 лет.
  • Срок автокредита – до 5 лет по ставке от 19% в год.

После подачи заявки банк принимает решение о выдаче или отказе на основании полученных сведений о доходе и сумме ежемесячных платежей.

Альфа-банк

Среди условий:

  • Возраст – до 70 лет на момент погашения.
  • Процентная ставка – до 37–67%.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Обязательное оформление страхового свидетельства.

Процентная ставка может понижаться до 37–47% в год, но на определенных условиях. банк оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении средств без объяснения причин.

ВТБ

Крупная компания работает с клиентами различных возрастных групп, предлагая автокредит на таких условиях:

  • Возраст – до 65 лет на момент возврата средств.
  • Ставка – от 11% в год.
  • Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто.

Компания не требует предоставления подтверждения официального дохода только при условии внесения сразу 50% от стоимости машины.

Сбербанк

Именно этот заимодатель чаще всего становится финансовым партнером для людей преклонного возраста. Компания охотно работает с клиентами, которые получают заработную плату или пенсию на карточку банка.

Среди условий:

  • Размер – до 1 млн. руб.
  • Ставка – 11,7–19,9%.
  • Возраст заемщик – до 65 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Пониженный размер ставки – 12,9% действует для клиентов, которые получают еще и заработную плату в банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложено сразу две программы, по которым можно приобрести новую машину или транспорт не старше 5 лет (для отечественного авто и 10 лет – иномарка).

Среди особенностей:

  • Возраст заемщика – до 65 лет на момент возврата средств. Для женщин возрастная планка понижена до 55 лет.
  • Максимальный размер – не устанавливается, рассчитывается для каждого клиента отдельно.
  • Выдача автокредита только с первоначальным взносом.

Предусмотрены особенные условия для потенциальных заемщиков, которые трудятся в государственных органах.

Кредит в автосалоне

Также выдают автокредит пенсионерам в автосалонах. Часто именно здесь условия кредитования куда благоприятнее, чем в банках. Именно такие компании заинтересованы в увеличении продаж автомобилей, потому охотнее сотрудничают с людьми преклонного возраста.

Выдает кредит не сам автосалон, а банк, который с ним сотрудничает. Однако отношения к заемщикам здесь более лояльные, как и условия кредитования, но покупать придется те автомобили, которые представлены продавцом.

Получить средства можно в таких автосалонах:

  • MAC Моторс – до 5,5 млн. руб. – 10% в год от стоимости авто. Минимальный размер первоначального взноса – 12%.
  • Центральный автосалон – ставка 5%, сумма до 4 млн. руб., срок – до 5 лет.
  • АвтоГермес – до 2 700 000 руб. до 5 лет на условиях выплаты 14% годовых, внести предстоит 11% от суммы.

Свои услуги предоставляют и другие автосалоны, которые готовы кредитовать пенсионеров на условиях внесения первоначального взноса, который достигает 10–20% от стоимости автомобиля. Процентная ставка таких кредитов может достигать 10–15% в год.

Заключение

Получить автокредит пенсионерам вполне реально. С такими программами работают многие финансовые учреждения. Однако следует подготовить первоначальный взнос – минимум 15–30% от стоимости – и подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, чтобы многократно повысить свои шансы на получение положительного решения.

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/pensioneram

Дают ли автокредит пенсионерам без первоначального взноса?

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Актуальность: Апрель 2019

Банки согласны выдавать займы для разных целей людям пенсионного возраста. И одним из направлений такого кредитования является автокредит для пенсионеров.

Первый автокредит пенсионерам был выдан Сбербанком, и в 2019 году многие коммерческие банки тоже стали выдавать кредит на машину пенсионеру.

Дают ли автокредит пенсионерам?

Пенсионеры — самая лояльная группа для кредитования. Банки часто выдают займы тем, кто вышел на пенсию, так как такие плательщики имеют стабильный доход и имеют возможность вовремя выполнять свои обязательства по оплате взносов.

Оформление такого займа проводится в порядке, применяемом и при получении обычного целевого автокредита:

  • Приобретение автомобиля путем перевода средств продавцу-автосалону или за наличный расчет.
  • Получение ПТС, регистрация в гос. органах.
  • Передача ПТС в головной офис или отделение банка.

Этот способ кредитования имеет свои положительные стороны:

  • Возможность купить автомобиль, не накапливая его полную стоимость.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно выплачивать первоначальный взнос.
  • Автомобиль может дополнительно служить залогом, а его страхование КАСКО может либо не осуществляться, либо оформляться на меньший срок и сумму.
  • Автомобиль можно вывести из общего залога, когда сумма кредита уменьшится.
  • На заемные средства можно оформить страхование или получить любые дополнительные услуги салона.

Какие банки дают автокредиты?

Долгое время ведущей организацией по выдачам кредитов на авто пенсионерам был Сбербанк, но после передачи полномочий в Сетелем банк произошло существенное сокращение портфеля кредитования такого рода.

Банки, дающие кредиты на машину пенсионерам в 2019 году:

НазваниеПроцентная ставкаМаксимальная сумма, руб.Сроки кредитования
Ренессанс кредит До 35% годовых 150000 До 5 лет
Россельхозбанк 18,5% – 20% в (процентная ставка зависит от срока) 500000 1 месяц – 7 лет
Совкомбанк Около 15% 100000 До 0,5 года
Московский Кредитный Банк 19% – 41% 1,5 млн. До 15 лет

Как купить автомобиль в кредит?

Для того, чтобы пенсионер мог купить автомобиль в кредит, разработаны несколько программ кредитования.

Займы без первого взноса

Различные программы предоставления займов без первоначального взноса позволяют пенсионерам покупать автомобили, не делая накоплений.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Однако следует помнить, что для кредитной организации наличие собственных денежных средств, включенных в первоначальный взнос, является подтверждением платежеспособности, и в этом случае пенсионер может взять ссуду только с повышенной ставкой.

Кредит в автосалонах

Оформление кредита в автосалоне и покупка машины в рассрочку более удобны для заемщика, так как предусматривают срочное рассмотрение заявки (требуется не более нескольких минут), предъявление минимального набора документов, и подписание договоров на месте.

Специфика подобного кредитования подразумевает, что не требуется предоставлять дополнительный залог и поручителей как гаранта возврата средств.

Основной минус такого варианта – высокие ставки по ссудам.

Ссуды с господдержкой

Государственное субсидирование предусматривает ограничения на покупаемый автомобиль: кредитуются только определенные модели, полностью произведенные или собранные на территории Российской Федерации.

Что нужно для получения?

Банки, осуществляющие автокредитование пенсионеров, не предъявляют к заемщикам особенных требований.

Главное условие – наличие требуемого обеспечения и платежеспособность заемщика.

До какого возраста дают?

Автокредит неработающим пенсионерам дают до возраста 69-89 лет. Это верхнее ограничение возраста погашения (зависит от банка).

Безусловно, в связи с возрастанием рисков невозврата повышаются процентные ставки.

Дополнительным расходом является уплата премии, связанной со страхованием клиента.

Некоторые кредитные организации существенно увеличивают процентную ставку в случае отказа от такого страхования (до 5%).

Документы для получения

Для получения ссуды на покупку автомобиля пенсионеру понадобятся документы из следующего перечня:

  • Паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.
  • Документы, подтверждающие размер пенсии или уровень доходов;
  • Данные о поручителях, ответственных по займу.

Некоторые банки выдают пенсионный автокредиты под залог недвижимости, тогда нужно показать соответствующие документы, которые засвидетельствуют право владения.

Страхование жизни нет необходимости оформлять отдельно, а если заемщику начисляется пенсия в этом же банке, так же не нужна справка о доходах.

В целом же порядок оформления автокредита не отличается от стандартного займа, когда кредит выдают обычному работающему человеку.

Источник: https://hold-credit.com/consumer-credits/for-pensioners/avtokredit

Автокредит для пенсионеров

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку машины. Главным условием выдачи является оформление залога на приобретаемый автомобиль. Это значит, что пока заёмщик не выплатит кредит, машина находится в собственности банка. Таким образом, банки минимизируют свои финансовые риски.

Существенным условием является и возраст заемщика: многие кредитные организации ограничивают его достижением пенсионного возраста. В России женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины – в 65 лет. Можно ли получить автокредит пенсионерам более старшего возраста, например, после 75 лет? Ответ в этой статье.

Максимальный возраст для получения кредита

Большинство банков поднимают возраст заёмщиков, ориентируясь на веяния в Госдуме, которая вновь обсуждает увеличения возрастного ценза пенсионеров.

В таких сферах, как здравоохранение, образование, бухгалтерский учет и юриспруденция пенсионеры работают и после выхода на пенсию.

Так что при благополучных финансовом положении, стаже работы и кредитной истории банки готовы кредитовать и возраст от 75 до 85 лет.

Но условия для возрастных заёмщиков отличаются в худшую сторону:

  • Повышенная процентная ставка,
  • укороченный срок кредитования,
  • навязывание страхования,
  • сниженная сумма кредита по сравнению с другими категориями заёмщиков по аналогичной кредитной программе.

Анализируя условия предоставления автокредитов по данным банковских порталов и официальных сайтах банков, можно сделать вывод, что автокредиты выдаются многими банками. В условиях предоставления не ограничен предельный возраст заёмщика.

На деле же при фактическом обращении с заявкой пенсионеры получают отказ в выдаче кредита. А так как банки вообще не обязаны объяснять причины отказов, получается, что большая часть заявок остаётся без удовлетворения.

И самое главное — никаких обращений в суд по факту необоснованного отказа.

Так что на данный момент целевые кредиты для покупки машины без первоначальных накоплений пенсионерам старше 75 лет практически не выдаются. Однако ряд банков предлагает нецелые кредитные средства на любые траты.

При этом в основном максимальный возраст заёмщика составляет как раз 75 лет, но на дату погашения кредита.

Соответственно, как ни привлекательны условия в Сбербанке и других крупных, пенсионеры могут воспользоваться кредитными предложениями от 2 банков – Совком банка и Восточный экспресс банка.

Сравнительный анализ условий кредитных предложений представлен в таблице ниже. Осуществлена выборка по максимальной сумме кредита, на которую можно приобрести и новый, и подержанный автомобиль без собственных вложений.

Название банка Условия
Совкомбанк — Пенсионный плюс Ставка 21% до 34,9%, до 299 тыс. руб., до 36 месяцев

б/к, б/п, б/о*

На любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — Стандартный плюс  ставка от 26,9% до 36,9%, до 200 000 руб., до 36 месяцев

б/к, б/п, б/о

на любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — Денежный кредит под залог АВТО До 1 млн руб. под залог автомобиля,

до 5 лет, ставка от 17% до 19%,

условие – автомобиль не старше 19 лет

на любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — Суперплюс До 600 тыс. руб. на 5 лет, ставка 19% — 21%,

б/к, с/п, б/о

На любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Восточный Экспресс Банк — Равный платеж ставка от 20% до 59%, до 200 тыс. руб., до 36 месяцев

с/к, б/п, б/о, без страхования, на любые цели

До 76 лет на дату погашения.

Восточный Экспресс Банк — Автокредит До 1 млн руб. на 5 лет, ставка от 19% до 32,5%

На покупку нового или подержанного автомобиля категории «В» не старше 10 лет

До 76 лет на дату погашения

* — б/к = без комиссий, б/п = без подтверждения дохода, б/о = обеспечение не требуется

с/к = есть комиссии, с/п = с подтверждением дохода, с/о = необходимо обеспечение кредита

Воспользовавшись функционалом портала Банки.ру и других сходных можно найти другие предложения. Но максимальная сумма кредитных средств невелика, поэтому в любом случае заёмщики должны иметь собственные средства, чтобы приобрести машину.

Как оформить автокредит в банке

Если пожилой потребитель все же решится обратиться в банк конкретно за автокредитом, то для оформления заявки стоит сразу взять с собой следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справку с последнего места работы с указанием дохода за последние полгода (для работающих граждан) либо справку о доходах по другой форме (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка),
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,
  • Сведения о финансовой благонадёжности созаемщика или поручителя,
  • Справку из отделения Пенсионного фонда, которое производит начисление пенсии гражданину,
  • Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности и другие).

Банк может запросить любые другие документы, подтверждающие способность лица выплатить кредит в срок или сведения из анкеты. Например, счета за оплаченный домашний телефон или подтверждение дополнительного дохода в свободной форме.

При решении о выдаче кредита учитывается и кредитная история пенсионера. Практика показывает, что неблагонадёжным плательщикам хотя бы по одному кредиту заявки не одобряются.

Учитывая финансовые риски банка, связанные с преклонным возрастом заемщика, это оправдано.

Важный момент

Одной из особенностей кредита для пенсионеров, в т.ч. на приобретение машины, является обязательное личное и имущественное страхование. По условиям кредитного предложения эти параметры несущественны, хоть и уменьшают при страховании процентную ставку на 1-2 п.п. На деле отказ заёмщика застраховаться по одной из программ, приводит к отказу ему в кредите.

Пенсионерам не стоит думать, что страхование лишь уловка банка для получения собственной выгоды. Да, многие банки лоббируют «свои» страховые компании, а в Сбербанке вообще негласно обязывают обращаться только в Сбербанк Страхование.

Но выгода страхования при досрочном погашении, а также при наступлении страхового случая – неоспорима. В первом случае – уменьшается сумма общей выплаты.

Во втором – страховая премия покрывает убытки из-за потери или повреждения имущества, или банк выплатит остаток по кредиту самостоятельно (в случае смерти застрахованного заёмщика).

Порядок выдачи кредита

После одобрения заявки банком очерёдность действий такова:

  • Подготовка кредитного договора в банке,
  • Согласование договора с компанией-продавцом автомобиля
  • Подписание кредитного договора заёмщиком в банке,
  • Открытие расчётного счёта для перечисления кредитных средств,
  • Зачисление собственных средств на счёт (в случае, если кредитных не хватает на покупку),
  • Перечисление полной стоимости (всех средств со счёта) продавцу,
  • Выплата кредита,
  • Снятие залога с имущества и перевод машины в собственность заёмщика.

Оформление автокредита в салоне

При посещении автосалона всегда можно оформить кредит как на новую машину, так и на подержанную. Менеджеры продавца обязаны ознакомить потребителя с кредитными предложениями, действующими в день посещения, и разъяснить требования к заёмщикам.

Банки предлагают льготные условия для покупателей машин в кредит, уменьшают ставки и срок рассмотрения заявок, увеличивают сумму кредита по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Для того, чтобы узнать обо всех предложениях регионе, необходимо обращаться в дилерский салон, т.к. на сайтах банков такая информация практически не публикуется.

Оформление в автосалоне начинается с заполнения заявки менеджером и отправления её куратору в банк. Все чаще в автоцентрах открывают мини-офисы по автокредитованию, что ускоряет процесс одобрения и выдачи.

Набирает популярность автокредитование с господдержкой для пенсионеров возрастом до 65 лет. Льготные условия с пониженной ставкой предоставляются на годичные машины ценой до 750 тыс. рублей с первоначальным взносом в 15% стоимости покупки. Для пенсионеров старше 65 лет программа недоступна.

Фин-юрист
Добавить комментарий